Ubezpieczenie hulajnogi - wszystko, co musisz wiedzieć

Choć ubezpieczenie hulajnogi elektrycznej nie jest jeszcze obowiązkowe, jego brak może oznaczać kilka tysięcy złotych z własnej kieszeni – nawet za drobną stłuczkę z pieszym. Sprawdź, jakie ubezpieczenie ochroni Cię w razie wypadku, kradzieży lub urazu, i dlaczego warto mieć je wcześniej, zanim wydarzy się coś nieprzewidzianego. Poniżej podpowiadamy, jakie ubezpieczenie hulajnogi wybrać, jakie rozwiązanie przyda się, jeśli wybierzesz hulajnogę elektryczną, czy ochrona obejmuje szkody rzeczowe, czy również ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej.

Czy hulajnoga elektryczna musi mieć OC? Stan prawny w 2025 roku

Na razie – nie. W 2025 roku hulajnoga elektryczna wciąż nie wymaga obowiązkowego ubezpieczenia OC, ale to może się wkrótce zmienić. Wszystko za sprawą unijnej dyrektywy 2021/2118, która zobowiązuje państwa członkowskie do wprowadzenia ubezpieczenia OC dla niektórych pojazdów silnikowych o mocy powyżej 1 kW lub prędkości przekraczającej 25 km/h.

Choć większość hulajnóg dostępnych na polskim rynku nie spełnia tych parametrów, Ministerstwo Finansów już pracuje nad nowelizacją przepisów. Brane pod uwagę są kryteria techniczne (moc, konstrukcja, prędkość maksymalna) i sposób użytkowania pojazdu. Możliwe, że OC stanie się obowiązkowe dla części urządzeń transportu osobistego (UTO) – np. hulajnóg używanych zawodowo (floty kurierskie) lub tuningowanych.

Na ten moment obowiązuje więc prosty układ:

• hulajnoga = brak obowiązku OC, ale jeśli wyrządzisz nią szkodę, płacisz z własnej kieszeni – chyba że masz OC w życiu prywatnym.

Wniosek? Nawet jeśli OC nie jest obowiązkowe, może być bardzo przydatne. A przy nadchodzących zmianach prawnych – lepiej mieć je zawczasu niż liczyć na szczęście.

Co mówi prawo UE?

W listopadzie 2021 r. Unia Europejska przyjęła dyrektywę 2021/2118, która zmienia wcześniejsze regulacje dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (tzw. dyrektywa OC komunikacyjnego). Kluczowy zapis?

Tłumacząc na polski: jeśli hulajnoga elektryczna przekracza te graniczne wartości – może zostać uznana za pojazd objęty obowiązkowym OC.

Co planuje Polska?

Na początku 2024 r. Ministerstwo Finansów ogłosiło rozpoczęcie prac nad wdrożeniem dyrektywy. Wstępne propozycje wskazują, że nowe prawo nie obejmie rekreacyjnych użytkowników hulajnóg elektrycznych, ale może dotyczyć:

• urządzeń o podwyższonej mocy,
• pojazdów należących do firm kurierskich lub wynajmujących flotę hulajnóg,
• użytkowników, którzy stale przekraczają ograniczenia fabryczne.

Ustawa implementująca dyrektywę ma wejść w życie do końca 2025 roku. Do tego czasu: OC nadal jest dobrowolne.

UBEZPIECZENIE HULAJNOGI – SPRAWDŹ CENĘ

Jakie ubezpieczenia można kupić do hulajnogi elektrycznej? 

Choć hulajnogi elektryczne nie są objęte obowiązkiem posiadania OC (przynajmniej na razie), nie oznacza to, że nie da się ich ubezpieczyć. Rynek ubezpieczeń reaguje na popularność mikromobilności i oferuje różne formy ochrony – często w zaskakująco przystępnych cenach.

W zależności od tego, czy chcesz zabezpieczyć się przed szkodami wyrządzonymi innym, urazami własnymi, czy kradzieżą sprzętu – masz do wyboru kilka opcji.

 Tabela 1. Opracowanie własne, stan na 09.05.2025 r.

Co warto wiedzieć przed zakupem?

OC w życiu prywatnym to najbardziej uniwersalne rozwiązanie. Działa nie tylko na hulajnodze, ale też np. podczas jazdy rowerem czy deskorolką. Ważne: obowiązuje tylko w życiu prywatnym, a nie np. w czasie pracy kurierskiej.

NNW to ochrona osobista – wypłata świadczenia następuje nawet wtedy, gdy jesteś winny wypadku i wystąpiło doznanie trwałego uszczerbku na zdrowiu. Sprawdź sumę ubezpieczenia – różnice między ofertami potrafią sięgać kilku tysięcy złotych. Ochrona finansowa może zapewnić świadczenie z tytułu zdarzeń losowych, ale jeśli obejmuje również pakiet assistance - zapewnić np. środek transportu medycznego lub zapewnić sprzęt niezbędny do rehabilitacji.

Kradzież: ubezpieczyciele wymagają zwykle konkretnego zabezpieczenia hulajnogi (np. zamknięcie na kłódkę lub przechowywanie w zamykanym pomieszczeniu). Rabunek na ulicy – objęty tylko w droższych wariantach.

Czy OC w życiu prywatnym wystarczy, jeśli jeżdżę hulajnogą po mieście?

W większości przypadków – tak. Jeśli poruszasz się hulajnogą elektryczną prywatnie, zgodnie z przepisami i nie przekraczasz 25 km/h, to OC w życiu prywatnym wystarczy, by chronić Cię przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych innym osobom.

To właśnie to ubezpieczenie pokrywa koszty naprawy auta, które przypadkowo zarysujesz hulajnogą, leczenia pieszego, którego potrącisz, albo uszkodzonego telefonu, który komuś niechcący strącisz z dłoni.

O tym koniecznie pamiętaj:

• Polisa działa tylko w życiu prywatnym, czyli podczas codziennych przejazdów, a nie np. gdy dostarczasz jedzenie jako kurier.
• Ubezpieczenie nie obejmuje szkód wyrządzonych celowo – jeśli rozbijesz szybę ze złości, ubezpieczyciel odmówi wypłaty.
• Może obowiązywać limitem sumy gwarancyjnej – standardowo 50 000–100 000 zł. Przy poważnym wypadku to może nie wystarczyć.

Czy mogę ubezpieczyć hulajnogę od kradzieży lub zniszczenia?

Tak – ale z pewnym „ale”. Hulajnoga elektryczna nie jest traktowana przez ubezpieczycieli tak samo jak samochód czy motocykl. Dlatego nie znajdziesz dla niej osobnej polisy AC, ale możesz zabezpieczyć się przed kradzieżą lub zniszczeniem, wykupując odpowiednie rozszerzenie innego ubezpieczenia – najczęściej polisy mieszkaniowej.

Jak to działa? Hulajnoga może być objęta ochroną w ramach ubezpieczenia mienia ruchomego (tzw. „ruchomości domowych”), pod warunkiem że:

• należy do Ciebie lub osoby z gospodarstwa domowego,
• została skradziona z pomieszczenia zamkniętego (np. piwnica, garaż, mieszkanie),
• albo została zrabowana (czyli ktoś odebrał ją siłą, np. na ulicy – ale tylko w droższych pakietach),
• była odpowiednio zabezpieczona (zamek, drzwi antywłamaniowe itp. – zgodnie z OWU).

Niektóre firmy oferują też pakiety miejskie lub sportowe, w których hulajnoga może być traktowana jak rower czy sprzęt rekreacyjny – wtedy zakres ochrony bywa szerszy.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie:

• Zwykłej kradzieży z pozostawieniem sprzętu bez zabezpieczenia (np. hulajnoga przypięta do słupka przed sklepem – i tyle ją widzieli).
• Zniszczeń mechanicznych (np. wyładowałeś się na krawężniku i połamałeś widelec – to nie będzie objęte ochroną).
• Uszkodzeń spowodowanych korozją, zużyciem, brakiem konserwacji.

Pamiętaj o tym, by przed podpisaniem umowy ubezpieczenia zapoznać się z dokumentem OWU (czyli szczegółami umowy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Może okazać się, że ubezpieczenie hulajnogi oferuje inne rozwiązania niż ubezpieczenie rowerzysty. Ochrona może nie obowiązywać, gdy prowadzisz hulajnogę elektryczną w stanie nietrzeźwości lub szkoda powstała w związku z popełnieniem wykroczenia.

Co obejmuje NNW na hulajnogę i kiedy warto je mieć?

Ubezpieczenie NNW, czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków, to jeden z najprostszych sposobów zabezpieczenia siebie jako użytkownika hulajnogi. Nie dotyczy sprzętu, nie dotyczy szkód wyrządzonych innym – obejmuje wyłącznie Twoje zdrowie i życie. Ochrona działa wtedy, gdy doznasz urazu w wyniku wypadku, bez względu na to, czy ktoś zawinił, czy to Ty sam się przewróciłeś.

Standardowa polisa NNW obejmuje trwały uszczerbek na zdrowiu, czasową niezdolność do pracy, hospitalizację oraz, w bardziej rozbudowanych wariantach, także operacje, rehabilitację czy świadczenie z tytułu śmierci. Czasem ubezpieczenie przewiduje również zwrot kosztów transportu do szpitala albo dostęp do lekarzy specjalistów. W praktyce działa to tak: jeśli złamiesz rękę, ubezpieczyciel wypłaca określony procent sumy ubezpieczenia, według tabeli uszczerbku na zdrowiu. W razie dłuższego pobytu w szpitalu – otrzymasz dodatkową kwotę.

Działa to nie tylko na drodze. Ochrona obejmuje także sytuacje na chodniku, pod blokiem, w parku czy na ścieżce rowerowej – wszędzie tam, gdzie może dojść do upadku lub zderzenia. Przykładowo: jeśli przewrócisz się na mokrym asfalcie albo ktoś niechcący Cię potrąci, możesz liczyć na wypłatę – niezależnie od tego, czy winny zostanie ustalony.

Ubezpieczenie NNW przydaje się szczególnie wtedy, gdy regularnie korzystasz z hulajnogi w mieście – dojeżdżasz do pracy, uczysz się, prowadzisz działalność albo jesteś osobą aktywną fizycznie. Działa także w przypadku dzieci, które jeżdżą hulajnogą do szkoły – a jak wiadomo, szkolne NNW to zwykle symboliczne kwoty, które nie mają wiele wspólnego z realną ochroną.

Koszt? Niewielki – często mniej niż 50 zł rocznie. W zamian zyskujesz zabezpieczenie, które może realnie pomóc w trudnej sytuacji. OC chroni innych. NNW – Ciebie. Jeśli poruszasz się hulajnogą elektryczną regularnie, trudno o bardziej logiczny wybór.

Ubezpieczenie hulajnogi a wypadek – kiedy możesz liczyć na odszkodowanie?

Wszystko zależy od rodzaju ubezpieczenia, jakie posiadasz. Jeśli masz OC w życiu prywatnym, zadziała ono tylko wtedy, gdy to Ty jesteś sprawcą i wyrządzisz szkodę innej osobie – np. potrącisz pieszego lub uderzysz hulajnogą w samochód. W takim przypadku polisa pokryje koszty naprawy lub leczenia poszkodowanego, ale nie obejmie Twoich własnych obrażeń ani uszkodzeń Twojej hulajnogi.

Jeśli masz wykupione NNW, możesz liczyć na odszkodowanie za własny uszczerbek na zdrowiu, niezależnie od tego, kto był winny zdarzenia. To szczególnie ważne, bo większość wypadków z udziałem hulajnóg to nie spektakularne zderzenia, ale zwykłe przewrócenie się – często bez udziału osób trzecich. Złamanie ręki, stłuczenie żeber, skręcenie kostki – w takich przypadkach NNW daje Ci realne wsparcie finansowe.

Z kolei, jeśli doszło do zderzenia i to Ty jesteś osobą poszkodowaną, a sprawca ma OC (np. rowerzysta lub kierowca auta), możesz dochodzić odszkodowania z jego polisy. Ale to nie zawsze jest proste – wymaga spisania danych sprawcy, ewentualnie wezwań policji i dokumentacji medycznej. I właśnie wtedy ubezpieczenie prywatne – OC lub NNW – daje przewagę: działa szybko, bez czekania na rozstrzygnięcie sporu.

Wypowiedź eksperta

W przypadku szkody z udziałem hulajnogi – niezależnie od tego, czy doszło do uszkodzenia cudzego mienia, urazu czy kradzieży – warto jak najszybciej zgłosić zdarzenie ubezpieczycielowi. Najprościej zrobić to przez infolinię lub formularz online, dołączając dokumentację: zdjęcia, opis sytuacji, dane poszkodowanych, a w przypadku kradzieży – również zaświadczenie z policji. Im szybciej i dokładniej zgłosisz sprawę, tym sprawniejsza będzie wypłata odszkodowania.

Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości

Na koniec – warto mieć polisę „pod ręką”. W sytuacji stresowej, po wypadku, szybkie okazanie potwierdzenia ubezpieczenia (np. z aplikacji lub maila) pomaga złagodzić napięcie i przyspiesza formalności. Warto też od razu zrobić zdjęcia miejsca zdarzenia i zebrać dane drugiej strony, nawet jeśli sytuacja wydaje się błaha. Odszkodowanie to nie tylko kwestia ubezpieczenia – ale też tego, jak dobrze jesteś przygotowany.

UBEZPIECZENIE HULAJNOGI – SPRAWDŹ CENĘ