Ubezpieczenie na życie w Gdańsku - gdzie szukać tanich ofert?

Ubezpieczenie na życie w Gdańsku zapewnia ochronę nie tylko ubezpieczonemu, ale także jego bliskim. W sytuacji, gdy dojdzie do śmierci, rodzina ubezpieczonego może otrzymać wysoką rekompensatę. Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w Gdańsku? Jakie czynniki wpływają na koszt polisy? Który produkt wybrać, aby móc cieszyć się najkorzystniejszymi warunkami? Podpowiadamy.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Gdańsku?

Najważniejszą funkcją ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie przyszłości bliskich w przypadku, gdy dojdzie do zgonu ubezpieczonego. Pieniądze z odszkodowania trafiają na konto osób uposażonych. Świadczenie może wynieść od 25 000 do nawet 100 000 złotych i więcej, w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego.

Jeśli ubezpieczonemu zależy na szerszym zakresie ochrony, poza umową główną może podpisać jeszcze umowy dodatkowe, np.:

• pobyt w szpitalu – odszkodowanie za każdy dzień w szpitalu może wynieść od 50 do nawet 200 złotych dziennie. Taką ofertę proponuje swoim klientom np. Compensa;
   
• operacja – w PZU odszkodowanie z tytułu zabiegu chirurgicznego może wynieść od 5% do nawet 100% sumy ubezpieczenia;
   
• poważne zachorowanie – klienci Prudential mogą liczyć na SU z tytułu poważnego zachorowania w wysokości nawet 2 000 000 złotych;
   
• zachorowanie na nowotwór – wsparcie finansowe w trudnej sytuacji, jaką jest zdiagnozowanie choroby nowotworowej, zapewnia np. Nationale-Nederlanden;
   
• narodziny dziecka – w Generali świeżo upieczeni rodzice mogą otrzymać od 600 do nawet 1600 złotych. Ubezpieczyciel wspiera również w trudnych sytuacjach, np. kiedy dziecko urodziło się z wadą wrodzoną lub zmarło podczas porodu;
   
• śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego – PZU oferuje w takiej sytuacji wysokie odszkodowanie, które można przeznaczyć na pokrycie kosztów pogrzebu, opłacenie rat kredytu oraz zabezpieczenie bieżących wydatków;
   
• uszkodzenia ciała – klienci Nationale-Nederlanden mogą otrzymać z tego tytułu 15 000 lub 150 000 złotych (w zależności od rodzaju zdarzenia);
   
• zgon kogoś z rodziny ubezpieczonego – ubezpieczeniem można objąć partnera, rodziców, dzieci, a nawet teściów. Suma odszkodowania zależy od rodzaju zdarzenia – w przypadku polisy Generali może wynieść nawet 20 000 złotych.

Jakie ubezpieczenie na życie w Gdańsku?

Mieszkańcy Gdańska mogą kupić kilka rodzajów ubezpieczenia na życie. Polisy różnią się między sobą pod względem czasu trwania umowy, funkcją czy konstrukcją. W jednych zakres ochrony jest stały, a wybór ogranicza się do gotowych wariantów, podczas gdy w innych zarówno ryzyka, jak i sumy ubezpieczenia można dowolnie komponować.

Poniżej przykładowe rodzaje ubezpieczeń życiowych dostępnych w Gdańsku:

• polisa ochronna na życie – cena takiej podstawowej polisy może wynieść od 20 złotych miesięcznie, tyle kosztuje np. ubezpieczenie na życie w Generali;
   
• polisa NNW dla dziecka – ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, np. w Allianz, zapewnia ochronę na cały rok szkolny;
   
• polisa oszczędnościowa – ten typ ubezpieczenia na życie umożliwia odkładanie środków na przyszłość. W Nationale Nederlanden ubezpieczony, który dożyje ustalonego w polisie dnia, może otrzymać 100% wpłaconych składek;
   
• polisa inwestycyjna – szeroki wybór produktów, które pozwalają inwestować i pomnażać zgromadzone środki oferuje Generali. O tym, jak wysoka część składki będzie inwestowana, decyduje ubezpieczony;
   
• polisa grupowa otwarta – do otwartego ubezpieczenia grupowego mogą przystąpić osoby, które nie pracują na etacie. Otwartą polisę grupową można wykupić np. w takich TU jak Generali, Uniqa, Ergo Hestia czy Signal Iduna.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Gdańsku?

W kontekście ubezpieczeń często używanym pojęciem jest suma ubezpieczenia (SU), czyli wysokość odszkodowania, które wypłaca ubezpieczyciel, gdy dojdzie do zdarzenia objętego umową. SU wpływa na wysokość składki miesięcznej oraz gwarantuje wypłatę określonej sumy w przyszłości. 

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Gdańsku? Ergo Hestia proponuje swoim klientom kilka różnych wariantów do wyboru – można je dostosować nie tylko do swoich potrzeb, ale także możliwości finansowych.

Tabela 1. Na podstawie oferty ERGO Hestia Dla Mnie z dnia 25.06.2021 r.

Ile zarabia się w Gdańsku?

Duży wpływ na wybór ubezpieczenia na życie mają zarobki. Na szczęście w Gdańsku zarabia się dość dobrze, w związku z czym mieszkańcy tego miasta nie powinni mieć żadnych problemów z dopasowaniem odpowiedniego produktu ubezpieczeniowego do swoich potrzeb.  

Ile zarabiają mieszkańcy Gdańska? Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń, przeprowadzonego w okresie od stycznia 2019 do czerwca 2020 roku przez portal Wynagrodzenia.pl, Gdańsk zajmuje czwarte miejsce w rankingu mediany (wartości środkowej) miesięcznych wynagrodzeń brutto. Na pierwszym miejscu znalazła się Warszawa, na drugim Wrocław, a na trzecim – Kraków. Tymczasem w Gdańsku zarabia się miesięcznie 5 512 złotych brutto.

Tabela 2. Na podstawie Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń (od stycznia 2019 do czerwca 2020 r.) portalu wynagrodzenia.pl

Ile kosztuje życie w Gdańsku?

Inny istotny czynnik, który decyduje o wyborze danego produktu ubezpieczeniowego to koszty życia. Według portalu statystycznego Numbeo w Gdańsku za obiad w restauracji dla 2 osób zapłacimy 150 złotych, gdy opłata za bilet miesięczny wynosi aż 120 złotych. Dość drogie są również koszty zakupu mieszkania – 1 metr kwadratowy poza centrum kosztuje więcej niż 10 000 złotych, natomiast w centrum – powyżej 16 000 złotych. W porównaniu z takimi wydatkami cena polisy na życie wcale nie wydaje się taka wysoka.

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych numbeo.com z 25.06.2021 r. oraz ofert wybranych TU.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Gdańska?

Jaka jest ostateczna cena ubezpieczenia na życie w Gdańsku? O ile wysokość składki podstawowej może wynieść od 20 złotych miesięcznie (tak jest np. w Generali), o tyle całkowity koszt ubezpieczenia zależy od bardzo wielu czynników. 

W innych ofertach minimalna składka wynosi nawet 70 zł miesięcznie (Uniqa). Podane kwoty dotyczą tzw. polis otwartych grupowych, gdzie można wybierać między gotowymi wariantami.

Ciekawym rozwiązaniem są otwarte polisy na życie – nie dość, że są one tanie i oferują bardzo przystępny oraz elastyczny zakres ochrony, to jeszcze mogą zostać wykupione przez przedstawicieli tzw. wolnych zawodów 

– mówi Michał Ratajczak, ekspert ubezpieczeń nieruchomości w Rankomat.

W ubezpieczeniach na życie na wysokość składki wpływają m.in.:

• czas trwania umowy – im dłuższy okres ochrony, tym bardziej atrakcyjną cenę polisy może zaproponować ubezpieczyciel;
• częstotliwość opłacania składki – zadeklarowanie przez ubezpieczonego, że będzie on wpłacać składki rzadziej, np. co roku, może poskutkować rabatem ze strony ubezpieczyciela;
• liczba ubezpieczonych – inaczej wyglądają koszty, gdy polisa dotyczy jednej osoby, a inaczej, kiedy chcemy objąć ubezpieczeniem całą rodzinę;
• stan zdrowia ubezpieczonego – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę stan zdrowia zainteresowanego;
• suma ubezpieczenia – im wyższe odszkodowanie z tytułu wystąpienia zdarzenia objętego umową, tym wyższa będzie cena polisy;
• wiek ubezpieczonego – w przypadku młodszych osób składka jest niższa, tak samo, jak ryzyko podejmowane przez firmę ubezpieczeniową;
• zakres ochrony – polisę na życie można rozszerzyć zgodnie z potrzebami. Oczywiście każdy wariant dodatkowy będzie się wiązać z dopłatą do składki miesięcznej.  

Tabela 4. Opracowanie własne na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 25.06.2021 r.

Jakie zagrożenia dla mieszkańców Gdańska?

Wykupując ubezpieczenie na życie w Gdańsku, warto przemyśleć, jakie zagrożenia są związane z życiem w tym mieście. Jednym z nich jest duża liczba wypadków drogowych i komunikacyjnych. Dane Komendy Głównej Policji pokazują, że w 2020 roku na terenie województwa pomorskiego doszło do 1848 kolizji drogowych, tym samym znalazło się ono na piątym miejscu pośród województw z największą liczbą incydentów na drodze. Więcej wypadków odnotowano w województwach: wielkopolskim, śląskim, małopolskim i łódzkim. Tym samym warto rozważyć, czy nie lepiej rozszerzyć zwykłą polisę na życie o ochronę od następstw wypadków.  

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

O czym warto wiedzieć przed zakupem ubezpieczenia na życie w Gdańsku? Bardzo ważnym dokumentem jest OWU, ponieważ znajdują się tam wszystkie istotne informacje na temat polisy, w tym także lista wyłączeń odpowiedzialności. Istotna jest również karencja, czyli okres po podpisaniu umowy, kiedy ubezpieczonemu jeszcze nie przysługuje odszkodowanie. 

Źródła:
https://wynagrodzenia.pl/artykul/zarobki-w-najwiekszych-miastach-polski
https://www.numbeo.com/cost-of-living/in/Gdansk
https://statystyka.policja.pl/st/ruch-drogowy/76562,wypadki-drogowe-raporty-roczne.html