Unum ubezpieczenia grupowe - analiza oferty

Polisa grupowa w miejscu pracy to rozwiązanie, które w przystępnej cenie może zapewnić szeroki zakres ochrony. Co oferuje TU Unum? Jakie są wady i zalety tego produktu ubezpieczeniowego? Odpowiadamy na pytania. 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Na czym polegają ubezpieczenie grupowe? 

Ubezpieczenia grupowe to rodzaj polisy, która obejmuje określoną grupę osób, najczęściej pracowników jednej firmy lub członków danej organizacji. Stanowią atrakcyjne rozwiązanie, ponieważ zapewniają ochronę ubezpieczeniową na krótki okres (zazwyczaj 12 miesięcy), w przystępnej cenie i z dość szerokim zakresem. W przeciwieństwie do polis indywidualnych ubezpieczenia grupowego nie można zakupić samodzielnie. Dostęp do nich zapewnia pracodawca, organizacja lub instytucja, z którą jesteśmy związani.

Umowa ubezpieczenia grupowego jest zazwyczaj odnawiana automatycznie co rok, chyba że ubezpieczający zdecyduje się ją wypowiedzieć. Warto jednak pamiętać, że ochrona ubezpieczeniowa może zakończyć się wcześniej, np. w przypadku zwolnienia z pracy lub zmiany miejsca zatrudnienia. W takiej sytuacji ubezpieczyciel może zaproponować kontynuację polisy na zasadach indywidualnych, zarówno dla byłego pracownika, jak i członków jego rodziny, którzy również byli ubezpieczeni w ramach polisy grupowej.

Zawsze przed zakupem polisy grupowej warto dokładnie zapoznać się z jej zakresem, przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia oraz porównać ją z innymi ofertami dostępnymi na rynku.

Grupowe ubezpieczenie na życie - co to jest i jak działa?

Grupowe ubezpieczenie na życie może nam zaproponować pracodawca, ale również bank lub operator sieci usług telekomunikacyjnych. Zobacz artykuł

Co oferuje towarzystwo ubezpieczeniowe Unum? 

Towarzystwo ubezpieczeniowe Unum oferuje różnego rodzaju ubezpieczenia na życie, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm. W przypadku ubezpieczeń grupowych Unum proponuje rozwiązanie o nazwie Ochrona Premium, które wyróżnia się szerokim zakresem ochrony i możliwością dopasowania do indywidualnych potrzeb pracowników. W ramach Ochrony Premium pracownicy mogą skorzystać z pakietów podstawowych, obejmujących ochronę życia i zdrowia, a także z 8 różnych pakietów dodatkowych.

Unum stawia na elastyczność i indywidualne podejście do klienta, oferując szeroki zakres ubezpieczenia. Polisa składa się z pakietów podstawowych uzgodnionych z pracodawcą, obejmujących ochronę życia i zdrowia, a także z różnych pakietów dodatkowych, które można dopasować do swoich potrzeb. W ofercie znajdziemy m.in. pakiety ochrony dziecka, pakiety stworzone z myślą o osobach aktywnych fizycznie lub chcących zadbać o profilaktykę zdrowotną, a także specjalny pakiet VIP gwarantujący wysokie sumy ubezpieczenia na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.

Jaki zakres ochrony w polisie grupowej Unum? 

Unum oferuje szeroki zakres ochrony w ramach polisy grupowej, który można dopasować do indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowej. Oprócz pakietów podstawowych, obejmujących ochronę życia i zdrowia, ubezpieczony może wybrać interesujący go wariant spośród wspomnianych 8 dodatkowych pakietów, które rozszerzają ochronę w zakresie takich zagrożeń jak:

• utrata życia: Pakiet U-CHRONI ŻYCIE zapewnia wsparcie finansowe bliskim w razie śmierci ubezpieczonego.
• problemy zdrowotne: Pakiet U-CHRONI ZDROWIE oferuje dostęp do świadczeń medycznych i wypłatę świadczenia na pokrycie kosztów leczenia.
• wypadki i choroby dziecka: Pakiet U-CHRONI DZIECKO to wsparcie finansowe i pomoc medyczna dla dziecka w razie wypadku lub choroby.
• nowotwory: Pakiet U-CHRONI ONKOLOGICZNIE zapewnia wypłatę świadczenia i dostęp do usług medycznych w razie diagnozy nowotworu.
• choroby serca: Pakiet U-CHRONI SERCE oferuje wypłatę świadczenia i dostęp do usług medycznych w razie chorób kardiologicznych, a także możliwość wykonywania badań profilaktycznych.
• wypadki osób aktywnych: Pakiet U-CHRONI AKTYWNYCH zapewnia wsparcie finansowe i dostęp do usług medycznych w razie wypadku.
• choroby cywilizacyjne: Pakiet U-WSPIERA ŻYCIE W ZDROWIU oferuje wypłatę świadczenia w przypadku zachorowania na jedną z 9 chorób cywilizacyjnych, a także dostęp do badań profilaktycznych i wsparcia psychologicznego.
• profilaktyka zdrowotna Pakiet U-WSPIERA ZDROWIE NAWYKI zapewnia nielimitowany dostęp do telekonsultacji z lekarzami różnych specjalizacji, badań profilaktycznych i konsultacji z dietetykiem.

Dzięki tak szerokiemu zakresowi ochrony polisa grupowa Unum może być doskonale dopasowana do potrzeb różnych grup pracowników, zapewniając im poczucie bezpieczeństwa i wsparcie w trudnych sytuacjach życiowych.

Wysokość świadczenia w polisie grupowej Unum Ubezpieczenia Grupowe

W ubezpieczeniu grupowym wysokość świadczenia, jakie otrzyma pracownik w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, jest uzależniona od sumy ubezpieczenia. To pracodawca ustala sumę ubezpieczenia, dostosowując ją do możliwości finansowych firmy oraz potrzeb pracowników. Suma ubezpieczenia może być jednakowa dla wszystkich lub zróżnicowana w zależności od stanowiska, stażu pracy, przynależności do określonej grupy (np. pracownicy fizyczni i umysłowi) lub od tego, jakie są wybrane pakiety dodatkowe. Takie elastyczne podejście pozwala pracodawcy dopasować wysokość ochrony do specyfiki firmy i zapewnić optymalne wsparcie finansowe swoim pracownikom. 

Gdzie i kiedy działa ochrona ubezpieczenia w Unum?

Grupowe ubezpieczenie na życie w Unum zapewnia ochronę 24 godziny na dobę, na całym świecie, zarówno w pracy, jak i poza nią.

Należy jednak pamiętać, że świadczenia medyczne, takie jak wizyty u lekarzy czy badania, mogą być realizowane wyłącznie w placówkach medycznych na terytorium Polski. W przypadku pozostałych świadczeń np. wypłaty sumy ubezpieczenia w razie śmierci lub poważnego zachorowania, miejsce zdarzenia nie ma znaczenia.

Jakie są wady i zalety ubezpieczenia grupowego? 

Ubezpieczenie grupowe Unum oferuje szeroki zakres ochrony, możliwość objęcia ochroną ubezpieczeniową członków rodziny oraz wiele pakietów dodatkowych do wyboru, które pozwalają na rozszerzenie zakresu ubezpieczenia według indywidualnych potrzeb. Korzyści to także minimum formalności (wszelkie negocjacje są bowiem prowadzone pomiędzy firmą ubezpieczeniową a pracodawcą), przystąpienie do ubezpieczenia może nastąpić poprzez aplikację on-line bez konieczności wypełniania wniosku papierowego, przez co Unum promuje ekologiczne rozwiązania (za zdalne przystąpienie do ubezpieczeń grupowych ubezpieczyciel sadzi drzewa, nagradzając firmę objętą ubezpieczeniem grupowym eko-certyfikatem). Dodatkowo po zakończeniu pracy, możliwe jest indywidualne kontynuowanie takiego ubezpieczenia na indywidualnych warunkach. 

Natomiast minusem tego rozwiązania są limity świadczeń – są one ustalane indywidualnie dla każdej umowy. Wadą polisy grupowej są również niewysokie odszkodowania – najczęściej suma ubezpieczenia nie jest zbyt wysoka, zatem i świadczenia nie będą należały do wysokich. 

Podział korzyści zakupu polisy Unum u profesjonalnego agenta ubezpieczeniowego, z podziałem na te dla pracownika i pracodawcy, przedstawiono w tabeli.

Tabela 1. Opracowanie własne w oparciu o dane oferty z dnia 19.11.2024 r. 

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy grupowej Unum? 

Zakup ubezpieczenia na życie wiąże nas z ubezpieczycielem na dłuższy czas. Warto zatem poświęcić chwilę na zapoznanie z treścią umowy, by nie był to pochopny i nieprzemyślany zakup. Przed zawarciem umowy, niezależnie od jej rodzaju, należy zwrócić uwagę na kwestie takie jak: 

• częstotliwość opłacania składek, 
• okres karencji – w przypadku ubezpieczenia grupowego często jest on krótszy niż w polisach indywidualnych, 
• sposób oceny ryzyka ubezpieczeniowego – przed podpisaniem może być konieczne wypełnienie  oświadczenia o stanie zdrowia czy ankiety medycznej lub nawet wykonanie badań (w przypadku wysokich sum ubezpieczenia),
• zasady kontynuacji ubezpieczenia po odejściu z firmy.  

Wypowiedź eksperta

W przypadku polis grupowych szczególnie ważnym aspektem jest także limit świadczeń oraz suma ubezpieczenia. Zwykle grupówki są tańsze, ale oferują niższe odszkodowania niż polisy indywidualne. Należy na to zwrócić uwagę przed zakupem. Bardzo ważne są także wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w jakich ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Kiedy Unum może nie wypłacić odszkodowania?

Jakie wyłączenia odpowiedzialności stosuje ubezpieczyciel Unum? Świadczenie z polisy grupowej może nie przysługiwać, gdy do śmierci ubezpieczonego doszło w wyniku: 

• działań wojennych, czynnego udziału ubezpieczonego w aktach terroru lub zamieszkach,
• popełnienia samobójstwa, niezależnie od jego stanu poczytalności ubezpieczonego, w okresie 2 lat od daty przystąpienia do umowy ubezpieczenia.

Świadczenie z tytułu danej umowy dodatkowej może nie zostać również wypłacone, w przypadku gdy zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło m.in. w wyniku:

• próby samobójstwa, samookaleczenia lub okaleczenia na własne życzenie, niezależnie od stanu poczytalności; 
• wypadku komunikacyjnego albo wypadku w pracy spowodowanego pozostawaniem w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości, po użyciu lub pod wpływem narkotyków, środków odurzających, substancji psychotropowych, środków zastępczych lub nowych substancji psychoaktywnych w rozumieniu przepisów Ustawy o przeciwdziałaniu narkomanii (z wyjątkiem środków zażywanych zgodnie z zaleceniem lekarza), a stan ten miał wpływ na zaistnienie wypadku komunikacyjnego albo wypadku w pracy;
• prowadzenia pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdu niedopuszczonego do ruchu drogowego, wodnego lub powietrznego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
• popełnienia czynu noszącego ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa, które zostało stwierdzone prawomocnym wyrokiem sądu; 
• wykonywania pracy bez kwalifikacji lub uprawnień wymaganych przez obowiązujące przepisy prawa oraz nieprzestrzegania przepisów bezpieczeństwa i higieny pracy, przepisów przeciwpożarowych, regulaminu pracy;
• poddania się eksperymentowi medycznemu lub zabiegowi o charakterze medycznym, przeprowadzonemu poza kontrolą lekarza lub innych osób uprawnionych;
• chirurgii plastycznej lub kosmetycznej, z wyjątkiem likwidacji skutków nieszczęśliwych wypadków; 
• pełnienia służby wojskowej w jakimkolwiek kraju lub uczestnictwa w operacjach sił zbrojnych;

Należy pamiętać, że każda z umów dodatkowych ze względu na swoją charakterystykę zawiera odmienne ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności. Pełen katalog ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności dla każdej z umów dodatkowych znajduje się w warunkach danej umowy dodatkowej grupowego ubezpieczenia.  

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie? 

Ubezpieczenie grupowe to niedroga polisa, która zapewnia odszkodowanie w różnych nieprzewidzianych sytuacjach. Wielu zatrudnionych sięga po to rozwiązanie, ponieważ za pośrednictwem pracodawcy można je kupić o wiele taniej niż w przypadku polis indywidualnych. 

Warto jednak zastanowić się, czy polisa grupowa to produkt, który dla nas będzie wystarczająco satysfakcjonujący. Nie mamy zbyt dużego wpływu na zmiany w umowie, sama ochrona trwa dość krótko i wyłącznie na czas zatrudnienia. Możemy rozejrzeć się za indywidualną ofertą.

W tym celu należy dokonać analizy dostępnych możliwości. Porównanie ofert pozwoli nam wybrać najbardziej dopasowane do nas ubezpieczenie. Sporym ułatwieniem będzie skorzystanie z porównywarki polis, dzięki której zarówno zaoszczędzimy sporo czasu, jak i dotrzemy do najlepszych i najtańszych ofert. Wystarczy, że wypełnimy krótki formularz, a samym szukaniem zajmą się specjaliści. W oparciu o nasze wytyczne przygotowana zostanie oferta, która uwzględni wszystkie nasze potrzeby.  
 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA