Amortyzacja oznacza obniżenie kwoty odszkodowania wypłaconego przez towarzystwo ubezpieczeniowe z polisy AC o procentową wartość zużycia części pojazdu. Jej wysokość zależy od wieku samochodu i jest określona w tabeli zawartej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Zakup ubezpieczenia AC z amortyzacją umożliwia właścicielom samochodów obniżenie wysokości składki. Zwykle im starsze auto, tym wyższa wartość procentowa zużycia części. Jednocześnie niektóre towarzystwa pozwalają znieść amortyzację, ale wiąże się to ze wzrostem ceny autocasco.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Co to jest amortyzacja części w ubezpieczeniu AC?

Amortyzacja to zużywanie się części wraz ze wzrostem wieku pojazdu. Umożliwia obniżenie wysokości składki, ale jednocześnie w razie likwidacji szkody towarzystwo ubezpieczeniowe pomniejszy kwotę wypłaconego odszkodowania z polisy AC. Zwykle im starszy samochód, tym większe potrącenie stosowane przez ubezpieczyciela przy wymianie nowych części, którego wartość procentowa jest określona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Każdy zakład ubezpieczeń może dowolnie ustalić jej wysokość, ponieważ autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym.

W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych wartość amortyzacji zużycia części w przypadku samochodów do trzech lat może wynosić nawet 30%. W odniesieniu do aut używanych do pięciu lat może wzrosnąć do 45%, a po przekroczeniu tego wieku do 65%. Jak to działa w praktyce?

Przykład: Pan Henryk jest właścicielem Volkswagena Golfa z 2016 r. Ma wykupione ubezpieczenie AC z amortyzacją części. Jego samochód został uszkodzony w wyniku gradobicia. Następnie pan Henryk złożył w towarzystwie ubezpieczeniowym, w którym ma wykupione autocasco wniosek o likwidację szkody. Ubezpieczyciel potrącił kwotę wypłaconego odszkodowania o 40% zgodnie z wartością procentową zużycia części dla pięcioletnich pojazdów określoną w tabeli zawartej w OWU.

Jakie są zalety amortyzacji części w ubezpieczeniu AC?

Bez wątpienia największą zaletą zakupu ubezpieczenia AC z amortyzacją części jest możliwość znacznego obniżenia wysokości składki. Dzięki temu rozwiązaniu wiele osób, których inaczej nie byłoby stać na kupno autocasco, może to zrobić, zwiększając zakres ochrony swojego samochodu.

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.plDaniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Przykład: W kalkulatorze rankomat.pl 35-letni pan Olgierd z Krosna przeprowadził kalkulację cen zakupu ubezpieczenia AC w pakiecie z OC dla Skody Fabii z 2016 r. Najtańszą ofertę: OC + AC + NNW + assistance za 855 zł z amortyzacją części w wysokości 65% zaproponowała mu Uniqa. To o 316 zł mniej niż za OC + AC + assistance bez amortyzacji części w Avivie.

Jakie są wady amortyzacji części w ubezpieczeniu AC?

Największą wadą amortyzacji części jest pomniejszenie kwoty wypłaconego odszkodowania przez towarzystwo ubezpieczeniowe przy likwidacji szkody z ubezpieczenia AC. Wysokość potrącenia wzrośnie wraz z wiekiem samochodu. Poza tym zakup autocasco z amortyzacją oznacza mniejszy zakres ochrony polisy.

Potwierdza to przykład wspomnianej powyżej w artykule oferty Uniqa z amortyzacją części w wysokości 65%, która zawiera sumę ubezpieczenia AC w wysokości 26 900 zł i chroni samochód w razie kradzieży lub wypadku. Z kolei, w droższej propozycji Aviva z amortyzacją 0%, suma ubezpieczenia jest uzależniona od wartości rynkowej pojazdu (im wyższa, tym ubezpieczyciel może wypłacić większe odszkodowanie). Ponadto zakres ochrony jest jeszcze rozszerzony o naprawę w autoryzowanych stacjach obsługi (ASO) za pomocą części oryginalnych w razie uszkodzenia auta (np. w wyniku aktów wandalizmu).

O ile może zostać pomniejszone odszkodowanie z AC przy amortyzacji części?

Procentowy spadek wartości części w ubezpieczeniu AC jest ustalany na podstawie okresu, który upłynął od zarejestrowania pojazdu, a nie ich faktycznego zużycia. Oznacza to, że amortyzacja obejmuje również okres, w którym samochód nie był używany. Zwykle im starsze auto, tym wartość procentowego wskaźnika amortyzacji w autocasco rośnie. Jednak każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa go indywidualnie w tabeli zawartej w OWU.

Ile wynosi procent amortyzacji zużycia części w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych?

Wiek samochodu

Allianz

Link4

mtu24

PZU

Uniqa

Poniżej 1 roku

10%

0%

25%

30%

10%

1 rok

25%

15%

25%

30%

20%

2 lata

25%

20%

25%

30%

20%

3 lata

35%

35%

25%

30%

30%

4 lata

35%

40%

30%

45%

40%

5 lat

35%

45%

40%

45%

50%

6 lat

45%

50%

50%

55%

60%

7 lat

45%

50%

55%

55%

65%

8 lat

55%

55%

60%

55%

65%

Powyżej 8 lat

60%

55%

65%

60%

65%

Źródło: OWU Allianz, Link4, mtu24, PZU i Uniqa.

Oprócz tego ubezpieczyciele indywidualnie określają stopień obniżenia wartości różnych części. Np. towarzystwo ubezpieczeniowe może uznać, że zużycie niektórych elementów układu hamulcowego, kierowniczego lub wydechowego przebiega szybciej niż pozostałych podzespołów. W związku z tym ubytek wartości niektórych części będzie szybszy pomimo ich identycznego wieku. Jak to działa w praktyce?

Przykład: Marek jest właścicielem dwuletniej Toyoty Yaris. Towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym ma wykupione AC uznało, że w tym okresie wartość tarcz hamulcowych obniżyła się o 40%, a pozostałych części tylko o 20%.

Niekiedy można również dojść do porozumienia z towarzystwem ubezpieczeniowym, aby odstąpiło od stosowania amortyzacji w ubezpieczeniu AC. Można to zrobić np. przy wymianie części, od których uzależnione jest bezpieczeństwo kierowcy lub pasażerów. Wówczas właściciel pojazdu musi przedstawić faktury i rachunki, na których podstawie ubezpieczyciel wyliczy kwotę odszkodowania z autocasco.

Czy można znieść amortyzację części w ubezpieczeniu AC?

Niektórzy ubezpieczyciele umożliwiają zniesienie amortyzacji. Wówczas kwota odszkodowania wypłaconego z ubezpieczenia AC niezostanie pomniejszona o procentowy spadek wartości zużytych części pojazdu. Jednak zwykle oznacza to wzrost składki o kilkaset złotych.

Potwierdza to opisany powyżej w artykule przykład 35-letniego Olgierda z Krosna. W poniższej tabeli przedstawiamy wyniki przeprowadzonej przez niego kalkulacji w porównywarce rankomat.pl, w której otrzymał od różnych firm oferty zakupu autocasco w pakiecie z OC z amortyzacją części oraz bez niej.

Ile wynosi cena zakupu OC + AC z amortyzacją części lub bez niej?

Towarzystwo ubezpieczeniowe

Zakres ochrony

Amortyzacja w %

Cena pakietu ubezpieczenia pojazdu

Uniqa

OC + AC + NNW + assistance

65%

855 zł

TUZ Ubezpieczenia

OC + AC mini + NNW + assistance

0%

932 zł

Aviva

OC + AC + assistance

0%

1171 zł

mtu24

OC + AC + NNW + assistance

0%

1288 zł

Benefia

OC + AC + assistance

0%

1407 zł

Kalkulacja z 22.11.2021 r. 35-latek z Krosna, właściciel Skody Fabii z 2016 r.

Zakup ubezpieczenia AC bez amortyzacji umożliwia naprawę uszkodzonego samochodu przy użyciu nowych części bez potrącenia wartości zużycia starych w formie metody warsztatowej (serwisowej). Z kolei, jeśli masz autocasco bez amortyzacji z metodą kosztorysową, to ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie, którego wysokość niezostanie obniżona o procentowy ubytek części.

Jednak zakup ubezpieczenia AC bez amortyzacji nie oznacza, że towarzystwo ubezpieczeniowe nie może uwzględnić rzeczywistego poziomu zużycia niektórych części. Może to dotyczyć np. ogumienia akumulatora czy elementów układu wydechowego. Szczegółowe zapisy w tej kwestii znajdują się w OWU.

Co warto wiedzieć?

  1. Zakup AC z amortyzacją części pozwala zmniejszyć wysokość składki.
  2. Amortyzacja skutkuje obniżeniem przez ubezpieczyciela kwoty wypłaconego odszkodowania z ubezpieczenia AC o procentową wartość zużycia części.
  3. Zwykle im starszy samochód, tym wyższa procentowa wartość zużycia części w ramach amortyzacji w ubezpieczeniu AC.
  4. W niektórych towarzystwach można znieść amortyzację części w ubezpieczeniu AC za dopłatą składki.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o amortyzację części w ubezpieczeniu AC

  1. Czy amortyzacja części w ubezpieczeniu AC jest opłacalna?

    To zależy od sytuacji finansowej właściciela oraz wieku i wartości samochodu. Amortyzacja części pozwala zmniejszyć wysokość składki AC. Jednocześnie musisz się liczyć, że jeśli dojdzie do szkody, ubezpieczyciel pomniejszy kwotę wypłaconego odszkodowania o procentową wartość zużycia części. Jeżeli więc np. masz nowe auto prosto z salonu, to nie warto oszczędzać kilkuset złotych na zakupie optymalnego autocasco.

  2. Kiedy warto znieść amortyzację części w ubezpieczeniu AC?

    Jeśli masz nowy samochód (do 3 lat od momentu jego zarejestrowania) i zależy Ci na możliwości korzystania z usług Autoryzowanych Stacji Obsługi (ASO). W takim przypadku zniesienie amortyzacji umożliwi m.in. wykorzystanie części oryginalnych podczas naprawy uszkodzonego auta.

  3. Kiedy nie warto znosić amortyzacji części w ubezpieczeniu AC?

    Przed zakupem ubezpieczenia AC warto sprawdzić w OWU nie tylko wartość procentową amortyzacji, lecz także jakie części zostaną użyte do naprawy w razie uszkodzenia auta. Wybór oryginalnych oznacza wyższą składkę w porównaniu do zamienników, szczególnie w przypadku korzystania z usług ASO. Jeśli jesteś właścicielem starszego samochodu, często bardziej opłacalne może być użycie części zamiennych, które np. zostały wyprodukowane w tej samej fabryce i mają zaświadczenie od producenta pojazdu. Ich jakość może być porównywalna z oryginalnymi elementami z logo i numerem katalogowym.