Karta czy gotówka - jak płacić podczas podróży?

Sposób płacenia za granicą ma duże znaczenie – zarówno dla wygody, jak i bezpieczeństwa. W niektórych krajach karta jest akceptowana niemal wszędzie, w innych nadal lepiej mieć przy sobie gotówkę. Do tego dochodzą różnice w kursach walut, prowizjach bankowych i opłatach za przewalutowanie.

Czy warto płacić kartą podczas podróży?  

• Coraz popularniejsze rozwiązanie.
  Płatność kartą za granicą jest wygodna i bezpieczna - można korzystać z tej samej karty, co w Polsce. Przed wyjazdem warto jednak sprawdzić, czy funkcja płatności zagranicznych jest aktywna w Twoim banku.

• Bez konieczności wymiany waluty.
  Dzięki karcie nie musisz szukać kantorów ani martwić się kursem wymiany. To szczególnie praktyczne w krajach, gdzie lokalna waluta jest trudno dostępna lub wymiana w kantorze nieopłacalna.

• Bezpieczniejsze niż gotówka.
  W razie utraty karty wystarczy szybki kontakt z bankiem, by ją zablokować. Warto więc mieć zapisany numer do obsługi klienta swojego banku.

• Nie wszędzie zapłacisz kartą.
  W małych miejscowościach lub w egzotycznych kierunkach nie zawsze są terminale. Warto mieć przy sobie gotówkę - szczególnie tam, gdzie bankomaty są nieliczne lub trudno dostępne.

• Pamiętaj o kosztach transakcji.
  Banki pobierają prowizje za przewalutowanie i korzystanie z zagranicznych bankomatów. Przed wyjazdem sprawdź wysokość opłat w swoim banku, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

• Zachowaj ostrożność.
  Karta również może paść ofiarą kradzieży danych. Uważaj przy wypłatach z bankomatów, zasłaniaj klawiaturę i nie udostępniaj karty osobom trzecim.

• Uważaj na rozrzutność.
  Płacenie bezgotówkowe często sprzyja impulsywnym zakupom. Dla kontroli wydatków warto ustawić dzienny limit transakcji lub korzystać z aplikacji bankowej do bieżącego monitorowania budżetu.

Ile kosztuje płacenia kartą za granicą? 

Temat kosztów płacenia kartą za granicą zdecydowanie warto przyswoić lepiej, aby po powrocie oszczędzić sobie przykrych niespodzianek finansowych. Jeśli nie posiadamy karty walutowej, to za każdą transakcję bank doliczy sobie dodatkowe opłaty związane z przewalutowaniem, a także prowizję od transakcji, ustalaną indywidualnie w tabeli opłat danego banku.  

Trzeba pamiętać także o tzw. podwójnym przewalutowaniu. Co to oznacza? Jeśli wypłacasz pieniądze z bankomatu lub płacisz kartą, w walucie która jest inna od waluty rozliczeniowej (czyli takiej w której transakcje przyprowadza bank, np. dolarów bądź euro), to poniesiesz dodatkowe koszty.

A jak wysoka będzie prowizja? Wszystko zależy od konkretnego banku, dlatego warto przed wyjazdem sprawdzić, jak to wygląda w Twoim przypadku, czy bank nalicza 2% czy np. 3%.  

Wyjściem z tej sytuacji jest wyrobienie sobie specjalnej karty walutowej. Wówczas tej opłaty nie ma. 

Wypłata gotówki za granicą – ile kosztuje „wizyta" w bankomacie? 

Wypłaty z bankomatów za granicą także generują dodatkowe opłaty, jeśli stanowi tak Twoja umowa z bankiem. Niektóre banki nie naliczają prowizji za wypłacenie gotówki z bankomatu za granicą.

Jeszcze inne nie pobierają opłat za wypłatę w bankomatach konkretnej sieci. Bezwzględnie przed wyjazdem trzeba jednak to sprawdzić w swojej umowie z bankiem.

W przeciwnym razie może okazać się, że każde wyjęcie pieniędzy będzie dodatkowo płatne i spotka nas przykra niespodzianka. Tutaj również konkretne kwoty prowizyjne są ustalane indywidualnie przez każdy bank. 

Jakimi kartami można płacić za granicą?  

Za granicą można płacić kartami debetowymi, z których korzystamy w Polsce – Visa lub Mastercard. Nieoficjalnie uważa się, że w większości miejsc na świecie tańsze jest korzystanie z karty Visa.  

Za granicą możemy korzystać również z karty kredytowej. Choć płacenie nią za zakupy nie jest opłacalne, to w pewnym przypadkach za granicą karta kredytowa bywa niezbędna. Jest tak np., gdy chcemy wypożyczyć auto. Wypożyczalnie w znacznej większości wymagają posiadania karty kredytowej.  

Najkorzystniej pod kątem finansowym plasuje się płacenie kartą wielowalutową. Większość osób nie posiada takiej karty, dlatego konieczne będzie jej dodatkowe wyrobienie przed wyjazdem. Jeśli podróżujemy często, zdecydowanie warto jednak zadać sobie odrobinę trudu i wyrobić taką kartę.

Jest ona powiązana z rachunkami prowadzonymi w kilku walutach. Dzięki temu w trakcie płatności system rozpoznaje walutę i pobiera środki bezpośrednio z przypisanego do niej konta.  

Gdzie nie zapłacisz kartą za granicą? 

We wszystkich krajach na świecie płatności kartą lub alternatywnie – telefonem – są obecnie dostępne. Nie wszędzie są jednak powszechne. Jak wynika z danych z 2023 roku, istnieje szereg państw, w których transakcje gotówkowe wciąż dominują nad płatnościami kartą.

Należą do nich:

• Malta – aż 77% transakcji odbywa się przy pomocy gotówki,
• Słowenia – 73% transakcji gotówkowych,
• Austria – 70% transakcji gotówkowych,
• Włochy – 69% transakcji gotówkowych,
• Hiszpania – 66% transakcji gotówkowych,
• Portugalia – 64% transakcji gotówkowych,
• Niemcy – 63% transakcji gotówkowych,
• Grecja – 62% transakcji gotówkowych.

Dla własnego komfortu i bezpieczeństwa zawsze warto mieć ze sobą pewną ilość gotówki, szczególnie podczas podróży do krajów, gdzie gotówka nadal dominuje w codziennych transakcjach.

Czym jest konto walutowe?  

Konto walutowe to bardzo wygodna opcja dla osób, które dużo podróżują, ale też np. robią zakupy na zagranicznych serwisach. To rachunek bankowy, który bank prowadzi w wybranej walucie, połączony z kontem osobistym. Jego najważniejszą zaletą jest to, że pozwala płacić za granicą bez dodatkowych opłat związanych z przewalutowaniem. 

Sposób działania konta walutowego jest stosunkowo prosty. W trakcie płatności, np. w sklepie za granicą, system rozpoznaje walutę, w jakiej odbywa się transakcja i pobiera środki z konta w odpowiedniej walucie. Dzięki temu osoba posiadająca konto walutowe nie ponosi opłaty za przewalutowanie.  

Konto walutowe wcześniej trzeba zasilić odpowiednią sumą pieniędzy. Można to zrobić standardowo przelewem lub np. w bankomacie. To bardzo ważne, ponieważ jeśli w momencie dokonywania transakcji na koncie walutowym nie będzie właściwej kwoty, to bank pobierze ją z konta osobistego – w takim przypadku poniesienie opłaty za przewalutowanie będzie konieczne.  

Czy za granicą warto płacić gotówką?  

• Lepsza kontrola wydatków.
  Gotówka pomaga panować nad budżetem – widzisz, ile wydajesz i łatwiej unikniesz impulsywnych zakupów.

• Możliwość dawania napiwków.
  W wielu krajach napiwek wręczony w gotówce jest wciąż mile widziany – szczególnie w restauracjach czy hotelach.

• Większe ryzyko kradzieży.
  W przeciwieństwie do karty, skradzionej gotówki nie da się zablokować ani odzyskać. Jej utrata oznacza natychmiastowy brak środków.

• Większa widoczność dla złodziei.
  Osoba płacąca gotówką może przyciągać uwagę kieszonkowców – zwłaszcza w miejscach turystycznych.

• Konieczność wymiany waluty.
  Gotówkę trzeba wcześniej wymienić – najlepiej jeszcze w Polsce. Kantory na lotniskach czy w turystycznych miejscowościach często oferują niekorzystne kursy, szczególnie dla mniej popularnych walut.

• Mniej wygody w podróży.
  Płacenie gotówką jest wolniejsze i mniej praktyczne – trzeba mieć drobne, pilnować portfela i liczyć się z tym, że nie wszędzie przyjmą duże nominały.

Gdzie najlepiej wymieniać gotówkę? 

Gotówkę najbezpieczniej jest wymienić jeszcze w Polsce, przed wyruszeniem w podróż. Co prawda jeśli wybieramy się do kraju leżącego w Europie, kursy walut przeliczane są niemal 1:1 jak w Polsce, więc nie ryzykujemy zbyt dużo.

Jeśli jednak wybieramy się na inny kontynent, wymiany zdecydowanie bezpieczniej jest dokonać w Polsce – najlepiej na dolary amerykańskie, a jego kolejno na walutę lokalną, już po przyjeździe. Polski złoty, w przeciwieństwie do stabilnych walut jak euro, czy dolar, nie jest zbyt popularny na świecie. 

Odrębną możliwość stanowi wymiana gotówki w internetowych kantorach. To warta uwagi propozycja, ponieważ kursy w internetowych kantorach są zwykle bardzo korzystne.

Równocześnie jednak skorzystanie z kantoru online wymaga dopełnienia kilku formalności i dodatkowych czynności. Wśród nich są:  

• Posiadanie konta walutowego i karty do niego (jeśli chcemy płacić kartą za granicą).  

• Założenie konta w kantorze internetowym. 

• Przelanie środków na konto w kantorze. 

• Przelanie z powrotem przewalutowanych środków na konto walutowe. 

Zwykle kilka przelewów (np. 5) z kantorów internetowych do największych banków jest nieodpłatnych. Realizacja wymiany waluty jest szybka (i możliwa z poziomu smartfona), kursy są korzystne, a wybór walut – bardzo duży. Mimo kilku formalności, których trzeba dopełnić, kantory internetowe dla osób, które często podróżują, to naprawdę wygodne rozwiązanie.  

Bezpieczne płatności i bagaż w podróży – o czym pamiętać?

Niezależnie od tego, czy korzystasz z karty, czy płacisz gotówką – ostrożność to podstawa. Turyści są częstym celem złodziei, zwłaszcza w popularnych kurortach, zatłoczonych miejscach czy środkach transportu publicznego.

Jeśli musisz pojawić się w zatłoczonym miejscu, nie zabieraj wszystkiego ze sobą – zostaw część gotówki i cennych rzeczy w hotelowym sejfie. Plecak noś z przodu, zwłaszcza w komunikacji miejskiej i na dworcach.

Ubezpieczenie na wypadek kradzieży lub utraty bagażu

Warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenie bagażu lub rzeczy osobistych. Ochrona działa w razie kradzieży, zniszczenia lub zagubienia przedmiotów – także elektroniki. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie do wysokości sumy gwarantowanej wskazanej na polisie.

Aby otrzymać odszkodowanie:

• zgłoś kradzież na policję,

• poinformuj o zdarzeniu ubezpieczyciela,

• zachowaj paragony za zakupy najpotrzebniejszych rzeczy na czas oczekiwania na bagaż.

Ubezpieczenie na wypadek opóźnienia bagażu

Jeśli linie lotnicze zgubią Twój bagaż lub dostarczą go z opóźnieniem, polisa pokryje koszt zakupu niezbędnych rzeczy osobistych. Odszkodowanie przysługuje, gdy czas oczekiwania przekroczy limit określony w warunkach ubezpieczenia (zazwyczaj kilka godzin).

Coraz więcej banków oferuje też ubezpieczenie karty płatniczej na wypadek jej utraty lub kradzieży – to prosty sposób, by dodatkowo zwiększyć swoje bezpieczeństwo.

Naszym okiem

Dodanie ubezpieczenia bagażu do standardowej polisy turystycznej kosztuje już od ok. 4 zł dziennie, a może uchronić Cię przed stratą kilkuset lub nawet kilku tysięcy złotych. Strata pieniędzy, dokumentów czy sprzętu to nie tylko koszt finansowy, ale też stres, którego łatwo uniknąć, planując podróż z wyprzedzeniem.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Podróż to czas relaksu, nie stresu. Dlatego zanim wyruszysz, upewnij się, że Twoje finanse i bagaż są odpowiednio chronione. Dobrze dobrane ubezpieczenie pozwoli Ci spokojnie korzystać z wakacji – niezależnie od tego, czy zgubisz walizkę, czy karta płatnicza trafi w niepowołane ręce.

Ubezpieczenie na wyjazd do Grecji z ubezpieczeniem bagażu

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 200 000 eur	Ratownictwo 200 000 eur	Bagaż 1 000 eur	8,47 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 15 000 eurOC: 200 000 eurOC sportowe: 200 000 eurozdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 3 000 zł	8,70 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+4,00 zł)
	Koszty leczenia 1 250 000 zł	Ratownictwo 1 250 000 zł	Bagaż 5 000 zł	14,41 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 75 000 złOC: 50 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 5 000 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 10 000 zł	17,00 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 150 000 złOC: 2 000 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19

Ubezpieczenie na wyjazd do Grecji z ubezpieczeniem bagażu

8,47 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 200 000 eur	Ratownictwo 200 000 eur	Bagaż 1 000 eur
Dodatkowo: NNW: 15 000 eurOC: 200 000 eurOC sportowe: 200 000 eurozdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Porównaj ceny
8,70 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+4,00 zł)
Porównaj ceny
14,41 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 1 250 000 zł	Ratownictwo 1 250 000 zł	Bagaż 5 000 zł
Dodatkowo: NNW: 75 000 złOC: 50 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Porównaj ceny
17,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 5 000 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 10 000 zł
Dodatkowo: NNW: 150 000 złOC: 2 000 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Porównaj ceny

Sprawdź w naszym kalkulatorze, ile kosztuje ubezpieczenie bagażu i ochrona od kradzieży – polisa dopasowana do Twojej podróży może kosztować mniej niż filiżanka kawy dziennie.

Płać kartą, miej drobną gotówkę na wszelki wypadek 

Co zatem zabrać w podróż – kartę czy gotówkę? Płacenie kartą za granicą jest wygodniejsze, ale trzeba liczyć się z bankowymi prowizjami. Z kolei za wymianę gotówki też trzeba płacić, no i ryzyko kradzieży jest większe. 

Najlepiej mieć ze sobą kartę i w większości nią się posługiwać. Dobrze mieć też mniejszą sumę w gotówce (ale schowaną w różnych miejscach, nie tylko w portfelach) na zakupy na lokalnych bazarach czy na napiwki, by uniknąć wypłaty z bankomatów za granicą, ale uwaga – lepiej jeszcze w Polsce wymienić walutę w polskim kantorze.

Takie połączenie obu opcji – karty i gotówki - będzie najlepszym rozwiązaniem dla każdego podróżującego.