Po kolizji lub wypadku drogowym poszkodowanemu kierowcy należy się więcej niż tylko odszkodowanie z OC. Jeżeli jego samochód nie nadaje się do użytku, przysługuje mu samochód zastępczy z OC sprawcy. Sprawdzamy, na jak długo można otrzymać samochód zastępczy z OC sprawcy. Komu przysługuje samochód zastępczy i na jak długo.
- Jak długo przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy po szkodzie częściowej?
- Jak uniknąć dopłaty do wynajętego samochodu z OC sprawcy?
- Kiedy muszę oddać auto zastępcze po szkodzie całkowitej?
- Komu przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy?
- Jak wynająć samochód zastępczy z OC sprawcy?
- Jak postępować, gdy ubezpieczyciel domaga się zwrotu auta zastępczego?
Auto zastępcze z OC sprawcy na koszt ubezpieczyciela jest możliwy zarówno w przypadku wystąpienia szkody częściowej, jak i całkowitej. Jednak to, na jak długo kierowca otrzyma pojazd, zależy właśnie od rozmiaru uszkodzeń jego auta.
Znajdź OC już od 333zł!
Bez wychodzenia z domu
- Ceny OC w 3 minuty
- Oferty 19 towarzystw ubezpieczeniowych
- Pomoc 200 agentów
Jak długo przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy po szkodzie częściowej?
W przypadku wystąpienia szkody częściowej, czyli takiej, która kwalifikuje auto do naprawy, auto zastępcze z OC sprawcy przysługuje poszkodowanemu na cały okres naprawy. Co ważne, okres ten obejmuje nie tylko faktyczny czas, w którym wykonywane są czynności naprawcze, ale również oczekiwanie na przystąpienie do naprawy, oczekiwanie na kosztorys, zamówione części oraz czas niezbędny do odbioru auta przez ubezpieczonego.
Przykład:
Samochód pana Piotra został uszkodzony w wyniku kolizji drogowej. Po odstawieniu pojazdu do warsztatu okazało się, że naprawa nie jest możliwa od ręki – konieczne było sprowadzenie części, co zajęło 10 dni roboczych. Przez cały ten okres, aż do momentu naprawy pojazdu, pan Piotr użytkował samochód zastępczy z OC sprawcy. W tym przypadku firma ubezpieczeniowa nie mogła kierować się technologicznym czasem naprawy auta – miała obowiązek uwzględnić realny termin naprawy pojazdu.
Jeśli ubezpieczyciel nie wyrazi zgody na wynajem auta na cały okres, w którym poszkodowany pozbawiony był możliwości korzystania z pojazdu, właściciel auta może wypożyczyć pojazd na własny koszt, a następnie zgłosić się do towarzystwa w celu rozliczenia faktury. Warto jednak pamiętać, że wypożyczone auto zastępcze musi być tej samej (lub niższej) klasy, co uszkodzony pojazd.
Przykład:
Pani Anna użytkowała Toyotę Yaris. Po kolizji wypożyczyła Audi A6. Z powodu wyboru pojazdu wyższej klasy, ubezpieczyciel odmówił pokrycia całości kosztów. Dla pani Anny oznaczało to konieczność dopłacenia różnicy z własnej kieszeni.
Jak uniknąć dopłaty do wynajętego samochodu z OC sprawcy?
Niektóre firmy ubezpieczeniowe zamieszczają informacje o maksymalnych stawkach najmu pojazdów zastępczych na swoich stronach internetowych. Należą do nich m.in. Link4 i Warta. Z tabelami warto się zapoznać jeszcze przed wynajęciem pojazdu – w przeciwnym razie dopłata może być wysoka. Przykładowo w Warcie wspomniana Toyota Yaris jest zaliczana do klasy pojazdu B (niższa), podczas gdy Audi A6 do klasy E (wyższa). Różnica w stawce wynajmu wynosi 175 zł za dobę.
Uwaga! Różnice między maksymalnymi stawkami najmu nie powstają wyłącznie po przyporządkowaniu pojazdu do danej klasy. Stawka za wynajem auta zastępczego może zależeć także od sposobu użytkowania auta czy okresu korzystania z pojazdu (Link4).
Przykładowo, Ergo Hestia za wypożyczenie samochodu klasy B, do której należy m.in. Hyundai i20, płaci 86 zł brutto za dobę. Jeśli ten sam model jest wykorzystywany do nauki jazdy ("L"), stawka wzrasta do 250 zł.
Stawki najmu dla przykładowych pojazdów zastępczych w Ergo Hestia
Segment pojazdu | Przykładowy model | Stawka brutto za dobę najmu |
Klasa A | VW Up, Toyota Aygo, Skoda Citigo | 79 zł |
Klasa B | Suzuki Swift, Opel Corsa, Skoda Fabia | 86 zł |
Klasa C | Toyota Corolla, Ford Focus, Skoda Octavia | 96 zł |
Klasa D | VW Passat, Opel Insignia, Kia Optima | 137 zł |
Klasa D Premium | BMW 3, Audi A4, Jaguar XE | 190 zł |
Klasa E | BMW 5, Audi A6, Mercedes E | 265 zł |
Klasa F | BMW 7, Audi A8, Mercedes S | 530 zł |
Crossover | Seat Arona, VW T-Roc, KIA X-Ceed | 115 zł |
SUV | Nissan Qashqai, Toyota Rav 4, KIA Sportage | 135 zł |
SUV Dp | BMW X3, Audi Q5, Volvo XC 60 | 230 zł |
SUV Premium | BMW X5, Audi Q7, Mercedes-Benz GLE | 410 zł |
VAN (K) | Opel Zafira, Ford Galaxy, Seat Alhambra | 140 zł |
Dostawcze małe (M) | Peugeot Partner, Citroen Berlingo, Opel Combo | 125 zł |
Dostawcze duże (N) | Fiat Ducato, Reanult Trafic, Opel Movano | 200 zł |
Bus (R) | Renault Trafic, Opel Vivaro, Toyota Proace | 220 zł |
"L" - pojazdy do nauki jazdy | Hyundai I20, Toyota Yaris, Kia Rio | 250 zł |
Stawki przedstawione na stronie internetowej Ergo Hestia, aktualne 09.05.2022 r. |
Stawki najmu dla przykładowych pojazdów zastępczych w Warta
Segment pojazdu | Przykładowy model | Stawka brutto za dobę najmu |
Klasa A - miejskie (mini) | Toyota Aygo, Skoda Citigo, Volkswagen Up | 70 zł |
Klasa B - małe | Toyota Yaris, Renault Clio, Opel Corsa, Skoda Fabia, Skoda, Hyundai i20 | 75 zł |
Klasa C - kompaktowe (klasa niższa średnia) | Toyota Auris, Opel Astra, Renault Megane, Ford Focus, Audi A3, Skoda Octavia, Hyundai i30 | 85 zł |
Klasa D - klasa średnia (samochody rodzinne) | Toyota Avensis, Renault Talisman, Opel Insignia, Skoda SuperB, Hyundai i40, Ford Mondeo, KIA Optima, Peugeot 508, Volkswagen Passat, Mazda 6 | 127 zł |
Klasa D Premium - klasa średnia premium | Audi A4, BMW3, Lexus IS200t, Lexus 300t, Infiniti Q50, Jaguar XE | 180 zł |
Klasa E - klasa wyższa | Audi A6, BMW5, Mercedes Benz E, Volvo S90, Jaguar XF | 250 zł |
Klasa F - luksusowe | Audi A8, Porsche Panemera, Lexus LS, BMW Serii 6 i 7, Mercedes Benz klasy S | 538 zł |
Klasa K - vany | Volkswagen Touran, Ford C-Max, Seat Alhambra, Citroen Xsara Picasso | 146 zł |
Crossover | Seat Arona, Toyota CH-R, Mini Cooper Countryman, Suzuki SX4 S-Cross, Volkswagen T-Roc, Peugeot 3008, Opel Mokka | 117 zł |
SUV - sportowo-użytkowe | Toyota RAV4, Honda CR-V, KIA Sportage, Renault Kadjar, Jeep Renegate | 133 zł |
SUV Premium - sportowo-użytkowe premium | BMW X3, Audi Q3, Mercedes Benz GLC, Volvo XC60 | 248 zł |
I - sportowo-terenowe premium | BMW X5, BMW X6, Mercedes Benz GLE, Audi Q7, Porsche Cayenne, Lexus RX, Jaguar F-Pace, Volvo XC90 | 436 zł |
M - dostawcze małe | Renault Kangoo, Citroen Berlingo | 126 zł |
N - dostawcze duże | Fiat Ducato, Peugeot Boxer | 203 zł |
R - 9. osobowe | Renault Traffic, Opel Vivaro | 210 zł |
Stawki przedstawione na stronie internetowej Warta, aktualne 09.05.2022 r. |
Stawki najmu dla przykładowych pojazdów zastępczych w Link4
Segment pojazdu | Przykładowy model | Stawka netto za dobę najmu | |
od 1 do 7 dni | powyżej 7 dni | ||
Klasa A | Chevrolet Spark, VW Up, Toyota Aygo | 70 zł | 55 zł |
Klasa B | Toyota Yaris, Opel Corsa, Skoda Fabia | 80 zł | 65 zł |
Klasa C | Opel Astra, Ford Focus, Skoda Octavia | 95 zł | 75 zł |
Klasa D | Toyota Avensis, VW Passat, Opel Insignia | 130 zł | 110 zł |
Klasa E | Volvo S80, Audi A6 | 220 zł | 190 zł |
Kombivan | Opel Combo, Fiat Doblo lub podobne | 110 zł | 90 zł |
FD | Ford Transit, Fiat Ducato, BUS-9os. | 190 zł | 155 zł |
FD kontener | Ford Transit chłodnia, plandeka lub podobne | 240 zł | 205 zł |
SUV | Toyota Rav 4, Honda CRV, Mazda CX-5 | 160 zł | 135 zł |
K | Minivany (min. 7 miejsc.) | 140 zł | 115 zł |
Crossover | Nissan Juke, Citroen Cactus, Nissan Qashqai | 140 zł | 115 zł |
Premium | Audi A8, BMW serii7, Infiniti Q45 | 320 zł | 295 zł |
Taxi / nauka jazdy | ustalenia indywidualne | ||
Stawki przedstawione na stronie internetowej Link4, aktualne 09.05.2022 r. |
Kiedy muszę oddać auto zastępcze po szkodzie całkowitej?
W przypadku wystąpienia szkody całkowitej, czyli takiej, gdy przywrócenie stanu auta sprzed powstania szkody jest niemożliwe lub gdy likwidacja szkody wiąże się z nadmiernymi trudnościami lub kosztami, ubezpieczony również ma prawo do wynajmu auta zastępczego.
Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z dnia 22 listopada 2013 r. poszkodowany może korzystać z auta zastępczego przez cały czas, od dnia zniszczenia pojazdu, do momentu, gdy będzie mógł nabyć nowy samochód. Co istotne, odpowiedzialność towarzystwa nie kończy się w chwili wypłaty odszkodowania. Jeśli mimo otrzymania pieniędzy poszkodowany z uzasadnionych przyczyn nie jest w stanie kupić nowego pojazdu, firma ubezpieczeniowa wciąż powinna opłacać koszty wynajmu auta zastępczegoDaniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl
Ile czasu ubezpieczyciele zazwyczaj dają poszkodowanym na nabycie nowego pojazdu? Przykładowo Ergo Hestia uwzględnia 7-dniowy okres na zakup auta. Jak można przeczytać na stronie ubezpieczyciela, termin ten może być wydłużony maksymalnie do dnia wypłaty bezspornego odszkodowania.
Z kolei Link4 informuje, że jeżeli została stwierdzona szkoda całkowita, właściciel pojazdu otrzyma zwrot kosztów najmu za okres od dnia zgłoszenia szkody do momentu nabycia innego pojazdu, przy zachowaniu zasady minimalizacji następstw szkody.
Komu przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy?
Orzecznictwo sądowe nigdy nie pozostawiało wątpliwości, co do możliwości korzystania z auta zastępczego na koszt ubezpieczyciela przez właścicieli aut, wykorzystujących pojazdy do działalności gospodarczej. Użytkowanie samochodu zastępczego w celach prywatnych budziło jednak sporo wątpliwości. Dopiero 17 listopada 2011 r. Sąd Najwyższy orzekł, że:
„Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za uszkodzenie albo zniszczenie pojazdu mechanicznego niesłużącego do prowadzenia działalności gospodarczej obejmuje celowe i ekonomicznie uzasadnione wydatki na najem pojazdu zastępczego; nie jest ona uzależniona od niemożności korzystania przez poszkodowanego z komunikacji zbiorowej” – uchwała Sądu Najwyższego z dnia 17 listopada 2011 roku, sygn. akt III CZP 5/11.
Uchwała nakłada na ubezpieczycieli obowiązek pokrycia kosztów następstw szkody, a wynajęcie auta zastępczego jest jednym z nich. Warto przy tym zaznaczyć, że zwrotowi podlegają wyłącznie uzasadnione wydatki.
Jeśli więc poszkodowany posiada drugi pojazd, z którego może korzystać podczas naprawy, ubezpieczyciel ma prawo odmówić pokrycia kosztów wynajmu samochodu zastępczego. Towarzystwo nie opłaci również najmu pojazdu, jeśli uszkodzony samochód wykorzystywany był sporadycznie.
Przykład:
Pan Tomasz ma dwa samochody. Tym, który został uszkodzony w kolizji drogowej, codziennie zawoził dzieci do szkoły. Drugie auto na co dzień użytkuje żona pana Tomasza, która dojeżdża nim do pracy. Mimo że pan Tomasz jest właścicielem dwóch pojazdów, to ubezpieczyciel nie mógł mu odmówić pokrycia kosztów wynajmu pojazdu zastępczego z OC sprawcy.
Przykład:
Samochód pani Moniki został uszkodzony w kolizji. Niestety, ubezpieczyciel odmówił kobiecie pokrycia kosztów wynajmu samochodu zastępczego. Pani Monika jest właścicielem dwóch pojazdów osobowych, które użytkuje naprzemiennie. W związku z tym firma ubezpieczeniowa słusznie wskazała, że na czas naprawy szkód może ona korzystać z drugiego auta.
Jak wynająć samochód zastępczy z OC sprawcy?
Wynajem samochodu zastępczego z OC sprawcy nie jest skomplikowany. Poszkodowany może wybrać jedno spośród kilku rozwiązań, czyli:
- przy zgłoszeniu szkody deklaruje chęć skorzystania z auta przedstawicielowi ubezpieczyciela – niektóre firmy ubezpieczeniowe posiadają własną flotę pojazdów lub współpracują z firmami zajmującymi się wynajmem,
- korzysta z samochodu zastępczego zaoferowanego przez warsztat samochodowy, który likwiduje szkodę,
- wypożycza samochód w wybranej wypożyczalni – w tym przypadku warto pamiętać o wspomnianych wyżej limitach.
Wiele wypożyczalni współpracuje z firmami ubezpieczeniowymi. Wybierając wypożyczalnię, która podpisała umowy z ubezpieczycielami, kierowca nie będzie musiał tracić czasu na formalności – zajmą się nimi pracownicy wypożyczalni.
Jak postępować, gdy ubezpieczyciel domaga się zwrotu auta zastępczego?
Spory pomiędzy poszkodowanymi a ubezpieczycielami, które dotyczą korzystania z samochodu zastępczego z OC sprawcy, wcale nie należą do rzadkości. Co można zrobić, jeżeli firma ubezpieczeniowa odmawia pokrycia kosztów wynajmu pojazdu lub żąda odstawienia go do wypożyczalni, mimo że auto, które brało udział w kolizji, wciąż znajduje się w naprawie?
Korzystając z pojazdu zastępczego można wykazać się przezornością i gromadzić wszelkie dokumenty dotyczące likwidacji szkody. Będą one istotnymi dowodami, np. podczas składania odwołania do towarzystwa.
Opieszałość pracowników firmy ubezpieczeniowej czy konieczność oczekiwania na sprowadzenie części do samochodu nie są podstawą do odmowy pokrycia kosztów wynajmu samochodu.
Jeżeli reklamacja nie przyniesie oczekiwanego skutku i poszkodowany nadal nie zgadza się ze stanowiskiem ubezpieczyciela, może skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego, który w uzasadnionych przypadkach pomaga w sporze z firmą ubezpieczeniową. Jeżeli sprawy nie uda się załatwić polubownie, pozostaje wkroczenie na drogę sądową i przedstawienie swoich argumentów przed sądem.
Co warto wiedzieć
Poszkodowany w kolizji lub wypadku kierowca ma prawo korzystać z samochodu zastępczego z OC sprawcy.
Samochód zastępczy z OC sprawcy przysługuje zarówno przedsiębiorcom, jak i osobom prywatnym.
W przypadku szkody częściowej okres wynajmu obejmuje cały proces naprawy samochodu.
W przypadku szkody całkowitej, okres wynajmu sięga momentu wypłaty odszkodowania, a w uzasadnionych przypadkach - nabycia nowego pojazdu przez poszkodowanego.
FAQ – pytania o auto zastępcze z OC sprawcy:
Z jakiego tytułu, poza OC sprawcy, można otrzymać samochód zastępczy?
O samochód zastępczy możesz ubiegać się, jeżeli posiadasz jedno z ubezpieczeń dodatkowych – AC lub assistance. W OWU tych polis z reguły przewidziano ograniczenia czasowe (np. będziesz mógł korzystać z pojazdu zastępczego przez 3 lub 7 dni). Tymczasem naprawa Twojego pojazdu po kolizji może trwać dłużej, zwłaszcza gdy warsztat będzie musiał zamówić części zamienne.
Czy mogę zapłacić za samochód zastępczy, a potem odzyskać pieniądze?
Masz dwie możliwości: możesz wystąpić do ubezpieczyciela lub skorzystać z oferty wypożyczalni pojazdów. Pierwsze rozwiązanie oznacza, że nie będziesz musiał wykładać własnych pieniędzy – użytkowanie auta zastępczego zostanie rozliczone bezgotówkowo. Wypożyczając auto z wypożyczalni, będziesz musiał za nie zapłacić – ubezpieczyciel zwróci Ci koszty po przedstawieniu faktur.
Czy można wybrać dowolny samochód dostępny w wypożyczalni?
Jeżeli nie chcesz dopłacać, wybierz samochód tej samej lub niższej klasy co pojazd uszkodzony. Ponieważ każdy ubezpieczyciel może nieco inaczej klasyfikować pojazdy, jeszcze przed udaniem się do wypożyczalni dokładnie sprawdź maksymalną stawkę za dobę wynajmu. W ten sposób unikniesz dodatkowych kosztów związanych z użytkowaniem auta zastępczego.
Jakie dokumenty należy przedstawić ubezpieczycielowi, aby otrzymać zwrot kosztów wynajmu auta zastępczego?
Każda firma ubezpieczeniowa wymaga udokumentowania wynajmu samochodu. Z reguły wystarczy do tego faktura, którą otrzymasz z wypożyczalni. Dokumentów nie będziesz musiał gromadzić, jeżeli zdecydujesz się na pomoc firmy ubezpieczeniowej i rozliczenie bezgotówkowe. Wówczas wszystkimi formalnościami zajmą się jej pracownicy.
Czy wynajmując auto niższej klasy otrzymam od ubezpieczyciela dopłatę?
Nie. Firmy ubezpieczeniowe nie mają obowiązku rozliczyć się z klientem, który skorzysta z pojazdu niższej klasy. Ta zasada nie działa jednak w drugą stronę – do wynajmu auta zastępczego wyższej klasy będziesz musiał dopłacić. Dlatego najkorzystniej i najbezpieczniej dla Ciebie będzie, gdy zdecydujesz się na auto zastępcze z OC sprawcy z tej samej kategorii.
Od kogo otrzymam auto zastępcze z OC sprawcy, jeżeli mój pojazd jest na gwarancji?
W takiej sytuacji możesz otrzymać samochód zastępczy od sprzedawcy, np. dealera. Z reguły jednak umowy są konstruowane tak, że auto zastępcze będzie Ci przysługiwać tylko wówczas, gdy warsztat przekroczy czas naprawy, a do usterek nie doszło z Twojej winy (gdy nie użytkowałeś pojazdu w niewłaściwy sposób).