Ubezpieczenie komputera - wszystko, co musisz wiedzieć

Ubezpieczenie komputera to rozszerzenie polisy mieszkaniowej lub firmowej, które pojawia się w ramach ubezpieczenia sprzętu elektronicznego i chroni przed skutkami wielu nieprzewidzianych sytuacji. Zakres zależy od wybranego wariantu i warunków uwzględnionych w umowie, a odpowiednia konfiguracja polisy umożliwia zabezpieczenie zarówno komputera stacjonarnego, jak i sprzętu przenośnego.

Komputer w polisie mieszkaniowej – co oznacza dla ubezpieczyciela?

Jeśli zastanawiasz się nad ubezpieczeniem komputera, dowiedz się, od czego ubezpieczyciele chronią taki sprzęt, kiedy nie wypłacą odszkodowania i co rozumieją pod pojęciem „komputer”. Dziś to właściwie słowo-wytrych, więc komputer nie ogranicza się do urządzeń stacjonarnych i przenośnych.

Weźmy dla przykładu dokument ogólnych warunków ubezpieczenia Generali.

Komputer w dokumencie ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) jest obecny jako sprzęt komputerowy, czyli jeden z przedmiotów wchodzących w skład ruchomości domowych znajdujących się w ubezpieczonym domu czy mieszkaniu.

Kiedy warto kupić ubezpieczenie komputera?

Ochrona ubezpieczeniowa komputera jest szczególnie przydatna wtedy, gdy sprzęt jest istotny dla codziennego funkcjonowania i narażony na utratę lub uszkodzenie. Ochrona z polisy mieszkaniowej obejmuje komputer jako mienie ruchome, natomiast urządzenia wykorzystywane w działalności gospodarczej wymagają polisy firmowej.

Ubezpieczenie warto kupić, jeśli:

• przechowujesz na komputerze ważne dane i chcesz uniknąć kosztów odtworzenia sprzętu w razie szkody,
• korzystasz z laptopa poza domem i ryzyko rabunku lub przypadkowego uszkodzenia jest realne,
• posiadasz drogi sprzęt, którego naprawa lub wymiana mogłaby znacząco obciążyć budżet,
• używasz komputera do pracy zdalnej i w zależności od awarii musiałbyś borykać się z przerwą w wykonywaniu obowiązków,
• chcesz mieć szybki dostęp do usług serwisowych w ramach Assistance – szczególnie gdy nie masz możliwości samodzielnej organizacji naprawy.

W Assistance obowiązują limity wieku sprzętu (najczęściej 5–8 lat) oraz wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej dotyczące komputerów wykorzystywanych w działalności gospodarczej.

Jak ubezpieczyć komputer?

Komputer można ubezpieczyć na dwa sposoby: w ramach polisy mieszkaniowej albo polisy firmowej. Zakres dodatkowej ochrony zależy od wybranego towarzystwa i zapisów OWU. Warto pamiętać, że gwarancja producenta lub przedłużona gwarancja obejmuje wyłącznie awarie sprzętu, dlatego nie zastępuje ubezpieczenia, które chroni finansowo w przypadku zdarzeń losowych, kradzieży czy zniszczenia.

Ubezpieczenie komputera z polisy mieszkaniowej

W polisie mieszkaniowej komputer jest traktowany jako mienie ruchome. Aby był objęty ochroną, należy:

• włączyć do polisy ruchomości domowe,
• określić odpowiednią sumę ubezpieczenia, uwzględniając wartość komputera i pozostałego sprzętu,
• sprawdzić w OWU, jak definiowany jest sprzęt komputerowy i jakie limity obejmują sprzęt elektroniczny (niektóre TU stosują limity, np. 20–70% sumy ruchomości),
• dobrać rozszerzenia takie jak kradzież z włamaniem, rabunek, przepięcia, dewastacja czy All Risk.

Ubezpieczenie mieszkaniowe nie obejmuje oprogramowania ani danych zapisanych na komputerze. Typowe awarie sprzętu są zwykle wyłączone z ochrony, o ile nie wynikają ze zdarzeń losowych objętych polisą.

Ubezpieczenie komputera z polisy firmowej

Jeśli komputer jest wykorzystywany w działalności gospodarczej, powinien być zgłoszony w polisie firmowej jako część wyposażenia. W ramach takiej ochrony:

• zgłaszasz sprzęt z jego wartością,
• wskazujesz miejsce użytkowania (biuro, praca zdalna, teren),
• możesz ubezpieczyć dodatkowe urządzenia elektroniczne i nośniki danych,
• w niektórych polisach dostępne są klauzule umożliwiające ubezpieczenie oprogramowania lub kosztów odtworzenia danych.

Polisa firmowa jest przeznaczona dla sprzętu wykorzystywanego zawodowo.

Od czego można ubezpieczyć komputer?

Zakres ochrony zależy od wybranego wariantu polisy oraz dodatkowych rozszerzeń.

Najczęściej ochrona obejmuje:

• zdarzenia losowe – m.in. pożar, zalanie, uderzenie pioruna, huragan, grad,
• przepięcia – nagły wzrost napięcia w sieci energetycznej,
• kradzież z włamaniem – sprzęt utracony przy widocznych śladach włamania,
• rabunek – utrata sprzętu przenośnego poza miejscem ubezpieczenia przy użyciu siły lub groźby,
• zalanie – także wskutek awarii instalacji wodnej w budynku,
• dewastację i stłuczenie – jeśli są włączone do polisy,
• Home Assistance – organizacja naprawy i pokrycie kosztów robocizny w limitach OWU.

Najszerszą ochronę zapewnia wariant All Risk, obejmujący wszystkie ryzyka poza wyłączeniami – ich listę znajdziesz w OWU (np. naturalne zużycie, błędy użytkownika, szkody w danych).

Ile kosztuje ubezpieczenie komputera?

Cena ubezpieczenia komputera zależy od wartości mienia ruchomego, wybranego zakresu ochrony oraz sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie mieszkaniowej. Na wysokość składki wpływają przede wszystkim:

• wartość nieruchomości i wyposażenia,
• zakres ubezpieczenia (liczba ryzyk podstawowych i rozszerzeń, m.in. kradzież z włamaniem, przepięcia, rabunek),
• lokalizacja i rodzaj budynku,
• sposób użytkowania sprzętu (prywatnie lub w działalności gospodarczej).

Naszym okiem

Największy wpływ na cenę ma suma ubezpieczenia i zakres ochrony, a nie pojedyncze urządzenie. Ubezpieczenie komputera jako części mienia ruchomego zwykle podnosi składkę w minimalnym stopniu, natomiast rozszerzenia – szczególnie kradzież z włamaniem i przepięcia – mogą ją zwiększyć nawet kilkukrotnie. Warto porównać kilka na rynku dostępnych ofert, by w najlepszy możliwy sposób zabezpieczyć cenny sprzęt elektroniczny.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Poniższa kalkulacja ma charakter wyłącznie informacyjny i dotyczy 60-metrowego mieszkania w Lublinie wartego 400 000 zł. Prócz elementów stałych, zawiera też rozszerzony wariant (zdarzenia losowe oraz kradzież z włamaniem) dla mienia ruchomego w wysokości 60 000 zł.

Tabela 1. Źródło: rankomat.pl (stan na: 08.12.2025 r.).

Kiedy ubezpieczenie komputera nie zadziała?

Polisa nie obejmuje niektórych sytuacji. Mówimy tu o wyłączenia odpowiedzialności znajdujących się w OWU. Najczęściej ochrona nie działa w przypadku szkód powstałych:

1. Z winy użytkownika:

• celowe działanie lub rażące niedbalstwo,
• niewłaściwe użytkowanie sprzętu,
• brak wymaganych przeglądów instalacji.

2. Które nie mają charakteru zdarzeń losowych:

• naturalne zużycie,
• awarie wynikające z wad fabrycznych objętych gwarancją,
• uszkodzenia podczas remontu lub transportu.

3. Dotyczących oprogramowania i danych:

Polisa nie obejmuje:

• programów komputerowych,
• danych zapisanych w pamięci komputera lub na nośnikach danych.

(Ochrona danych jest dostępna tylko w wybranych polisach firmowych.)

4. Nieprawidłowego przechowywania sprzętu

Ubezpieczenie może nie zadziałać, gdy sprzęt był poza szczegółowym zakresem ochrony, np. w:

• piwnicy,
• budynku gospodarczym,
• garażu wolnostojącym,
• na balkonie, loggii lub w ogrodzie zimowym.

5. Sprzętu, który przekroczył określony wiek

Towarzystwa stosują limity wieku sprzętu RTV – zwykle 5–8 lat – po których czasem zmniejszają wysokość odszkodowania lub wyłączają odpowiedzialność.

6. Wyłączeń ogólnych

Najczęściej dotyczą one szkód wynikających z:

• wirusów komputerowych,
• użytkowania materiałów wybuchowych,
• działań wojennych, zamieszek lub aktów terroru.

Gdzie kupić ubezpieczenie komputera?

Oprócz polis dedykowanych, które chronią tylko konkretny sprzęt, komputer ubezpieczysz razem z całym wyposażeniem albo z wyposażeniem i resztą nieruchomości. To o wiele bardziej opłacalne, bo już za 200-300 zł rocznie zyskujesz poduszkę finansową na wypadek wielu nieprzewidzianych zdarzeń.

PORÓWNAJ CENY

Ubezpieczenie komputera oferują wszystkie firmy ubezpieczeniowe w porównywarce online. To: Benefia, Proama, Generali, Wiener, Europa, PZU, Nationale-Nederlanden, Link4, Inter Polska, Allianz czy mtu24.pl.