Ubezpieczenie od przepięć - to samo, co od uderzenia pioruna?

Sprzęt elektroniczny to mienie warte często nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dobrze więc w ramach polisy mieszkaniowej zabezpieczyć także ruchomości, do których zalicza się elektronika. RTV i AGD może też być elementem stałym, o ile znajduje się w zabudowie, jak piekarnik czy płyta indukcyjna. Sprawdź, jak chronić takie przedmioty i ile kosztuje przykładowe ubezpieczenie.

PORÓWNAJ CENY

Czym jest przepięcie w mieszkaniu?

Ubezpieczyciele zwykle definiują przepięcie jako nagły i krótkotrwały wzrost napięcia w sieci elektrycznej, wyższe niż napięcie znamionowe określone dla danego urządzenia lub instalacji.

Przepięcie musi zaistnieć w miejscu ubezpieczenia, czyli w części użytkowej mieszkania, jak i domu.

Powodem przepięcia mogą być skok napięcia, uderzenie pioruna, zwarcie, wyładowanie elektrostatyczne. Mimo że rezultat będzie podobny, to jednak w polisie mieszkaniowej przepięcie i uderzenie pioruna są traktowane jako osobne ryzyka. Uderzenie pioruna występuje już w podstawie i dotyczy zniszczeń na murach i stałych elementach oraz dodatkowo ruchomościach. A przepięcie to rozszerzenie i dotyczy wyłącznie sprzętu elektronicznego.

Czym grozi przepięcie w domu i mieszkaniu?

Pamiętaj, że straty spowodowane przepięciem mogą dotyczyć właściwie wszystkich urządzeń zasilanych prądem – lodówki, pralki, zmywarki, kuchenki, telewizora, kina domowego czy komputera.

Wartość sprzętu RTV, AGD i PC to łącznie od kilku tysięcy złotych wzwyż w zależności od wieku i stanu technicznego urządzeń.

Przepięcie może obejmować także wymianę instalacji elektrycznej w domu i mieszkaniu, co dodatkowo generuje koszty.

Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie od skutków przepięcia?

Ryzyko przepięcia kupisz zwykle jako rozszerzenie w polisie mieszkaniowej. Takie rozszerzenie będzie chroniło nieruchomość i sprzęty znajdujące się w niej tylko w sytuacji, gdy dojdzie do nagłego skoku napięcia.

Ochronę sprzętu elektronicznego od skutków przepięć znajdziesz w porównywarce. Wystarczy tylko:

1. Wypełnić krótki formularz potrzebny do ustalenia precyzyjnej ceny za polisę.

2. Spośród zaproponowanych ofert wybrać tę z ryzykiem przepięcia.

3. Oferty różnią się zakresem ochrony i ceną.

4. Ryzyko przepięcia w polisie sprawdzisz w Szczegółach polisy.

Przykładowa oferta ubezpieczenia nieruchomości z zaznaczonym ryzykiem przepięcia w zakresie.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu i mieszkania od przepięcia?

Składki dotyczące ubezpieczenia od przepięcia 2025 utrzymują się na poziomie zbliżonym do roku poprzedniego, jednak różnice między ofertami poszczególnych ubezpieczycieli sięgają nawet kilkuset złotych rocznie.

Na wysokość składki wpływa kilka czynników:

• wartość nieruchomości i jej powierzchnia – im większy i droższy dom, tym wyższa składka;
• zakres ochrony – ubezpieczenie rozszerzone o ruchomości domowe, OC w życiu prywatnym czy wariant All Risk zwiększa koszt o 20–40%,
• rok budowy i stan techniczny budynku – nowsze nieruchomości, z modernizowaną instalacją elektryczną i ochronnikami przepięć, oznaczają niższe ryzyko;
• zabezpieczenia przeciwprzepięciowe i odgromowe – obecność sprawnej instalacji odgromowej lub listew ochronnych może obniżyć składkę;
• historia ubezpieczenia – brak wcześniejszych szkód i kontynuacja polisy w tym samym towarzystwie zwykle skutkuje zniżką.

Warto zwrócić uwagę, że większość firm wprowadza limity odpowiedzialności za szkody powstałe wskutek przepięcia. Limity te mogą wynosić od 10 000 zł do 50 000 zł albo określony procent sumy ubezpieczenia (np. 40–50%).

Tabela 1. Kalkulacja rankomat.pl. z dnia 28.10.2025 r. uwzględnia najtańsze oferty każdego TU z ryzykiem przepięcia.

Naszym okiem

Przy ubezpieczeniu od przepięć ważna jest odpowiednio dobrana suma ubezpieczenia. Wiele osób zaniża jej wysokość, by obniżyć składkę, co później skutkuje niedoubezpieczeniem i niższym odszkodowaniem. Jeśli sprzęt RTV, AGD czy komputerowy w domu jest wart łącznie 40–50 tys. zł, polisa z sumą ubezpieczenia na poziomie 20 tys. zł nie wystarczy. Ubezpieczyciel wypłaci wtedy tylko proporcjonalną część szkody. Suma ubezpieczenia powinna odzwierciedlać rzeczywistą wartość wyposażenia, a w przypadku sprzętu elektronicznego – także jego aktualną cenę rynkową.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Ile wynosi odszkodowanie za przepięcie?

Wysokość odszkodowania za przepięcie zależy od sublimitu określonego w polisie, sposobu wyceny mienia oraz charakteru szkody. Towarzystwa najczęściej stosują limity od 5 000 do 50 000 zł, a w polisach typu All Risk – pełne pokrycie do sumy ubezpieczenia dla ruchomości domowych.

Ubezpieczyciele rozróżniają także rodzaje przepięć:

• zewnętrzne (atmosferyczne) – np. po uderzeniu pioruna, zwykle wyższy limit odszkodowania (nawet 30–50 tys. zł),
• wewnętrzne (systemowe) – wynikające z awarii sieci lub instalacji, często niższy limit, np. 5–20 tys. zł.

Na wysokość świadczenia wpływa również sposób rozliczenia szkody – część towarzystw wypłaca odszkodowanie według wartości rzeczywistej sprzętu, czyli z uwzględnieniem jego zużycia, natomiast w droższych wariantach możliwa jest wypłata w wartości odtworzeniowej, pozwalająca na zakup nowego urządzenia.

Przykłady odszkodowań: 

• Uszkodzenie telewizora i konsoli w wyniku przepięcia – łączna szkoda 8 000 zł, polisa All Risk z limitem 10 000 zł → wypłata pełnej kwoty 8 000 zł.
• Przepięcie w sieci po awarii transformatora – szkoda 25 000 zł, limit 20 000 zł → wypłata 20 000 zł.
• Szkoda w instalacji elektrycznej domu (zwarcie po burzy) – koszt naprawy 12 000 zł, limit 15 000 zł → wypłata 12 000 zł.

Jak uzyskać odszkodowanie za przepięcie?

Procedura uzyskania odszkodowania za szkody powstałe w wyniku przepięcia jest zbliżona we wszystkich towarzystwach. Niezwykle istotne jest to, by szybko zgłosić zdarzenie i prawidłowo udokumentować przyczyny uszkodzenia sprzętu.

Krok po kroku:

1. Zabezpiecz miejsce szkody

• Odłącz urządzenia od zasilania i sprawdź, czy nie występuje ryzyko pożaru lub porażenia.
• Nie próbuj samodzielnie naprawiać sprzętu przed oględzinami.

2. Udokumentuj zniszczenia

• Zrób zdjęcia uszkodzonych urządzeń, gniazdek lub śladów przepięcia.
• Sporządź listę zniszczonego mienia z orientacyjną wartością każdego przedmiotu.
• Załącz rachunki lub faktury, jeśli je posiadasz.

3. Uzyskaj opinię fachowca

• Poproś elektryka lub serwis o ekspertyzę, w której zostanie wskazane, że przyczyną była nagła zmiana napięcia w sieci.
• Dokument powinien zawierać datę zdarzenia i ocenę stopnia uszkodzeń.

4. Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela

• Można to zrobić online, telefonicznie lub w aplikacji mobilnej.
• Zgłoszenia należy dokonać w ciągu 3–7 dni od wystąpienia szkody.
• Dołącz opis zdarzenia, numer polisy i listę uszkodzonego sprzętu.

5. Czekaj na decyzję i wypłatę

• Ubezpieczyciel ma 30 dni na wydanie decyzji i przekazanie środków.
• Jeśli sprawa wymaga dodatkowych ustaleń (np. ekspertyzy technicznej), wypłata następuje w ciągu 14 dni od zakończenia postępowania wyjaśniającego.

Przykład: Po silnej burzy właściciel domu zgłosił szkodę przepięciową – uszkodzeniu uległy pompa ciepła i router o łącznej wartości 19 000 zł. Polisa obejmowała przepięcia do limitu 20 000 zł, dlatego po dostarczeniu opinii elektryka i zdjęć, ubezpieczyciel wypłacił 18 800 zł w ciągu 25 dni od zgłoszenia. Niewielka różnica wynikała z uwzględnienia amortyzacji sprzętu i udziału własnego w szkodzie.

Kiedy nie będzie odszkodowania za przepięcie?

W każdej polisie limity i wyłączenia odpowiedzialności są nieco inaczej sformułowane. W większości przypadków przed przepięciem nie możesz chronić domu w budowie, czyli inwestycji budowlanej (odnosi się to też do przebudowy, nadbudowy czy remontu).

Wystąpienie takiego zdarzenia może również wpłynąć na zmniejszenie sumy ubezpieczenia o wysokość wypłaconej rekompensaty. Kolejnym powodem do braku odszkodowania może być podłączenie sprzętu do instalacji nieposiadającej uziemienia i innych wymaganych w umowie zabezpieczeń. Dobrym przykładem jest tutaj specjalna listwa do komputera.

Ograniczenia w polisach mogą dotyczyć również konkretnych urządzeń lub elementów instalacji elektrycznej. Towarzystwa z odpowiedzialności wyłączają m.in.:

• lampy i żarówki,
• bezpieczniki,
• liczniki i mierniki,
• styczniki,
• czujniki elektryczne,
• odgromniki.

Gdzie kupić ubezpieczenie od przepięcia?

Ubezpieczenie od przepięcia kupisz na kilka sposobów. Najwygodniejszym z nich jest kalkulator polis mieszkaniowych, który dodatkowo pozwoli zaoszczędzić na składce. Polisa z tym samym zakresem ochrony może być tańsza w konkurencyjnym TU.

W formularzu dołączonym do porównywarki wystarczy tylko zaznaczyć ochronę od zdarzeń losowych i dla wyposażenia. Ryzyko przepięcia będzie dostępne w szczegółach wybranych ofert kalkulacji.