Wakacje bez dodatkowych kosztów. Jak płacić za granicą, żeby nie przepłacić?

W dobie cyfryzacji i płatności bezgotówkowych wydaje się, że płacenie kartą za granicą jest najprostszym i najbezpieczniejszym rozwiązaniem. Ale czy na pewno i jakie karty płatnicze są najlepsze? Czy zastanawiałeś się kiedyś, ile kosztuje Cię korzystanie z karty kredytowej lub debetowej poza granicami kraju? A może słyszałeś o karcie wielowalutowej, ale nie jesteś pewien, jak ona działa? Wyjaśniamy, jak płacić za granicą sprytnie i bez dodatkowych opłat.

Zaplanuj z nami swój urlop!

Wakacje 2025 z rankomat.pl

Jak płacić gotówką za granicą?

Podczas zagranicznych podróży gotówka bywa niezbędna, zwłaszcza w miejscach, gdzie płatności kartą są niemożliwe – na lokalnych bazarach, w małych kawiarniach czy przy zakupie biletów komunikacji miejskiej.

Posiadanie gotówki umożliwia także lepszą kontrolę nad wydatkami, co jest istotne dla osób chcących trzymać się określonego budżetu. Jednakże noszenie przy sobie większych sum wiąże się z ryzykiem kradzieży, a wymiana waluty może generować dodatkowe koszty.

Wymieniając walutę przed wyjazdem, warto skorzystać z kantorów internetowych, które oferują korzystniejsze kursy niż tradycyjne punkty stacjonarne czy banki.

Przed powrotem do kraju warto wykorzystać pozostałą gotówkę na drobne zakupy lub wymienić ją z powrotem na euro czy dolary, które łatwiej sprzedać w Polsce. Należy pamiętać, że sprzedaż egzotycznych walut w Polsce może wiązać się z niekorzystnym kursem i stratą części środków.

Jak płacić kartą złotową za granicą?

Płatność kartą złotową za granicą może wydawać się wygodnym rozwiązaniem, jednak warto być świadomym potencjalnych kosztów związanych z przewalutowaniem i prowizjami.

Przewalutowanie i prowizje

Podczas płatności kartą złotową za granicą, transakcje są przeliczane z waluty lokalnej na złotówki. Proces ten może wiązać się z dodatkowymi opłatami:

• Kurs przewalutowania - banki stosują własne kursy wymiany walut, które mogą być mniej korzystne niż kursy rynkowe.

• Prowizja za przewalutowanie - wiele banków pobiera dodatkową prowizję za przewalutowanie transakcji, która może wynosić od 3% do nawet 5,9% wartości transakcji.

Różnice między kartami Visa i Mastercard

Mechanizm przewalutowania różni się w zależności od organizacji płatniczej:

• Visa - transakcje są zazwyczaj przeliczane bezpośrednio z waluty lokalnej na złotówki, co eliminuje dodatkowe przewalutowanie.

• Mastercard - transakcje mogą być najpierw przeliczane na euro lub dolary, a następnie na złotówki, co może generować dodatkowe koszty.

Wypłaty z bankomatów

Korzystanie z bankomatów za granicą może wiązać się z dodatkowymi opłatami:

• prowizja banku - banki często pobierają prowizję za wypłatę gotówki za granicą, która może wynosić od 2% do 4% wartości wypłaty. 

• opłata operatora bankomatu (surcharge) - niektóre bankomaty mogą naliczać dodatkową opłatę za korzystanie z ich usług.

• Dynamic Currency Conversion (DCC) - podczas wypłaty gotówki lub płatności kartą, terminal może zaproponować przeliczenie transakcji na złotówki. Choć może to wydawać się wygodne, kursy stosowane w ramach DCC są często mniej korzystne. Zaleca się wybieranie rozliczenia w walucie lokalnej.

Jak płacić kartą walutową za granicą?

Karta walutowa to praktyczne narzędzie dla podróżujących umożliwiające płatności i wypłaty gotówki w obcej walucie bez dodatkowych kosztów przewalutowania.

Jak działa karta walutowa?

Karta walutowa jest powiązana z kontem prowadzonym w określonej walucie, na przykład w euro (EUR), dolarach amerykańskich (USD) czy funtach brytyjskich (GBP). Podczas dokonywania transakcji w kraju, którego waluta odpowiada walucie konta, środki są pobierane bezpośrednio z tego konta.

To eliminuje konieczność przewalutowania i związanych z tym opłat. W przypadku braku wystarczających środków na koncie walutowym, niektóre banki mogą automatycznie przeliczyć brakującą kwotę z konta w złotówkach, jednak może to wiązać się z dodatkowymi opłatami za przewalutowanie.

Korzyści z korzystania z karty walutowej

• Brak opłat za przewalutowanie - transakcje są realizowane w walucie konta, co eliminuje koszty związane z przewalutowaniem.

• Kontrola wydatków - posiadanie środków w konkretnej walucie pozwala lepiej zarządzać budżetem podczas podróży.

• Bezpieczeństwo - w przypadku zgubienia lub kradzieży karty, środki są chronione zgodnie z zasadami banku wydającego kartę.

Przykłady kart walutowych oferowanych przez banki

• Santander Bank Polska - oferuje kartę wielowalutową powiązaną z kontami w różnych walutach, umożliwiając płatności bez dodatkowych opłat za przewalutowanie.

• mBank - umożliwia korzystanie z karty wielowalutowej powiązanej z kontami w 10 walutach, eliminując opłaty za przewalutowanie przy transakcjach w tych walutach.

• BNP Paribas - proponuje kartę Mastercard Multiwalutową, która automatycznie dopasowuje się do waluty transakcji, pobierając środki z odpowiedniego konta walutowego. 

Wskazówki praktyczne

• Zasil konto walutowe przed wyjazdem. Upewnij się, że na koncie walutowym znajdują się wystarczające środki na planowane wydatki.

• Unikaj usługi DCC (Dynamic Currency Conversion). Podczas płatności lub wypłat z bankomatu za granicą, wybieraj rozliczenie w lokalnej walucie, aby uniknąć niekorzystnych kursów przewalutowania.

• Sprawdź opłaty banku. Przed wyjazdem zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji swojego banku, aby być świadomym ewentualnych kosztów związanych z korzystaniem z karty za granicą.

Jak płacić kartą wielowalutową za granicą?

Karta wielowalutowa to praktyczne rozwiązanie dla osób podróżujących za granicę, umożliwiające płatności w różnych walutach bez dodatkowych kosztów przewalutowania.

Jak działa karta wielowalutowa?

Karta wielowalutowa jest powiązana z kontami prowadzonymi w różnych walutach, takich jak euro (EUR), dolar amerykański (USD), funt brytyjski (GBP) czy frank szwajcarski (CHF).

Podczas dokonywania transakcji w kraju, którego waluta odpowiada jednej z walut konta, karta automatycznie rozpoznaje walutę i obciąża odpowiednie konto, eliminując konieczność przewalutowania i związanych z tym opłat.

Jeśli na koncie w danej walucie brakuje środków, niektóre banki mogą automatycznie przeliczyć brakującą kwotę z konta w złotówkach, jednak może to wiązać się z dodatkowymi opłatami za przewalutowanie.

Przykłady ofert kart wielowalutowych w polskich bankach

• Alior Bank: oferuje kartę wielowalutową powiązaną z kontami w 21 walutach, w tym EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF. Usługa jest dostępna bez dodatkowych opłat za prowadzenie kont walutowych. 

• mBank: umożliwia korzystanie z karty wielowalutowej powiązanej z kontami w 13 walutach, eliminując opłaty za przewalutowanie przy transakcjach w tych walutach.

• PKO Bank Polski: proponuje kartę wielowalutową powiązaną z kontami w 10 walutach, w tym EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF. Karta umożliwia płatności bez przewalutowania oraz wypłaty gotówki z bankomatów za granicą

Jak płacić kartą kredytową za granicą?

Korzystanie z karty kredytowej za granicą może być wygodne, jednak wiąże się z pewnymi kosztami i ograniczeniami, które warto znać przed podróżą.

Podczas płatności kartą kredytową w obcej walucie banki często naliczają prowizję za przewalutowanie, która może wynosić od 3% do nawet 6% wartości transakcji. Dodatkowo, kursy wymiany stosowane przez banki są zazwyczaj mniej korzystne niż średnie kursy rynkowe. To może prowadzić do dodatkowych kosztów sięgających nawet 10% wartości transakcji.

W przypadku transakcji zagranicznych wiele banków nie oferuje okresu bezodsetkowego, co oznacza, że odsetki naliczane są od momentu dokonania transakcji, a nie od zakończenia okresu rozliczeniowego.

W zależności od organizacji płatniczej, transakcje mogą być przeliczane dwukrotnie. Na przykład, dla kart Mastercard walutą rozliczeniową jest euro, więc transakcja w innej walucie najpierw przeliczana jest na euro, a następnie na złotówki, co może generować dodatkowe koszty 

Jakimi innymi sposobami można płacić za granicą?

W dobie cyfrowej rewolucji podróżowanie z portfelem pełnym gotówki staje się coraz mniej praktyczne. Nowoczesne technologie finansowe (fintech) oferują szereg rozwiązań, które umożliwiają bezpieczne i wygodne płatności za granicą. Oto przegląd najpopularniejszych z nich:

Mobilne portfele: Google Pay i Apple Pay

Google Pay i Apple Pay to aplikacje umożliwiające dokonywanie płatności zbliżeniowych za pomocą smartfona. Działają na zasadzie tokenizacji. To oznacza, że rzeczywiste dane karty nie są udostępniane podczas transakcji, zwiększając bezpieczeństwo użytkownika. Obie usługi są akceptowane w wielu krajach na całym świecie, wszędzie tam, gdzie terminale obsługują płatności zbliżeniowe. 

Karty wielowalutowe: Revolut i Wise

Revolut i Wise to fintechy oferujące karty wielowalutowe, które automatycznie przeliczają waluty po korzystnych kursach wymiany. Umożliwiają one płatności w różnych walutach bez dodatkowych opłat za przewalutowanie. Dodatkowo, aplikacje te oferują funkcje takie jak budżetowanie, analiza wydatków czy możliwość inwestowania.

Aplikacje do zarządzania finansami: Curve

Curve to aplikacja, która pozwala na połączenie wszystkich kart płatniczych w jedną. Użytkownik może wybierać, którą kartą chce zapłacić, bez konieczności noszenia ich wszystkich przy sobie. Dodatkowo, Curve oferuje funkcję "Go Back in Time", umożliwiającą zmianę karty, którą dokonano płatności, nawet po jej dokonaniu.

BLIK zbliżeniowy

BLIK to polski system płatności mobilnych, który zyskał popularność dzięki swojej prostocie i bezpieczeństwu. Od 2021 roku BLIK oferuje również płatności zbliżeniowe, co czyni go konkurencyjnym wobec innych systemów płatności mobilnych. Jednak jego zasięg jest głównie ograniczony do Polski. 

Jaką opcję płatności wybrać, aby nie przepłacić za granicą?

Wybór odpowiedniej metody płatności podczas podróży zagranicznych jest kluczowy, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów. Przed podróżą warto przemyśleć wszystkie plusy i minusy, dzięki temu będziemy mogli wybrać najlepszą dla naszego portfela formę lub formy płatności.

Najważniejsze zasady, o których powinniśmy pamiętać

• W portfelu zawsze należy posiadać niewielką ilość gotówki w walucie kraju, do którego się wybieramy, ewentualnie w euro albo dolarach.

• Z karty złotowej korzystajmy tylko w sytuacjach, gdy koszty założenia osobnego rachunku walutowego mogą być wyższe niż oszczędności, np. w trakcie krótkich wyjazdów.

• Karta walutowa będzie najlepszym rozwiązaniem kiedy często podróżujemy do tego samego kraju lub krajów, w których obowiązuje ta sama waluta np. euro lub dolary.

• Karta wielowalutowa jest niezwykle przydatna dla osób często podróżujących do różnych miejsc i korzystających z różnych walut.

• Wysokość dodatkowych opłat, jakie wiążą się z używaniem karty kredytowej za granicą, sprawia, że powinniśmy z niej korzystać jedynie w wyjątkowych sytuacjach.

• Revolut to rozwiązanie dla osób, które szukają najlepszych warunków przewalutowania, w tym również w mniej popularnych walutach.

Ubezpieczenie za granicą – jak nie przepłacić?

Ubezpieczenie turystyczne to nie zbędny dodatek do podróży, ale realne zabezpieczenie w razie choroby, wypadku, kradzieży czy odwołania lotu.

Problem w tym, że oferty polis są nie tylko zróżnicowane pod względem zakresu ochrony, ale też opłat – i właśnie tu łatwo o błąd. Płacisz więcej niż trzeba lub wybierasz polisę, która nie zadziała wtedy, kiedy najbardziej jej potrzebujesz.

Aby tego uniknąć, warto skorzystać z naszego kalkulatora ubezpieczeń turystycznych. Serwis zestawia oferty kilkunastu towarzystw w jednym miejscu – z przejrzystym podziałem na zakres ochrony (m.in. leczenie za granicą, NNW, OC w życiu prywatnym, Assistance, ubezpieczenie bagażu, sporty ekstremalne) oraz koszt polisy. Dzięki temu nie musisz zgadywać, co wybrać – widzisz konkrety i możesz filtrować wyniki według własnych potrzeb.

Naszym okiem

Zakupu dokonasz całkowicie online – bez wychodzenia z domu i bez dodatkowych opłat. Polisę dostajesz na podany adres e-mail, zwykle w ciągu kilku minut od płatności. Do wyboru masz różne metody płatności: karta, BLIK, szybki przelew. W razie potrzeby dokument możesz od razu pobrać i wydrukować, ale w większości przypadków wystarczy mieć go w telefonie.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Na co zwrócić uwagę, wybierając polisę?

• Koszty leczenia – im dalszy kierunek, tym wyższy powinien być limit. W krajach poza UE zalecany limit to min. 30 000–50 000 euro.

• Assistance – obejmuje np. pomoc tłumacza, organizację transportu medycznego, kontakt z rodziną.

• Wyłączenia odpowiedzialności – sprawdź, czy Twoje aktywności nie są wyłączone z ochrony (np. jazda skuterem, wspinaczka).

• Sporty – jeżeli planujesz aktywny wypoczynek, zaznacz w kalkulatorze odpowiednią opcję (sporty wysokiego ryzyka lub ekstremalne).

• Choroby przewlekłe – jeśli je masz, musisz je uwzględnić w kalkulacji – w przeciwnym razie ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów leczenia.

Dobre ubezpieczenie nie musi być drogie. Korzystając z naszego kalkulatora możesz dopasować zakres i cenę polisy do realnych potrzeb. W razie wątpliwości – na stronie dostępna jest pomoc konsultanta.

Wakacje zagraniczne

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 50 000 zł	Bagaż -	44,00 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: OC: 50 000 złsporty objęte polisą: 67zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -	60,20 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: sporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 50 000 eur	Ratownictwo 50 000 eur	Bagaż 300 eur	74,00 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 3 000 eurOC: 50 000 eurOC sportowe: 50 000 eurosporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 3 000 zł	128,24 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złOC sportowe: 500 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19

Wakacje zagraniczne

44,00 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 50 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: OC: 50 000 złsporty objęte polisą: 67zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
60,20 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: sporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
74,00 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 50 000 eur	Ratownictwo 50 000 eur	Bagaż 300 eur
Dodatkowo: NNW: 3 000 eurOC: 50 000 eurOC sportowe: 50 000 eurosporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
128,24 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złOC sportowe: 500 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie

W kilka minut możesz porównać nawet kilkadziesiąt wariantów i wybrać ubezpieczenie, które sprawdzi się w podróży – niezależnie, czy jedziesz na city break do Lizbony, czy na miesięczną wyprawę po Azji.