Ubezpieczenie wycieczki szkolnej – co warto wiedzieć?

Sprawdzamy, kto odpowiada za zakup takiej polisy na czas wyjazdów krajowych i zagranicznych. Podpowiadamy, na co można liczyć w ramach szkolnego NNW oraz karty EKUZ. Pomożemy też wybrać najlepsze ubezpieczenie wycieczki szkolnej.

Ubezpieczenie wycieczki szkolnej – co mówią przepisy?

W czasie takich wyjazdów mimo starań nauczycieli i opiekunów może dojść do różnych nieszczęśliwych wypadków czy zdarzeń. A na nie warto się przygotować. W Polsce wycieczki szkolne są regulowane przez Rozporządzenie Ministra Edukacji Narodowej z dnia 25 maja 2018 r. w sprawie warunków i sposobu organizowania krajoznawstwa i turystyki. Dokument ten określa m.in. zasady organizacji wycieczek.

Czytamy tam między innymi, że:

7. W przypadku wycieczki organizowanej za granicą:

[…]

2) szkoła ma obowiązek zawrzeć umowę ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków i kosztów leczenia na rzecz osób biorących udział w wycieczce, o ile obowiązek zawarcia takiej umowy nie wynika z odrębnych przepisów;

Oznacza to więc, że szkoła jako organizator wycieczki zagranicznej ma obowiązek zapewnić dzieciom ubezpieczenie NNW. Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku wyjazdów na terenie kraju.

Prawo oświatowe nie nakłada bezpośredniego obowiązku ubezpieczenia uczniów podczas wycieczek po Polsce, ale szkoła jako organizator ma obowiązek zapewnić dzieciom bezpieczeństwo na najwyższym poziomie. W związku z tym, choć ubezpieczenie nie jest wymagane prawnie, jego wykupienie staje się standardem, który daje rodzicom i opiekunom większy spokój.

Ubezpieczenie na wycieczkę – kto za nie odpowiada?

Jeśli szkoła organizuje wycieczkę, to sprawa jest jasna – to ona jako organizator musi zadbać o zakup ubezpieczenia dla uczniów. Dyrekcja szkoły lub nauczyciele odpowiedzialni za wyjazd powinni dopilnować, aby wszyscy uczestnicy byli odpowiednio chronieni.

Najczęściej szkoła wykupuje grupowe ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków), które zapewnia odszkodowanie w przypadku urazów, złamań czy innych szkód doznanych przez uczniów podczas wycieczki.

Wybór ubezpieczenia i zakres ochrony powinny być dostosowane do rodzaju wycieczki – inny zakres ochrony będzie potrzebny przy jednodniowym zwiedzaniu, a inny przy kilkudniowej wycieczce z elementami aktywnego wypoczynku, jak np. wyjazd na narty.

Dlaczego polisa od organizatora to za mało?

Standardowa polisa oferowana przez biura podróży zwykle obejmuje ubezpieczenie NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków) oraz KL (koszty leczenia) w przypadku wyjazdów zagranicznych. Rodzice oraz szkoła powinni dokładnie przeanalizować warunki oferowanej polisy i upewnić się, że odpowiadają one specyfice wycieczki oraz zapewniają wystarczającą ochronę.

Jednak warto pamiętać, że ubezpieczenie oferowane przez biuro podróży nie zawsze jest wystarczająco rozbudowane. Często polisy mają niskie sumy ubezpieczenia, które mogą nie pokryć pełnych kosztów leczenia czy transportu medycznego w przypadku poważniejszych zdarzeń.

Dlatego szkoła oraz rodzice powinni dokładnie sprawdzić, co wchodzi w zakres ochrony i w razie potrzeby rozważyć wykupienie dodatkowej polisy, która uzupełni braki podstawowego ubezpieczenia oferowanego przez touroperatora.

Takie ubezpieczenia rzadko zapewniają ochronę bagażu, rozbudowane Assistance czy OC w życiu prywatnym. Tymczasem ważne jest również, aby szkoła lub rodzice znali zasady odpowiedzialności cywilnej.

W przypadku szkód wyrządzonych przez uczniów innym uczestnikom wycieczki lub osobom trzecim, odpowiedzialność może spoczywać na szkole lub organizatorze wycieczki, w zależności od umowy z biurem podróży i warunków ubezpieczenia. Dlatego warto rozważyć rozszerzenie polisy o OC, aby chronić się przed roszczeniami finansowymi, które mogą wynikać z nieprzewidzianych zdarzeń.

Ubezpieczenie szkolne NNW a wycieczka – czy wystarczy?

Ubezpieczenie szkolne NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) to standardowa polisa, którą większość rodziców wykupuje na początku roku szkolnego. Chroni ona uczniów w trakcie zajęć szkolnych, przerw, a także podczas drogi do i ze szkoły. Jednak wielu rodziców zastanawia się, czy taka polisa wystarczy również na wycieczki szkolne.

Standardowe ubezpieczenie szkolne NNW zwykle obejmuje urazy, złamania, skręcenia oraz inne nieszczęśliwe wypadki, które mogą się zdarzyć w trakcie wycieczki. Polisa ta zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu.

Jednak problemem jest niska suma ubezpieczenia – często wynosząca zaledwie kilka tysięcy złotych – która może okazać się niewystarczająca, zwłaszcza przy poważniejszych wypadkach. Ponadto, ubezpieczenie szkolne NNW nie pokrywa kosztów leczenia, transportu medycznego, ani odpowiedzialności cywilnej.

Co jeszcze warto wziąć pod uwagę?

• Zakres ochrony i suma ubezpieczenia – szkolne NNW często nie obejmuje wszystkich możliwych zdarzeń, które mogą wystąpić podczas wycieczki, zwłaszcza gdy planowane są aktywności o podwyższonym ryzyku, takie jak sporty wodne, górskie czy jazda na rowerze. W takich przypadkach warto zadbać o dodatkowe ubezpieczenie, które uwzględnia aktywności podwyższonego ryzyka.
• Brak ochrony za granicą – większość standardowych polis szkolnych NNW nie obejmuje zdarzeń, które mogą wystąpić poza granicami Polski. Jeśli wycieczka szkolna odbywa się w innym kraju, konieczne jest wykupienie ubezpieczenia, które zapewni odpowiednią ochronę za granicą, w tym koszty leczenia i transportu medycznego.
• Brak ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) – szkolne NNW nie obejmuje odpowiedzialności cywilnej, co oznacza, że w razie wyrządzenia szkody przez ucznia (np. uszkodzenia mienia lub zranienia innej osoby) rodzice mogą być pociągnięci do odpowiedzialności finansowej. Dlatego warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenie OC na czas wycieczki.

Dla pełnego bezpieczeństwa uczniów i spokoju rodziców warto rozważyć dodatkową polisę, która w pełni pokryje potencjalne koszty leczenia, transportu i odpowiedzialności cywilnej, zwłaszcza przy wyjazdach zagranicznych lub obejmujących aktywności o podwyższonym ryzyku.

EKUZ na wycieczkę szkolną. Dlaczego to za mało?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego przysługuje każdemu, kto podlega ochronie ubezpieczeniowej na terenie Polski, w tym także dzieciom i młodzieży. Rodzice mogą w imieniu dziecka złożyć wniosek o wydanie EKUZ, który zapewni podstawową ochronę na czas zagranicznego wyjazdu.

Karta jednak gwarantuje refundacje tylko niektórych usług medycznych – takich, które są darmowe w danym kraju. Może to oznaczać, że EKUZ nie pokryje:

• kosztów ratownictwa,
• wizyt specjalistycznych,
• badań,
• zakupu leków,
• leczenia prywatnego,
• transportu powrotnego do kraju.

Oznacza to zatem, że EKUZ nie będzie wystarczającym zabezpieczeniem na czas wyjazdu dla dziecka. Warto je mieć, ale nie może być jedyną ochroną na czas pobytu za granicą. Warto zadbać o dodatkowe wsparcie w postaci indywidualnie wykupionego ubezpieczenia wycieczki szkolnej.

Ubezpieczenie wycieczki szkolnej – co powinno zapewniać?

Taką ochronę może dla swojego dziecka wykupić każdy rodzic. Można to zrobić za pomocą naszej porównywarki ubezpieczeń turystycznych. Polisa zapewniająca ochronę na czas wycieczki szkolnej za granicę powinna obejmować:

• Koszty leczenia – w razie problemów ze zdrowiem ubezpieczyciel pokryje opłaty związane z wizytami lekarskimi, hospitalizacją, zakup leków, badaniami czy powrotem do kraju, suma gwarantowana w przypadku wyjazdów na terenie Europy nie powinna być niższa niż 30 000 euro, poza naszym kontynentem kwotę należy dopasować do kraju, który będzie odwiedzać dziecko.
• Koszty ratownictwa – zagwarantują pokrycie opłat za akcje ratownicze i poszukiwawcze, np. w górach, na morzu czy w jaskiniach.
• NNW – ubezpieczyciel w razie uszczerbku na zdrowiu wypłaci odszkodowanie jako określony procent z sumy gwarantowanej.
• OC w życiu prywatnym – jeśli dziecko zniszczy coś w czasie wycieczki szkolnej lub spowoduje wypadek, to ewentualne odszkodowanie do wysokości sumy gwarantowanej pokrywające straty wypłaci ubezpieczyciel, a nie rodzice.
• Ubezpieczenie bagażu– to ochrona zabieranych przez dziecko bagaży na wypadek kradzieży, zniszczenia czy zagubienia.
• Assistance – wsparcie informacyjne, prawne czy logistyczne. Niektórzy ubezpieczyciele w ramach Assistance oferują organizację przyjazdu rodziców do dziecka, jeśli to trafi do szpitala i będzie potrzebowało opieki.

Wypowiedź eksperta

Każde ubezpieczenie można dodatkowo rozbudować o tak zwane rozszerzenia ochrony. Jeśli w czasie wycieczki szkolnej dziecko będzie uprawiać dyscypliny zaliczane do sportów wysokiego ryzyka, konieczny będzie stosowny dodatek. Wielu ubezpieczyciele oferuje też ochronę sprzętu sportowego zabieranego np. na obóz oraz OC sportowe. Warto sprawdzić też, czy polisa na pewno pokrywa koszty zachorowania na COVID-19.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Ile kosztuje ubezpieczenie wycieczki szkolnej za granicą?

Koszt ubezpieczenia wycieczki szkolnej za granicą zależy od wielu czynników, takich jak kraj docelowy, długość wyjazdu, liczba uczestników oraz zakres ochrony. Standardowa polisa turystyczna na wycieczkę szkolną obejmująca NNW, koszty leczenia, OC oraz ochronę bagażu zazwyczaj kosztuje od kilku do kilkunastu złotych dziennie za jednego ucznia.

Główne czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia:

• Kraj docelowy – ubezpieczenie wycieczki do krajów europejskich jest zazwyczaj tańsze niż do bardziej egzotycznych kierunków, takich jak Azja, Afryka czy Ameryka.
• Zakres ochrony – im szerszy zakres ochrony, tym wyższa składka ubezpieczeniowa. Podstawowa polisa może obejmować tylko koszty leczenia i NNW, ale dla pełnego zabezpieczenia warto rozważyć dodanie ubezpieczenia OC, ochrony bagażu, a także rozszerzeń o sporty wysokiego ryzyka, jeśli planowane są takie aktywności.
• Suma ubezpieczenia – wyższe sumy ubezpieczenia oznaczają wyższą składkę, ale gwarantują również większą ochronę finansową w przypadku poważniejszych zdarzeń. Standardowa suma ubezpieczenia kosztów leczenia w Europie to najczęściej 20 000 – 30 000 euro, ale w przypadku wyjazdów poza Europę warto wybierać polisy z sumą ubezpieczenia na poziomie co najmniej 50 000 – 100 000 euro.

Dzieci za ubezpieczenie turystyczne płacą nieco mniej niż dorośli. Wynika to z tego, że ubezpieczyciele stosują zniżki za wiek. Osoby do określonego przez towarzystwo wieku (zwykle 18 lub 26 lat) mogą liczyć na bardziej preferencyjne ceny. Polisę na wyjazd do jednego z europejskich krajów dziecko może mieć już od 3 zł za dzień.

Ubezpieczenie wycieczki szkolnej za granicą to relatywnie niski koszt, który zapewnia kompleksową ochronę i spokój zarówno dla organizatorów, jak i rodziców. Warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje i wybrać polisę, która najlepiej odpowiada specyfice wyjazdu oraz zapewnia pełne zabezpieczenie uczniów na czas podróży.

Można to zrobić za pomocą naszego kalkulatora – wystarczy kilka minut, by porównać różne oferty i wybrać najlepszą ochronę dla dziecka na czas wyjazdu.