Ubezpieczenie siłowników - ile kosztuje?

Napędy bram nie należą do tanich produktów, a mogą zostać uszkodzone zarówno wskutek zdarzeń losowych, jak i celowego działania osób trzecich. Warto więc pomyśleć o ubezpieczeniu siłowników i automatyki bram, zwłaszcza że taka polisa nie jest jakoś szczególnie droga, a przy okazji zabezpiecza również inne mienie. 

Co to jest ubezpieczenie siłowników?

W każdej polisy mieszkaniowej znajdziemy dział z definicjami, ale próżno szukać tam siłowników jako odrębnego rodzaju mienia. 

Towarzystwa najczęściej traktują je jako stały element ogrodzenia i bramy, a samo ogrodzenie jest jedną z budowli na posesji i – podobnie jak altanę, garaż wolnostojący czy murowany grill – można je włączyć w ubezpieczenie nieruchomości.  

Kiedy przyda się ubezpieczenie siłowników i napędów do bram? 

Brama wraz z całym ogrodzeniem może zostać zniszczona przez naturalne zdarzenia, którym nie sposób zapobiec. Może ją uszkodzić huragan, zapadanie ziemi, spadające drzewa, maszty czy słupy znajdujące się w pobliżu. W niektórych lokalizacjach zniszczenia może wywołać też fala powodziowa. 

Całe ogrodzenie, jako że znajduje się na skraju posesji, zagrożone jest nie tylko przez czynniki naturalne, ale i celowe oraz przypadkowe działanie człowieka. Do siłowników i automatyki bram łatwy dostęp mają osoby trzecie, które mogą je zniszczyć lub ukraść. Do tego trzeba doliczyć ryzyko uderzenia pojazdu mechanicznego, samochodu oraz motocykla.

Gdzie ubezpieczyć siłowniki z polisy mieszkaniowej?

Ubezpieczenie siłowników i napędu bram nie występuje jako samodzielny produkt. Niektóre towarzystwa, jak PZU, Link4 Generali czy Warta oferują je jednak jako element polisy mieszkaniowej. 

Przykładowo, Link4 w polisie Dom ubezpiecza dodatkowo siłowniki i automatykę bram od kradzieży zwykłej, a także zwraca koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie. Warunkiem jest włączenie do zakresu ochrony murów i stałych elementów nieruchomości. Jednocześnie ochroną nie są objęte szkody powstałe wskutek zadrapania, poplamienia, zmiany barwy lub odpryśnięcia kawałków powierzchni siłowników i automatyki bram.

PZU w polisie dom ubezpiecza dodatkowo budowle (zaliczając do nich siłowniki i automatykę bram) od kradzieży z włamaniem.

Generali chroni też siłowniki i automatykę bram na wypadek awarii w ramach Home Assistance.

W TU Warta (polisa Dom Komfort Plus) siłowniki są chronione jako stałe elementy ogrodzenia, a dokładniej:

• stałe elementy ogrodzenia od kradzieży -  siłowniki bram, wideodomofony;
• ogrodzenie domu jednorodzinnego od skutków wandalizmu (np. graffiti), a nawet uderzenie własnym pojazdem;
• obiekty małej architektury od kradzieży – altana, basen wraz z instalacją, huśtawka przymocowana do podłoża;
• zewnętrzne elementy przed kradzieżą - miedziane rynny, anteny, punkty oświetleniowe, baterie słoneczne.

Przed czym polisa mieszkaniowa chroni siłowniki?

Jeśli włączymy w polisę ogrodzenie wraz siłownikami i automatyką bramy, to takie mienie może być chronione przed takimi samymi zdarzeniami, jak sam dom i jego elementy stałe. Chodzi m.in. o:

• pożar,
• uderzenie pioruna,
• eksplozja, 
• upadek statku powietrznego,
• dym i sadza,
• opad, 
• śnieg i lód,
• grad,
• huragan,
• osuwanie się ziemi,
• zapadanie się ziemi,
• lawina,
• uderzenie pojazdu,
• upadek drzew i masztów,
• trzęsienie ziemi,
• akcja ratownicza.

Dokładny zakres ochrony jest zawsze wskazany w dokumencie OWU.

Wśród zdarzeń często dostępnych jako rozszerzenia i kluczowych dla kompleksowej ochrony siłowników i automatyki bram, trzeba wymienić:

• przepięcie – jako nagły spadek lub skok napięcia powodujący uszkodzenie siłowników elektrycznych w bramach;
• powódź – zdarzenie zagrażające wszystkim zabudowaniom na posesji;
• kradzież z włamaniem i kradzież zwykłą – elementy ogrodzenia, z racji ich usytuowania, są łakomym kąskiem dla złodziei;
• wandalizm – zdecydowanie łatwiej zniszczyć ogrodzenie i jego elementy, niż np. elewację budynku, w którym przebywają ludzie i który jest położony w pewnym odstępie od ulicy. 

Kiedy ubezpieczenie siłowników nie działa?

Siłowników, podobnie jak innych przedmiotów i obiektów, nie da się ubezpieczyć na każdą okazję. Wymieńmy sobie kilka przykładów okoliczności, w których towarzystwo ma prawo do uchylenia się od odszkodowania:

• nieprawidłowe podłączenie lub użytkowanie urządzenia;
• wady fabryczne i uszkodzenia podlegające pod gwarancję producenta;
• zniszczenia mienia przez nas samych, np. w skutek rażącego niedbalstwa;
• zniszczenia spowodowane pod wpływem substancji psychoaktywnych;
• awaria będąca skutkiem przepięcia podczas robienia remontu;
• upadek drzewa na ogrodzenie, jeśli wycinka przeprowadzona była niezgodnie z przepisami;
• zniszczenia powstałe w wyniku wojny, stanu wojennego czy działań terrorystycznych;
• uszkodzenie bramy przez falę powodziową, jeśli zdarzenie miało miejsce przed 30 dniem od wykupienia polisy (dla powodzi obowiązuje karencja, najczęściej 30-dniowa).

Towarzystwa wprowadzają też limity, zarówno kwotowe, jak i procentowe. Przykładowo za szkodę na napędzie bramy możemy uzyskać maksymalnie 5 tysięcy złotych, ale nie więcej niż 10% sumy ubezpieczenia wszystkich budowli. 

Mimo istnienia pewnych uniwersalnych zapisów, ograniczenia w polisie są indywidualną kwestią każdego towarzystwa. Zachęcamy więc do wnikliwej analizy OWU polisy, a w szczególności działu traktującego o wyłączeniach odpowiedzialności.

Ile kosztuje ubezpieczenie siłowników?

Średni koszt polisy mieszkaniowej to 200-300 zł w skali roku. Każde rozszerzenie ubezpieczenia nieco zwiększa składkę, ale jedne dodatki są droższe, a inne tańsze. Wśród kosztowniejszych rozszerzeń można wymienić np. ruchomości domowe, powódź, kradzież z włamaniem czy rozbudowane pakiety OC w życiu prywatnym i Home Assistance. Włączenie w polisę napędu bramy, owszem, zwiększy składkę, ale raptem o kilka procent. Więcej zapłacimy natomiast za uwzględnienie w polisie wszystkich budowli znajdujących się na posesji i ich elementów stałych, czyli m. in. siłowników. 

Co oprócz siłowników warto ubezpieczyć?

Ogrodzenie wraz z bramą wjazdową to tylko jeden z obiektów znajdujących się na posesji, które można włączyć w polisę mieszkaniową. Na tej liście znajdują się również:

• garaże wolnostojące,
• altany,
• szopy,
• budynki gospodarcze,
• murowane grille,
• rośliny ogrodowe i doniczkowe,
• studnie,
• oczka wodne,
• baseny,
• rzeźby i innego typu ozdoby,
• wszelkiego typu instalacje dla dzieci (piaskownice, trampoliny, huśtawki, itd.),
• krzyże i kapliczki,
• boiska sportowe i korty tenisowe,
• chodniki i podjazdy,
• parasole ogrodowe,
• przydomowa pasieka (w ramach ubezpieczenia zwierząt domowych traktowanych przez towarzystwa jak mienie ruchome).

Z polisy mieszkaniowej można więc ubezpieczyć niemal wszystkie budowle, konstrukcje i obiekty znajdujące się na posesji. Wyłączone z ochrony są tylko zabudowania, które nie są na trwałe połączone z gruntem, czyli np. tunele foliowe czy blaszane garaże

– wyjaśnia Michał Ratajczak, ekspert ubezpieczeń nieruchomości Rankomat.

Ubezpieczenie nieruchomości może również dotyczyć obiektów znajdujących się poza posesją, jak domek letniskowy, nagrobek czy garaż znajdujący się w określonej odległości od domu, np. 2 kilometrów.