Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne? [Analiza]

Wybierając ubezpieczenie na typowy urlop często nie zwracamy uwagi na szczegóły i zakres ochrony polisy. Tymczasem zbyt niska suma gwarantowana z pewnością nie wystarczy na pokrycie kosztów leczenia. Z kolei najwyższa cena nie zawsze idzie w parze z najlepszym zakresem ochrony. Sprawdziliśmy to na podstawie najtańszej polisy na podróż po Europie (jako kierunek wyjazdu wskazaliśmy Bułgarię) i po świecie (wybrany kierunek to Stany Zjedonoczone), podobnie jak w najdroższym wariancie. 

Dlaczego EKUZ nie wystarczy na podróż za granicę?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) to dokument, który uprawnia ubezpieczone w ramach polskiego NFZ osoby do otrzymania podstawowej pomocy medycznej podczas przebywania w krajach UE lub UFTA, na takich samych zasadach, jak obywatele tych krajów.

Uwaga!

Oznacza to, że jeśli obywatel danego kraju ponosi opłatę za daną usługę medyczną, Ty również w takiej sytuacji (posiadając EKUZ) zapłacisz za leczenie, zabieg, czy konsultację. Ochrona jaką gwarantuje EKUZ nie jest jednak wystarczająca podczas podróży zagranicznej.

Co więcej, karta najczęściej nie będzie przydatna podczas wizyty u stomatologa lub prywatnego lekarza. Tymczasem zwykłe, refundowane usługi publicznej służby zdrowia mogą okazać się niewystarczające. EKUZ nie przyda się również w razie konieczności odbycia akcji ratowniczej lub poszukiwawczej. Tymczasem koszty ratownictwa lub poszukiwań – zwłaszcza z użyciem helikoptera – są zazwyczaj bardzo wysokie i mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy euro. 

W niektórych krajach EKUZ nie zwróci również kosztów hospitalizacji lub transportu karetką, jeśli nie doszło do ratowania życia. 

Nie można zapominać również o tym, że Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego działa tylko w krajach członkowskich UE i UFTA. Jeśli więc planujemy spędzić wakacje na innym kontynencie, EKUZ nie będzie przydatny nawet w niewielkim stopniu. 

Od czego zależy cena ubezpieczenia?

Na cenę ubezpieczenia turystycznego wpływ ma kilka bardzo istotnych czynników.

Najważniejsze z nich to:

• Zakres i sumy gwarantowane polisy – chyba najważniejszy czynnik decydujący o cenie polisy. Z reguły im więcej elementów objętych jest ochroną oraz im wyższe są sumy gwarantowane ubezpieczenia, tym więcej zapłacimy za polisę. Ważne będzie przede wszystkim ubezpieczenie KL, OC oraz NNW. 

• Rozszerzenia ochrony – jeśli podczas podróży zamierzamy uprawiać sporty ekstremalne lub wysokiego ryzyka, powinniśmy wykupić dodatkowe rozszerzenie. Podobnie w przypadku zdarzeń pod wpływem alkoholu, chorób przewlekłych, czy ubezpieczenie pracy fizycznej. 

• Kierunek podróży – oczywiście im dalej tym drożej. Kraje europejskie wymagają nieco niższych sum gwarantowanych niż te poza Europą. 

Dlatego też, podczas wyboru konkretnej polisy, nie sugeruj się wyłącznie ceną, a zakresem ochrony, który powinien być jak najlepiej dopasowany do twoich potrzeb, planów, stanów zdrowia i indywidualnych potrzeb. 

Kto zapłaci za polisę mniej? 

Mniej za ubezpieczenie zapłacą dzieci, czy raczej ich rodzice lub opiekunowie. Niepełnoletni turyści mogą zostać objęci podstawową ochroną na terenie Europy już od 3,00 zł/dzień. Poza naszym kontynentem najtańsze ubezpieczenie wyniesie natomiast 4,00 zł./dzień. 

Na niższe koszty mogą liczyć również turyści, którzy wykupili wycieczkę w biurze podróży wraz z podstawowym ubezpieczeniem na wyjazd. Taka polisa nie jest zazwyczaj wystarczająca, natomiast dokupując do niej nawet podstawowe ubezpieczenie na rankomat.pl znacznie zwiększymy jej zakres. 

Kto zapłaci za polisę więcej?

Za polisę więcej zapłacą przede wszystkim chorzy przewlekle (choć nie we wszystkich towarzystwach). Z wyższymi kosztami polisy muszą liczyć się także ci, którzy podczas urlopu planują aktywnie spędzać czas – na stoku, lub uprawiając sporty przez ubezpieczycieli uznawane za ekstremalne lub wysokiego ryzyka. Więcej za ochronę mogą zapłacić też osoby starsze - ubezpieczyciele indywidualnie określają, kto zapłaci zwyżkę za wiek.

Jeśli zabieramy ze sobą w podróż sprzęt sportowy lub elektroniczny który chcemy zabezpieczyć w ramach ochrony bagażu, kwota ubezpieczenia także będzie wyższa. 

Ile kosztuje najtańsza polisa na podróż po Europie?

Polisę, która zapewnia wsparcie na terenie Europy i – w przypadku niektórych ubezpieczycieli – również w państwach basenu Morza Śródziemnego - w najtańszym wariancie możemy wykupić już za 3,97 zł/dziennie. Takie ubezpieczenie zapewnia pokrycie kosztów leczenia (KL) na 40 000 euro i koszty ratownictwa na 7 000 euro. 

W razie nieszczęśliwego wypadku można liczyć na odszkodowanie w określonym procencie od kwoty 30 000 zł. Ubezpieczenie obejmuje też ochronę bagażu do wysokości 1 000 zł.

Ochroną objęte są także sporty (83 aktywności zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia) oraz opóźnienie lotu powyżej 5 godzin (suma ubezpieczenia: 250 euro). 

Rozszerzenia ochrony: 

• Sporty objęte polisą: 83

• Choroby przewlekłe: tak 

Ile kosztuje najdroższa polisa na podróż po Europie?

Polisę, która będzie ważna na terenie całej Europy i w niektórych krajach świata można kupić również w najdroższym wariancie. Takie ubezpieczenie do Bułgarii, dla osoby dorosłej, za jeden dzień ochrony, według kalkulatora ubezpieczeń turystycznych kosztuje 73 zł. 

Gwarantuje ono bardzo szeroki zakres ochrony – przede wszystkim koszty leczenia i ratownictwa na 3 000 000 złotych.

Dodatkowo polisa zapewnia ochronę w ramach NNW - suma ubezpieczenia oraz uszczerbek na zdrowiu wynoszą po 60 000 zł. Jeśli natomiast chodzi o polisę OC, suma ubezpieczenia to 1 000 000 złotych. 

W cenie zawarte jest także OC sportowe  w wysokości 1 000 000 złotych.  Poza tym ochroną objęty jest bagaż oraz sprzęt elektroniczny (na 10 000 zł).

Polisa zawiera również pełny pakiet Assistance: 

• Assistance opiekuńczy, w tym opiekę nad dziećmi oraz osobami niesamodzielnymi podczas podróży, a także będącymi w Polsce,

• telekonferencję z osobami bliskimi, dosłanie niezbędnych przedmiotów osobistych,

• pomoc w tłumaczeniu, w sytuacji gdy nieznajomość języka uniemożliwia kontakt z lekarzem lub innym pracownikiem placówki medycznej,

• zabezpieczenie nieruchomości w Polsce w przypadku zdarzenia losowego lub kradzieży z włamaniem,

• w przypadku awarii lub opóźnienia środka transportu oraz zdarzeń losowych możesz przedłużyć ochronę o 48 godzin – bez konieczności opłacania dodatkowej składki,

• w sytuacji nieprzewidzianej konieczności przerwania podróży, np. w razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku osoby bliskiej lub włamania do mieszkania, możesz liczyć na organizację i pokrycie kosztów powrotu do domu.

Rozszerzenia ochrony:

• sporty wysokiego ryzyka: tak 

• sporty ekstremalne: tak 

• choroby przewlekłe: nie

• zdarzenia pod wpływem alkoholu: tak

Ile kosztuje najtańsza polisa na podróż po świecie?

To ubezpieczenie, które sprawdzi się w przypadku wyjazdów poza Europę z uwzględnieniem Stanów Zjednoczonych, które są jednym z najczęściej wybieranych kierunków pozaeuropejskich. Możne je zakupić za 7,95 zł/dziennie. Polisa zapewnia pokrycie kosztów leczenia i ratownictwa na 200 000 zł i NNW na 20 000 zł. 

Ochroną objęte jest opóźnienie lotu powyżej 6 godzin oraz zdarzenia pod wpływem alkoholu. Ochronie podlega także 114 sportów. 

W ramach standardowego Assistance polisa zapewnia: 

• całodobowy dyżur Centrum Pomocy Assistance,

• świadczenia na wypadek kwarantanny lub izolacji,

• transport do kraju stałego zamieszkania,

• świadczenie w wypadku opóźnienia bagażu,

• świadczenie w wypadku opóźnienia lub odwołania lotu,

• infolinia działająca całodobowo i udzielająca informacji dotyczących miejsca podróży, placówek dyplomatycznych, kursów walut, dokumentów, bezpieczeństwa oraz placówek medycznych,

• tłumaczenia telefoniczne – w języku angielskim, a w miarę możliwości w innych językach podczas kontroli policyjnej, w kontaktach z personelem placówki medycznej czy przy wypełnianiu dokumentów,

• pomoc prawna.

Rozszerzenia ochrony:

• Sporty objęte polisą: 114

• Choroby przewlekłe: brak 

• Zdarzenia pod wpływem alkoholu: tak

Ile kosztuje najdroższa polisa na podróż po świecie?

Najdroższa polisa dostępna w naszej porównywarce kosztuje 283 zł/dzień (dla osoby dorosłej, w podróży do USA) W takiej cenie można liczyć na „full” opcję. Ubezpieczenie zapewnia pokrycie kosztów leczenia i ratownictwa na 3 000 000 złotych.

W razie nieszczęśliwych wypadków (NNW) odszkodowanie zostanie wypłacone z sumy gwarantowanej 60 000 zł.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym – suma ubezpieczenia oraz szkody osobowe oraz w mieniu to w tym przypadku kwoty po 1 000 000 złotych.

W przypadku OC sportowego suma ubezpieczenia to 1 000 000 złotych. Ochroną objęte są 64 sporty. 

Bagaż i sprzęt elektroniczny również są chronione. Suma gwarantowana ubezpieczenia oraz sprzętu elektronicznego to 10 000 złotych, natomiast w przypadku opóźnienia bagażu otrzymamy natomiast 5 000 złotych. 

Pełny Assistance obejmuje: 

• Assistance opiekuńczy, w tym opiekę nad dziećmi oraz osobami niesamodzielnymi podczas podróży, a także będącymi w Polsce,

• telekonferencję z osobami bliskimi, dosłanie niezbędnych przedmiotów osobistych,

• pomoc w tłumaczeniu, w sytuacji gdy nieznajomość języka uniemożliwia kontakt z lekarzem lub innym pracownikiem placówki medycznej,

• zabezpieczenie nieruchomości w Polsce w przypadku zdarzenia losowego lub kradzieży z włamaniem,

• w przypadku awarii lub opóźnienia środka transportu oraz zdarzeń losowych możesz przedłużyć ochronę o 48 godzin – bez konieczności opłacania dodatkowej składki,

• w sytuacji nieprzewidzianej konieczności przerwania podróży, np. w razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku osoby bliskiej lub włamania do mieszkania, możesz liczyć na organizację i pokrycie kosztów powrotu do domu.

Rozszerzenia ochrony:

• Sporty wysokiego ryzyka: w cenie 
• Sporty ekstremalne: w cenie 
• Choroby przewlekłe: nie
• Zdarzenia pod wpływem alkoholu: tak 

Jaka jest optymalna cena polisy?

Różnice pomiędzy najniższą i najwyższą ceną ubezpieczenia turystycznego są kolosalnie duże. Jak więc wybrać najbardziej optymalną polisę? Najlepiej dopasowując ją do swoich potrzeb, kierunku i charakteru wyjazdu. Na typowo wypoczynkowy urlop w Bułgarii nie potrzebujemy polisy za ponad 70 złotych dziennie, podobnie jak w przypadku braku chorób przewlekłych, czy chęci uprawiania sportów ekstremalnych. 

Wypowiedź eksperta

Cena nie powinna być jedynym wyznacznikiem wyboru ubezpieczenia, ale faktyczny zakres ochrony dopasowany do tego, co będzie się robiło podczas pobytu za granicą. Najlepiej porównać ceny w kalkulatorze, wybierając między różnymi sumami gwarantowanymi i zakresem ochrony. Najtańsza polisa może nie wystarczyć na pokrycie kosztów leczenia, a najdroższa nie posiadać elementu, który akurat będzie potrzebny podczas naszej podróży.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Dlatego zamiast na cenę, warto zwrócić uwagę przede wszystkim na swoje potrzeby. Kompleksowe ubezpieczenie zagwarantuje pełną ochronę i wsparcie w każdej problematycznej sytuacji za granicą, chroniąc przed dotkliwymi konsekwencjami nieszczęśliwych wypadków, chorób, czy innych zdarzeń podczas zagranicznej podróży.