Jak sprawdzić, czy ktoś miał polisę na życie? Praktyczne wskazówki

Z różnych przyczyn możemy nie wiedzieć, czy zmarła osoba posiadała ubezpieczenie na życie. Jeśli nie mamy takich informacji - warto sprawdzić, czy taka polisa była wcześniej kupiona. Mogło to być indywidualne ubezpieczenie na życie, grupowe ubezpieczenie na życie zakupione w miejscu pracy, ale również ubezpieczenie na życie w banku do kredytu lub zakupione u operatora sieci. Poniżej wyjaśniamy, krok po kroku, gdzie można pozyskać takie informacje.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Jak sprawdzić, czy ktoś miał polisę na życie w kilku krokach

Co należy zrobić, gdy nie masz pewności co do tego, czy zmarły posiadał ubezpieczenie na życie i na jaką sumę? Warto to sprawdzić, ponieważ może okazać się, że z tytułu śmierci ubezpieczonego otrzymać z polisy należne Ci świadczenie. 

Krok nr 1: Przegląd dokumentów i rachunku bankowego

Zanim złożysz oficjalne zapytanie do ZBP czy CIR, warto zacząć od rzeczy najprostszych – czyli dokładnego sprawdzenia dokumentów oraz historii rachunków bankowych zmarłego. Często to właśnie w papierach czy przelewach można znaleźć pierwsze ślady istnienia polisy na życie.

Co powinieneś sprawdzić w dokumentach?

• umowy ubezpieczenia (indywidualne lub grupowe),
• korespondencję z towarzystwami ubezpieczeniowymi (listy, e-maile),
• wydruki składek lub harmonogramów płatności,
• informacje od pracodawcy, np. regulaminy świadczeń pracowniczych,
• testament – może wskazywać na istnienie polisy i osoby uposażone.

Warto też przejrzeć szuflady, segregatory, skrzynkę mailową czy pliki zapisane na komputerze zmarłego – część osób otrzymuje polisy w formie elektronicznej.

Jak możesz wykorzystać historię konta? Jeśli masz dostęp do konta bankowego zmarłego (np. po uzyskaniu postanowienia o nabyciu spadku), sprawdź:

• regularne przelewy do TU – np. PZU, Allianz, Nationale-Nederlanden, Generali itp.,
• nazwy odbiorców i tytuły przelewów – często widnieje tam numer polisy lub opis: „składka na życie”,
• związki z kredytem lub kartą – banki często dołączają ubezpieczenia na życie do takich produktów.

Jeśli zauważysz cykliczne przelewy do tej samej firmy, warto skontaktować się z nią bezpośrednio i zapytać, czy dotyczyły polisy na życie.

Krok nr 2: Kontakt z pracodawcą

W przypadku śmierci osoby bliskiej możesz sprawdzić, czy nie była ona objęta ubezpieczeniem grupowym w miejscu pracy. Tego rodzaju polisy są bardzo powszechne, szczególnie w dużych firmach, instytucjach publicznych, szkołach, szpitalach czy urzędach. Często są one częścią pracowniczych programów socjalnych, a składki potrącane są automatycznie z wynagrodzenia. W praktyce wiele osób nawet nie informuje rodziny o tym, że są objęte taką ochroną.

Aby uzyskać informacje, skontaktuj się z działem kadr lub działem płac pracodawcy, u którego zmarły był zatrudniony. Jeśli dana osoba przeszła już na emeryturę, możesz też skonsultować się z jej byłym zakładem pracy – zdarza się, że niektóre osoby kontynuują polisę po zakończeniu zatrudnienia. Pracodawca może wskazać, czy dana osoba faktycznie miała ubezpieczenie, w jakim towarzystwie zostało ono zawarte, czy składki były opłacane, a także jak wygląda procedura zgłoszenia roszczenia.

Krok nr 3: Bezpośredni kontakt z ubezpieczycielem

Jeśli podejrzewasz, że zmarły mógł mieć polisę w konkretnym towarzystwie ubezpieczeniowym, warto skontaktować się z nim bezpośrednio. Może to być szczególnie skuteczne w sytuacji, gdy masz choćby fragmentaryczne informacje – na przykład nazwę firmy, numer dokumentu, stare potwierdzenie przelewu lub korespondencję. Nie trzeba od razu znać numeru polisy – wystarczy imię, nazwisko, PESEL oraz data zgonu.

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają obowiązek sprawdzić w swoich systemach, czy dana osoba miała zawartą umowę ubezpieczenia. Żeby uzyskać takie informacje, trzeba jednak udowodnić, że ma się do nich prawo – czyli być osobą uposażoną, spadkobiercą lub ich pełnomocnikiem. W praktyce oznacza to konieczność przedstawienia aktu zgonu, dokumentu potwierdzającego tożsamość oraz postanowienia o nabyciu spadku albo odpisu testamentu, jeśli takowy istnieje.

W przypadku potwierdzenia, że polisa faktycznie istniała, ubezpieczyciel poinformuje, jak przebiega procedura zgłoszenia roszczenia i jakie dokumenty będą wymagane. Co ważne, każde towarzystwo ma własne wewnętrzne procedury, dlatego najlepiej skontaktować się z nimi indywidualnie – telefonicznie, mailowo lub poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej.

Krok nr 4: Centralna informacja o rachunkach

Jednym ze sposobów na uzyskanie informacji o majątku zmarłego, w tym potencjalnie także o istnieniu polisy na życie, jest skorzystanie z Centralnej Informacji o Rachunkach Bankowych (CIR). To system, który pozwala ustalić, w jakich bankach i SKOK-ach dana osoba miała rachunki – zarówno aktywne, jak i zamknięte w ciągu ostatnich pięciu lat. Choć CIR nie informuje bezpośrednio o polisach na życie, może pomóc pośrednio, wskazując konta, z których mogły być opłacane składki lub na które mogło wpłynąć świadczenie z ubezpieczenia.

Z takiej opcji możesz skorzystać, jeśli jesteś spadkobiercą po uzyskaniu prawomocnego postanowienia o nabyciu spadku albo aktu poświadczenia dziedziczenia. Wniosek o dostęp do informacji powinieneś złożyć w dowolnym banku. Trzeba do niego dołączyć akt zgonu, dokument tożsamości oraz dokument potwierdzający prawa spadkowe. Opłata za złożenie wniosku zależy od instytucji, ale zazwyczaj wynosi około 30–40 zł.

Po złożeniu wniosku otrzymasz zestawienie banków, w których zmarły posiadał rachunki. Dzięki temu możesz wystąpić do konkretnej instytucji z prośbą o historię operacji – i sprawdzić, czy na przykład przez dłuższy czas nie były realizowane przelewy do towarzystwa ubezpieczeniowego. Możesz też dowiedzieć się, czy na którymś z kont nie została zaksięgowana wypłata z polisy na życie, która przeszła do masy spadkowej.

Krok nr 5: System Ognivo ZBP

System Ognivo to narzędzie stworzone przez Związek Banków Polskich, które pierwotnie służyło do elektronicznej wymiany informacji między bankami a instytucjami publicznymi. Z czasem zostało rozszerzone o możliwość składania zapytań dotyczących polis na życie – dzięki temu możesz sprawdzić, czy zmarła osoba miała zawartą umowę ubezpieczenia w którymkolwiek z towarzystw ubezpieczeniowych działających na terenie Polski.

Dostępna w ramach Ognivo procedura pozwala na złożenie jednego wniosku, który trafia równocześnie do wszystkich firm ubezpieczeniowych współpracujących z systemem. Jeśli którakolwiek z nich posiada informacje o aktywnej polisie na życie, przekazuje odpowiedź. To rozwiązanie znacząco ułatwia poszukiwania w sytuacjach, gdy nie ma żadnych dokumentów, korespondencji ani wskazówek, które mogłyby naprowadzić na konkretną firmę.

Z Ognivo możesz skorzystać po wypełnieniu formularza dostępnego na stronie Związku Banków Polskich. Do zapytania powinieneś dołączyć akt zgonu oraz dokumenty potwierdzające prawo do uzyskania informacji. Wniosek możesz złożyć tradycyjną pocztą lub elektronicznie – jeśli dysponuje się podpisem kwalifikowanym. Cała procedura wiąże się z jednorazową opłatą w wysokości 30 zł. Czas oczekiwania na odpowiedź może wynieść do trzech miesięcy, choć w praktyce często jest krótszy.

Kto może ubiegać się o takie informacje?

O informacje o ubezpieczenie na życie może ubiegać się osoba, która posiada tytuł prawny do spadku po zmarłym. Może to być również osoba spoza kręgu spadkobierców, jeśli została wpisana w umowie polisowej jako osoba uposażona. W celu otrzymania informacji ubiegać się może również pełnomocnik prawny tych osób. 

Ile czasu jest na zgłoszenie i wypłatę świadczenia?

W przypadku polisy na życie prawo nie nakłada obowiązku zgłoszenia roszczenia natychmiast po śmierci ubezpieczonego. Kluczowe znaczenie ma tu przepis Kodeksu cywilnego, który mówi, że roszczenie o wypłatę świadczenia z ubezpieczenia na życie przedawnia się po trzech latach. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają obowiązek rozpatrzyć zgłoszenie w ciągu 30 dni od momentu złożenia kompletnego wniosku z dokumentami. Jeśli sprawa jest bardziej skomplikowana – np. wymaga dodatkowych wyjaśnień, analiz lekarskich lub oceny sytuacji prawnej – termin ten może zostać wydłużony maksymalnie do 60 dni. W wyjątkowych przypadkach, gdy ustalenie odpowiedzialności wymaga postępowania sądowego lub innych działań niezależnych od ubezpieczyciela, czas oczekiwania może być jeszcze dłuższy, ale ubezpieczyciel musi każdorazowo poinformować o przyczynie opóźnienia.

W praktyce oznacza to, że nawet po kilku latach od śmierci bliskiego można skutecznie ubiegać się o wypłatę pieniędzy z polisy na życie – pod warunkiem, że nie minęły trzy lata od chwili, gdy pojawiła się wiedza o istnieniu takiego ubezpieczenia.

Lista towarzystw oferujących ubezpieczenia na życie

Poniżej zamieszczamy listę towarzystw ubezpieczeniowych wraz z adresami do kontaktu. Część firm umożliwia kontakt mailowy, inne posiadają specjalny formularz online, który znaleźć można na ich stronie internetowej. Z każdym towarzystwem można również skontaktować się za pomocą poczty tradycyjnej.

Tabela 1. Opracowanie własne.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie to forma zabezpieczenia finansowego, która ma realne znaczenie w najtrudniejszych momentach. Choć nie zastąpi obecności bliskiej osoby, może pomóc rodzinie przetrwać okres po jej odejściu – bez dodatkowego stresu związanego z kosztami pogrzebu, spłatą kredytu czy utratą głównego źródła dochodu.

Polisa na życie działa jak poduszka finansowa. Środki wypłacone uposażonym mogą zostać przeznaczone na dowolny cel – od pokrycia bieżących wydatków, przez edukację dzieci, po spłatę zobowiązań. Ubezpieczenie tego typu przydaje się także wtedy, gdy chcemy zabezpieczyć przyszłość partnera lub dzieci, a nie mamy jeszcze zgromadzonego dużego majątku. Dla wielu osób to też element szerszego planu finansowego – zwłaszcza jeśli polisa ma charakter ochronno-inwestycyjny lub emerytalny.

Warto pamiętać, że decyzję o wykupieniu polisy podejmuje się z myślą o innych. To świadomy gest odpowiedzialności, który może znacząco ułatwić życie tym, którzy zostaną – szczególnie jeśli nie mają jeszcze własnego zabezpieczenia finansowego. Nawet niewielka suma ubezpieczenia może w praktyce oznaczać ogromną różnicę w pierwszych miesiącach po śmierci bliskiego. Jeśli jesteś zainteresowany zakupem ubezpieczenia, skorzystaj z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Pozwoli Ci ona dotrzeć do najbardziej atrakcyjnych ofert i zaoszczędzisz swoje pieniądze.