Ubezpieczenie na życie w Toruniu – gdzie szukać tanich ofert?

Ubezpieczenie na życie w Toruniu kosztuje mniej niż podstawowe wydatki na życie. Polisę warto wykupić w szczególności wtedy, gdy rodzina jest duża lub jej utrzymaniem zajmuje się tylko jeden rodzic. Produkt pozwala zabezpieczyć przyszłość zarówno rodziny ubezpieczonego, jak i jego samego. Które ubezpieczenie wybrać? Ile wynosi ostateczna cena i co na nią wpływa? Sprawdźmy to.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Toruniu?

Ubezpieczenie na życie w Toruniu składa się z umowy głównej i dokumentów dodatkowych. Podstawowy wariant zapewnia ochronę na wypadek zgonu ubezpieczonego – w takiej sytuacji jego bliscy otrzymują wysokie odszkodowanie. Tymczasem rozszerzenia dotyczą różnych dodatkowych zdarzeń takich jak:

• pobyt w szpitalu – odszkodowanie z tytułu hospitalizacji może wynieść od 50 do nawet 200 złotych dziennie – tyle proponuje swoim klientom Compensa,
• operacja – jeśli klient PZU musi się poddać operacji, może liczyć na odszkodowanie z tego tytułu w wysokości 5% do nawet 100% sumy ubezpieczenia, w zależności od przyczyny,
• urodzenie dziecka – Generali oferuje swoim klientom wsparcie z racji powiększenia rodziny. Odszkodowanie z tego tytułu wynosi nawet 1600 złotych,
• uszkodzenie ciała – polisa na życie może sfinansować leczenie oraz rehabilitację w sytuacji, gdy doszło do poważnego urazu. W Nationale-Nederlanden odszkodowanie z tego tytułu wynosi od 15 000 do nawet 150 000 złotych,
• zgon bliskiej osoby – dostępne są również warianty chroniące na wypadek śmierci bliskich ubezpieczonego, np. partnera, rodziców lub dziecka. W Generali odszkodowanie z tego tytułu wynosi do 20 000 złotych.

Jakie ubezpieczenie na życie w Toruniu?

Ubezpieczenie na życie w Toruniu można wykupić indywidualnie, poprzez zgłoszenie się do ubezpieczyciela i podpisanie z nim umowy. Dostępne są także polisy grupowe, czyli zawierane za pośrednictwem pracodawcy.

Jakie ubezpieczenie na życie można kupić w Toruniu? Poza klasyczną polisą ochronną dostępne są także:

• polisa NNW dla dziecka– w Allianz można wykupić ubezpieczenie, które zapewnia ochronę na cały rok szkolny;
• polisa oszczędnościowa – w Nationale-Nederlanden jest dostępna polisa na życie i dożycie – polega ona na odkładaniu środków, które następnie są wypłacane ubezpieczonemu, jeśli dożył on ustalonego terminu. W Nationale-Nederlanden można również wykupić polisę posagową bezterminową, umowa obowiązuje aż do śmierci;
• polisa inwestycyjna – w Generali można zamówić polisę, która pozwala inwestować. Wysokość składki przeznaczonej na inwestycje wyznacza sam zainteresowany.

Interesującym produktem są otwarte ubezpieczenia grupowe. To rodzaj polisy, do której mogą przystąpić przedstawiciele wolnych zawodów oraz osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. Otwartą polisę grupową można wykupić w Uniqa, Ergo Hestia, Generali oraz Signal Iduna. Ubezpieczenia są dostępne w różnych wariantach, cena zależy między innymi od zakresu ochrony oraz tego, ile osób przystępuje do polisy.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Toruniu? 

Suma ubezpieczenia (SU) to kwota, którą wypłaca ubezpieczyciel, gdy dojdzie do zdarzenia objętego umową. Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Toruniu? To zależy od możliwości finansowych. Poniżej przedstawiono koszty polisy w zależności od SU na przykładzie oferty Ergo Hestia. 

Tabela 1. Na podstawie oferty ERGO Hestia Dla Mnie z dnia 05.07.2021 r

Ile zarabia się w Toruniu?

Wybór polisy zależy w dużym stopniu od zarobków. Po podpisaniu umowy z ubezpieczycielem trzeba wpłacać regularnie określoną składkę. Jej wysokość zależy od wielu czynników, na ogół, im lepszy zakres ochrony i wyższa SU, tym większa opłata za polisę. 

Ile zarabiają mieszkańcy Torunia? Mediana zarobków wśród osób zatrudnionych w województwie kujawsko-pomorskim wyniosła 3 924 PLN brutto według raportu Wynagrodzenia w województwie kujawsko-pomorskim w 2018 roku. Tymczasem zarobki w największych miastach Polski sięgają od 4 281 do 6 636 złotych brutto. Najwięcej zarabiają mieszkańcy Warszawy, Wrocławia, Krakowa i Gdańska, w rankingu nie znajdziemy miasta Toruń. 

Tabela 2. Opracowanie na podstawie Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń przeprowadzonego w okresie od stycznia 2019 do czerwca 2020 roku przez portal Wynagrodzenia.pl

Ile kosztuje życie w Toruniu?

Ze względu na dość niskie wynagrodzenie, dla mieszkańców Torunia bardzo istotnym kryterium wyboru polisy będzie cena ubezpieczenia. Muszą oni zwrócić uwagę również na koszty życia w miejscu zamieszkania. Na szczęście życie w Toruniu jest o wiele tańsze niż w takich miastach jak Wrocław, Kraków czy Warszawa. W Toruniu za obiad w restauracji dla 2 osób zapłacimy 90 złotych, tymczasem opłata za korzystanie z komunikacji miejskiej wynosi 86 złotych miesięcznie, według portalu statystycznego Numbeo. Dość tanie są mieszkania – za 1 metr kwadratowy poza centrum zapłacimy mniej niż 6 000 złotych, natomiast lokum w centrum kosztuje niewiele ponad 7 000 złotych. Poniższa tabela zestawia te oraz wiele innych kosztów życiowych w porównaniu z ceną najtańszej polisy na życie.

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych Numbeo z 05.07.2021 r. oraz ofert wybranych TU.

Jakie zagrożenia dla mieszkańców Torunia?

Wykupując dowolne ubezpieczenie na życie, warto przemyśleć, jaki wariant dodatkowy może się przydać. W przypadku Torunia dość poważnym zagrożeniem dla mieszkańców mogą być problemy zdrowotne. Kiedy w 2020 roku świat skupił się na pandemii COVID-19, miasto to zajęło wysokie miejsce w rankingu obszarów województwa kujawsko-pomorskiego z największą liczbą zakażeń [3].

Na szczęście mieszkańcy Torunia mogą wykupić specjalne ubezpieczenie rozszerzone o ochronę zdrowia. Obejmuje ono różne poważne zachorowania, a tym także następstwa zachorowania na COVID-19.

Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Torunia?

Ile wynosi cena ubezpieczenia na życie w Toruniu o szerokim zakresie ochrony? To zależy od takich czynników jak:

• czas trwania umowy,
• częstotliwość opłacania składki,
• liczba ubezpieczonych,
• stan zdrowia ubezpieczonego, 
• suma ubezpieczenia,
• wiek ubezpieczonego,
• zakres ochrony. 

Poniżej zebrano przykładowe ceny polis w różnych TU. Jak widać, ostateczny koszt może wynieść od 30 do 72 złotych miesięcznie, w zależności od wybranego wariantu.

Tabela 4. Opracowanie własne na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 05.07.2021 r.

Ubezpieczenie na życie w Toruniu może kosztować od 20 złotych miesięcznie. Najtańszy wariant nie zapewni jednak ochrony w różnych trudnych sytuacjach takich jak nagłe zachorowanie czy też niezdolność do pracy z powodu wypadku. Wybierając polisę, trzeba dokładnie przeanalizować swoje potrzeby – jeśli ubezpieczeniu mają podlegać także inni członkowie rodziny, lepiej wybrać droższy wariant. Ciekawym rozwiązaniem są grupowe otwarte polisy na życie, które łączą w sobie możliwości polisy indywidualnej oraz zalety ubezpieczenia grupowego

Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie w Rankomat

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Przed zakupem każdej polisy należy dokładnie sprawdzić OWU, czyli dokument, w którym znajdują się wszystkie istotne informacje na temat polisy, takie jak np. lista wyłączeń odpowiedzialności. Bardzo istotny jest także okres karencji, czyli czas po podpisaniu umowy, kiedy ubezpieczonemu jeszcze nie przysługuje odszkodowanie.

Przykładowym ograniczeniem w polisie na życie w Toruniu jest również karencja, czyli okres po podpisaniu umowy, kiedy ubezpieczonemu jeszcze nie przysługuje odszkodowanie. Okres karencji zależy od rodzaju zdarzenia. Np. śmierć wskutek ciężkiego zachorowania na raka może wynosić 6 miesięcy do roku lub w wypadku samobójstwa to zwykle karencja trwająca 2 lata. 

Przy wyborze ubezpieczenia trzeba pamiętać, że odpowiedzialność ubezpieczyciela jest ograniczona. Jedno z takich ograniczeń to suma ubezpieczenia. Jeśli ta suma w zakresie np. NNW wynosi 20 000 zł, oznacza to, że ubezpieczyciel odpowiada tylko do tej kwoty. Pozostałe ograniczenia znajdziemy np. w pakiecie medycznym, gdzie realizacja poszczególnych świadczeń jest z góry ustalona kwotowo (domowa wziyta lekarza do 500 zł w ciągu roku) bądź liczbowo (3 wizyty domowe pielegniarki w ciągu roku).