Oblicz składkę

Szukasz ubezpieczenia na życie za milion złotych? Okazuje się, że nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe mają w ofercie odszkodowanie na tak dużą kwotę, ale są wyjątki. Koszt ubezpieczenia na życie na milion złotych w firmie Nationale-Nederlanden dla 30-letniej osoby zaczyna się od 208 zł miesięcznie. Składkę za ubezpieczenie na milion możesz wyliczyć w naszym kalkulatorze. Sprawdź przygotowaną przez nas analizę, i dowiedz się, kto oferuje ubezpieczenie na życie za milion złotych, a nawet więcej.

Z tego artykułu dowiesz się:

Szukasz ubezpieczenia na życie za milion złotych? Okazuje się, że nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe mają w ofercie odszkodowanie na tak dużą kwotę, ale są wyjątki. Sprawdź przygotowaną przez nas analizę, i dowiedz się, kto oferuje ubezpieczenie na życie za milion złotych, a nawet więcej.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Co oznacza ubezpieczenie na życie za milion złotych?

Ubezpieczenie na życie za milion złotych to zabezpieczenie na wypadek nieszczęśliwego wypadku, poważnej choroby, kalectwa czy też śmierci. Kwota sumy ubezpieczenia zależy od typu zdarzenia opisanego w dokumencie OWU polisy.

Wybierając ubezpieczenie za milion złotych, warto zwrócić uwagę nie tylko na maksymalną kwotę sumy ubezpieczenia, którą oferuje dana polisa, ale także na kwoty, które przysługują, gdy doszło do innych zdarzeń polisowych. 

WAŻNE!
Polisa może gwarantować świadczenie w wysokości 1 miliona złotych, ale za określone zdarzenie, np. zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Świadczenie może być obliczane na podstawie różnych kwot, w zależności od OWU. 

  • jeśli ubezpieczony zmarł, towarzystwo ubezpieczeniowe może przyznać mu odszkodowanie w wysokości od 10 000 do 2 000 000 złotych, kwota ta jest wypłacana jednorazowo współmałżonkowi (w dalszej kolejności upoważnione są dzieci, rodzice oraz pozostali krewni),
  • jeśli ubezpieczonemu przydarzył się uraz ciała, świadczenie zostanie obliczone procentowo zgodnie z tabelą zawartą w OWU, może ono wynieść od 1 do 100%, w zależności od rodzaju urazu,
  • jeśli ubezpieczony zachorował, suma ubezpieczenia może wynieść do 500 000 złotych, pod warunkiem, że schorzenie znajduje się na liście chorób ciężkich objętych ubezpieczeniem, w przypadku, gdy konieczna jest operacja chirurgiczna, suma ubezpieczenia jest równa do 100 000 zł, odszkodowanie wypłaca się po przebytym zabiegu chirurgicznym,
  • jeśli ubezpieczony wymaga rehabilitacji lub trafił do szpitala, kwota ubezpieczenia może wynieść z reguły do 10 000 złotych, świadczenie należy przeznaczyć na pokrycie wydatków związanych z pobytem w szpitalu, uczestnictwem w zajęciach rehabilitacyjnych oraz zakupem odpowiedniego sprzętu medycznego.

Ubezpieczenie na życie za milion złotych zabezpiecza bliskich przede wszystkim na wypadek nieprzewidzianej śmierci. Osierocone dzieci lub współmałżonek z kredytem hipotecznym mogą liczyć w takiej sytuacji na wsparcie finansowe.

Który ubezpieczyciel oferuje polisę na życie za milion złotych?

Istnieje wiele opcji ubezpieczeń na życie z wysoką sumą ubezpieczenia, które pozwalają klientom wybrać ochronę odpowiadającą ich sytuacji życiowej i finansowej. W tabeli przedstawiono przykładowe oferty wybranych firm ubezpieczeniowych.

Koszt ubezpieczenia na życie na 1 mln zł

TU

MAKSYMALNA SU

WIEK

UMOWA (CZAS TRWANIA)

Aegon – Spokojna przyszłość

1 000 000 zł

od 18. do 66. roku życia

5-40 lat

Allianz – Twoje życie, rozszerzenie np. o ochronę bliskich, ubezpieczenie na wyższą kwotę

1 000 000 zł

od 18. do 70. roku życia

min. 10 lat

Ergo Hestia – Ergo4

10 000 000 zł

od 18. do 70. roku życia

ustalana

indywidualnie

Pru – Komfort Życia

5 000 000 zł

od 18. do 71. roku życia

min. 5 lat

PZU – Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób

1 000 000 zł

od 18. do 65. roku życia

zależy od wybranego wariantu

Nationale-Nederlanden – Ubezpieczenie na życie – Ochrona Jutra

1 000 000 zł lub więcej

od 18, do 71. roku życia

min. 5 lat

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert TU (21.03.2023).

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Ile kosztuje takie ubezpieczenie na życie?

Koszt ubezpieczenia na życie na milion złotych zależy od wielu czynników i jest kwotą indywidualnie naliczaną, uwzględniającą różnorodne czynniki. Wysokość składki może być ustalana na podstawie kilku kluczowych parametrów, w tym sumy ubezpieczenia, wieku ubezpieczonego, stanu zdrowia oraz zakresu ochrony.

Suma ubezpieczenia (SU) stanowi jeden z kluczowych czynników wpływających na koszt ubezpieczenia. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym zazwyczaj wyższa składka, ponieważ ubezpieczyciel musi zapewnić większe środki w razie wypłaty świadczenia.

Wiek ubezpieczonego również ma istotne znaczenie dla ustalenia wysokości składki. Zazwyczaj im starsza osoba, tym wyższa składka, ponieważ ryzyko związane z wystąpieniem śmierci wzrasta wraz z wiekiem.

Kolejny istotny czynnik wpływający na koszt ubezpieczenia na życie stanowi stan zdrowia. Ubezpieczyciel może przeprowadzić ocenę ryzyka zdrowotnego i ustalić składkę na podstawie historii medycznej oraz ewentualnych chorób lub dolegliwości. Oprócz tego na koszt ubezpieczenia wpływa także zakres ochrony. Im szerszy zakres ochrony, tym zazwyczaj wyższa składka.

Kto powinien kupić ubezpieczenie za milion złotych?

Ubezpieczenie na życie za milion złotych może wykupić każdy, komu zależy na ochronie bliskich. Na polisę często decydują się osoby, które wykonują niebezpieczny zawód lub, jako jedyne w rodzinie, pracują na utrzymanie domu. Wysokość składki miesięcznej zależy od różnych zmiennych, takich jak np. wiek czy też stan zdrowia – u osoby starszej i chorującej jest ona wyższa, dlatego też nie każdego stać na polisę na życie za milion złotych.

PAMIĘTAJ!
Im wyższa suma ubezpieczenia, tym większa składka za polisę. Ubezpieczenie za milion złotych będzie tańsze dla osoby młodszej ze względu na niższe ryzyko zgonu czy wystąpienie innego zdarzenia objętego ochroną z polisy na życie.

W jakich sytuacjach przyda się ubezpieczenie za milion złotych?

Ubezpieczenie na życie na milion złotych może stanowić ważne wsparcie finansowe w różnych sytuacjach życiowych, szczególnie w przypadku poważnych i nieprzewidzianych zdarzeń.

Kiedy diagnozowany jest nowotwór lub inna poważna choroba, koszty leczenia bywają ogromne, a okres rekonwalescencji często wiąże się z koniecznością pozostania z dala od pracy. Ubezpieczenie na życie na milion może pomóc w pokryciu kosztów leczenia, terapii oraz codziennych potrzeb finansowych i życiowych, zapewniając choremu i jego rodzinie niezbędne wsparcie finansowe i spokój ducha.

Ubezpieczenie na życie z dużą sumą ubezpieczenia może również być cennym wsparciem w przypadku inwalidztwa, które uniemożliwia wykonywanie dotychczasowej pracy lub prowadzenie normalnego trybu życia. W takiej sytuacji środki finansowe z ubezpieczenia mogą zapewnić nie tylko stabilność finansową, lecz także pomóc w pokryciu kosztów rehabilitacji, terapii oraz codziennych potrzeb życiowych.

PRZECZYTAJ: Polisa posagowa dla wnuka - czy warto kupić?

Kiedy nie będzie miliona złotych z ubezpieczenia?

Należy pamiętać, że nawet w przypadku posiadania ubezpieczenia na życie z wysoką sumą ubezpieczenia istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Przede wszystkim ubezpieczyciele stosują różne wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których nie są zobowiązani do wypłaty świadczenia. Typowe wyłączenia to samobójstwo ubezpieczonego, śmierć spowodowana udziałem w nielegalnych działaniach albo śmierć na skutek zażycia środków odurzających lub niektórych chorób przewlekłych, jeśli nie zostały one uwzględnione w warunkach umowy.

Ponadto warto zwrócić uwagę na pojęcie karencji. Karencja to okres po podpisaniu umowy, w którym ubezpieczyciel nie wypłaca świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego, jeśli śmierć ta nastąpi w ciągu określonego czasu od daty rozpoczęcia umowy. Czas ten może być różny w zależności od ubezpieczyciela i rodzaju umowy, ale zazwyczaj wynosi od jednego do kilku miesięcy. Jeśli śmierć ubezpieczonego nastąpi w okresie karencji, to ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty świadczenia bądź wypłacić jedynie część sumy ubezpieczenia.

Wypowiedź eksperta

Dlatego też, przed podpisaniem umowy ubezpieczenia na życie, ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy, w tym z wyłączeniami odpowiedzialności i okresem karencji, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przypadku wystąpienia szkody. Dodatkowo zaleca się regularne aktualizowanie umowy wraz ze zmieniającymi się potrzebami i warunkami życiowymi.
Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomościEwelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Gdzie znajdziesz ubezpieczenie na milion złotych?

Jeden z najskuteczniejszych sposobów na znalezienie ubezpieczenia na życie z sumą ubezpieczenia na milion złotych stanowi skorzystanie z porównywarek ubezpieczeń. Porównywarki ubezpieczeń są platformami online, które umożliwiają szybkie i łatwe porównanie różnych ofert ubezpieczeń oferowanych przez różnych ubezpieczycieli na rynku.

Korzyści wynikające z korzystania z porównywarek ubezpieczeń obejmują:

  • szeroki zakres ofert – porównywarki ubezpieczeń oferują dostęp do szerokiej gamy ofert ubezpieczeń od różnych ubezpieczycieli, co pozwala użytkownikom na wybór polisy najlepiej dostosowanej do ich potrzeb i preferencji,
  • szybkie porównanie cen i warunków – porównywarki umożliwiają szybkie porównanie cen i warunków ubezpieczeń na życie z różnych ubezpieczycieli, co pozwala użytkownikom na szybkie znalezienie najlepszej oferty,
  • osobisty doradca lub wsparcie – porównywarki ubezpieczeń oferują również wsparcie w postaci osobistego doradcy, który może pomóc w wyborze odpowiedniej polisy i udzielić odpowiedzi na pytania dotyczące ubezpieczenia,
  • bezpłatna i wygodna usługa – skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń jest bezpłatne dla użytkowników i można to zrobić online z dowolnego miejsca i o dowolnej porze.

Przed podjęciem decyzji o zakupie ubezpieczenia na życie z sumą ubezpieczenia na milion złotych warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń, aby zapoznać się z różnymi ofertami i wybrać polisę najlepiej dostosowaną do swoich potrzeb oraz preferencji.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

SPRAWDŹ: Gdzie na wakacje w 2024 roku?

Ważne informacje

1. W ofertach wielu firm ubezpieczeniowych można znaleźć ubezpieczenie na życie na milion złotych. Ma ono na celu uchronić bliskich w sytuacji śmierci

2. Wysokość składki, a także suma ubezpieczenia na życie jest zależna od wieku, stanu zdrowia oraz możliwości finansowych ubezpieczonego

3. Wysokość świadczenia jest obliczana na podstawie sumy ubezpieczenia przysługującej danemu zdarzeniu wymienionemu w OWU

4. Przed zakupem polisy warto zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności opisane w OWU – nie zawsze ubezpieczonemu przysługuje świadczenie w wysokości 1 miliona złotych 

FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie na milion złotych

  1. Ile kosztuje ubezpieczenie na życie na 1 mln złotych?

    Koszt ubezpieczenia na życie na milion złotych zależy od wielu czynników, takich jak wiek ubezpieczonego, stan zdrowia, rodzaj polisy i jej zakres ochrony. Ogólnie rzecz biorąc, składka będzie wyższa dla starszych osób oraz dla tych z istniejącymi problemami zdrowotnymi. Różni ubezpieczyciele mogą również oferować różne ceny, dlatego warto porównać oferty różnych firm przed podjęciem decyzji. Składka miesięczna polisy na milion kształtuje się na poziomie kilkuset złotych.

  2. Jaka jest maksymalna suma ubezpieczenia na życie?

    Maksymalna suma ubezpieczenia na życie różni się w zależności od ubezpieczyciela i rodzaju polisy. W przypadku polis na życie oferowanych na rynku polskim maksymalna suma ubezpieczenia może wynosić nawet kilka milionów złotych, przy czym często jest to ustalane indywidualnie dla każdego klienta, z uwzględnieniem jego potrzeb i preferencji.

  3. Ile dostaje się z ubezpieczenia za śmierć?

    W przypadku śmierci ubezpieczonego beneficjenci polisy otrzymują najwyższą sumę ubezpieczenia, która może wynosić nawet milion złotych, w zależności od wybranej polisy. Ta kwota stanowi wsparcie finansowe dla bliskich pozostawionych po zmarłym, pomagając w pokryciu kosztów życia, spłacie kredytów czy innych zobowiązań finansowych. W przypadku zdarzeń innych niż śmierć wypłacane kwoty będą inne, często niższe.

  4. Co obejmuje polisa na życie na milion złotych?

    Polisa na życie na milion złotych może obejmować szeroki zakres ochrony, w zależności od wybranej oferty i ubezpieczyciela. Typowe elementy takiej polisy mogą zawierać wypłatę świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego, transport medyczny, poważne zachorowanie, ubezpieczenie od niezdolności do pracy oraz różne opcje dodatkowe dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta.