Amortyzacja części w AC to pomniejszenie kwoty wypłacanego odszkodowania o procentowy stopień zużycia części. Uwzględnienie amortyzacji w autocasco wpływa na zmniejszenie wysokości składki, dlatego na opcję tę decydują się często osoby, którym zależy na obniżeniu kosztów AC. Zazwyczaj im starszy samochód, tym wyższy procent amortyzacji.
Getty Images
Najważniejsze informacje
- Zakup AC z amortyzacją części pozwala zmniejszyć wysokość składki.
- Amortyzacja skutkuje obniżeniem przez ubezpieczyciela kwoty wypłaconego odszkodowania z ubezpieczenia AC o procentową wartość zużycia części.
- Zwykle im starszy samochód, tym wyższa procentowa wartość zużycia części w ramach amortyzacji w ubezpieczeniu AC.
- W niektórych towarzystwach można znieść amortyzację części w ubezpieczeniu AC za dopłatą składki.
- Co to jest amortyzacja części w ubezpieczeniu AC?
- Jakie elementy pojazdu są objęte amortyzacją części?
- Jakie są zalety i wady amortyzacji części w AC?
- O ile może zostać pomniejszone odszkodowanie z AC przy amortyzacji części?
- Ile kosztuje autocasco z amortyzacją, a ile bez amortyzacji?
- Czy można znieść amortyzację części?
Co to jest amortyzacja części w ubezpieczeniu AC?
Amortyzacja części w AC to utrata ich wartości w czasie, na skutek naturalnego zużycia. Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę spadek wartości części pojazdu podczas szacowania wartości szkody i ustalania wysokości należnego odszkodowania.
Towarzystwa ubezpieczeniowe wyrażają wartość amortyzacji w procentach. Przykładowo po roku użytkowania pomniejszenie wartości części samochodowych wyniesie 10%, a w przypadku szkody auta dwuletniego - 20% itd. W odniesieniu do aut używanych do pięciu lat amortyzacja może wzrosnąć do 45%, a po przekroczeniu tego wieku do 65%. Jak to działa w praktyce?
Przykład
Wysokość współczynnika amortyzacyjnego może się różnić w zależności od polityki ubezpieczyciela. Szczegółowe informacje na ten temat zawsze znajdziesz w jego ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).
Jakie elementy pojazdu są objęte amortyzacją części?
Amortyzacja części w autocasco obejmuje wszystkie elementy pojazdu, które ulegają naturalnemu zużyciu:
- części mechaniczne – elementy układu hamulcowego (tarcze, bębny), zawieszenia (amortyzatory, wahacze), układu wydechowego, elementy silnika,
- elementy nadwozia i karoserii – zderzaki, maska, błotniki, drzwi,
- elementy wyposażenia pojazdu – kierownica, tapicerka foteli, deska rozdzielcza,
- oświetlenie – tylne, przednie, kierunkowskazy.
Uwaga!
Jakie są zalety i wady amortyzacji części w AC?
Zaletą amortyzacji części w ubezpieczeniu AC jest możliwość obniżenia wysokości składki, natomiast największą wadą jest pomniejszenie kwoty wypłacanego odszkodowania. Ubezpieczenie autocasco jest polisą dobrowolną, zatem kierowcy mogą decydować o jego warunkach i kształcie. Jest to istotne, ponieważ autocasco może być kosztowne, zwłaszcza w przypadku nowych aut o wysokiej wartości rynkowej. Podnosząc składkę, towarzystwa zabezpieczają się na wypadek konieczności pokrycia kosztów likwidacji rozległych szkód.
Wersję z amortyzacją zazwyczaj wybierają osoby, które szukają oszczędności – amortyzacja powoduje obniżenie ceny AC. Muszą one jednak zdawać sobie sprawę z tego, że zakup autocasco z amortyzacją może oznaczać węższy zakres ochrony w ramach polisy.
Ubezpieczenie bez amortyzacji wybiorą kierowcy, którzy są przygotowani na zapłatę wyższej składki, a jednocześnie w razie likwidacji szkody oczekują pełnej kwoty odszkodowania, bez uwzględniania naturalnego zużycia części pojazdu.
O ile może zostać pomniejszone odszkodowanie z AC przy amortyzacji części?
Procentowy spadek wartości części w ubezpieczeniu AC może wynieść od 10 do nawet 65%. Jest on ustalany na podstawie okresu, który upłynął od zarejestrowania pojazdu, a nie ich faktycznego zużycia. Oznacza to, że amortyzacja obejmuje również okres, w którym samochód nie był używany. Zwykle im starsze auto, tym wyższa wartość procentowego wskaźnika amortyzacji w autocasco. Jednak każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa go indywidualnie (szczegóły znajdziesz w OWU AC wybranej firmy).
W tabeli poniżej prezentujemy współczynniki amortyzacji AC stosowane przez wybrane towarzystwa ubezpieczeniowe. Wyraźnie widać w niej, że już w przypadku samochodu kilkuletniego amortyzacja części samochodowych może wynosić nawet 65%.
| Wiek samochodu | Beesafe | Link4 | Uniqa | mtu24.pl | PZU |
| poniżej 1 roku | 15% | 15% | 10% | 25% | 30% |
| 1 rok | 30% | 15% | 20% | 25% | 30% |
| 2 lata | 30% | 20% | 20% | 25% | 30% |
| 3 lata | 30% | 35% | 30% | 25% | 45% |
| 4 lata | 45% | 40% | 40% | 30% | 45% |
| 5 lat | 45% | 45% | 50% | 40% | 45% |
| 6 lat | 55% | 50% | 60% | 50% | 55% |
| 7 lat | 55% | 50% | 65% | 55% | 55% |
| 8 lat | 55% | 55% | 65% | 60% | 55% |
| Powyżej 8 lat | 65% | 55% | 65% | 65% | 60% |
Źródło: OWU Beesafe, Link4, Uniqa, mtu24.pl, PZU
Niekiedy można również dojść do porozumienia z towarzystwem ubezpieczeniowym, aby odstąpiło od stosowania amortyzacji w ubezpieczeniu AC. Można to zrobić np. przy wymianie części, od których uzależnione jest bezpieczeństwo kierowcy lub pasażerów. Wówczas właściciel pojazdu musi przedstawić faktury i rachunki, na których podstawie ubezpieczyciel wyliczy kwotę odszkodowania z autocasco.
Ile kosztuje autocasco z amortyzacją, a ile bez amortyzacji?
W Uniqa za pakiet z amortyzacją kierowca zapłaci 1012 zł, za pakiet bez amortyzacji 1136 zł. Zazwyczaj ubezpieczenie AC uwzględniające amortyzację części kosztuje mniej niż autocasco bez amortyzacji – różnica wcale nie musi być duża, np. w Uniqa wynosi ok. 100 zł.
Przykład
Osoby zainteresowane kupnem ubezpieczenia AC, muszą pamiętać, że ostateczny koszt polisy zależy od wielu składowych. To m.in.:
- wiek i doświadczenie kierowcy,
- historia ubezpieczenia, szkód,
- miejsce zamieszkania,
- marka, model pojazdu,
- rok produkcji i przebieg,
- suma ubezpieczenia,
- udział własny,
- wariant naprawy.
Amortyzacja jest tylko jednym z elementów, który ma wpływ na wysokość składki.
Ile zapłaci 36-letni właściciel Opla Corsy z 2020 roku mieszkający w Krakowie? Jak uwzględnienie bądź brak amortyzacji wpłyną na koszt polisy?
Czy można znieść amortyzację części?
Kierowca może wykupić opcję amortyzacji części, co oznacza podniesienie wysokości składki o ok. 10-20%. Taką decyzję należy podjąć na etapie podpisywania umowy ubezpieczeniowej. W takiej sytuacji, w razie szkody, towarzystwo wypłaci odszkodowanie uwzględniając cenę nowych części.
Większość ubezpieczycieli automatycznie znosi amortyzację, gdy kierowca wybierze wariant naprawy w ASO na częściach oryginalnych. Znaczenie ma również wiek samochodu, niektóre towarzystwa pozwalają znieść amortyzację tylko dla aut mających określony wiek (np. nie więcej niż 10-12 lat). W przypadku bardzo starych pojazdów zniesienie amortyzacji może być niemożliwe.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o amortyzację części w ubezpieczeniu AC
Czy amortyzacja części w ubezpieczeniu AC jest opłacalna?
To zależy od sytuacji finansowej właściciela oraz wieku i wartości samochodu. Amortyzacja części pozwala zmniejszyć wysokość składki AC. Jednocześnie musisz się liczyć, że jeśli dojdzie do szkody, ubezpieczyciel pomniejszy kwotę wypłaconego odszkodowania o procentową wartość zużycia części. Jeżeli więc np. masz nowe auto prosto z salonu, to nie warto oszczędzać kilkuset złotych na zakupie optymalnego autocasco.
Czy warto dopłacić do ubezpieczenia starszego samochodu (8-10 lat)?
Tak, w tym przypadku dopłata do ubezpieczenia (zniesienie amortyzacji) jest opłacalna. W starszych modelach amortyzacja może wynieść nawet 65%, co oznacza spore obniżenie wysokości odszkodowania. Może się okazać, że w razie likwidacji szkody, kierowca będzie musiał sporo zapłacić z własnej kieszeni. Przy zniesionej amortyzacji można zdecydować się na naprawę bezgotówkową – oddać auto do warsztatu, który bezpośrednio rozliczy się z ubezpieczycielem.
Kiedy nie warto znosić amortyzacji części w ubezpieczeniu AC?
Nie warto znosić amortyzacji, jeśli opcja ta drastycznie podnosi wysokość składki ubezpieczenia, np. o 45-50%. Także w sytuacji, gdy kierowca planuje naprawić auto, korzystając z części zamiennych, nie oryginalnych.
Czy amortyzacja 0% oznacza naprawę na częściach oryginalnych?
Nie. Oznacza jedynie, że ubezpieczyciel nie potrąci ani złotówki z ceny części (nie uwzględni ich zużycia). Oznacza to, że jeśli dana część kosztuje 500 zł, ubezpieczony dostanie 500 zł. Ubezpieczyciel może jednak dokonać wyceny części oryginalnej lub zamiennika. Zapis o rodzaju części znajduje się w warunkach umowy. Amortyzacja 0% i części zamienne oznacza, że ubezpieczyciel wypłaci 100% ceny zamiennika, ale nie dopłaci do ceny części oryginalnej. Amortyzacja 0% i części oryginalne (wariant serwisowy lub ASO) oznacza, że kierowca otrzyma 100% wartości nowej, oryginalnej części.
