Скільки коштує страхування автомобіля?

Вік водія, місце проживання або параметри автомобіля – це лише деякі з факторів, що впливають на ціну автострахування. Купуючи поліс, не варто враховувати ціну, яку пропонує страховик, наприклад сусідові, а самостійно шукати найдешевшу пропозицію.

Скільки коштує страхування(OC) автомобіля?

У першому кварталі 2022 року середня ціна страхування (OC) становила 542 злотих. Однак деякі водії платили за поліс менше. Одним із щасливих власників дешевого страхування (OC) є Ева – 47-річна заміжня жінка та юрист зі Свентокшиського воєводства. Вже 8 років їздить автомобілем без жодних пошкоджень і заробила максимальні знижки. У неї Skoda Fabia 2011 року випуску з 1,2-літровим бензиновим двигуном, за страховку за яку вона заплатила 406,74 злотих.

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl 20.04.2022 r.

Що впливає на ціну страхування (OC)?

Які фактори могли зробити таку привабливу страхову пропозицію для Єви?

Найголовніше:

• місце проживання - у першому кварталі 2022 року люди, які проживають у Свентокшиському воєводстві, платили за страхування в середньому на 14,2% менше середньої ціни по країні,
• вік - чим старший і досвідченіший водій, тим нижче страхування цивільної відповідальності. Наприклад, особи у віці 18 років витратили на обов'язкове страхування автомобіля в середньому 2086 злотих, а водії від 58 до 65 років лише 440 злотих,
• сімейний стан - у першому кварталі 2022 року страховики пропонували одруженим особам нижчі ціни відповідальності, ніж одиноким і неодруженим чоловікам (різниця в середньому внеску становила аж 60%),
• автомобільна марка – Skoda виявилася однією з найдешевших марок за розміром страхування (в середньому 490 злотих) і посіла друге місце в рейтингу, відразу після Toyota (488 злотих).

Ціна страхування для Єви могла бути набагато вищою. Якби жінці потрібні були додаткові страхові продукти, такі як розширений ASS або NNW, або не порівнювала пропозиції різних компаній, вона б заплатила більше. Власник Skoda, однак, вибрав найдешевшу пропозицію, запропоновану на сайті порівняння страхування.

Хто буде більше платити за страхування відповідальність перед третіми особами?

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl 20.04.2022 r.

Які додаткові фактори вирішили збільшити премію TPL для Міхала?

Місце проживання – в I кварталі 2022 року жителі воєводства За страхування в Любліні в середньому заплатили 491 злотий, що на 5,6% більше, ніж у провінції. Свентокшиське. В результаті Міхал опинився в гіршому становищі, ніж Єва;

• Сімейний стан - холостяки та неодружені пари виплачують на початку цього року. в середньому на 290 злотих більше для страхування, ніж для одружених;
• Їхня професія - торгові представники, яким також є Міхал, платять за страхування трохи більше, ніж юристи. На думку страховиків, вони їздять частіше, тому ризик заподіяти шкоду вищий;
• Марка автомобіля - Opel Astra була в середині курсу за ціною відповідальності серед найбільш застрахованих моделей автомобілів у першому кварталі 2022 року. Тож він міг трохи підвищити ціну поліса Міхала.

Хто найменше платить за страхування відповідальності перед третіми особами?

354 злотих – це сума, яку сплатив за страхування  55-річний житель Жешува Ян. Власник Toyota Aygo 2015 року випуску з бензиновим двигуном 1 л. Кілька років керує автомобілем і жодного разу не спричиняв удару та ДТП.

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl 20/04.2022 r.

У першому кварталі 2022 року Жешув був найдешевшим містом воєводства за ціною на страхування (середня премія 503 злотих). На таку низьку премію TPL для січня також вплинула сума інших факторів, позитивно оцінених страховиками, напр.

• вік - водії у віці 55 років і більше сплачують найнижчу ціну за страхування
• марка автомобіля - власники автомобілів Toyota в першому кварталі цього року. найменше заплатили за страхування (в середньому 488 злотих),
• сімейний стан - одружені люди могли розраховувати на найдешевші пропозиції обов'язкового страхування.

Скільки коштує щомісячне страхування (OC)?

Страхування на період менш як рік (наприклад, 30 днів) може придбати лише декілька власників транспортних засобів. До них належать: брокери з продажу вживаних автомобілів, покупці автомобілів з-за кордону, власники зареєстрованих на час, ретро, тихохідних та тест-драйв автомобілів. Вартість поліса становить близько 70-80 злотих на місяць для легкових автомобілів і близько 100 злотих для вантажних.

Скільки коштує страхування автомобіля без знижок у 2022 році

Ціна поліса страхування для особи, яка тільки що отримала водійські права і купує перший поліс, буде значно вищою, ніж для досвідченого водія. У першому кварталі 2022 року обов’язкове страхування авто для власників таких транспортних засобів коштувало в середньому 1771 злотих і було більш ніж утричі дорожче середньої ціни страхування в країні (542 злотих).

Молодий вік водія посилює зростання. Більшість страховиків вважають, що молода людина менш обережна на дорозі і з більшою ймовірністю може стати причиною зіткнення або аварії.

Для літніх людей, які вже кілька років мають водійські права, але тільки починають страхувати автомобіль, ставки не будуть такими високими. Наприклад, 40-річний житель Катовіце заплатить на 1121 злотий менше за найдешевший TPL того самого автомобіля, ніж 18-річний Павло (найдешевше зобов’язання за 1197 злотих).

Скільки коштує страхування автомобіля для молодого водія?

У першому кварталі 2022 року найбільше платили за обов’язкові поліси люди у віці 18-25 років. Найдорожчі пропозиції дісталися 18-річним водіям. Середня премія, запропонована такій особі (2056 злотих), була майже в п’ять разів вищою за страхування 60-річного досвідченого власника транспортного засобу (440 злотих).

Яка різниця в преміях між молодими і досвідченими водіями?

Щоб з’ясувати, в чому полягають фактичні відмінності між пропозиціями, представленими молодим і досвідченим водіям, ми провели зразкові розрахунки страхування відповідальності в нашому механізмі порівняння.

Пропозиції страхування для досвідчених водіїв

Пропозиції страхування для недосвідчених водіїв

Як для молодих, так і для досвідчених водіїв дуже важливо порівняти пропозиції та вибрати найдешевшого страховика. Кожен із перерахованих вище люди заощаджували таким чином від кількох сотень злотих до навіть кількох тисяч.

Скільки коштує страхування автомобіля зі співвласником?

Додатковим способом знизити ціну на поліс страхування  для молодої особи без знижок або лише з невеликими знижками може бути додавання до свідоцтва реєстрації досвідченого водія. Економія на цьому може досягати сотні або тисячі злотих.

Однак, призначаючи досвідченого водія співвласником автомобіля, слід пам’ятати, що збитки, завдані одним із власників, тягнуть за собою втрату частини знижок для кожного з них.

Скільки коштує страхування нового автомобіля?

У першому кварталі 2022 року середня ціна TPL нового автомобіля (2022 рік випуску) становила 524 злотих і була нижчою від середньої ціни за всі роки автомобіля на 3,3%.

Страхові компанії вважають, що новий автомобіль безпечніший на дорозі, оскільки він має сучасні системи безпеки та менш аварійний, ніж, наприклад, автомобіль, якому кілька років. Це своєю чергою знижує ризик зіткнення або аварії.

Скільки коштує страхування АС автомобіля?

Страхові компанії розраховують премію AC на основі тих же даних, що і OC (водій і транспортний засіб). Крім того, враховується інформація про автомобіль, що може збільшити або зменшити ризик викрадення (наприклад, кількість і тип охоронних пристроїв, місце для паркування) і вартість транспортного засобу.

Розбіжність у цінових пропозиціях AC для окремих водіїв дуже велика і може сягати навіть кількох тисяч злотих. Щоб дізнатися, скільки буде коштувати autocasco для конкретної людини, найкраще провести індивідуальний розрахунок ціни.

ПОРІВНЯЙТЕ ЦІНИ OC ТА AC

Що впливає на премію AC?

Власнику транспортного засобу, зацікавленому в придбанні поліса АС, слід подумати, яка сфера захисту буде для нього найбільш вигідною. Компоненти autocasco можна вільно модифікувати. Таким чином він не тільки отримає захист, який буде ідеально відповідати його потребам, а й вплине на ціну поліса.

Приклад: Власник Opel Astra III 2010 року випуску (бензин, об’єм двигуна 1,6) може вибрати один із п’яти варіантів страхування AC.

Скільки коштує міні AC?

Для автовласників, які хочуть захистити їх лише від найбільших ризиків (наприклад, крадіжки, повної втрати, дії елементів), є пропозиції неповного автокаско, т.зв. minicasco, Smart Casco або AC mini. Такий поліс має не тільки обмежену сферу експлуатації, але й значно нижчу ціну.

Як і у випадку з повним АС, існує занадто багато мінікомпонентів AC, щоб визначити єдиний преміум для всіх транспортних засобів. При оцінці полісів страхові компанії враховують, зокрема, вартість, вік і марку автомобіля, страховий стаж водія, вік і місце проживання, а також покриття. Найдешевший мінікаско, крім страхування цивільної відповідальності, зараз можна знайти за кілька десятків злотих, тоді як повний пакет OC AC коштує щонайменше кілька сотень злотих.

Скільки коштує страхування assistance?

Страхування assistance (ASS) призначене в основному для людей, які багато подорожують. Поліс надає їм безкоштовну допомогу на дорозі після поломки, зіткнення, аварії та крадіжки. У складі ASS ви можете отримати, серед інших ремонт автомобіля на місці події або евакуація, заміна автомобіля, проживання в готелі та медична допомога.

Ціна АСС залежить від обраного варіанту захисту (сфери застосування). Чим ширша пропозиція, тим вищою може бути премія. Вартість поліса зазвичай становить кілька десятків злотих. За найдорожчі та найширші варіанти ASS, однак, доведеться заплатити більше – навіть кілька сотень злотих.

УВАГА! Покупці обов’язкового страхування транспортних засобів можуть отримати безкоштовне страхування в деяких страхових компаніях. Однак варто пам’ятати, що захист за таким полісом дуже обмежений і зазвичай гарантує допомогу водієві лише після зіткнення, включаючи буксирування до найближчої майстерні.

Чи assistanse за кордоном дорожча?

Деякі компанії пропонують страхування допомоги з захистом за межами нашої країни в основній пропозиції. Інші ж, навпаки, просять доплату на цей рахунок. Тому водієві, який планує поїздку за кордон, слід уважно ознайомитися з пропозицією обраної компанії. Доплата за поширений на Європу варіант ASS становить від кількох десятків до кількох сотень злотих.

Скільки коштує короткострокова assistanse?

Водії, які бажають оформити поліс ASS на термін менше року, можуть скористатися страховою пропозицією деяких компаній на 7, 15 або 30 днів відповідно (залежно від пропозиції обраної компанії). На жаль, це зазвичай не рентабельне рішення. На короткостроковий поліс потрібно витратити стільки ж або більше грошей, ніж на цілорічний ASS.

Ціни ASS на кілька/кілька десятків днів починаються приблизно від 80 злотих. Чим ширше сфера захисту і довший її термін, тим дорожче буде поліс.

Скільки коштує страхування від нещасного випадку?

Страхування від нещасних випадків, тобто захист від наслідків ДТП для водія та пасажирів, є, після ASS, найбільш часто вибираним продуктом для обов’язкового страхування відповідальності перед третіми особами. Вартість полісу зазвичай дуже низька – найдешевшу страховку від нещасних випадків можна знайти менше ніж за 20 злотих. Однак варто пам’ятати, що низька ціна поліса може бути пов’язана з невеликою страховою сумою, наприклад, всього 5000. Злотих.

Компенсація за полісом NNW виплачується у відсотках залежно від стійкого порушення здоров'я. При невеликій сумі страховки може виявитися, що після ДТП ми отримаємо недостатню суму на лікування.

Як знайти найдешевшу страховку OC, AC, ASS та від нещасних випадків?

Кожна компанія при розрахунку ціни полісу враховує ряд факторів. Тому навіть найменша інформація може вплинути на остаточну суму премії. Це вся вищезгадана інформація та багато іншого, наприклад, ваша робота чи модифікації автомобіля (тюнінг). Оскільки ціни на автострахування не є жорстко фіксованими, кожен страховик має право запропонувати премію на основі власної оцінки ризику водія.

Найкраще рішення знайти дешеве страхування цивільної відповідальності та найкращу пропозицію AC, ASS або NNW – порівняти пропозиції різних компаній.