Ile kosztuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Co obejmuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Kompleksowa polisa chroni nie tylko same moduły, ale całą infrastrukturę odpowiedzialną za produkcję prądu. Miej świadomość, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie tylko wtedy, gdy zakres ochrony obejmuje konkretne przyczyny awarii.

W ramach ubezpieczenia fotowoltaiki miej zapewnioną ochronę przed:

• Zjawiskami atmosferycznymi - gradobiciem, nawałnicą, ciężarem śniegu i bezpośrednim uderzeniem pioruna.
• Przepięciami - to najczęstsza przyczyna awarii falownika (inwertera) po burzy.
• Kradzieżą i wandalizmem - obejmuje demontaż paneli przez osoby trzecie lub np. wybicie ogniw kamieniem.
• Szkodami przypadkowymi (All Risks) - chroni w sytuacjach nietypowych, jak np. przegryzienie kabli przez kuny czy przypadkowe stłuczenie szyby podczas mycia paneli.
• Stratami w produkcji energii - niektóre firmy (np. Wiener) oferują rekompensatę za prąd, którego instalacja nie wyprodukowała w czasie awarii.

Jak ubezpieczyć panele fotowoltaiczne?

Część instalacji fotowoltaicznej można ubezpieczyć w ramach podstawowego wariantu polisy mieszkaniowej. Chodzi tutaj o te jej fragmenty, które znajdują się wewnątrz budynku mieszkalnego oraz na jego dachu czy elewacjach. Towarzystwa traktują je jako elementy stałe i chronią w takim samym zakresie, jak inne mienie przynależące do tej kategorii. W tym przypadku wartość instalacji doliczana jest do wartości całej nieruchomości i dopiero na tej podstawie oblicza się łączną wysokość składki.

Tę część instalacji fotowoltaicznej, która znajduje się na posesji, czyli w ogrodzie i na budynkach niemieszkalnych, można ubezpieczyć w ramach rozszerzenia polisy o budowle czy też inne obiekty na posesji. Przypomnijmy, że każdy dodatek do polisy zwiększa wysokość składki.

Najprostszym sposobem na ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych jest wykorzystanie do tego kalkulatora ubezpieczeń – nie trzeba przy tym wychodzić z domu, a wszystkie formalności dokonywane są online. Do kalkulatora trzeba wprowadzić parametry nieruchomości (metraż, wartość, lokalizacja, itd.), a także zakres ochrony, który nas interesuje. Później możemy porównać ze sobą oferty znajdujące się w przejrzystej tabeli i płynnie przejść do zakupu.

Warto dodać, że ubezpieczenie może chronić instalacje solarne i fotowoltaiczne na dwa sposoby:

• rekompensata szkód materialnych wywołanych przez zdarzenia losowe (m.in. uderzenie pioruna, grad czy upadek drzewa) oraz ingerencję osób trzecich (kradzież z włamaniem, wandalizm, dewastacja);
• pokrycie strat wynikłych z przestoju uszkodzonej instalacji.

Ochrona paneli fotowoltaicznych lub słonecznych z polisy mieszkaniowej trwa tak długo, jak podpisana przez nas umowa, a tę wykupuje się najczęściej na rok. Kiedy ubezpieczenie wygaśnie można je przedłużyć w tym samym towarzystwie lub skorzystać z konkurencyjnej oferty.

Kto oferuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Panele fotowoltaiczne można ubezpieczyć zarówno w ramach standardowych polis mieszkaniowych, jak i w formie osobnych produktów. W tym zakresie na rynku działają m.in.:

• PZU– ubezpiecza panele jako elementy budynku lub budowle na posesji; zakres obejmuje m.in. pożar, grad, wichurę oraz koszty demontażu uszkodzonych elementów.
• Warta– chroni instalacje dachowe i wolnostojące, obejmując także stłuczenie paneli i szkody spowodowane przez zwierzęta.
• Generali – traktuje panele jako elementy stałe lub budowle na posesji, oferuje rozszerzenia typu Home Assistance.
• Wiener – posiada osobny produkt dla OZE (panele, solary, pompy ciepła), który obejmuje m.in. kradzież i dewastację.
• Nationale-Nederlanden – uwzględnia fotowoltaikę w polisie mieszkaniowej, chroniąc ją przed zdarzeniami losowymi i kradzieżą.

Warto zaznaczyć, że także inne towarzystwa, jak Allianz, Link4, Inter Polska czy Concordia, posiadają rozwiązania pozwalające objąć fotowoltaikę ochroną. Różnice tkwią głównie w szczegółach: limity odpowiedzialności, katalog zdarzeń objętych ochroną czy możliwość rozszerzeń. Dlatego ważne jest dokładne zapoznanie się z OWU (Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia) przed podpisaniem umowy.

Ile kosztuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Koszt polisy zależy od wartości całej nieruchomości wraz z instalacją oraz od wybranego zakresu ochrony. Ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych można kupić już od około 300–400 zł rocznie w ramach standardowej polisy mieszkaniowej. Ceny rosną wraz z dodatkowymi rozszerzeniami, np. o kradzież, dewastację czy ubezpieczenie niższej produkcji energii. 

Wypowiedź eksperta

Przy wyborze polisy nie warto kierować się wyłącznie ceną. Tańsze ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych często obejmuje tylko podstawowe ryzyka, np. pożar czy huragan. Dopiero szerszy wariant polisy daje ochronę także od kradzieży czy stłuczenia paneli, co w praktyce jest równie istotne.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Poniżej przedstawiamy tabelę porównującą oferty ubezpieczenia paneli fotowoltaicznych dla domu z 2020 roku o wartości 600 tys. zł i powierzchni 120 m2 znajdującego się w Poddębicach. 

Tabela 1. Źródło: rankomat.pl (stan na 07.06.2026 r.)

Ile odszkodowania za panele fotowoltaiczne?

Przy ubezpieczeniu paneli fotowoltaicznych ważne jest prawidłowe oszacowanie ich wartości. Jeśli podamy niższą kwotę, to ryzykujemy uzyskaniem zbyt niskiego odszkodowania. Zawyżona suma poskutkuje z kolei zawyżoną składką ubezpieczeniową, która nie przyniesie nam żadnych korzyści.

Zdarza się, że towarzystwa wyznaczają limity odpowiedzialności dla paneli fotowoltaicznych, czyli górną granicę odszkodowania, która może być niższa od wartości zniszczonych paneli. Limity mogą też dotyczyć różnych zdarzeń – przykładowo dla zdarzeń naturalnych limit może wynosić 50 000 zł, dla kradzieżowych 30 000 zł, a dla stłuczenia elementów szklanych 10 000 zł.
 
Oczywiście, wysokość odszkodowania z polisy mieszkaniowej nigdy nie może też być wyższa od wielkości szkody – zadaniem ubezpieczenia jest pokrycie strat finansowych, a nie uzyskanie przez ubezpieczonego nadwyżki finansowej.

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za fotowoltaikę?

Ubezpieczenie nie jest polisą serwisową – nie pokryje kosztów naprawy, jeśli zawinił człowiek lub brak konserwacji. Miej świadomość, że ubezpieczyciel zawsze sprawdzi, czy do szkody nie przyczyniły się błędy przy projektowaniu lub montażu instalacji.

Pamiętaj, że musisz zadbać o kilka rzeczy, by w przyszłości nie spotkać się z wyłączeniem odpowiedzialności i brakiem odszkodowania. Jak uniknąć odmowy?

• Przeglądy techniczne - miej aktualne protokoły z pomiarów elektrycznych; ich brak to najprostsza droga do odrzucenia roszczenia.
• Gwarancja wykonawcy - za błędy przy instalacji odpowiada firma montażowa, a nie Twój ubezpieczyciel.
• Gryzonie - jeśli mieszkasz blisko lasu, sprawdź, czy Twoja polisa All Risks obejmuje szkody wyrządzone przez kuny (przegryzienie kabli).

Gdzie kupić ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Na rynku dostępnych jest wiele ofert ubezpieczenia paneli fotowoltaicznych i solarnych z polisy ubezpieczeniowej, a każda z nich jest nieco inna. Najprostszym i najwygodniejszym sposobem na szybkie porównanie ich ze sobą jest kalkulator ubezpieczeń. To intuicyjne narzędzie, dzięki któremu dosłownie w kilka minut można wprowadzić informacje o nieruchomości i zakresie ochrony, a później dokonać zakupu online.

PORÓWNAJ CENY