Amortyzacja części w ubezpieczeniu AC – jak działa?

Amortyzacja części dotyczy ubezpieczenia autocasco, czyli dobrowolnej polisy komunikacyjnej, którą można kupić w pakiecie z obowiązkowym OC. Czym jest ubezpieczenie AC? Autocasco chroni właściciela pojazdu przed skutkami zdarzeń losowych, które nie są lub nie zawsze są zależne od niego. Odpowiednią kwotę odszkodowania dostaniesz m.in. gdy:

• samochód zostanie skradziony, 
• uszkodzisz swój pojazd przypadkowo,
• samochód zostanie uszkodzony z powodu działania sił natury (powódź, pożar, silny wiatr, ulewa, grad) lub w wyniku aktu wandalizmu.

Zakup polisy AC z amortyzacją umożliwia właścicielom samochodów obniżenie wysokości składki ubezpieczeniowej. Zasadniczo im starsze jest auto, tym wyższa będzie wartość procentowa zużycia części. Co ważne, niektóre towarzystwa umożliwiają zniesienie amortyzacji części, jednak oznacza to automatyczny wzrost składki autocasco. Kiedy warto dopłacić do ubezpieczenia i zrezygnować z amortyzacji, a kiedy lepiej zachować ten zapis w umowie? Oto jego zalety i wady!

Co to jest amortyzacja części w ubezpieczeniu AC?

Amortyzacja części w AC to obniżenie wartości nowych części pojazdu, które są niezbędne do przeprowadzenia jego naprawy. Towarzystwa ubezpieczeniowe wyrażają wartość amortyzacji w procentach. Przykładowo po roku użytkowania pomniejszenie wartości części samochodowych wyniesie 10%, a w przypadku szkody auta dwuletniego - 20% itd. W odniesieniu do aut używanych do pięciu lat amortyzacja może wzrosnąć do 45%, a po przekroczeniu tego wieku do 65%. Jak to działa w praktyce?

Wysokość współczynnika amortyzacyjnego może się różnić w zależności od polityki ubezpieczyciela. Szczegółowe informacje na ten temat zawsze znajdziesz w jego ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). 

Jakie elementy pojazdu są objęte amortyzacją części?

Amortyzacja części w autocasco obejmuje wszystkie elementy pojazdu, które ulegają naturalnemu zużyciu. Mogą to być mechaniczne części pojazdu (układ napędowy, hamulcowy, jezdny czy zawieszenie), ale również elementy wyposażenia auta - w końcu kierownica, gałka skrzyni biegów czy fotele również ulegają zniszczeniu wraz z upływem czasu.

Jakie są zalety amortyzacji części w AC?

Ubezpieczenie AC może być kosztowne, zwłaszcza w przypadku nowych aut o wysokiej wartości rynkowej. Podnosząc składkę, towarzystwa zabezpieczają się na wypadek konieczności pokrycia kosztów likwidacji rozległych szkód. 

Jeśli jednak w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdzie się zapis o amortyzacji części, ubezpieczyciel może zaproponować Ci autocasco w bardziej przystępnej cenie. W praktyce mniej zapłacisz za samą polisę AC, ale jeśli dojdzie do szkody, może dojść do obniżenia wysokości odszkodowania ze względu na zużycie uszkodzonych elementów.

Jakie są wady amortyzacji części w AC?

Wady amortyzacji części pojawiły się już powyżej. Największą z nich jest pomniejszenie kwoty wypłaconego odszkodowania przez towarzystwo ubezpieczeniowe przy likwidacji szkody z ubezpieczenia AC. Wysokość potrącenia wzrośnie wraz z wiekiem samochodu. Poza tym, zakup autocasco z amortyzacją może oznaczać węższy zakres ochrony w ramach polisy.

Podczas sprawdzania ofert ubezpieczenia AC poszczególnych towarzystw warto również porównać swój zysk przy zakupie polisy AC z amortyzacją części ze stratą po wystąpieniu szkody. Najlepszym przykładem jest wspomniana wcześniej oferta Uniqa. Ubezpieczenie autocasco z amortyzacją części w wysokości 65% jest tylko o 65 zł tańsze niż polisa z amortyzacją 0%. Właściciel pojazdu podejmie więc lepszą decyzję, gdy zdecyduje się na zakup droższego AC. Dzięki temu nie musi obawiać się zastosowania wysokiego współczynnika amortyzacyjnego po kolizji lub innym zdarzeniu objętym umową autocasco. 

O ile może zostać pomniejszone odszkodowanie z AC przy amortyzacji części?

Procentowy spadek wartości części w ubezpieczeniu AC jest ustalany na podstawie okresu, który upłynął od zarejestrowania pojazdu, a nie ich faktycznego zużycia. Oznacza to, że amortyzacja obejmuje również okres, w którym samochód nie był używany. Zwykle im starsze auto, tym wartość procentowego wskaźnika amortyzacji w autocasco rośnie. Jednak każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa go indywidualnie (szczegóły znajdziesz w OWU AC wybranej firmy).

W tabeli poniżej prezentujemy współczynniki amortyzacji AC stosowane przez wybrane towarzystwa ubezpieczeniowe. Wyraźnie widać w niej, że już w przypadku samochodu kilkuletniego amortyzacja części samochodowych może wynosić nawet 65%.

Źródło: OWU Beesafe, Link4, Uniqa, mtu24.pl, PZU, aktualne na dzień 15.10.2025 r.

Niekiedy można również dojść do porozumienia z towarzystwem ubezpieczeniowym, aby odstąpiło od stosowania amortyzacji w ubezpieczeniu AC. Można to zrobić np. przy wymianie części, od których uzależnione jest bezpieczeństwo kierowcy lub pasażerów. Wówczas właściciel pojazdu musi przedstawić faktury i rachunki, na których podstawie ubezpieczyciel wyliczy kwotę odszkodowania z autocasco.

Ile kosztuje zniesiona amortyzacja części samochodowych?

Zniesienie amortyzacji części to opcja możliwa w niektórych towarzystwach. Wówczas kwota odszkodowania wypłaconego z ubezpieczenia AC nie zostanie pomniejszona o procentowy spadek wartości zużytych części pojazdu. Pamiętaj jednak, że zniesienie amortyzacji części oznacza automatyczny wzrost składki AC - od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych!

W poniższej tabeli przedstawiamy wyniki przeprowadzonej kalkulacji w porównywarce rankomat.pl, w której właściciel pojazdu otrzymał od różnych firm oferty zakupu autocasco w pakiecie z OC z amortyzacją części oraz bez niej.

Pamiętaj, że zakup ubezpieczenia AC bez amortyzacji - choć droższy - umożliwia naprawę uszkodzonego samochodu przy użyciu nowych części bez potrącenia wartości zużycia starych. Często odbywa się on w formie metody warsztatowej (serwisowej). Z kolei, jeśli masz autocasco bez amortyzacji z metodą kosztorysową, to ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie, którego wysokość nie zostanie obniżona o procentowy ubytek części.

Amortyzacja części AC to jeden z parametrów, na który warto zwrócić szczególną uwagę przy zakupie pakietu ubezpieczenia OC i AC. Jeśli szukasz dla siebie oferty bezpośrednio u agenta, od razu zapytaj go o zależność między amortyzacją a ceną polisy. Z kolei w internetowym kalkulatorze OC i AC taką informację znajdziesz nie tylko w OWU, ale również w zakładce konkretnie wybranej oferty.

Widok oferty w kalkulatorze OC i AC rankomat.pl

Porównanie propozycji od różnych ubezpieczycieli pozwoli Ci idealnie dopasować zakres ochrony autocasco do swoich potrzeb, ale i możliwości finansowych. Skorzystaj z możliwości zestawienia ofert online i zobacz, ile zaoszczędzisz na zakupie autocasco i to bez żadnych kompromisów!