OC sportowe na narty - dlaczego warto je mieć?

Zadbaj, by Twoje ubezpieczenie na narty zapewniało OC, niezależnie od tego, czy szusujesz na włoskich stokach czy gdzieś zupełniej indziej. Podpowiadamy, na co musisz zwrócić uwagę, wybierając OC na narty, kiedy taka ochrona nie zadziała oraz ile kosztuje polisa narciarska z OC.

Czym jest OC sportowe?

Ubezpieczenie na narty to część polisy turystycznej i gwarantuje pokrycie kosztów odszkodowania w razie uszkodzenia mienia lub ciała osoby trzeciej. Jeśli podczas jazdy na na nartach, potrącisz, wjedziesz w innego narciarza, lub uszkodzisz jego sprzęt, ten może podać Cię do sądu. W czasie rozprawy może zostać zasądzone odszkodowanie rekompensujące straty, które poniosła podoba poszkodowana - tak na zdrowiu, jak i na majątku (sprzęcie narciarskim czy ubraniu). Wszystkie te koszty pokryje ubezpieczyciel w ramach OC sportowego - ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w czasie uprawiania sportów.

Jaką ochronę zapewnia OC sportowe na narty?

OC sportowe na narty to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. które chroni narciarza w przypadku wyrządzenia szkody osobom trzecim na stoku. Jeśli podczas jazdy nieumyślnie spowodujesz wypadek, w wyniku którego ktoś dozna obrażeń lub jego sprzęt ulegnie zniszczeniu, polisa pokryje roszczenia finansowe poszkodowanego.

Zgodnie z przepisami prawa, osoba odpowiedzialna za wyrządzenie szkody zobowiązana jest do jej naprawienia.

Co ważne, do wypłacenia rekompensaty możesz zostać zmuszony, nawet jeśli do szkody nie doprowadziłeś celowo, a także zachowałeś środki ostrożności.
W przypadku posiadania ubezpieczenia OC ciężar finansowy związany z pokryciem kosztów strat poniesionych przez osoby trzecie przejmuje ubezpieczyciel. Gdy narciarz objęty takim ubezpieczeniem spowoduje wypadek na stoku, skutki finansowe – takie jak koszty leczenia poszkodowanego, transportu medycznego czy naprawy zniszczonego sprzętu – zostaną uregulowane w ramach polisy.

Chociaż nikt nie planuje ulec wypadkowi, ani tym bardziej wyrządzić szkody innym - takie sytuacje często zdarzają się na stoku. Ubezpieczenie narciarskie gwarantuje pokrycie kosztów leczenia, innych usług okołomedycznych i udzielenia pomocy w górach, co za granicą jest dużo droższe niż w Polsce.

OC sportowe na narty - na co trzeba zwrócić uwagę?

Aby wybrać ubezpieczenie narciarskie, które zapewni Ci ochronę na wypadek każdej sytuacji, warto zwrócić uwagę na zakres ochrony w polisie. Ubezpieczenie narciarskie jest dobrowolne, więc ten zakres będzie się różnił w ofertach ubezpieczycieli. Przy wyborze OC na narty zwróć uwagę na:

• Sumę ubezpieczenia OC sportowego – określa maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie szkody. Warto rozważyć wybór wyższej sumy gwarancyjnej, ponieważ jeśli koszty odszkodowania przekroczą limit polisy, sprawca będzie musiał pokryć różnicę z własnych środków. Na rynku dostępne są warianty z sumami sięgającymi 50, 100 czy nawet 250 tys. złotych.

• Zakres ochrony – standardowa polisa OC w życiu prywatnym nie obejmuje szkód wyrządzonych podczas jazdy na nartach lub snowboardzie. Aby objąć te aktywności ochroną, konieczne jest rozszerzenie zakresu ubezpieczenia. W kalkulatorach ubezpieczeń turystycznych wystarczy wybrać odpowiednią opcję, wskazując cel podróży jako „sporty zimowe”.

• Ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela – w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) każda firma ubezpieczeniowa precyzuje sytuacje, w których polisa działa oraz przypadki, w których nie obejmuje ochroną. Przed zakupem warto dokładnie zapoznać się z tymi zapisami, aby świadomie uniknąć ryzykownych sytuacji lub zdecydować się na dodatkowe rozszerzenia, jeśli to konieczne.

O osobnym zabezpieczeniu muszą też w większości przypadków pomyśleć osoby przebywające na stoku ze względu na wykonywany zawód (np. instruktorzy narciarscy), a także zawodnicy biorący udział w zawodach. Podobnie rzecz się ma w przypadku jazdy wyczynowej - w większości polis do zapewnienia sobie pełnej ochrony wymagane jest posiadanie rozszerzenia o sporty ekstremalne.  

Na koniec pozostaje jeszcze kwestia dopełnienia formalności. Większość towarzystw ubezpieczeniowych wymaga zgłoszenia szkody tak szybko, jak to możliwe. Zbytnia zwłoka może zostać potraktowana jako celowe działanie i być podstawą do odmowy roszczenia.

Ryzyko związane z uprawianiem sportów zimowych może być duże, dlatego odpowiednia ochrona, jak najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb i planów to podstawa spokojnego i bezpiecznego urlopu.

Wyłączenia odpowiedzialności w OC sportowym - kiedy ubezpieczyciel odmówi Ci wypłaty odszkodowania?

OC sportowe na narty to rozszerzenie klasycznego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje szkody wyrządzone podczas uprawiania określonych dyscyplin sportowych. Szczegółowe warunki ochrony określane są w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), a towarzystwa ubezpieczeniowe wskazują sytuacje, w których polisa nie będzie miała zastosowania.

Najczęściej ochrona nie obejmuje szkód:

• wyrządzonych celowo,

• spowodowanych przez ubezpieczonego wobec członków najbliższej rodziny,

• związanych wyłącznie z utratą korzyści finansowych,

• powstałych w wyniku uprawiania aktywności, które nie znajdują się w zakresie ubezpieczenia,

• doznanych w miejscach, które nie są przeznaczone do jazdy na nartach lub snowboardzie,

• wynikających z poruszania się po terenach objętych zakazem,

• będących konsekwencją niestosowania się do zasad bezpieczeństwa na stoku (chyba że nie miało to wpływu na zdarzenie),

• spowodowanych pod wpływem alkoholu, substancji psychoaktywnych lub leków ograniczających zdolność do oceny sytuacji.

Ponadto ubezpieczyciel może określić minimalną kwotę szkody, poniżej której nie wypłaci odszkodowania. Na przykład w niektórych polisach nie są pokrywane szkody o wartości niższej niż 750 zł.

Naszym okiem

W niektórych przypadkach ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do odmowy pokrycia kosztów. Najczęściej zapisy te, nazywane włączeniami ochrony odnoszą się do nieodpowiedzialnego zachowania osoby ubezpieczonej. Jeśli więc do szkody dojdzie w wyniku naszego umyślnego działania lub będziemy w tym czasie pod wpływem środków odurzających. Wiele polis wyklucza także pomoc finansową, jeśli do wypadku doszło w wyniku nieprzestrzegania regulaminu stoku.

Magdalena Kajzer, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Czy OC na narty jest obowiązkowe?

Aktualnie tylko jeden kraj w Europie wprowadził taką regulację. OC na narty jest wymagana na stokach we Włoszech. Brak takiego ubezpieczenia będzie równoznaczny z nałożeniem na Ciebie mandatem w wysokości od 100 do 150 euro, a nawet odebraniem skipassu. Na razie inne państwa nie zapowiadają takiego obowiązku.

EKUZ a ubezpieczenie na narty

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego umożliwia dostęp do publicznej opieki medycznej w krajach Unii Europejskiej oraz EFTA, ale jej zakres jest ograniczony. Nie obejmuje leczenia poza tym obszarem, więc w razie wypadku na stoku w Kanadzie czy Turcji nie zapewni żadnej ochrony.

Co więcej, nawet w państwach honorujących EKUZ pacjent może ponieść część kosztów leczenia. W wielu krajach europejskich obowiązują dopłaty do usług medycznych, a transport do szpitala, konsultacja specjalistyczna czy unieruchomienie złamanej kończyny mogą wiązać się z wysokimi opłatami.

Ubezpieczenie narciarskie eliminuje ten problem, pokrywając zarówno koszty leczenia w placówkach publicznych, jak i prywatnych.
Aby uniknąć dodatkowych wydatków, warto wybrać polisę z wysoką sumą gwarantowaną – 40 000 euro to rozsądne minimum.

Ile kosztuje ubezpieczenie z OC sportowym? 

Podstawowym elementem ubezpieczenia jest suma gwarantowana kosztów leczenia i ratownictwa i na te kwoty zwróć największą uwagę. Zdarza się jednak, że polisy opiewające na duże sumy, nie gwarantują dostatecznej ochrony w kwestii odpowiedzialności cywilnej. Tymczasem aktywność fizyczna zawsze związana jest z ryzykiem poniesienia szkody lub wyrządzenia jej osobie trzeciej. Suma przeznaczona na ubezpieczenie OC i ubezpieczenie sportowe powinna być więc odpowiednio wyższa.  

7-dniowy wypad na narty do Włoch

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł	64,12 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+24,50 zł)
	Koszty leczenia 100 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 3 000 zł	117,45 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 60 000 złOC: 300 000 eurOC sportowe: 150 000 eurosporty objęte polisą: 7 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 300 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 1 000 eur	125,00 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 10 000 eurOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 27 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 800 000 zł	Ratownictwo 800 000 zł	Bagaż 3 000 zł	236,00 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 złsporty objęte polisą: 3 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19

7-dniowy wypad na narty do Włoch

64,12 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+24,50 zł)
Kup ubezpieczenie
117,45 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 100 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 60 000 złOC: 300 000 eurOC sportowe: 150 000 eurosporty objęte polisą: 7 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
125,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 300 000 eur	Ratownictwo 10 000 eur	Bagaż 1 000 eur
Dodatkowo: NNW: 10 000 eurOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 27 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
236,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 800 000 zł	Ratownictwo 800 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 złsporty objęte polisą: 3 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie

Przed zakupem polisy porównaj ceny i zakresy ochrony - dzięki temu dopasujesz najlepsze ubezpieczenie pod kątem wyjazdu, wybranego kierunku czy planowanych aktywności. Możesz to zrobić w naszym kalkulatorze. Zajmie Ci to kilka minut, a ochroni przed naprawdę dużymi kosztami!

Jaką ochronę jeszcze powinno zapewniać ubezpieczenie na narty?

OC sportowe jest jednym z najważniejszych elementów ubezpieczenia na narty, pamiętaj jednak aby polisa zapewniała Ci również:

• ubezpieczenie bagażu — zapewnia rekompensatę w przypadku kradzieży, zagubienia lub zniszczenia bagażu podczas podróży. Może obejmować również sprzęt sportowy, jeśli jego utrata nastąpiła w określonych w polisie okolicznościach, np. w wyniku włamania do hotelowego pokoju.

• NNW (Odpowiedzialność cywilna w następstwie nieszczęśliwego wypadku) — gwarantuje wypłatę świadczenia, jeśli w wyniku nieszczęśliwego wypadku na stoku dojdzie do poważnego urazu, np. złamania, uszkodzenia kręgosłupa czy trwałej niepełnosprawności. Kwota odszkodowania zależy od stopnia uszczerbku i sumy ubezpieczenia określonej w polisie.

• Klauzulę alkoholową — umożliwia uzyskanie świadczenia w sytuacji, gdy do wypadku doszło pod wpływem alkoholu – w standardowych polisach takie przypadki są zazwyczaj wyłączone z zakresu ochrony.

• Rozszerzenie ochrony o choroby przewlekłe - zapewnia pokrycie kosztów leczenia w razie zaostrzenia przewlekłego schorzenia, które wymaga interwencji medycznej podczas wyjazdu.