Klauzula alkoholowa - czym jest i jak działa w ubezpieczeniu turystycznym?

Do niedawna w większości towarzystw ubezpieczeniowych nieszczęśliwe wypadki, jak i problemy zdrowotne, które miały miejsce, gdy u ubezpieczonego stwierdzono stan nietrzeźwości były wyłączeniem ochrony. Oznaczało to, że jeśli ubezpieczony po wypiciu alkoholu złamie sobie nogę, to towarzystwo odmówi mu pokrycia kosztów leczenia i nie wypłaci odszkodowania. Obecnie zdarzenia te to podstawowy element ubezpieczenia turystycznego większości towarzystw ubezpieczeniowych. 

Co to jest klauzula alkoholowa?

Klauzula alkoholowa rozszerzenie ubezpieczenia turystycznego, które obejmuje ochroną zdarzenia, do których doszło „pod wpływem” (czyli zgodnie z polskim prawem – powyżej 0,5 promila alkoholu we krwi).

Oznacza to, że bez tego rozszerzenia ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów leczenia, transportu medycznego, czy odszkodowania z NNW, jeśli np. złamiesz nogę, spadając ze schodów w hotelu po kolacji z winem, lub doznasz urazu na stoku narciarskim po wypiciu piwa w schronisku.

Warto pamiętać, że zakres klauzuli alkoholowej różni się w zależności od ubezpieczyciela. Niektóre firmy stosują konkretne limity promili (np. ochrona działa do 1 promila), inne obejmują zdarzenia niezależnie od stężenia alkoholu we krwi, ale z wyłączeniem czynności wymagających pełnej sprawności (np. prowadzenia pojazdów czy uprawiania sportów ekstremalnych).

Dlatego przed zakupem polisy warto dokładnie sprawdzić Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), aby mieć pewność, w jakich sytuacjach klauzula rzeczywiście zadziała.

Jak działa klauzula alkoholowa?

Podróżnicy, którzy w ubezpieczeniu turystycznym posiadają klauzulę alkoholową mogą liczyć na pokrycie wszystkich kosztów opieki medycznej, także gdy w ich krwi wykryto alkohol. Co więcej, mogą również starać się o wypłatę odszkodowania z NNW – z tytułu poniesionego uszczerbku na zdrowiu. Poziom alkoholu we krwi ubezpieczonego sprawdza przyjmujący go lekarz.  

Z klauzuli alkoholowej można skorzystać w trakcie całego wyjazdu – o ile tylko ubezpieczony dozna szkody mieszczącej się w zakresie działania klauzuli alkoholowej (niewchodzącej w zakres wyłączeń generalnych i ograniczeń konkretnego towarzystwa).

Z tego właśnie powodu klauzula alkoholowa to ciekawa propozycja dla niemal wszystkich – zarówno na letnie, jak i zimowe wyjazdy. Pozwoli czuć się bezpiecznie i nie stresować ewentualnymi brakami w ochronie ubezpieczeniowej na skutek wypicia np. kieliszka wina lub piwa do kolacji. 

Ubezpieczyciel w ramach klauzuli alkoholowej wypłaci również odszkodowanie za uszczerbek poniesiony na zdrowiu w ramach ubezpieczenia NNW, nawet gdy lekarz w raporcie medycznym odnotuje stan nietrzeźwości u poszkodowanego.

Kiedy klauzula alkoholowa nie zadziała?

Choć klauzula alkoholowa zapewnia ubezpieczonemu szeroką, dodatkową ochronę, są też sytuacje, w których nie zadziała. Klauzula alkoholowa nie zadziała w szczególności w przypadkach tzw. wyłączeń generalnych, czyli:

• złamania obowiązującego prawa pod wpływem alkoholu,
• rażącego niedbalstwa,
• niedostosowania się przez turystę do podstawowych zasad bezpieczeństwa.

Klauzula alkoholowa nie ma zastosowania również w przypadku tzw. wyłączeń generalnych, takich jak zdarzenia, do których doszło w wyniku łamania prawa czy rażącego zaniedbania. Np. na klauzulę nie mogą liczyć nietrzeźwi kierowcy czy niefrasobliwi turyści robiący sobie selfie nad przepaścią.

To jednak nie wszystko. Klauzula alkoholowa nie obejmuje też ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Oznacza to, że jeśli „pod wpływem” spowodujemy szkodę, w której ucierpi osoba trzecia, to ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, nawet jeśli ubezpieczony wykupił klauzulę alkoholową.

W takiej sytuacji nie możesz więc liczyć na pomoc ubezpieczyciela – za szkody zapłacisz z własnej kieszeni.

Mówiąc o ograniczeniach, trzeba też pamiętać o dokładnym zapoznaniu się z OWU. Tam znajdziesz informacje np. o limitach dopuszczalnej ilości alkoholu we krwi, które są warunkiem ochrony w polisach narciarskich. 

Czy klauzula alkoholowa jest dodatkowo płatna?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych oferuje obecnie ochronę klauzuli alkoholowej w standardzie.

Jeśli jednak taki rodzaj rozszerzenie nie mieści się w podstawowej ofercie, trzeb będzie dopłacić. Polisa z takim dodatkiem będzie więc droższa od standardowego ubezpieczenia w ofercie niektórych towarzystw ubezpieczeniowych. Podniesie to składkę o określony przez towarzystwo ubezpieczeniowe procent. O tym, o ile dokładnie, decyduje każde towarzystwo indywidualnie.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową?

Jeśli ubezpieczenie turystyczne ma klauzulę alkoholową w standardzie, to cena takiej polisy również będzie "standardowa". Ubezpieczyciel nie dolicza dodatkowej składki:

Ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 40 000 eur	Ratownictwo 7 000 EUR	Bagaż 1 000 zł	3,84 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 30 000 złsporty objęte polisą: 83zdarzenia pod wpływem alkoholu sprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 30 000 eur	Ratownictwo 5 000 eur	Bagaż 300 eur	4,00 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 3 000 eursporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 200 000 zł	Ratownictwo 200 000 zł	Bagaż -	4,67 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 20 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+3,50 zł)
	Koszty leczenia 150 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -	6,67 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 150 000 złOC sportowe: 150 000 złsporty objęte polisą: 60 zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19

Ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową

Ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową

3,84 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 40 000 eur	Ratownictwo 7 000 EUR	Bagaż 1 000 zł
Dodatkowo: NNW: 30 000 złsporty objęte polisą: 83zdarzenia pod wpływem alkoholu sprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Porównaj ceny
4,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 30 000 eur	Ratownictwo 5 000 eur	Bagaż 300 eur
Dodatkowo: NNW: 3 000 eursporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Porównaj ceny
4,67 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 200 000 zł	Ratownictwo 200 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 20 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+3,50 zł)
Porównaj ceny
6,67 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 150 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 150 000 złOC sportowe: 150 000 złsporty objęte polisą: 60 zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Porównaj ceny

Ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową

Jak widzisz, wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe proponowane w przypadku tej konkretnie kalkulacji, w zakresie podstawowej oferty mają klauzulę alkoholową. Cena z takim rodzajem rozszerzenia nie jest wyższa niż ta "standardowa".

Naszym okiem

Pamiętaj jednak, aby podczas wyboru konkretnego ubezpieczenia turystycznego nie sugerować się tylko wysokością ceny. Najważniejszy jest zakres ochrony, gdyż to od niego zależeć będzie w jakim stopniu, w problematycznej sytuacji zostanie udzielona Ci pomoc.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Jak zakupić klauzulę alkoholową?

Dokupienie klauzuli alkoholowej do standardowej polisy turystycznej jest bardzo proste. W przypadku zakupu przy pomocy naszego kalkulatora ubezpieczeń turystycznych wystarczy, że:

• wypełnisz standardowe pola formularza służącego do przygotowania ofert. Podaj miejsce, termin i cel wyjazdu, wskaż okres ubezpieczenia i liczbę podróżników. Zaznacz, czy wszystkie wyjeżdżające osoby przebywają aktualnie w Polsce oraz podaj ich daty urodzenia. Jeśli wśród wyjeżdżających jest osoba przewlekle chora, zaznacz odpowiedni chceckbox. 
• Po tym, gdy wyświetlą się Ci przygotowane przez system oferty, wybierz tę, której zakres i cena najbardziej Ci odpowiada. 
• Następnie podaj numer telefonu i e-maila, uzupełnij szczegółowe dane do ubezpieczenia... i już. Po kilku minutach gotową polisę, rozszerzoną o klauzulę alkoholową otrzymasz na wskazany adres e-mail.

Zakup ubezpieczenia zaopatrzonego w klauzulę alkoholową jest szybki i nie powinien sprawić Ci trudności. Zasadniczo nie różni się też od zakupu standardowego ubezpieczenia podróżnego przy pomocy naszego kalkulatora.

Czy warto dokupić klauzulę alkoholową do ubezpieczenia?

Klauzula alkoholowa to bez wątpienia dodatek, na który powinna zdecydować się każda osoba, która nie wyklucza spożywania alkoholu w trakcie wyjazdu – także jako np. jako dodatku do posiłku, czy w formie niewinnego drinka nad basenem.

Klauzula nie legitymizuje picia alkoholu, ale zapewnia solidną ochronę w sytuacjach, w których bez tego dodatku, turysta zostałby pozbawiony wsparcia ze względu na spożycie alkoholu (nawet bardzo niewielkie).

Koszty leczenia turysty za granicą z pewnością byłyby znacznie wyższe niż kilkanaście, czy nawet kilkadziesiąt złotych dopłaty do standardowego ubezpieczenia turystycznego. Klauzula alkoholowa pozwala poczuć się pewniej i bezpieczniej.