Zjawiska atmosferyczne to jedno z głównych zagrożeń dla nieruchomości. Sprawdzamy, jak polisa mieszkaniowa chroni lokatorów w przypadku zjawisk typu deszcz nawalny, ulewy i inne żywioły natury.
- Deszcz nawalny w polisie mieszkaniowej - co oznacza?
- Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie na wypadek deszczu?
- Od czego oprócz deszczu warto chronić dom i mieszkanie?
- Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od deszczu?
- Jak otrzymać odszkodowanie po deszczu nawalnym?
- Kiedy nie będzie odszkodowania za deszcz?
- Gdzie kupić ubezpieczenie domu i mieszkania od deszczu?
Deszcze nawalne i ulewy są wciąż sporym zagrożeniem, jeśli weźmiemy pod uwagę zjawiska towarzyszące, jak gwałtowne burze, huragany czy opady gradu. To wszystko powoduje liczne podtopienia, powodzie, zerwanie dachów, przerwy w dostawie prądu i inne komplikacje, za które jednak możesz otrzymać finansową rekompensatę.
Deszcz nawalny w polisie mieszkaniowej - co oznacza?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może dowolnie definiować deszcz nawalny i na tej podstawie przyznać lub nie ewentualne odszkodowanie. W praktyce definicja deszczu różni się detalami.
Przykładowo, LINK4 za deszcz nawalny uznaje: opad deszczu, potwierdzony przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW), a Proama wymienia w dokumencie OWU sam deszcz jako opad atmosferyczny w postaci kropel wody.
A co w przypadku braku możliwości uzyskania opinii IMiGW? Wtedy ubezpieczyciel bierze pod uwagę stan faktyczny i rozmiar szkód w miejscu zdarzenia.
Nie każdy deszcz zostanie uznany przez ubezpieczyciela za nawalny. Aby tak się stało, musi go spaść co najmniej 4 litry na 1 m2 w przeciągu 1 minuty. Przy niższych wartościach będziemy mieć do czynienia z silną ulewą, ulewą i silnym deszczem. A to nie to samo w kontekście przyznawania odszkodowań.
Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie na wypadek deszczu?
Zjawiska atmosferyczne jak deszcz nawalny i ulewa z reguły znajdują się już w wariancie podstawowym ubezpieczenia. To pakiet ryzyk obejmujący m.in.:
- pożar,
- zalanie,
- upadek statku powietrznego,
- uderzenie pojazdu mechanicznego,
- wybuch,
- działanie dymu i sadzy,
- huk ponaddźwiękowy,
- huragan,
- trąbę powietrzną,
- upadek drzew i masztów,
- grad,
- lawinę,
- uderzenie pioruna,
- przesiąkanie wód gruntowych,
- pękanie mrozowe,
- napór śniegu,
- osuwanie i zapadanie się ziemi.
W wersji podstawowej deszcz nawalny dotyczy murów i stałych elementów nieruchomości, a w wersji rozszerzonej także wyposażenia.
Aby ubezpieczyć dom i mieszkanie na wypadek deszczu, najlepiej skorzystać z porównywarki, dzięki czemu oszczędzimy na składce nawet kilkaset złotych rocznie. Następnie w załączonym formularzu wystarczy wybrać Zdarzenia losowe, wśród których na ogół jest już deszcz nawalny i ulewa. Można to łatwo sprawdzić w Szczegółach polisy po wykonaniu kalkulacji.
Od czego oprócz deszczu warto chronić dom i mieszkanie?
Deszcz nawalny to tylko jedno z ryzyk zagrażających nieruchomości. Towarzystwa oferują gotowe zestawy tzw. ryzyk nazwanych, jak również rozszerzenie pod nazwą ryzyka wszystkie (All Risk), gdzie ryzyko deszczu jest stałą pozycją.
Sam pakiet ryzyk razem z ubezpieczeniem domu i mieszkania od skutków deszczu może nie wystarczyć. Równie prawdopodobne się inne zdarzenia zagrażające mieniu i lokatorom, jak:
- kradzież z włamaniem,
- przepięcie,
- powódź,
- OC w życiu prywatnym,
- nieszczęśliwy wypadek lokatora,
- rabunek,
- dewastacja i wandalizm.
Wymienione ryzyka najczęściej występują jako rozszerzenia, co wpływa na cenę polisy, ale w ostatecznym rozrachunku te 100-200 zł więcej rocznie może się opłacać i pozwoli pokryć szkody finansowe na wiele tysięcy złotych i wyższe
Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od deszczu?
Nie ma jednej ceny ubezpieczenia nieruchomości od deszczu. Jeśli chcesz poznać przybliżoną kwotę, wystarczy wykonać prostą kalkulację w porównywarce w oparciu o konkretne parametry domu czy mieszkania.
Przykładowo, ubezpieczamy dom 100 m2 warty 500 000 zł. Od skutków deszczu mają być chronione ściany, stałe elementy (np. elewacje, instalacje, parkiet) i wyposażenie (meble, dywany, sprzęt RTV i AGD). Oprócz deszczu i innych zdarzeń losowych polisa ma zawierać także ryzyko kradzieży.
Roczny koszt ubezpieczenia domu od deszczu – przykładowe oferty | ||
| TU | Zawartość polisy | Cena |
Europa | home assistance | 320 zł |
Benefia | home assistance | 465 zł |
Proama | home assistance | 522 zł |
Generali | home assistance | 588 zł |
Inter Polska | home assistance | 598 zł |
Mtu24.pl | OC w życiu prywatnym 50 000 zł | 629 zł |
Generali | home assistance | 900 zł |
Kalkulacja na rankomat.pl w dniu 15.11.2023 r.
Jak otrzymać odszkodowanie po deszczu nawalnym?
Odszkodowanie za deszcz w domu czy mieszkaniu to nic skomplikowanego. Trzeba tylko dotrzymać paru terminów i wykonać kilka czynności.
Najpierw terminy. Szkoda wywołana deszczem to po prostu zalanie, które należy zgłosić do TU zaraz po zdarzeniu. Ubezpieczyciele wyznaczają maksymalny czas zgłoszenia szkody – do 3, a nawet do 7 dni. W tym celu należy sprawdzić dokument OWU w posiadanej polisie. Na wypłatę odszkodowania czeka się do 30 dni od zgłoszenia szkody (część bezsporna). I kolejne 15 dni na część sporną, która wymagał np. dostarczenia większej ilości dokumentów.
Jak zgłosić szkodę po deszczu nawalnym? TU umożliwia kilka sposobów. Najszybszym z nich jest formularz na stronie ubezpieczyciela. Zgłoszenie należy uzupełnić o
- fotografie pomieszczeń, w których doszło do szkody;
- opcjonalnie fotografie pomieszczeń przed szkodą;
- szczegółowe zdjęcia samych uszkodzeń;
- rachunki/faktury potwierdzające wartość zniszczonego mienia;
- rachunki/faktury za naprawę uszkodzeń, jeśli ubezpieczony sam usunął szkodę;
- oświadczenie sprawcy, czyli sąsiada lub administracji budynku (w zależności od rodzaju szkody).
Kiedy nie będzie odszkodowania za deszcz?
Szkoda deszczowa nie zawsze oznacza wypłatę świadczenia z polisy mieszkaniowej. Ubezpieczyciel szczegółowo wymienia takie sytuacje w regulaminie jako wyłączenia odpowiedzialności.
Najczęstszym wyłączeniem przy deszczu nawalnym jest pozostawienie otwartego okna lub drzwi przez co woda z opadu wdarła się do środka i wyrządziła szkodę.
Straty spowodowane przez deszcz mogą też nie dotyczyć niektórych części nieruchomości czy posesji, na której nieruchomość stoi. To zwykle otwarte balkony, tarasy i loggie z pozostawionym na nich wyposażeniem, panele fotowoltaiczne, roślinność ogrodowa, rzeczy osobiste w domku letniskowym. Każda z wymienionych lokalizacji może wymagać rozszerzenia polisy mieszkaniowej.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 389,69 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance Wandalizm | |||||
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 392,00 zł | |
| Dodatkowo: Wandalizm | |||||
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 444,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance Wandalizm Pakiet medyczny | |||||
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 550,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance Wandalizm | |||||
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 675,00 zł | |
| Dodatkowo: Powódź | |||||
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 519,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance | |||||
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 544,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | 717,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 389,69 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance Wandalizm | |||||
| Cena roczna 392,00 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Wandalizm | |||||
| Cena roczna 444,00 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance Wandalizm Pakiet medyczny | |||||
| Cena roczna 550,00 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance Wandalizm | |||||
| Cena roczna 675,00 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Powódź | |||||
| Cena roczna 519,00 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance | |||||
| Cena roczna 544,00 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 717,00 zł | ||||
| Nieruchomość820 000 zł | Wyposażenie50 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
Oferty ubezpieczenia nieruchomości wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla domu 100 m2 zamieszkanego przez 3 osoby w miejscowości Konstancin Jeziorna (05-510)
Gdzie kupić ubezpieczenie domu i mieszkania od deszczu?
Deszcz nawalny, ulewy i inne żywioły natury to ryzyka, które znajdziemy w ofercie wszystkich towarzystw oferujących polisy mieszkaniowe. Różnice mogą dotyczyć zakresu ochrony, limitów odpowiedzialności czy zasięgu terytorialnego.
Zebraliśmy szczegóły dotyczące kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych pod kątem ochrony nieruchomości w razie deszczu.
Ubezpieczenie domu i mieszkania od deszczu – porównanie ofert | |
| TU | Szczegóły |
nie uznaje deszczu o wskaźniku mniejszym niż 4, | |
| Allianz | nie uznaje szkód wywołanych deszczem przez niedomknięte okna, |
Benefia | ochrona dla obiektów małej architektury i budynków gospodarczych |
Generali | ryzyko deszczu dostępne jako rozszerzenie, w All Risk w zakresie |
| Wiener | nie odpowiada za zalanie parkietu przez niezamknięte okno, |
Inter Polska | ochrona bagażu podróżnego od deszczu nawalnego |
LINK4 | nie uznaje szkód wywołanych przez deszcz nawalny w domu w budowie, |
Mtu24.p | brak odszkodowania za deszcz, |
Proama | ryzyko deszczu dostępne jako rozszerzenie, w All Risk w zakresie |
| możliwe dodatkowe ubezpieczenie roślinności ogrodowej od deszczu | |
rozszerzenia związane z deszczem nawalnym: | |
| Europa | ubezpieczenie nie obejmuje domu w trakcie budowy od ryzyka deszczu nawalnego, |
| ubezpieczony o szkodach musi powiadomić spółdzielnię mieszkaniową, zarządcę nieruchomości lub innego administratora nieruchomości | |
| TUZ Ubezpieczenia | brak odszkodowania za bezpośrednie przedostanie się deszczu przez |
| TUW | ochrona domku letniskowego, garażu, budynku gospodarczego |
Opracowanie własne na podstawie OWU.
Ważne informacje
1. Ryzyko deszczu nawalnego występuje w wariancie podstawowym (mury i stałe elementy) i wariancie rozszerzonym polisy mieszkaniowej (wyposażenie, roślinność ogrodowa)
2. Deszcz nawalny jako zdarzenie wpisuje w pakiet ryzyk nazwanych pożarem, zalaniem, wybuchem i nawet kilkudziesięcioma innymi
3. Na zgłoszenie szkód po deszczu nawalnym TU czeka najpóźniej do 3-7 dni, a na wypłatę ma 30 dni od daty zgłoszenia
4. Do wyceny szkód za deszcz nawalny ubezpieczyciel może wskazać własnego rzeczoznawcę
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nieruchomości od deszczu
Czy ubezpieczenie nieruchomości od deszczu jest obowiązkowe?
Zwykle nie, ale wyjątek dotyczy rolników czy właścicieli gospodarstw powyżej 1 ha. Obowiązkowo muszą też ubezpieczyć się kupujący dom czy mieszkanie na kredyt, jednak w tym przypadku chodzi o samo posiadanie polisy mieszkaniowej i zabezpieczenie dla banku, który udziela pożyczki.
Czy dostanę odszkodowanie za zdarzenia towarzyszące w czasie nawalnego deszczu?
Tak, o ile dodatkowe zdarzenia znajdują się w zakresie ochrony. Przykładowo, nawalny deszcz może spowodować lokalne podtopienia i powódź, która jest ryzykiem wymagającym rozszerzenia polisy.
Czy ubezpieczenie od deszczu pokryje też straty spowodowane powodzią?
Nie, powódź i deszcz nawalny, ale też grad, zalanie czy uderzenie pioruna to zupełnie inne zdarzenia, choć w większości występujące w jednym pakiecie ryzyk.
Czy polisa mieszkaniowa chroni też inne budynki w razie deszczu?
Tak, chyba że ubezpieczyciel wskazuje na takie budynki w wyłączeniach odpowiedzialności (np. garaż blaszany, namiot, szklarnia, wiata). Ochrona finansowa w razie deszczu może dla niektórych budynków oznaczać konieczność dokupienia rozszerzeń, np. domek letniskowy.
