Nie trzeba być zawodowym sportowcem, by odnieść kontuzję podczas wyjazdu. Nawet rekreacyjna jazda na rowerze czy rozgrzewka na stoku mogą skończyć się urazem, a koszty leczenia za granicą bywają bardzo wysokie. Dlatego warto rozważyć rozszerzenie polisy o ubezpieczenie sportowe.

Coraz większa liczba podróżników decyduje się na spędzenie urlopu aktywnie. Wycieczki rowerowe, nurkowanie, wspinaczka, a zimą jazda na nartach lub snowboardzie – to jedynie niewielka kropla w morzu możliwości. Przed podjęciem decyzji o spędzeniu wakacji „na sportowo”, warto jednak pamiętać, że aby wyjazd był w pełni bezpieczny, konieczne będzie ubezpieczenie.

Co to jest ubezpieczenie sportowe i jakie sporty musisz ubezpieczyć?

Ubezpieczenie sportowe to rozszerzenie standardowej polisy turystycznej, które obejmuje aktywności uznawane przez towarzystwa ubezpieczeniowe za bardziej ryzykowne. Najczęściej działa w formie klauzuli sportów wysokiego ryzyka lub sportów ekstremalnych.

Nie każda aktywność wymaga dodatkowego zabezpieczenia – jeśli planujesz rekreacyjny jogging, jazdę na rowerze po ścieżkach czy pływanie w wyznaczonych miejscach, ubezpieczyciel potraktuje je zwykle jako sporty amatorskie. Inaczej jest w przypadku narciarstwa, snowboardu, nurkowania, wspinaczki czy sportów motorowych – te mogą zostać zakwalifikowane jako ekstremalne.

Warto wiedzieć

Pełną listę aktywności znajdziesz zawsze w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) konkretnego towarzystwa. Jeśli Twój sport trafi na listę podwyższonego ryzyka, składka wzrośnie – zwykle o około 100% w przypadku sportów wysokiego ryzyka i nawet 300% przy sportach ekstremalnych.


Poniżej mała ściąga. Praktyczne zestawienie trzech rodzajów sportów wyróżnianych przez ubezpieczycieli: amatorskich, wysokiego ryzyka oraz ekstremalnych. 

Sporty amatorskie
(niewymagające rozszerzenia ubezpieczenia)

Sporty wysokiego ryzyka
(wymagające rozszerzenia ubezpieczenia)

Sporty ekstremalne
(wymagające rozszerzenia ubezpieczenia)

Rekreacyjna aktywność fizyczna, uprawiana zimą lub latem, wyłącznie w wyznaczonych do tego miejscach.

Uprawianie sportu w sposób wyczynowy, na poziomie amatorskim i zawodowym.

Uprawianie dyscyplin sportowych, które wymagają ponadprzeciętnych umiejętności i działania w warunkach wysokiego ryzyka. 

Przykładowe dyscypliny:

* jazda na rowerze,
* aerobik i fitness,
* joga,
* piłka nożna,
* badminton,
* górskie wędrówki piesze,
* jazda na rolkach,
* jazda konna,
* jogging,
* taniec towarzyski,
* wędkarstwo.

Przykładowe dyscypliny: 

* narciarstwo,
* jazda konna,
* freediving,
* kitesurfing
* narty wodne,
* nurkowanie przy wykorzystaniu aparatów oddechowych,
* rafting,
* żeglarstwo morskie,
* wspinaczka, wysokogórska i skałkowa
* sztuki walki,
* myślistwo lub strzelectwo,
* hokej na lodzie,
* łyżwiarstwo,
* jazda na quadach.

Przykładowe dyscypliny:

* skoki na bungee,
* paralotniarstwo,
* speologia,
* sporty powietrzne,
* ewolucje akrobatyczne,
* jazda na nartach poza wyznaczonymi szlakami,
* parkour,
* freerun,
* alpinizm i himalaizm,
* sporty uprawiane na wysokości powyżej 4 500 m n.p.m. lub w trudnych warunkach klimatycznych lub terenowych,
* skoki narciarskie,
* wspinaczka lodowa,
* kolarstwo górskie,
* heliskiing,
* heliboarding,
* bobsleje. 

Powyższe wyliczenie każdorazowo warto skonfrontować z zapisami Ogólnych Warunków Ubezpieczenia wybranej oferty. Możliwe, że w zakresie dyscyplin sportowych uznawanych za ekstremalne lub wysokiego ryzyka, pomiędzy poszczególnymi ubezpieczycielami, będą zachodzić drobne różnice.

Dla kogo ubezpieczenie sportowe?

Ubezpieczenie turystyczne z rozszerzeniem o ochronę sportową to rozwiązanie dla wszystkich, którzy spędzają wakacje aktywnie – zarówno amatorów, jak i osób trenujących regularnie. Dzięki dodatkowej polisie możesz mieć pewność, że w razie kontuzji czy wypadku podczas uprawiania sportu koszty leczenia i ewentualnego transportu nie obciążą Twojego budżetu.

  • Rowerzyści – niezależnie od tego, czy wybierasz spokojne przejażdżki rekreacyjne, czy wymagające trasy górskie i dynamiczne zjazdy, odpowiednie ubezpieczenie ochroni Cię w razie kolizji, upadku czy zderzenia z innym uczestnikiem ruchu.

  • Kajakarze i miłośnicy sportów wodnych – spływy rzeczne czy pływanie na desce SUP niosą ryzyko wywrotki i urazu, a ubezpieczenie pokryje koszty pomocy medycznej i ewentualnej akcji ratowniczej.

  • Narciarze i snowboardziści – zarówno początkujący na łatwych trasach, jak i zaawansowani wybierający stoki poza szlakami, są szczególnie narażeni na urazy kończyn i kolizje z innymi osobami.

  • Surferzy – surfing, windsurfing, kitesurfing czy wakeboarding to sporty wymagające, w których łatwo o kontuzję lub zniszczenie sprzętu. Dodatkowa polisa obejmie koszty leczenia i transportu medycznego.

  • Lotnicy i szybownicy – aktywności takie jak paralotniarstwo, skoki BASE, loty balonem czy wingsuit flying wiążą się z wysokim ryzykiem i wymagają specjalnego rozszerzenia w polisie.

  • Nurkowie – scuba diving i freediving to sporty, w których urazy, choroba dekompresyjna czy konieczność specjalistycznej pomocy medycznej (np. komory hiperbarycznej) generują bardzo wysokie koszty.

  • Podróżnicy ekstremalni – trekking w Himalajach, wyprawy na lodowce, do dżungli czy na pustynię wymagają polisy obejmującej ratownictwo górskie, śmigłowiec czy ewakuację z trudno dostępnych terenów.

  • Praktykujący parkour – ta dynamiczna aktywność, szczególnie uprawiana za granicą, często wiąże się z poważnymi urazami, dlatego dodatkowe zabezpieczenie finansowe w razie wypadku jest niezbędne.

Dzięki ubezpieczeniu sportowemu każdy miłośnik aktywności fizycznej – od rekreacyjnego rowerzysty po pasjonata sportów ekstremalnych – może czuć się bezpieczniej i skoncentrować na tym, co lubi najbardziej.

Ubezpieczenie sportowe – przykłady zastosowań

Sport / aktywnośćRyzykoDlaczego warto mieć polisę?
RowerUpadki, kolizje z innymi uczestnikami ruchu, kontuzje stawów i kręgosłupaPokrycie kosztów leczenia i transportu medycznego, także po wypadkach za granicą
Kajakarstwo / sporty wodneWywrotki, utonięcia, urazy mechaniczneFinansowanie akcji ratowniczej i hospitalizacji po wypadkach na rzece lub jeziorze
Narty / snowboardZłamania, zwichnięcia, kolizje na stokuKoszty leczenia i ratownictwa górskiego mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tys. zł
Surfing, kitesurfing, wakeboardingUrazy przy upadkach, zniszczenie sprzętu, porwania prądów morskichTransport medyczny i leczenie w prywatnych klinikach w kurortach nadmorskich
Paralotniarstwo, wingsuit, BASE jumpingWysokie ryzyko śmiertelnych wypadków i poważnych urazówTylko specjalne rozszerzenie gwarantuje ochronę i pokrycie kosztów ratownictwa lotniczego
Nurkowanie (scuba / freediving)Choroba dekompresyjna, konieczność użycia komory hiperbarycznejLeczenie specjalistyczne może kosztować dziesiątki tys. zł, bez polisy płacisz z własnej kieszeni
Ekstremalne podróżeZagubienie w górach, lawiny, urazy w dżungli czy na lodowcuAkcje ratownicze z udziałem śmigłowca to ogromne koszty, które pokrywa tylko ubezpieczenie
ParkourPoważne urazy przy skokach i upadkachGwarancja odszkodowania i pokrycia kosztów leczenia, nawet przy długiej rehabilitacji

Zalety ubezpieczenia sportowego

  • Pokrycie kosztów akcji ratunkowej i transportu medycznego – interwencje ratownicze za granicą mogą kosztować dziesiątki tysięcy złotych, a polisa zdejmie te wydatki z Twoich barków.

  • Odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu – świadczenie wypłacane w ramach NNW, zależne od sumy ubezpieczenia.

  • Pokrycie kosztów hospitalizacji i badań – obejmuje m.in. zabiegi, diagnostykę oraz organizację pobytu bliskiej osoby w ramach Assistance.

  • Ochrona sprzętu sportowego – naprawa, wypożyczenie zastępcze lub rekompensata za kradzież czy zniszczenie.

  • Rekompensata kosztów niewykorzystanych usług – np. w razie zamknięcia stoków, odwołania kursu sportowego czy konieczności rezygnacji z wyjazdu.

  • OC sportowe – zabezpieczenie przed roszczeniami osób trzecich w przypadku szkody osobowej (np. kontuzji innego narciarza) lub materialnej (np. uszkodzenia sprzętu w hotelu).

  • Oddzielenie od OC w życiu prywatnym – standardowe OC z polisy turystycznej nie działa podczas aktywności sportowych, dlatego rozszerzenie o OC sportowe jest kluczowe.

  • Ochrona w wielu krajach – polisa działa globalnie, co szczególnie ważne przy uprawianiu sportów ekstremalnych w egzotycznych miejscach.

  • Wsparcie w razie utraty dokumentów lub problemów prawnych – część polis obejmuje także pomoc prawną i tłumacza.

  • Zabezpieczenie w razie choroby – niektóre ubezpieczenia sportowe pokrywają nagłe zachorowania, w tym na COVID-19.

  • Całodobowa infolinia i Assistance – szybki kontakt w nagłych sytuacjach, organizacja transportu, zakwaterowania czy konsultacji medycznych.

  • Ochrona finansowa w razie rezygnacji – zwrot kosztów opłaconego kursu, zawodów czy wypożyczonego sprzętu.

Czy warto ubezpieczyć sprzęt sportowy?

Ubezpieczenie sprzętu sportowego to rozszerzenie polisy, które warto rozważyć, jeśli zabierasz ze sobą kosztowne akcesoria – np. narty, deskę snowboardową, rower, sprzęt do nurkowania czy wyposażenie wspinaczkowe.

Tego typu ekwipunek potrafi kosztować nawet kilkanaście tysięcy złotych, a koszt polisy jest niewielkim ułamkiem tej wartości.

Polisa obejmuje trzy główne sytuacje:

  • kradzież,

  • zgubienie,

  • zniszczenie.

Wysokość odszkodowania wyznacza suma gwarantowana na polisie, ale warto pamiętać o kilku warunkach. Ubezpieczyciele wymagają, by sprzęt był użytkowany zgodnie z przeznaczeniem, w miejscach do tego przeznaczonych, oraz odpowiednio zabezpieczony.

Jeśli np. deska snowboardowa zostanie skradziona z zamykanego hotelowego schowka, masz dużą szansę na odszkodowanie. Jeśli jednak pozostawisz ją bez opieki na dworcu – roszczenie prawdopodobnie zostanie odrzucone.

Naszym okiem

Wybierając ubezpieczenie sprzętu sportowego, sprawdź, czy ubezpieczyciel stosuje franszyzę integralną. Franszyza integralna to kwota, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, nawet jeśli szkoda zostanie zgłoszona i potwierdzona. Odszkodowanie otrzymasz zatem tylko wtedy, gdy wartość szkody przekroczy tę ustaloną, minimalną kwotę.
Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Dodatkowo, aby otrzymać odszkodowanie w przypadku kradzieży akcesoriów sportowych, fakt ten obowiązkowo trzeba zgłosić na policję. 

Przykłady, kiedy przyda się ubezpieczenie sprzętu sportowego:

- Twój rower górski został skradziony z hotelowego parkingu, mimo że był przypięty do stojaka.
- Linie lotnicze uszkodziły narty podczas transportu – ubezpieczyciel pokryje koszt naprawy albo wypożyczenia sprzętu zastępczego.
- Podczas spływu kajakowego sprzęt do nurkowania wypadł z łodzi i nie udało się go odzyskać – możesz liczyć na odszkodowanie.
- W wyniku awarii zamka w hotelowej szafce skradziono Twoją deskę snowboardową – polisa pokryje stratę, o ile zgłosisz sprawę na policję.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie sportowe?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia sportowego zależy od tego, jaki sport uprawiasz i jak wysokie jest ryzyko kontuzji. Od tego zależy, czy wystarczy standardowa polisa z klauzulą sportową, czy konieczne będzie rozszerzenie o sporty wysokiego ryzyka lub ekstremalne.

👉 Najważniejsze elementy, na które warto zwrócić uwagę:

  • koszty leczenia i ratownictwa – suma ubezpieczenia powinna wynosić min. 50 000 euro (w krajach z drogą opieką zdrowotną, np. USA - jeszcze więcej),

Przykład

Złamanie nogi na stoku w Austrii to rachunek rzędu kilkunastu tysięcy złotych. Dobrze dobrana suma ubezpieczenia pokryje transport medyczny i hospitalizację, zamiast obciążać Twój budżet.

  • NNW – odszkodowanie w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu,

Przykład

Uraz kręgosłupa po wypadku na rowerze może wymagać długiej rehabilitacji. Dzięki NNW otrzymasz świadczenie, które pomoże sfinansować część leczenia.

  • OC sportowe – chroni, gdy wyrządzisz szkodę osobie trzeciej podczas uprawiania sportu,

Przykład

Podczas jazdy na snowboardzie wpadasz na innego narciarza i powodujesz jego kontuzję. Odszkodowanie pokryje polisa, a nie Twoja kieszeń.

  • ubezpieczenie sprzętu sportowego – przydatne w razie kradzieży, zgubienia lub zniszczenia ekwipunku.

Przykład

Linie lotnicze uszkodziły Twój drogi zestaw nart. Dzięki rozszerzeniu o ubezpieczenie sprzętu dostaniesz pieniądze na naprawę lub sprzęt zastępczy.

Przed zakupem polisy, zawsze należy szczegółowo zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Dobrym pomysłem jest porównanie ofert kilku ubezpieczycieli, co pozwoli znaleźć najkorzystniejszą opcję dopasowaną do indywidualnych potrzeb i planowanych aktywności.

Szybko i wygodnie, nie ruszając się z domu porównasz oferty kilkunastu ubezpieczycieli w porównywarce ubezpieczeń turystycznych rankomat.pl.

Ile kosztuje ubezpieczenie sportowe?

Przy wyborze ubezpieczenia turystycznego na aktywne wakacje nie należy kierować się wyłącznie ceną – znacznie ważniejszy jest zakres ubezpieczenia. Przed zakupem polisy trzeba więc dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i planowane aktywności.

Warto dokładnie określić, jakie sporty chcemy uprawiać. Następnie w OWU konkretnej oferty trzeba sprawdzić, czy są to sporty wysokiego ryzyka, ekstremalne, czy może zwykłe sporty amatorskie, które nie wymagają dokupowania rozszerzeń.

Poniżej propozycja ubezpieczenia na 7-dniowy wyjazd do Egiptu dla jednej osoby dorosłej, która zamierza nurkować. Przypomnijmy, że nurkowanie to sport klasyfikowany przez większość ubezpieczycieli jako sport wysokiego ryzyka.

Tygodniowy wyjazd do Egiptu na nurkowanie
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena
Koszty leczenia
500 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
2 000 zł
78,56 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 zł60 sportów objętych ochronązdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Koszty leczenia
500 000 zł
Ratownictwo
500 000 zł
Bagaż
3 000 zł
121,80 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złOC sportowe: 500 000 złsporty objęte polisą: 181sprzęt sportowy: 1 500 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Koszty leczenia
10 000 000 eur
Ratownictwo
10 000 000 eur
Bagaż
1 500 eur
214,37 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 20 000 eurOC: 500 000 eurOC sportowe: 500 000 eursporty objęte polisą: 170zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Koszty leczenia
400 000 zł
Ratownictwo
200 000 zł
Bagaż
2 000 zł
224,00 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 25 000 złOC: 1 000 000 złOC sportowe: 1 000 000 złsporty objęte polisą: 123sprzęt sportowy: 20 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19

Kalkulacja z sierpnia 2025 r.

Tygodniowy wyjazd do Egiptu na nurkowanie
78,56 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
500 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
2 000 zł
Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 zł60 sportów objętych ochronązdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
121,80 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
500 000 zł
Ratownictwo
500 000 zł
Bagaż
3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złOC sportowe: 500 000 złsporty objęte polisą: 181sprzęt sportowy: 1 500 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
214,37 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
10 000 000 eur
Ratownictwo
10 000 000 eur
Bagaż
1 500 eur
Dodatkowo: NNW: 20 000 eurOC: 500 000 eurOC sportowe: 500 000 eursporty objęte polisą: 170zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
224,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
400 000 zł
Ratownictwo
200 000 zł
Bagaż
2 000 zł
Dodatkowo: NNW: 25 000 złOC: 1 000 000 złOC sportowe: 1 000 000 złsporty objęte polisą: 123sprzęt sportowy: 20 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19

Kalkulacja z sierpnia 2025 r.

Wystarczy, że podasz jedynie podstawowe informacje dotyczące kierunku podróży i podróżników... a kalkulator zajmie się resztą. Zakup odbywa się szybko i wygodnie, stuprocentowo online. Gotowa polisa przychodzi na podany adres e-mail. 

Co warto wiedzieć?

  1. Na wyjazd połączony z uprawianiem sportów zwykła polisa może nie wystarczyć.
  2. Oprócz standardowych elementów polisa sportowa powinna zawierać rozszerzenie o uprawianie sportów wysokiego ryzyka i ekstremalnych, OC sportowe oraz ubezpieczenie sprzętu.
  3. Ubezpieczenie sportowe można rozbudować o dodatkowe elementy, jak ochrona bagażu czy kaluzula alkoholowa.
  4. Taką polisę można mieć już od około 10 zł dziennie.
  5. Znajdziesz ją za pomocą naszego kalkulatora.

Najczęściej zadawane pytania

  1. Ile wynosi cena ubezpieczenia sportowego?

    Cena ubezpieczenia sportowego zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj uprawianego sportu, suma ubezpieczenia, czas trwania polisy i wybrany ubezpieczyciel. Można je mieć od około 5 zł za dzień ochrony.

  2. Jak kupić ubezpieczenie sportowe online?

    Ubezpieczenie sportowe online można kupić, wchodząc na stronę wybranego ubezpieczyciela lub porównywarki ubezpieczeń, wypełniając formularz i dokonując płatności.

  3. Co to jest NNW sport?

    NNW sport (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) to ubezpieczenie, które wypłaca odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć, powstałe w wyniku wypadku podczas uprawiania sportu.

  4. Czy ubezpieczenie sportowe na 1 dzień się opłaca?

    Tak, ubezpieczenie sportowe na 1 dzień może się opłacać, jeśli planujesz jednorazową aktywność sportową o podwyższonym ryzyku, gdyż chroni przed wysokimi kosztami leczenia w razie wypadku.

  5. Ile kosztuje OC sportowe?

    Koszt OC sportowego jest zmienny i zależy od sumy ubezpieczenia oraz zakresu ochrony, często jest to dodatek do szerszej polisy turystycznej.

  6. Co to jest ubezpieczenie sportowe?

    Ubezpieczenie sportowe to polisa, która chroni osoby aktywnie uprawiające sport przed konsekwencjami finansowymi wypadków, urazów, czy szkód wyrządzonych innym.

  7. Co obejmuje OC sportowe?

    OC sportowe obejmuje szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone osobom trzecim podczas uprawiania sportu, za które ponosimy odpowiedzialność.

  8. Jakie ubezpieczenie dla dziecka uprawiającego sport?

    Dla dziecka uprawiającego sport zaleca się ubezpieczenie NNW sportowe, często z opcją rozszerzenia o OC w życiu prywatnym, dostosowane do specyfiki uprawianej dyscypliny.

  9. Czy trener musi mieć OC?

    Tak, trener sportowy powinien posiadać ubezpieczenie OC zawodowe, aby chronić się przed roszczeniami wynikającymi z ewentualnych błędów czy zaniedbań podczas prowadzenia zajęć.