Po kolizji lub wypadku drogowym poszkodowanemu kierowcy należy się więcej niż tylko odszkodowanie z OC. Jeżeli jego samochód nie nadaje się do użytku, przysługuje mu samochód zastępczy z OC sprawcy. Sprawdzamy, na jak długo można otrzymać auto zastępcze z OC sprawcy.

Auto zastępcze z OC sprawcy na koszt ubezpieczyciela jest możliwy zarówno w przypadku wystąpienia szkody częściowej, jak i całkowitej. Jednak to, na jak długo kierowca otrzyma pojazd, zależy właśnie od rozmiaru uszkodzeń jego auta.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Jak długo przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy po szkodzie częściowej?

W przypadku wystąpienia szkody częściowej, czyli takiej, która kwalifikuje auto do naprawy,auto zastępcze z OC sprawcy przysługuje poszkodowanemu na cały okres naprawy. Co ważne, okres ten obejmuje nie tylko faktyczny czas, w którym wykonywane są czynności naprawcze, ale również oczekiwanie na przystąpienie do naprawy, oczekiwanie na kosztorys, zamówione części oraz czas niezbędny do odbioru auta przez ubezpieczonego.

Przykład:

Samochód pana Piotra został uszkodzony w wyniku kolizji drogowej. Po odstawieniu pojazdu do warsztatu okazało się, że naprawa nie jest możliwa od ręki – konieczne było sprowadzenie części, co zajęło 10 dni roboczych. Przez cały ten okres, aż do momentu naprawy pojazdu, pan Piotr użytkował pojazd z OC sprawcy. W tym przypadku firma ubezpieczeniowa nie mogła kierować się technologicznym czasem naprawy auta – miała obowiązek uwzględnić realny termin naprawy pojazdu.

Jeśli ubezpieczyciel nie wyrazi zgody na wynajem auta na cały okres, w którym poszkodowany pozbawiony był możliwości korzystania z pojazdu, właściciel auta może wypożyczyć pojazd na własny koszt, a następnie zgłosić się do towarzystwa w celu rozliczenia faktury. Warto jednak pamiętać, że wypożyczone auto musi być tej samej (lub niższej) klasy, co uszkodzony pojazd.

Jeśli ubezpieczony wynajmie auto wyższej klasy niż własny pojazd, towarzystwo będzie miało pełne prawo do odmowy pokrycia całej kwoty najmu.

Przykład:

Pani Anna użytkowała Toyotę Yaris. Po kolizji wypożyczyła Audi A6. Z powodu wyboru pojazdu wyższej klasy, ubezpieczyciel odmówił pokrycia całości kosztów. Dla pani Anny oznaczało to konieczność dopłacenia różnicy z własnej kieszeni.

Jak uniknąć dopłaty do wynajętego samochodu z OC sprawcy?

Niektóre firmy ubezpieczeniowe zamieszczają informacje o maksymalnych stawkach najmu pojazdów zastępczych na swoich stronach internetowych. Należą do nich m.in. Link4 i Warta. Z tabelami warto się zapoznać jeszcze przed wynajęciem pojazdu – w przeciwnym razie dopłata może być wysoka. Przykładowo w Warcie wspomniana Toyota Yaris jest zaliczana do klasy pojazdu B (niższa), podczas gdy Audi A6 do klasy E (wyższa). Różnica w stawce wynajmu wynosi 140 zł za dobę.

Ubezpieczyciel powinien pokryć koszty wynajmu samochodu przez okres rzeczywistego, a nie technologicznego czasu naprawy.

Różnice między ofertami ubezpieczycieli nie dotyczą wyłącznie maksymalnych stawek najmu, ale również przyporządkowania pojazdów do poszczególnych klas. Przykładowo InterRisk zalicza auto Hyundai i10 do klasy A, podczas gdy Warta do klasy B.

Akceptowane stawki netto najmu dla przykładowych pojazdów zastępczych w wybranych firmach ubezpieczeniowych

InterRiskLink4Warta
Klasa AHyundai i10 – 70 złChevrolet Spark – 70 złVW Up – 70 zł
Klasa BFord Fiesta – 75 złToyota Yaris – 80 złHyundai i10 – 70 zł
Klasa COpel Astra – 85 złOpel Astra – 95 złFord Focus – 80 zł
Klasa DFord Mondeo – 125 złVW Passat – 130 złToyota Avensis – 120 zł
Klasa EAudi A6 – 230 złVolvo S80 – 220 złVolvo S90 – 215 zł
Klasa FAudi A8 – 400 złOpel Combo – 190 złPorsche Panamera – 350 zł
Klasa GAudi TT, BMW Z4 – 230 zł--
Klasa K (van)Seat Alhambra – 130 złAuta do 7 miejsc – 140 złFord C-Max – 135 zł
SUVVolvo XC60 – 230 złToyota RAV4 – 160 złHonda CRV – 125 zł
Stawki przedstawione na stronach internetowych poszczególnych firm, aktualne w marcu 2021 r. 

Kiedy muszę oddać auto zastępcze po szkodzie całkowitej?

W przypadku wystąpienia szkody całkowitej, czyli takiej, gdy przywrócenie stanu auta sprzed powstania szkody jest niemożliwe lub gdy likwidacja szkody wiąże się z nadmiernymi trudnościami lub kosztami, ubezpieczony również ma prawo do wynajmu auta zastępczego.

- Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z dnia 22 listopada 2013 r. poszkodowany może korzystać z auta zastępczego przez cały czas, od dnia zniszczenia pojazdu, do momentu, gdy będzie mógł nabyć nowy samochód. Co istotne, odpowiedzialność towarzystwa nie kończy się w chwili wypłaty odszkodowania. Jeśli mimo otrzymania pieniędzy poszkodowany z uzasadnionych przyczyn nie jest w stanie kupić nowego pojazdu, firma ubezpieczeniowa wciąż powinna opłacać koszty wynajmu auta zastępczego 

- mówi Bartosz Benduch, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Ile czasu ubezpieczyciele zazwyczaj dają poszkodowanym na nabycie nowego pojazdu? Przykładowo Link4 uwzględnia 7-dniowy okres na zakup auta. Jak można przeczytać na stronie ubezpieczyciela, w szczególnych przypadkach termin ten może zostać wydłużony – maksymalnie do dnia wypłaty odszkodowania.

W przypadku szkody całkowitej ubezpieczony może korzystać z pojazdu do chwili otrzymania odszkodowania, a w uzasadnionych przypadkach nawet dłużej.

Komu przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy?

Orzecznictwo sądowe nigdy nie pozostawiało wątpliwości, co do możliwości korzystania z auta zastępczego na koszt ubezpieczyciela przez właścicieli aut, wykorzystujących pojazdy do działalności gospodarczej. Użytkowanie samochodu w celach prywatnych budziło jednak sporo wątpliwości. Dopiero 17 listopada 2011 r. Sąd Najwyższy orzekł, że:

„Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za uszkodzenie albo zniszczenie pojazdu mechanicznego niesłużącego do prowadzenia działalności gospodarczej obejmuje celowe i ekonomicznie uzasadnione wydatki na najem pojazdu zastępczego; nie jest ona uzależniona od niemożności korzystania przez poszkodowanego z komunikacji zbiorowej” – uchwała Sądu Najwyższego z dnia 17 listopada 2011 roku, sygn. akt III CZP 5/11.

Uchwała nakłada na ubezpieczycieli obowiązek pokrycia kosztów następstw szkody, a wynajęcie auta zastępczego jest jednym z nich. Warto przy tym zaznaczyć, że zwrotowi podlegają wyłącznie uzasadnione wydatki.

Jeśli więc poszkodowany posiada drugi pojazd, z którego może korzystać podczas naprawy, ubezpieczyciel ma prawo odmówić pokrycia kosztów wynajmu samochodu zastępczego. Towarzystwo nie opłaci również najmu pojazdu, jeśli uszkodzony samochód wykorzystywany był sporadycznie.

Przykład:

Pan Tomasz ma dwa samochody. Tym, który został uszkodzony w kolizji drogowej, codziennie zawoził dzieci do szkoły. Drugie auto na co dzień użytkuje żona pana Tomasza, która dojeżdża nim do pracy. Mimo że pan Tomasz jest właścicielem dwóch pojazdów, to ubezpieczyciel nie mógł mu odmówić pokrycia kosztów wynajmu pojazdu zastępczego z OC sprawcy.

Ubezpieczyciel nie może odmówić pokrycia kosztów wynajmu samochodu zastępczego, powołując się na to, że poszkodowany ma dostęp do komunikacji publicznej.

Przykład:

Samochód pani Moniki został uszkodzony w kolizji. Niestety, ubezpieczyciel odmówił kobiecie pokrycia kosztów wynajmu samochodu zastępczego. Pani Monika jest właścicielem dwóch pojazdów osobowych, które użytkuje naprzemiennie. W związku z tym firma ubezpieczeniowa słusznie wskazała, że na czas naprawy szkód może ona korzystać z drugiego auta.

Jak wynająć samochód zastępczy z OC sprawcy?

Wynajem samochodu zastępczego z OC sprawcy nie jest skomplikowany. Poszkodowany może wybrać jedno spośród kilku rozwiązań, czyli:

  • przy zgłoszeniu szkody deklaruje chęć skorzystania z auta przedstawicielowi ubezpieczyciela – niektóre firmy ubezpieczeniowe posiadają własną flotę pojazdów lub wspólpracują z firmami zajmującymi się wynajmem,
  • korzysta z samochodu zastępczego zaoferowanego przez warsztat samochodowy, który likwiduje szkodę,
  • wypożycza samochód w wybranej wypożyczalni – w tym przypadku warto pamiętać o wspomnianych wyżej limitach.

Wiele wypożyczalni współpracuje z firmami ubezpieczeniowymi. Wybierając wypożyczalnię, która podpisała umowy z ubezpieczycielami, kierowca nie będzie musiał tracić czasu na formalności – zajmą się nimi pracownicy wypożyczalni.

Czy mogę otrzymać pieniądze na wynajem auta zastępczego? Firmy ubezpieczeniowe nie mają obowiązku wypłacać poszkodowanym środków na wynajem auta zastępczego, ale zapłacić za jego wynajem. Inaczej mówiąc, jeżeli nie przedstawisz dokumentów potwierdzających, że korzystałeś z samochodu zastępczego, nie otrzymasz pieniędzy. Pamiętaj, że możesz też wynająć samochód zastępczy w rozliczeniu bezgotówkowym.

Jak postępować, gdy ubezpieczyciel domaga się zwrotu auta zastępczego?

Spory pomiędzy poszkodowanymi a ubezpieczycielami, które dotyczą korzystania z samochodu zastępczego z OC sprawcy, wcale nie należą do rzadkości. Co można zrobić, jeżeli firma ubezpieczeniowa odmawia pokrycia kosztów wynajmu pojazdu lub żąda odstawienia go do wypożyczalni, mimo że auto, które brało udział w kolizji, wciąż znajduje się w naprawie?

Korzystając z pojazdu zastępczego można wykazać się przezornością i gromadzić wszelkie dokumenty dotyczące likwidacji szkody. Będą one istotnymi dowodami, np. podczas składania odwołania do towarzystwa

Opieszałość pracowników firmy ubezpieczeniowej czy konieczność oczekiwania na sprowadzenie części do samochodu nie są podstawą do odmowy pokrycia kosztów wynajmu samochodu.

Jeżeli reklamacja nie przyniesie oczekiwanego skutku i poszkodowany nadal nie zgadza się ze stanowiskiem ubezpieczyciela, może skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego, który w uzasadnionych przypadkach pomaga w sporze z firmą ubezpieczeniową. Jeżeli sprawy nie uda się załatwić polubownie, pozostaje wkroczenie na drogę sądową i przedstawienie swoich argumentów przed sądem.

Co warto wiedzieć

  1. Poszkodowany w kolizji lub wypadku kierowca ma prawo korzystać z samochodu zastępczego z OC sprawcy.

  2. Samochód zastępczy z OC sprawcy przysługuje zarówno przedsiębiorcom, jak i osobom prywatnym.

  3. W przypadku szkody częściowej okres wynajmu obejmuje cały proces naprawy samochodu.

  4. W przypadku szkody całkowitej, okres wynajmu sięga momentu wypłaty odszkodowania, a w uzasadnionych przypadkach - nabycia nowego pojazdu przez poszkodowanego.

FAQ – pytania o auto zastępcze z OC sprawcy:

  1. Z jakiego tytułu, poza OC sprawcy, można otrzymać samochód zastępczy?

    O samochód zastępczy możesz ubiegać się, jeżeli posiadasz jedno z ubezpieczeń dodatkowych – AC lub assistance. W OWU tych polis z reguły przewidziano ograniczenia czasowe (np. będziesz mógł korzystać z pojazdu zastępczego przez 3 lub 7 dni). Tymczasem naprawa Twojego pojazdu po kolizji może trwać dłużej, zwłaszcza gdy warsztat będzie musiał zamówić części zamienne.
  2. Czy mogę zapłacić za samochód zastępczy, a potem odzyskać pieniądze?

    Masz dwie możliwości: możesz wystąpić do ubezpieczyciela lub skorzystać z oferty wypożyczalni pojazdów. Pierwsze rozwiązanie oznacza, że nie będziesz musiał wykładać własnych pieniędzy – użytkowanie auta zastępczego zostanie rozliczone bezgotówkowo. Wypożyczając auto z wypożyczalni, będziesz musiał za nie zapłacić – ubezpieczyciel zwróci Ci koszty po przedstawieniu faktur.
  3. Czy można wybrać dowolny samochód dostępny w wypożyczalni?

    Jeżeli nie chcesz dopłacać, wybierz samochód tej samej lub niższej klasy co pojazd uszkodzony. Ponieważ każdy ubezpieczyciel nieco inaczej klasyfikuje pojazdy, jeszcze przed udaniem się do wypożyczalni dokładnie sprawdź maksymalną stawkę za dobę wynajmu. W ten sposób unikniesz dodatkowych kosztów związanych z użytkowaniem auta zastępczego.
  4. Jakie dokumenty należy przedstawić ubezpieczycielowi, aby otrzymać zwrot kosztów wynajmu auta zastępczego?

    Każda firma ubezpieczeniowa wymaga udokumentowania wynajmu samochodu. Z reguły wystarczy do tego faktura, którą otrzymasz z wypożyczalni. Dokumentów nie będziesz musiał gromadzić, jeżeli zdecydujesz się na pomoc firmy ubezpieczeniowej i rozliczenie bezgotówkowe. Wówczas wszystkimi formalnościami zajmą się jej pracownicy.
  5. Czy wynajmując auto niższej klasy otrzymam od ubezpieczyciela dopłatę?

    Nie. Firmy ubezpieczeniowe nie mają obowiązku rozliczyć się z klientem, który skorzysta z pojazdu niższej klasy. Ta zasada nie działa jednak w drugą stronę – do wynajmu auta zastępczego wyższej klasy będziesz musiał dopłacić. Dlatego najkorzystniej i najbezpieczniej dla Ciebie będzie, gdy zdecydujesz się na auto zastępcze z OC sprawcy z tej samej kategorii.
  6. Od kogo otrzymam auto zastępcze z OC sprawcy, jeżeli mój pojazd jest na gwarancji?

    W takiej sytuacji możesz otrzymać samochód zastępczy od sprzedawcy, np. dealera. Z reguły jednak umowy są konstruowane tak, że auto zastępcze będzie Ci przysługiwać tylko wówczas, gdy warsztat przekroczy czas naprawy, a do usterek nie doszło z Twojej winy (gdy nie użytkowałeś pojazdu w niewłaściwy sposób).