Ubezpieczenie na narty do Francji - jakie wybrać?

Francuskie Alpy to jeden z najlepiej przygotowanych na potrzeby turystów terenów narciarskich w Europie. Przedstawiamy praktyczne wskazówki dotyczące zagranicznego wyjazdu na narty oraz podpowiadamy, jakie ubezpieczenie wybrać, aby zimowy urlop nie oznaczał nieprzewidzianych wydatków. 

Dlaczego trzeba mieć ubezpieczenie na narty do Francji?  

• Narciarstwo to sport przyjemny, ale ryzykowny.

Choć spokojne zjazdy są bezpieczne, szybsza jazda – szczególnie w formie ekstremalnej – może skończyć się poważnym urazem. Najczęściej wypadkom ulegają mężczyźni w wieku około 30 lat.

• Nawet przy odpowiednim sprzęcie ryzyko kontuzji pozostaje.

Kask i ochraniacze zmniejszają zagrożenie, ale nie eliminują go całkowicie. Aktywny wypoczynek na stoku zawsze wiąże się z możliwością uszkodzenia ciała.

• Najczęstsze kontuzje narciarzy i snowboardzistów:

  • urazy głowy – 5%

  • urazy pleców – 6%

  • urazy ręki – 7%

  • urazy ramienia i barku – 17%

  • urazy kostek i stóp – 20%

  • urazy kolana – 35%

• Ubezpieczenie pokryje koszty leczenia i odszkodowanie.

Polisa turystyczna zwróci wydatki na leczenie kontuzji, transport medyczny czy rehabilitację, a także zapewni odszkodowanie w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu.

• Chroni również osoby trzecie.

Dzięki OC w życiu prywatnym ubezpieczyciel pokryje koszty szkód wyrządzonych innym – np. gdy przypadkowo wpadniesz na innego narciarza lub uszkodzisz jego sprzęt.

• EKUZ nie wystarczy.

Karta nie obejmuje prywatnej opieki medycznej, a w regionach narciarskich to właśnie prywatne kliniki są najczęściej jedyną dostępną formą pomocy.

Wyjazd na narty do Francji – co zapewnia Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego?

Planując narciarskie wakacje we Francji, musisz zwrócić uwagę na ochronę, jaką podczas pobytu w tym kraju zapewnia Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Choć swoim zakresem obejmuje ona obywateli Europy przebywających poza granicami swojego kraju, gwarantowana przez nią ochrona nie jest kompletna.

Przede wszystkim, co stanowi poważną niedogodność, EKUZ nie refunduje w ogóle kosztów leczenia w placówkach i klinikach prywatnych.

Oznacza to, że jeśli doznasz wypadku w miejscu, gdzie nie ma dostępu do placówek, które podpisały umowę z odpowiednikiem polskiego NFZ – bez dodatkowego ubezpieczenia turystycznego nie otrzymasz zwrotu kosztów leczenia.

Tymczasem narciarze często wybierają miejscowości, w których dostęp do publicznej opieki zdrowotnej jest mocno ograniczony lub wręcz niemożliwy.   

Niestety, w większości przypadków Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego zapewnia wyjeżdżającym turystom dostęp jedynie do podstawowej darmowej opieki medycznej. Nie zabezpiecza tym samym przed poważniejszymi finansowymi konsekwencjami nagłych wypadków i nieprzewidzianych sytuacji.

W związku z tym, jeśli podczas uprawiania sportów zimowych spotka Cię wypadek, będziesz zdany na siebie i wykupione przed podróżą indywidualne ubezpieczenie turystyczne. Dlatego też zadbaj o to, aby wybrana polisa zagwarantowała pokrycie kosztów wszelkich kosztów związanych z leczeniem i hospitalizacją oraz zapewniła pomoc z problematycznej sytuacji. 

Nie możesz zapomnieć również o zabezpieczenia w razie konieczności transportu poszkodowanej osoby do kraju. EKUZ w ogóle nie pokrywa takich kosztów, tymczasem – mogą one być bardzo duże.

Jeśli na skutek poważnego wypadku zostaniesz przewieziony z powrotem do kraju, a nie wykupisz przed wyjazdem ubezpieczenia, licząc na kartę EKUZ, będziesz musiał za taki transport zapłacić nawet kilka tysięcy złotych. 

Czego EKUZ nie refunduje? 

Posiadanie karty EKUZ nie oznacza, że pomoc medyczna udzielona na terenie Francji, będzie całkowicie bezpłatna. Jak podaje polskie MSZ, turyści posiadający ważną kartę EKUZ – na tych samych zasadach co obywatele Francji – w wybranych sytuacjach – będą musieli samodzielnie pokryć koszty niektórych usług medycznych. 

Przykładowe świadczenia zdrowotne, które są płatne z własnej kieszeni, to między innymi: 

• Wizyta u internisty i dentysty – jej koszt to około 23 euro. Za taką usługę można otrzymać zwrot w wysokości 70% tej kwoty,  

• Wizyta u lekarza specjalisty – całkowity koszt waha się w granicach 25 euro. Stawki mogą jednak różnić się między sobą, a ewentualną różnicę również pokrywa pacjent, 

• Ryczałt za wizytę u lekarza – to 1 euro. Opłata nie jest konieczna, gdy w ciągu jednego dnia łączna suma ryczałtu przekroczyła 4 euro w tego samego lekarza, 

• Opłata za leki – w tym przypadku fundusz zwraca 15%, 30%, 65% lub 100% ceny. Procent refundacji jest uzależniony od leku. Dodatkowo od zwrotu potrącana jest opłata 0,50 euro za każde opakowanie leku. 

• Badania oraz analizy laboratoryjne – zwracane jest 60% poniesionych kosztów, przy czym ze zwrotu odlicza się dodatkowo 1 euro za każde badanie (nie więcej niż 4 euro jednego dnia). 

• Leczenie szpitalne – najczęściej pacjent opłaca 20% kosztów i zostaje zwolniony z dodatkowej opłaty ryczałtowej (forfait journalier). Zdarza się jednak, że kasa zwraca 100% kosztów za leczenie szpitalne – w takiej sytuacji pacjent musi jednak uiścić dzienną opłatę ryczałtową w wysokości 18 euro. Dodatkowy ryczałt dotyczy tzw. czynności rozszerzonych (actes lourds), wykonywanych dodatkowo. 

• Transport sanitarny we Francji – tu kasa zwraca 65% poniesionych kosztów. Pacjent opłaca jednak ryczałt 2 euro (jednak nie więcej niż 4 euro dziennie). 

• Ratownictwo górskie – szczególnie ważne w przypadku uprawiania zimowych sportów, jednak we Francji całkowicie płatne. Koszty akcji ratunkowych w górach mogą wynieść natomiast nawet kilkaset tysięcy złotych. 

Co powinno zawierać ubezpieczenie na narty do Francji?   

Każde ubezpieczenie narciarskie powinno pasować do naszych indywidualnych wymagań i potrzeb, gwarantując optymalny zakres ochrony. Polisa na narty może obejmować swoim zakresem szereg rozszerzeń, które będą  niezbędne w określonych okolicznościach.

Naszym okiem

To, co istotne i najbardziej przydatne dla doświadczonych narciarzy czy miłośników sportów ekstremalnych, nie będzie konieczne dla tych, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z nartami.

Magdalena Kajzer, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Możemy jednak wskazać na kilka najważniejszych elementów, które powinny podstawowy stanowić element każdej polisy: 

• Ubezpieczenie kosztów leczenia (KL) – ten element uchroni Cię przed ponoszeniem wysokich kosztów związanych z leczeniem, wykonywanymi zabiegami oraz innymi usługami medycznymi – również w placówkach i klinikach prywatnych. Przeprowadzenie operacji, badania, pobyt w szpitalu, wizyta u specjalisty (także stomatologa), jak również wykupienie niezbędnych lekarstw to duży wydatek, który towarzystwo pokryje tylko w sytuacji, gdy poszkodowany posiada odpowiednie ubezpieczenie KL. Warto również zwrócić uwagę, jaką wysokość ma suma gwarantowana kosztów leczenia. Powinna ona być odpowiednio duża oraz adekwatna do miejsca wyjazdu, aby w całości mogła pokryć koszty związane z zaistniałymi szkodami. Suma ubezpieczenia kosztów leczenia nie powinna wynosić mniej niż 30 – 40 000 euro. 

• Transport medyczny – transport medyczny do kraju to jeden z najistotniejszych elementów każdej polisy turystycznej . Koszty takiego transportu mogą bowiem sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy euro. Dlatego też warto upewnić się, że wykupiona przez nas polisa zapewni nierefundowane przez EKUZ koszty transportu medycznego. Bez ubezpieczenia turystycznego – nie możesz w tym zakresie liczyć na żadną pomoc! Zwykle ten element oferowanych jest w ramach kosztów leczenia .

• Koszty ratownictwa – poza granicami Polski ratownictwo górskie jest zazwyczaj odpłatne i niezwykle drogie. Jeżeli wybrane ubezpieczenie na narty pokrywa koszty ratownictwa, nie będziesz musiał się martwić się nagłą i niespodziewaną odpowiedzialnością finansową za zdarzenia wymagające interwencji ratownictwa. 

• Assistance– zapewni Tobie oraz Twoim bliskim opiekę i ochronę w przypadku nieszczęśliwego wypadku podczas wyjazdu. W zależności od wybranego pakietu, zagwarantuje nie tylko pomoc w formie najważniejszych informacji czy wskazówek, lecz także natychmiastowe porady oraz pokrycie kosztów jak nocleg, przyjazd członka rodziny do poszkodowanego, czy wcześniejszy powrót do kraju. Pakiet Assistance najczęściej zapewnia także opiekę nad dziećmi, kiedy ich opiekunowie lub rodzice są osobami poszkodowanymi. 

• Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – na podstawie takiego elementu towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci Ci odszkodowanie z tytułu uszczerbku na zdrowiu. Warto zatroszczyć się, aby gwarantowana suma takiego ubezpieczenia była odpowiednio wysoka. 

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC w życiu prywatnym) – istotne szczególnie w sytuacji, gdy w wyniku spowodowanego przez Ciebie wypadku straty lub uszczerbku na zdrowiu doznają osoby trzecie. W takiej sytuacji ubezpieczenie OC ochroni nas przed często wysokimi kosztami będącymi następstwem spowodowania szkody, a nasze polisa pokryje sumę odszkodowanie dla osób, które doznały szkody wskutek naszego działania. Dodatkowo wiele ubezpieczycieli zapewnia też OC sportowe.

• Ubezpieczenie bagażu i ubezpieczenie sprzętu sportowego – na ten element warto zwrócić uwagę zwłaszcza, gdy na urlop zabierasz sobą sprzęt sportowy lub elektroniczny, który zazwyczaj jest bardzo cenny. Ubezpieczenie bagażu zapewni Ci wypłatę odszkodowania w razie zniszczenia lub kradzieży sprzętu/bagażu. 

• Klauzula alkoholowa – rozszerzenie szczególnie ważne podczas zagranicznego wyjazdu na narty. Jego zakup pozwoli uniknąć ponoszenia wysokich kosztów za wszelkie szkody wyrządzone pod wpływem alkoholu. Dzięki klauzuli ubezpieczyciel nie będzie mógł również odmówić pokrycia kosztów hospitalizacji i leczenia, jeśli doświadczysz wypadku w stanie nietrzeźwym. 

• Sporty ekstremalne – przyda Ci się, jeśli podczas zimowego wypoczynku planujesz uprawiać sporty uznane przez ubezpieczyciela za ekstremalne. Ich dokładną listę znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) każdego z towarzystw. 

• Klauzula chorób przewlekłych – niezbędne rozszerzenie dla wszystkich osób, które cierpią na choroby przewlekłe (np. cukrzyca, astma, nowotwory, choroby autoimmunologiczne). Dokupienie tej klauzuli jest warunkiem refundacji przez ubezpieczyciela leczenia związanego z pogorszeniem się stanu zdrowia na skutek choroby przewlekłej. Wszystkie osoby, które chorują przewlekle, muszą pamiętać o tej klauzuli! 

Ubezpieczenie na narty a dodatkowe aktywności - co trzeba objąć dodatkową ochroną?

Choć narciarstwo i snowboarding to sporty dość popularne, pewne ich odmiany uważane są za aktywności o podwyższonym ryzyku. O ile amatorska jazda na nartach czy desce po specjalnie przygotowanych, wyznaczonych do tego trasach wydaje się stosunkowo bezpieczna, o tyle bardziej wyczynowe dyscypliny związane z narciarstwem bywają ryzykowne. 

Niemniej – jazda na nartach i tak wymaga specjalnego rozszerzenia. Może ono jednak nie wystarczyć, gdy planuje się bardziej ekstremalne odmiany szusowania. Dlatego też większość ubezpieczycieli wprowadza pewne ograniczenia jeśli chodzi o zakres ochrony, jaki oferuje polisa dla narciarzy. 

Aby móc w pełni cieszyć się uprawianiem zimowych aktywności uznanych za bardziej niebezpiecznie, koniecznie rozważ zwiększenie zakresu polisy, decydując się na rozszerzenie dla aktywnych. 

Do dyscyplin, które takiego rozszerzenia wymagają, zalicza się przede wszystkim: 

• Freeskiing – sposób uprawiania narciarstwa, który polega na wykonywaniu skoków na specjalnie przygotowanych do tego skoczniach, ślizganie się na poręczach oraz boksach, a także wykonywanie ewolucji w powietrzu (salta, obroty, graby). 

• Heliskiing – czyli wykonywanie zjazdów narciarskich na stokach, które znajdują się poza specjalnie przygotowanymi i wyznaczonymi trasami. Na trasy takie narciarze transportowani są helikopterem. 

• Snowboarding i narciarstwo poza wyznaczonymi trasami – zjazdy ze stoków, które nie są do tego celu specjalnie przygotowane. 

• Narciarstwo akrobatyczne (dowolne) – sposób uprawiania narciarstwa, w którym możliwe jest wykonywanie wielu niebezpiecznych czynności, takich jak skoki akrobatyczne, jazda po muldach, skicross, czy half pipe. 

• Jazda skibobem – dyscyplina, w której wykorzystuje się specjalny pojazd, będący połączeniem nart i roweru. 

• Skialpinizm – sport łączący wspinaczkę zimową, wędrówki na nartach oraz zjazdy narciarskie, w terenie górskim uchodzącym obiektywnie za niebezpieczny. 

• Snowtubing – jazda po śniegu z wykorzystaniem dmuchanych dętek.  

• Speleologia (alpinizm jaskiniowy) – dyscyplina związana z odkrywaniem i penetrowaniem jaskiń.  

Rozszerzenie o klauzulę alkoholową a ubezpieczenie na narty

Planując aktywny urlop na stoku narciarskim, warto by polisa narciarska zapewniała klauzulę alkoholową. Pozwoli ona Ci w spokoju cieszyć się zimowym szaleństwem, unikając przy tym ponoszenie wysokich kosztów wynikających z zaniedbań czy wypadków spowodowanych pod wpływem alkoholu. 

Jest to szczególnie ważne, ponieważ jeśli dojdzie do nieszczęścia, a u osoby ubezpieczonej zostanie stwierdzony stan nietrzeźwości (zgodnie z prawem obowiązującym w Polsce jest to powyżej 0,5 promila alkoholu we krwi), ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Dotyczy to zarówno kosztów leczenia jak i ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). 

Takie rozszerzenie jest chętnie wybierane zwłaszcza przez narciarzy i osoby, które planują aktywny, ale swobodny wypoczynek.

Oznacza to, że spowodowane przez nas nieszczęśliwe zdarzenia i wypadki, w których ucierpi osoba trzecia, nie będą objęte odpowiedzialnością ubezpieczyciela, jeśli dojedzie do nich, kiedy będziemy nietrzeźwi.

Klauzula nie ma także zastosowania w przypadku ogólnych wyłączeń, takich jak choćby zdarzenia, do których doszło w wyniku nieprzestrzegania prawa lub rażącego zaniedbania.

Ile kosztuje ubezpieczenie narciarskie do Francji?  

Ceny ubezpieczenia turystycznego na narty do Francji zależy od długości pobytu oraz dokładnego celu podróży. Na przykład narciarze, którzy poza zwykłą jazdą planują uprawiać zimowe sporty uznane za wysokiego ryzyka lub ekstremalne, zapłacą więcej.

Również osoby chorujące przewlekle zapłacą za polisę więcej. Choroby przewlekłe z oczywistych względów generują po stronie ubezpieczyciela większe ryzyko, co powoduje wzrost składki.  

Ubezpieczenie narciarskie nie jest jednak drogie. Zwykle stanowi jedynie niewielki ułamek całkowitej ceny wyjazdu. Warto też wziąć pod uwagę, że wysokość ewentualnych kosztów, będących konsekwencjami wypadków czy innych nieszczęśliwych zdarzeń na stoku, kilkanaście lub kilkadziesiąt złotych wydanych na polisę, to naprawdę rozsądna inwestycja.  

Dorosła osoba, która nie choruje i nie planuje uprawiać innych sportów niż klasyczne narciarstwo czy snowboarding, polisę na wyjazd do Francji może kupić już za 4,31 zł za dzień. 

7-dniowy wyjazd na narty do Francji

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 300 000 zł	Ratownictwo 300 000 zł	Bagaż 500 zł	49,70 zł 1 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 20 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19
	Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 1 000 zł	74,00 zł 1 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 800 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 2 000 zł	162,55 zł 1 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 300 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 1 000 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 10 000 zł	330,00 zł 1 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Dodatkowo: NNW: 60 000 złOC: 1 000 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19

7-dniowy wyjazd na narty do Francji

49,70 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 300 000 zł	Ratownictwo 300 000 zł	Bagaż 500 zł
Dodatkowo: NNW: 20 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19
Porównaj ceny
74,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 1 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Porównaj ceny
162,55 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 800 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 2 000 zł
Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 300 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Porównaj ceny
330,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 1 000 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 10 000 zł
Dodatkowo: NNW: 60 000 złOC: 1 000 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Porównaj ceny

Ubezpieczenie na wakacje znajdziesz już od około 4 zł za dzień ochrony. Wystarczy, że za pomocą naszego kalkulatora ubezpieczeń turystycznych porównasz kilkanaście różnych ofert. Wybraną polisę zakupisz online. Zajmie Ci to kilka minut (możesz to zrobić nawet w drodze na samolot).  Po opłaceniu składki, dokument zostaną wysłane na maila.