Ubezpieczenie noworodka - jak wybrać polisę?

NNW, czyli ochroni od następstw nieszczęśliwych wypadków często oznacza także, że w ramach polisy maluch ma zapewnioną odpowiednią opiekę medyczną oraz, jeśli jest taka potrzeba, rehabilitację. Poza NNW na rynku są dostępne także inne produkty ubezpieczeniowe dedykowane małym dzieciom, takie jak np. polisa zdrowotna, ubezpieczenie na życie czy też polisa posagowa. Jak działa ochrona oferowana przez poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe? Ile kosztuje? Postanowiliśmy to sprawdzić.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Co powinno zawierać ubezpieczenie noworodka?

Ubezpieczenie noworodka zapewnia wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach, daje również poczucie bezpieczeństwa oraz duży komfort psychiczny. W sytuacji, gdyby coś się stało, rodzina może liczyć nie tylko na pomoc w postaci świadczeń finansowych, ale także organizację niektórych usług, np. opieki medycznej czy też rehabilitacji.

Dobre ubezpieczenie noworodka powinno zawierać

• pakiet NNW, czyli ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków – ubezpieczyciel pokrywa wtedy koszty badań specjalistycznych, leczenia, zakupu leków, rehabilitacji oraz konsultacji specjalistycznych;
• dodatkowy pakiet – wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje możliwość rozszerzenia polisy np. o organizację badań specjalistycznych lub zapewnienie opieki medycznej w domu, w cenie ubezpieczenia.

Polisę dla noworodka można rozszerzyć także o:

• pomoc psychologiczną po hospitalizacji;
• szybki dostęp do informcji po wypadku (infolinia medyczna, rehabilitacyjna);
• transport medyczny pomiędzy miejscem zamieszkania a placówką medyczną;
• zwrot kosztów wycieczki, którą trzeba było odwołać z powodu wypadku dziecka.

Jakie ubezpieczenie wybrać dla noworodka? 

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla noworodka to decyzja, która może znacząco wpłynąć na bezpieczeństwo finansowe rodziny i zdrowie dziecka. W poniższej tabeli porównujemy różne rodzaje ubezpieczeń dostępnych na rynku: NNW dla dziecka, polisę rodzinną, polisę zdrowotną oraz polisę posagową.

Tabela 1. Opracowanie własne (13.07.2024).

Ponadto, jeżeli zakład pracy to umożliwia, dobrym rozwiązaniem jest dopisanie członka rodziny – w tym przypadku noworodka – do ubezpieczenia grupowego. Niekiedy nawet można w nim uwzględnić dziecko przysposobione lub o znacznym stopniu niepełnosprawności. Zgłoszenie dziecka do ubezpieczenia grupowego nie jest trudne – to kwestia podpisania kilku dokumentów.

NNW dla dziecka

Ubezpieczenie NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków) dla noworodka zapewnia ochronę finansową w razie urazów wskutek nieszczęśliwego wypadku, takich jak upadki, oparzenia czy złamania. Polisa ta gwarantuje wypłatę odszkodowania za uszkodzenie ciała, trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć dziecka. Dodatkowo niektóre ubezpieczenia NNW mogą pokrywać koszty leczenia i rehabilitacji po wypadku. Ważne jest, aby sprawdzić, jakie sytuacje i zdarzenia są objęte polisą, a także ile wynoszą limity wypłat. Wybierając ubezpieczenie szkolne NNW, zwróć uwagę na zakres ochrony oraz wysokość składki. Ponadto warto dowiedzieć się, czy polisa obejmuje drobne urazy, czy tylko poważniejsze, jak np. rana wymagająca szycia, a także czy uwzględnia wypadki, które miały miejsce w trakcie zajęć pozaszkolnych, w czasie wolnym lub w czasie wakacji. Sprawdź także, czy istnieją jakiekolwiek ograniczenia wieku dotyczące danego ubezpieczenia szkolnego. Wszystkie te informacje znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie kalkulacji (stan na 23.07.2024 r.).

Polisa rodzinna

Polisa rodzinna to prywatne ubezpieczenie obejmujące ochroną wszystkich członków rodziny, w tym noworodka. Tego rodzaju polisa może łączyć różne rodzaje ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenie zdrowotne, na życie czy NNW, zapewniając kompleksową ochronę. Dzięki polisie rodzinnej rodzice mogą mieć pewność, że każdy członek rodziny jest zabezpieczony finansowo na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.

Zwróć uwagę na warunki umowy, aby upewnić się, że noworodek jest objęty odpowiednią ochroną. Dowiedz się, na czym dokładnie polega opieka medyczna w danym ubezpieczeniu oraz w jakich przypadkach uzyskasz dodatkowe świadczenie. 

Polisa rodzinna często oferuje również atrakcyjne zniżki za ubezpieczenie większej liczby osób. W przypadku powiększenia się rodziny bez problemu można dopisać kolejne dziecko do ubezpieczenia. Wystarczy zgłosić dziecko, składając odpowiedni wniosek.

Polisa zdrowotna

Prywatna polisa zdrowotna dla noworodka oferuje o wiele więcej niż podstawowe ubezpieczenie na życie. Zapewnia bowiem dostęp do prywatnej opieki medycznej i wielu świadczeń opieki zdrowotnej, co może być szczególnie ważne w pierwszych miesiącach życia dziecka.

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wizyty u pediatry, badania diagnostyczne, konsultacje lekarzy specjalistów, szczepienia oraz hospitalizację. Oznacza to, że ubezpieczenie zdrowotne zapewnia pokrycie kosztów pomocy medycznej lub zwrot kosztów leczenia w przypadku poważnego rozstroju zdrowia noworodka. W zakresie ubezpieczenia mogą być również dodatkowe usługi, takie jak wizyty domowe lekarza czy dostęp do specjalistów, eliminując długi czas oczekiwania na konsultację lub badania. Wybierając polisę zdrowotną, warto zwrócić uwagę na zakres usług, sieć placówek medycznych oraz wysokość składki. Dzięki takiemu ubezpieczeniu rodzice mogą zapewnić swojemu dziecku szybki i łatwy dostęp do niezbędnej opieki medycznej. W końcu zdrowie dziecka to priorytet!

Polisa posagowa

Polisa posagowa to długoterminowe ubezpieczenie na życie, które ma na celu zgromadzenie kapitału dla dziecka na przyszłość. Rodzice regularnie wpłacają składki, a zgromadzone środki mogą być wypłacone dziecku po osiągnięciu określonego wieku, np. 18 lat. Takim ubezpieczeniem można objąć nawet noworodka, ale też starsze dzieci. Polisa posagowa nie tylko zabezpiecza finansowo przyszłość dziecka, lecz także stanowi formę oszczędzania na edukację, zakup mieszkania czy inne ważne wydatki. Warto zwrócić uwagę na warunki umowy oraz możliwości inwestycyjne oferowane przez ubezpieczyciela. Polisa posagowa może być także ubezpieczeniem z ochroną na wypadek śmierci rodziców, zapewniając dodatkowe bezpieczeństwo finansowe dla dziecka.

Wypowiedź eksperta

Każdy z powyższych typów polisy ma swoje zalety i wady, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze ubezpieczenia dla noworodka. NNW dla dziecka zapewnia ochronę w przypadku wypadków, polisa rodzinna oferuje szeroką ochronę dla całej rodziny, polisa zdrowotna skupia się na codziennej opiece zdrowotnej, a polisa posagowa pomaga w oszczędzaniu na przyszłość dziecka. Zakup ubezpieczenia to ważna decyzja, dlatego warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i możliwości finansowe, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie. Skonsultowanie się z doradcą ubezpieczeniowym może być pomocne w podjęciu tej decyzji.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Czy za urodzenie noworodka przysługuje świadczenie z polisy? 

Polisy ubezpieczeniowe mogą przewidywać różne świadczenia związane z urodzeniem noworodka. Najczęściej spotykane świadczenia obejmują jednorazowe wypłaty z tytułu urodzenia dziecka z polisy na życie, polis grupowych w zakładach pracy oraz dodatkowych usług w ramach polis zdrowotnych.

Polisy na życie oferują jednorazowe świadczenie, którego wysokość zależy od warunków polisy i może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych.Polisy grupowe w zakładach pracy również mogą zawierać świadczenia z tytułu urodzenia dziecka, z podobnym zakresem wysokości świadczenia. Polisy zdrowotne często obejmują dodatkowe usługi dla ciężarnych i noworodków, takie jak refundacja kosztów badań prenatalnych i wizyt u specjalistów.

Aktualne dane na rok 2024 wskazują, że wysokość świadczeń z tytułu urodzenia dziecka może się różnić w zależności od ubezpieczyciela i konkretnej polisy. Przykładowo, świadczenia z polis na życie mogą wynosić od 500 do 5000 złotych, z polis grupowych w pracy od 300 do 3000 złotych, a koszty usług medycznych związanych z ciążą i porodem mogą być refundowane do wysokości nawet 10 000 złotych. Aby uzyskać dokładne informacje, warto zapoznać się z warunkami konkretnej polisy lub skonsultować się z przedstawicielem ubezpieczyciela.

Ważne jest również zgłoszenie urodzenia dziecka do ubezpieczyciela w odpowiednim terminie, zazwyczaj w ciągu kilku miesięcy od narodzin, aby móc skorzystać z przysługujących świadczeń.

Dlaczego warto kupić ubezpieczenie dla małego dziecka?

Ubezpieczenie noworodka zapewnia nieocenione wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach, takich jak nieszczęśliwy wypadek czy też urodzenie dziecka z wadą wrodzoną. Pary, które myślą o powiększeniu rodziny, mogą wybierać pomiędzy różnorodnymi produktami ubezpieczeniowymi i dostosować je do własnych potrzeb. 

Rodzice opłacający składki mają prawo liczyć na pomoc w organizacji leczenia szpitalnego dziecka. Dostępne są również polisy, które pozwalają zabezpieczyć przyszłość pociechy. Duży atut ubezpieczenia dla małego dziecka to jego cena – jak na tyle korzyści jest ona dość niska.

Ile kosztuje ubezpieczenie noworodka? 

Koszt ubezpieczenia noworodka zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj polisy, zakres ochrony, wysokość sumy ubezpieczenia oraz polityka konkretnego ubezpieczyciela. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) jest zazwyczaj najtańszą opcją. Miesięczne składki mogą wynosić od 10 do 50 złotych, w zależności od zakresu ochrony i sumy ubezpieczenia. Polisy te często obejmują odszkodowanie za urazy oraz koszty leczenia i rehabilitacji. 

Polisa rodzinna, która obejmuje wszystkich członków rodziny, w tym noworodka, może być droższa, ale oferuje szerszy zakres ochrony. Miesięczne składki wynoszą zazwyczaj od 100 do 500 złotych, w zależności od liczby ubezpieczonych osób i zakresu ochrony. Takie polisy zapewniają ochronę na wypadek śmierci, trwałego inwalidztwa oraz poważnych chorób. 

Polisy zdrowotne dla noworodków mogą być kosztowne, szczególnie jeśli obejmują szeroki zakres usług medycznych, takich jak regularne wizyty u pediatry, szczepienia, badania diagnostyczne oraz hospitalizacja. Miesięczne składki wynoszą od 100 do 300 złotych, w zależności od zakresu ochrony i wybranego pakietu usług. 

Polisa posagowa, która ma na celu zgromadzenie kapitału na przyszłość dziecka, jest długoterminowym zobowiązaniem finansowym. Miesięczne składki mogą wynosić od 50 do 200 złotych, w zależności od wysokości sumy ubezpieczenia oraz okresu trwania umowy. Polisy te często zawierają element ochrony na wypadek śmierci rodzica.

Podsumowując, koszt ubezpieczenia noworodka jest zróżnicowany i zależy od wielu czynników. Ubezpieczenia NNW są najtańsze, z miesięcznymi składkami od 10 do 50 złotych. Polisy rodzinne są droższe, ale oferują szerszą ochronę, z miesięcznymi składkami od 100 do 500 złotych. Polisy zdrowotne kosztują od 100 do 300 złotych miesięcznie, w zależności od zakresu usług. Polisy posagowe, które pomagają oszczędzać na przyszłość dziecka, mają składki od 50 do 200 złotych miesięcznie. Przy wyborze ubezpieczenia warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i możliwości finansowe, a także skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym.

Na co uważać podczas zakupu ubezpieczenia noworodka?

Przed zakupem ubezpieczenia noworodka należy zwrócić uwagę na dokument OWU i zawarte tam informacje na temat wyłączeń odpowiedzialności oraz karencji. Lista wyłączeń odpowiedzialności to wykaz sytuacji, w których ubezpieczyciel może odmówić odszkodowania.

Z kolei karencja to okres, kiedy, mimo podpisania umowy, nie zostanie jeszcze wypłacone świadczenie. W przypadku polisy z tytułu urodzenia dziecka karencja wynosi 9-12 miesięcy – ubezpieczenia nie zadziała, gdy kobieta już jest w ciąży.  Wyjątek stanowią niektóre polisy grupowe – gdy w firmie zostaje zatrudniona nowa pracownica, może ona od razu przystąpić do ochrony, bez zachowania okresu karencji.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie dla noworodka? 

Na rynku znaleźć można rodzajów ubezpieczeń dla noworodków. Bez względu na to, z jakiego typu polisy chce się skorzystać, dobrze jest wcześniej zastanowić się nad tym, jaki zakres ochrony, warunki oraz kwota będą odpowiednie. To ważne nie tylko z tego względu na to, że ubezpieczenie powinno być dopasowane do potrzeb rodziny, lecz także z powodu możliwości finansowych. 

Aby znaleźć dobre ubezpieczenie dla noworodka, warto skorzystać z pomocy porównywarki, która w prosty i szybki sposób pomoże dotrzeć do najbardziej dopasowanych ofert. Wystarczy uzupełnić krótki formularz i poczekać chwilę na informację zwrotną. Wybrane oferty można omówić z konsultantem, który za doradztwo nie pobierze żadnych opłat. 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA