Ważne zmiany w życiu? Pomyśl o ubezpieczeniu

Ubezpieczenie na życie to narzędzie, które pomoże Ci w tym zadaniu. Dzięki niemu w razie nieoczekiwanych zdarzeń, takich jak śmierć lub poważne zachorowanie, Twoja rodzina otrzyma wsparcie finansowe, które pozwoli jej pokryć bieżące wydatki, spłacić zobowiązania i utrzymać dotychczasowy standard życia. W tym artykule dowiesz się, dlaczego warto zastanowić się nad odpowiednim ubezpieczeniem na życie oraz jak wybrać polisę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Ubezpieczenie na życie – najważniejsze informacje

Kompleksowe ubezpieczenie na życie jest dla każdego, kto chce zabezpieczyć finansowo siebie i swoją rodzinę. Szczególnie niezbędne jest dla osób, które są jedynym żywicielem rodziny, mają zobowiązania finansowe (np. kredyt hipoteczny) lub chcą zapewnić swoim bliskim godny byt w przypadku swojej śmierci.

Im wcześniej zdecydujesz się na ubezpieczenie na życie, tym lepiej. Składki są niższe dla młodszych osób, a ochrona zaczyna działać od razu po podpisaniu umowy. Nie czekaj na trudne chwile, zadbaj o swoją przyszłość już dziś.

Ubezpieczenie na życie oferuje szeroki zakres ochrony, w tym:

• świadczenie w razie śmierci – wypłacane rodzinie lub innym osobom uposażonym w przypadku śmierci ubezpieczonego,
• świadczenie w razie poważnego zachorowania – wypłacane ubezpieczonemu w przypadku zdiagnozowania poważnej choroby, takiej jak nowotwór, zawał serca czy udar mózgu,
• ubezpieczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu – wypłacane ubezpieczonemu w przypadku doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku,
• dodatkowe opcje – np. ubezpieczenie na wypadek operacji chirurgicznej, pobytu w szpitalu lub niezdolności do pracy.

Wybierając ubezpieczenie na życie, zwróć uwagę na zakres ochrony, sumę ubezpieczenia oraz wysokość składek. Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli i wybierz polisę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb i możliwości finansowych.

Wsparcie na wypadek zdarzeń losowych

Ubezpieczenie na życie to nie tylko zabezpieczenie finansowe dla bliskich w razie śmierci. To także realne wsparcie w trudnych chwilach, kiedy Twoje zdrowie ulegnie pogorszeniu. Wypadek, choroba, operacja, rehabilitacja – to wszystko generuje ogromne koszty, których pokrycie może przerosnąć możliwości finansowe wielu rodzin.

Dlatego warto rozszerzyć polisę na życie o dodatkowe opcje, takie jak: dzienne świadczenie za pobyt w szpitalu, świadczenie za operację chirurgiczną, zwrot kosztów rehabilitacji czy wsparcie finansowe w razie niezdolności do pracy. Dzięki temu w trudnej sytuacji zyskasz dodatkowe środki na leczenie i powrót do zdrowia, bez obaw o sytuację finansową swoją i swoich bliskich.
Pamiętaj, że każde z tych rozszerzeń ma swoje własne zasady naliczania świadczeń, dlatego warto dokładnie przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i wybrać opcje najlepiej odpowiadające Twoim potrzebom. Co masz do wyboru?

Uszczerbek na zdrowiu

Rozszerzenie o uszczerbek na zdrowiu w ramach polisy na życie zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Wysokość świadczenia jest uzależniona od stopnia uszczerbku, określonego procentowo przez lekarza, oraz sumy ubezpieczenia. Uszczerbek na zdrowiu może obejmować np. utratę wzroku, słuchu, kończyny, a także inne trwałe uszkodzenia ciała, które wpływają na codzienne funkcjonowanie.

Poważna choroba

To rozszerzenie zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku diagnozy poważnej choroby, takiej jak nowotwór, zawał serca, udar mózgu, choroby neurologiczne i wiele innych. Lista chorób objętych ochroną jest szczegółowo określona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Świadczenie z tytułu poważnej choroby jest wypłacane jednorazowo i może być przeznaczone na pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji, a także na zapewnienie finansowego wsparcia w okresie rekonwalescencji.

Utrata sprawności

Rozszerzenie o utratę sprawności zapewnia wsparcie finansowe w przypadku trwałej utraty zdolności do samodzielnego wykonywania czynności codziennych, np. ubierania się, mycia, jedzenia. Przyczyną utraty sprawności może być wypadek, choroba lub starzenie się. Świadczenie z tego tytułu wypłacane jest w formie renty lub jednorazowego odszkodowania, w zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia.

Urodzenie dziecka

To rozszerzenie przewiduje wypłatę świadczenia w przypadku urodzenia się dziecka. Jest to dodatkowe wsparcie finansowe dla rodziców, którzy mogą je wykorzystać na dowolny cel związany z pojawieniem się na świecie pociechy, np. wyprawkę, opiekę medyczną czy oszczędności na przyszłość. W przypadku tego rozszerzenia często obowiązuje karencja, czyli okres, w którym ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia. Karencja na urodzenie dziecka zwykle wynosi od 6 do 12 miesięcy.

Oprócz wymienionych wyżej ubezpieczyciele oferują wiele innych umów dodatkowych do polisy na życie, które pozwalają jeszcze lepiej dopasować ochronę do indywidualnych potrzeb. Wśród nich można znaleźć m.in. zwrot kosztów leczenia za granicą, ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa czy śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego. Warto zapytać agenta ubezpieczeniowego o pełną ofertę dodatkowych umów i wybrać te, które zapewnią Tobie i Twoim bliskim kompleksową ochronę finansową.

Polisa mieszana – oszczędzaj albo inwestuj

Ubezpieczenie na życie to nie tylko ochrona, ale także połączenie świadczenia za wypadek z możliwością gromadzenia oszczędności czy czerpania zysku z części wpłacanej składki. Dzięki polisie mieszanej na życie można zgromadzić odpowiedni kapitał, który w przyszłości będziesz mógł wypłacić, oczywiście – po upływie określonego w umowie czasu. Ostateczna kwota uzależniona jest od wysokości odprowadzanych składek i długości inwestowania.

Środki wpłacane w ramach ubezpieczenia inwestowane są przez ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK). Jednak zwróć również uwagę na to, jaki jest ich rodzaj. Możesz wybierać pomiędzy bezpiecznymi, ale mniej zyskownymi funduszami obligacji, pieniężnymi i gwarantowanymi oraz bardziej dynamicznymi (ale też ryzykownymi) funduszami akcji.

W tym miejscu należy podkreślić, że ubezpieczenie inwestycyjne to zobowiązanie długoterminowe. W przypadku wcześniejszego wycofania się z umowy ubezpieczyciel może jednak pobrać wysoką opłatę likwidacyjną. 

Zaciągasz kredyt? Polisa na życie daje większy komfort

Banki często wymagają od kredytobiorców zakupu polisy na życie, oferując ją jako dodatek do umowy kredytowej. Dlaczego? Ponieważ ubezpieczenie na życie stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu w razie śmierci lub trwałej niezdolności do pracy kredytobiorcy. Dzięki temu bank ma pewność, że zobowiązanie zostanie spłacone, a rodzina kredytobiorcy nie będzie obciążona długiem.

Choć ubezpieczenie na życie przy kredycie może wydawać się dodatkowym kosztem, w rzeczywistości daje ono wiele korzyści. Przede wszystkim zapewnia spokojną przyszłość Twoim bliskim, którzy w razie Twojej śmierci nie będą musieli martwić się o spłatę kredytu. Ponadto ubezpieczenie na życie może obniżyć koszty kredytu, ponieważ banki często oferują preferencyjne warunki kredytowania dla osób ubezpieczonych.

Koszt ubezpieczenia na życie przy kredycie zależy od wielu czynników, takich jak wiek kredytobiorcy, stan zdrowia, wysokość kredytu i wybrany zakres ochrony. Przykładowo, w PKO BP miesięczna składka za ubezpieczenie kredytu hipotecznego wynosi 27,73 zł za każdą pożyczoną kwotę 100 000 zł.

Tabela 1. Miesięczna składka za ubezpieczenie kredytu hipotecznego – przykładowa symulacja w PKO PB. Źródło: opracowanie własne na podstawiepkobp.pl (19.12.2024).

Rodzinna polisa na życie – płacisz jedną składkę

Wiesz już, że ubezpieczenie na życie to ważna inwestycja w bezpieczeństwo finansowe Twoje i Twoich bliskich. Ale czy wiesz, że możesz ubezpieczyć całą rodzinę w ramach jednej polisy, płacąc jedną składkę? To rozwiązanie wygodne i często korzystniejsze finansowo niż wykupywanie oddzielnych polis dla każdego członka rodziny.

Rodzinna polisa na życie działa na zasadzie pakietu, w którym ochroną objęci są wszyscy członkowie rodziny. W zależności od wybranego wariantu może obejmować świadczenia w razie śmierci, ciężkiego zachorowania, wypadku, a także dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie na wypadek operacji chirurgicznej czy pobytu w szpitalu.

Przykładowo, Towarzystwo Nationale-Nederlanden pozwala klientom ubezpieczyć nawet do 10 osób w ramach jednej polisy na życie. W ofercie znajdują się różne warianty ochrony, które można dopasować do indywidualnych potrzeb rodziny. Ubezpieczenie może obejmować zarówno osoby dorosłe, jak i dzieci.

Korzyści z rodzinnej polisy na życie:

• płacisz jedną składkę za ubezpieczenie całej rodziny,
• często rodzinne polisy na życie są tańsze niż wykupywanie oddzielnych polis dla każdego członka rodziny,
• możesz zabezpieczyć swoich bliskich na wypadek różnych zdarzeń losowych,
• wszystkie formalności załatwiasz w jednym miejscu.

Jeśli zastanawiasz się nad ubezpieczeniem na życie, rozważ rodzinną polisę. To wygodne i korzystne rozwiązanie, które zapewni Tobie i Twoim bliskim spokojną przyszłość.

Polisa na życie tylko dla dziecka – najtańsza ochrona

Chociaż najczęściej ubezpieczenie na życie kojarzy się z ochroną rodziny w razie śmierci żywiciela, to coraz więcej rodziców decyduje się na wykupienie polisy na życie tylko dla swojego dziecka. Taka polisa zapewnia wsparcie finansowe w razie ciężkiego zachorowania lub wypadku dziecka, a także może być formą lokaty kapitału na przyszłość. Ze względu na młody wiek ubezpieczonych dzieci składki za takie polisy są zwykle bardzo niskie, co czyni je atrakcyjną formą ochrony finansowej. Jakie możliwości masz do wyboru? Jednym z najczęściej wybieranych produktów są polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków, czyli szkolne ubezpieczenie NNW. Wybrane oferty znajdziesz w tabeli 2.

Tabela 2. Oferta wybranych TU polisy NNW. Źródło: Opracowanie własne na podstawie kalkulacji rankomat.pl (19.12.2024).

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA