Ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy - gdzie szukać tanich ofert?

Ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy zapewnia wsparcie finansowe w razie śmierci ubezpieczonego, można ją również rozszerzyć o warianty dodatkowe, np. świadczenie z tytułu poważnego zachorowania lub odszkodowanie na poczet powiększenia się rodziny. Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy? Co wpływa na cenę polisy i który produkt ubezpieczeniowy wybrać? Zapraszamy do sprawdzenia naszej analizy.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy?

Ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy ma na celu przede wszystkim zabezpieczyć przyszłość bliskich w sytuacji, gdy dojdzie do zgonu ubezpieczonego. Zgodnie z umową polisy ubezpieczyciel zobowiązuje się do tego, aby wypłacić rodzinie ubezpieczonego odszkodowanie z tego tytułu. Świadczenie może wynieść nawet 100 000 złotych. Wiele zależy od tego, jaka suma ubezpieczenia została zadeklarowana przy podpisywaniu umowy.

Poza polisą podstawową są dostępne również umowy dodatkowe, np. świadczenie z tytułu:

• hospitalizacji – w tym przypadku ubezpieczony może liczyć na wypłatę świadczenia za każdy dzień pobytu w szpitalu. Odszkodowanie zależy od konkretnego produktu ubezpieczeniowego i może wynieść od 50 do nawet 200 złotych dziennie – taką ofertę proponuje swoim klientom np. Compensa;
   
• operacja – w wielu towarzystwach ubezpieczeniowych można podpisać umowę dodatkową na wypadek konieczności wykonania zabiegu chirurgicznego. W PZU odszkodowanie z tego tytułu może wynieść od 5% do nawet 100% sumy ubezpieczenia;
   
• poważne zachorowanie – polisa na życie może zapewniać odszkodowanie w sytuacji, gdy ubezpieczony poważnie zachoruje. Przykładowo, w Prudential SU z tego tytułu wynosi nawet 2 000 000 złotych;
   
• poważne zachorowanie na nowotwór – onkopolisę proponuje np. Nationale-Nederlanden – SU tego ubezpieczenia wynosi nawet 500 000 złotych;
   
• urodzenie dziecka – w Generali jest dostępne ubezpieczenie na wypadek powiększenia się  rodziny, rodzice mogą otrzymać od 600 do nawet 1600 złotych;
   
• zgon bliskiej osoby – ubezpieczeniem można objąć także bliskich. Jeśli któryś z nich umrze, ubezpieczony otrzyma do 20 000 złotych – tak jest w Generali.

Jakie zagrożenia dla mieszkańców Bydgoszczy?

Wykupując ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy, warto przemyśleć, jakie zagrożenia są związane z życiem w największym mieście województwa kujawsko-pomorskiego. Gdy w 2020 roku na całym świecie zapanowała pandemia COVID-19, spośród różnych miast należących do Kujaw to właśnie w Bydgoszczy było najwięcej zakażeń [3]. Warto więc rozważyć, czy nie lepiej rozszerzyć zwykłą polisę na życie o ochronę od poważnych zachorowań (niektóre ubezpieczenia gwarantują również ochronę na wypadek następstw COVID-19).

Jakie ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy?

Ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy można wykupić indywidualnie, czyli podpisać umowę bezpośrednio z Towarzystwem Ubezpieczeniowym lub grupowo, za pośrednictwem pracodawcy. Ubezpieczenia grupowe są tańsze, ale zainteresowany nie ma aż tak dużych możliwości, jeśli chodzi o dostosowanie zakresu ochrony do swoich potrzeb.

Jakie ubezpieczenie na życie można kupić w Bydgoszczy? Najbardziej klasyczny wariant to polisa ochronna na życie, czyli wypłata odszkodowania w sytuacji, gdy dojdzie do śmierci ubezpieczonego. Dostępne są również:

• polisa oszczędnościowa – w Nationale Nederlanden można kupić polisę terminową na życie i dożycie, natomiast w Prudential dostępne jest terminowe ubezpieczenie posagowe – obydwa polegają na regularnym opłacaniu składek i odkładaniu zgromadzonych środków na przyszłość;
   
• polisa inwestycyjna – niektóre produkty ubezpieczeniowe zostały tak skonstruowane, że pozwalają one inwestować i pomnażać zgromadzone środki. Należy do nich np. ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) Generali;
   
• polisa grupowa otwarta – ten typ polisy to dobry wybór dla dziennikarzy, copywriterów, muzyków, tłumaczy, grafików komputerowych, programistów oraz wszystkich innych wolnych zawodów. Otwartą polisę grupową można wykupić w Generali, Uniqa, Ergo Hestia oraz Signal Iduna;
   
• ubezpieczenie NNW dla dziecka– Allianz oferuje produkt ubezpieczeniowy dla dziecka, który chroni je przez cały rok szkolny.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy?

Co znaczy SU używane w odniesieniu do ubezpieczeń? To inaczej suma ubezpieczenia, którą określa się wysokość odszkodowania wypłacanego ubezpieczonemu. Jakie ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy kupić? To zależy od potrzeb oraz możliwości finansowych zainteresowanego, ponieważ im wyższa SU, tym wyższa składka miesięczna.  Jeśli więc ktoś zdecyduje  się na najwyższą stawkę ubezpieczenia np. na wypadek niezdolności do pracy, która w Bydgoszczy wynosi około 120 zł, wtedy może otrzymać ubezpieczenie w wysokości maksymalnej, czyli 25 tys., przy stawce minimalnej 0k. 60 zł ta suma jest mniejsza i wynosi 10 tys.

Tabela 1. Na podstawie oferty Generali z dnia 25.06.2021 r.

Ile zarabia się w Bydgoszczy?

Nie każdy może sobie pozwolić na płacenie co miesiąc wysokich składek, dlatego też na wybór ubezpieczenia wpływają zarobki. Na szczęście w Bydgoszczy zarabia się nie najgorzej. Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń, przeprowadzonego w okresie od stycznia 2019 do czerwca 2020 roku przez portal wynagrodzenia.pl, Bydgoszcz znajduje się na dziewiątym miejscu w rankingu mediany miesięcznych wynagrodzeń brutto. Na pierwszym miejscu jest Warszawa, na drugim Wrocław, natomiast na trzecim – Kraków.

Tabela 2. Na podstawie Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń od stycznia 2019 do czerwca 2020 r.

Ile kosztuje życie w Bydgoszczy?

Na wybór ubezpieczenia wpływają również koszty życia. Jak kształtują się one w Bydgoszczy? Cena biletu miesięcznego w komunikacji miejskiej to wydatek ok. 90 zł, jest to więc średnia krajowa, ale już koszty posiłków są tańsze niż np. w Warszawie czy Krakowie.  Poniższa tabela, opracowana na podstawie danych portalu statystycznego numbeo.com pokazuje, że w porównaniu z kosztami życia w Bydgoszczy cena polisy jest bardzo niska.

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych numbeo.com z 25.07.2021 r. oraz ofert wybranych TU.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Bydgoszczy?

Mieszkańcy Bydgoszczy w zależności od TU oraz wykupionego pakietu zapłacą co najmniej 30 zł za wariant podstawowy w Ergo Hestia do ok. 70 zł w Generali, przy ubezpieczeniu z tytułu śmierci ubezpieczonego. Odpowiednio rodzina może liczyć na 25 000 zł odszkodowania przy stawce minimalnej bądź 40 000 zł w TU Generali. Wysokość odszkodowania zależy zatem od składki, jaką wykupuje ubezpieczony oraz pakietu, które mogą obejmować także członków rodziny jak np. wariant: Dla nas i dla dziecka lub Dla mnie i rodziny. 

Tabela 4. Opracowanie własne na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 25.07.2021 r.

To, ile kosztuje ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy, zależy od paru czynników, jak czas trwania umowy oraz częstotliwość opłacania składki, liczba ubezpieczonych, suma ubezpieczenia, stan zdrowia oraz wiek ubezpieczonego, a także zakres ochrony.

– podkreśla Michał Ratajczak, ekspert ubezpieczeń nieruchomości w Rankomat.

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Na co uważać, zanim kupimy ubezpieczenie na życie w Bydgoszczy? Wszystkie istotne informacje na temat polisy znajdują się w OWU. To właśnie ten dokument zawiera listę wyłączeń odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie musi wypłacić odszkodowania, np. utrata życia w katastrofie lotniczej lub podczas uprawiania sportów ekstremalnych.

Ograniczeniem w polisie na życie jest również karencja, czyli okres po podpisaniu umowy, kiedy ubezpieczonemu jeszcze nie przysługuje odszkodowanie. Okres karencji jest zależny od rodzaju zdarzenia. Np. śmierć wskutek ciężkiego zachorowania na raka może wynosić 6 miesięcy do roku lub w wypadku samobójstwa to zwykle karencja trwająca 2 lata. 

Wybierając ubezpieczenie, trzeba pamiętać, że odpowiedzialność ubezpieczyciela nie jest nieograniczona. Ograniczeniem odpowiedzialności ubezpieczyciela jest np. suma ubezpieczenia. Jeśli ta suma w zakresie np. NNW wynosi 20 000 zł, oznacza to, że ubezpieczyciel odpowiada do tej kwoty.

Źródła:
https://wynagrodzenia.pl/artykul/zarobki-w-najwiekszych-miastach-polski
https://www.numbeo.com/cost-of-living/in/Bydgoszcz
https://koronawirus.kujawsko-pomorskie.pl/mapa-zachorowan/