Ubezpieczenie nieruchomości od osunięcia, zapadania i trzęsienia ziemi

Osunięcie, zapadanie i trzęsienie ziemi – co oznaczają w polisie?

Osunięcie, zapadanie i trzęsienie ziemi to zjawiska losowe o naturalnym charakterze, których zaistnienie jest niezależne od udziału człowieka. Firmy ubezpieczeniowe oferujące polisy mieszkaniowe definiują każde z tych zjawisk w ogólnych warunkach ubezpieczeń (OWU). Ponieważ między tymi definicjami mogą pojawić się rozbieżności, to niezbędna jest dokładna lektura OWU.

Jak ubezpieczyć nieruchomość od osuwania, zapadania i trzęsienia ziemi?

Osuwanie, zapadanie i trzęsienie ziemi to ryzyka, które często znajdują się w podstawowej polisie. Ale nie zawsze. Jeżeli nie zostały one wymienione w zakresie ochrony lub ubezpieczyciel wprost wskazuje, że ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe np. na skutek osunięcia się ziemi, konieczne jest dokupienie odpowiedniego rozszerzenia.

Jak to wygląda w praktyce? Oto kilka przykładów:

• Warta w ramach ubezpieczenia domu jednorodzinnego odpowiada za szkody powstałe w następstwie m.in. osuwania, zapadania i trzęsienia ziemi;
• ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń od firmy Compensa obejmuje m.in. osuwanie, zapadanie i trzęsienie ziemi;
• ochrona nieruchomości od szkód spowodowanych trzęsieniem ziemi jest przez Allianz oferowana w ramach dodatkowego rozszerzenia.

Co chroni ubezpieczenie od osunięcia i zapadania się ziemi?

Oprócz głównej nieruchomości, polisa uwzględniająca ryzyka osunięcia, zapadania i trzęsienia ziemi dotyczy także zabudowań na posesji, o ile są na trwałe związane z gruntem, powstały w sposób zgodny z prawem budowlanym i nie są pustostanami lub obiektami przeznaczonymi do rozbiórki. Wykupione ubezpieczenie może więc chronić:

• garaż wolnostojący,
• budynki gospodarcze,
• ogrodzenie wraz z bramami i furtkami,
• altanę,
• murowany grill,
• utwardzone powierzchnie, np. boiska, chodniki i podjazdy,
• oczka wodne i fontanny,
• baseny,
• stałe elementy wymienionych budowli oraz częściowo mienie ruchome znajdujące się na ich obszarze.

Na liście dodatkowych obiektów, które można ubezpieczyć w ramach polisy mieszkaniowej, są również znajdujące się poza posesją domy letniskowe, nagrobki oraz garaże w określonej odległości od domu.

Ubezpieczenie zapewniające odszkodowanie w razie wystąpienia szkód spowodowanych osunięciem, zapadaniem i trzęsieniem ziemi można wykupić też dla domu jednorodzinnego czy mieszkania w budowie lub przebudowie.

Ile kosztuje ubezpieczenie od osunięcia i zapadania się ziemi?

Koszt ubezpieczenia od osunięcia i zapadania się ziemi jest uzależniony od kilku czynników, w tym lokalizacji i wartości nieruchomości oraz polityki przyjętej przez poszczególne firmy ubezpieczeniowe. Dobrze widać to na poniższym przykładzie.

Sprawdziliśmy, ile wynosi koszt podstawowego ubezpieczenia 100-metrowego domu znajdującego się w Łodzi, którego wartość rynkową szacuje się na 700 000 zł. Przyjęliśmy zakres ochrony obejmujący zdarzenia losowe, w tym osunięcie, zapadnięcie oraz trzęsienie ziemi. Polisa chroni przed tymi ryzykami mury i elementy stałe nieruchomości.

Ubezpieczenie od zapadania, osuwania i trzęsienia ziemi – porównanie ofert

Roczne ceny polis rozpoczynają się od 282 zł. Najdroższe ubezpieczenie w zestawieniu kosztowało 1134 zł. Rozpiętość cenowa, podobnie jak w zakresie dodatkowych opcji w ramach składki, jest spora.

Naszym okiem

Każde towarzystwo ma nieco inną politykę cenową i inaczej szacuje ryzyko związane ze sprzedażą polisy. Warto więc porównywać ze sobą koszty ubezpieczenia i nie decydować się od razu na pierwszy wariant polisy.

Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości

Co zrobić, żeby otrzymać świadczenie za osunięcie i zapadnięcie się ziemi?

Aby ubezpieczyciel rozpoczął proces likwidacji szkody, musi zostać o niej poinformowany. To pierwszy krok, aby otrzymać odszkodowanie. Zgłoszenia można dokonać na kilka sposobów, np. telefonicznie, mailowo, poprzez specjalny formularz na stronie internetowej lub osobiście w placówce ubezpieczyciela. Obowiązkiem ubezpieczonego jest również dostarczenie listy zniszczonego mienia wraz z szacowaną wartością poszczególnych przedmiotów lub elementów konstrukcji.

Proces likwidacji szkody z ubezpieczenia nieruchomości przebiega następująco:

1. zgłoszenie szkody;
2. podjęcie przez firmę ubezpieczeniową postępowania, którego celem jest ustalenie m.in. zasadności zgłoszonych roszczeń – często w terminie 7 dni od otrzymania zawiadomienia;
3. wypłata odszkodowania – w ciągu 30 dni musi zostać wypłacona cała kwota tytułem odszkodowania albo bezsporna część odszkodowania, gdy likwidacja nie jest możliwa w tym terminie.

Ile można uzyskać odszkodowania z polisy za osunięcie i zapadanie się ziemi?

Kwota, jaką firma ubezpieczeniowa wypłaci tytułem odszkodowania, jest uzależniona od sumy ubezpieczenia widocznej na polisie.

Suma ubezpieczenia to maksymalna wysokość odszkodowania, jaką uzyskasz, gdy ubezpieczyciel stwierdzi szkodę całkowitą. Kwotę tę ustala się oddzielnie dla murów, elementów stałych i ruchomości domowych, a jej wartość powinna być równa realnej wartości mienia. Niewłaściwe ustalenie sumy ubezpieczenia może skutkować zbyt niskim odszkodowaniem (niedoubezpieczeniem) lub zbyt wysoką składką (nadubezpieczeniem).

Kiedy za osunięcie i zapadanie się ziemi ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?

Odszkodowanie za osunięcie, zapadnięcie lub trzęsienie ziemi można uzyskać tylko wtedy, kiedy te zjawiska mają charakter naturalny – każda firma ubezpieczeniowa wyłącza z ochrony wszystkie te sytuacje, w których szkody wynikają z działalności człowieka. Na rekompensatę nie można więc liczyć, gdy:

• erozja gleby to wynik prac podziemnych,
• trzęsienie ziemi jest efektem prac wydobywczych w pobliskiej kopalni,
• ziemia osunie się lub zapadnie w skutek zalania wodą z wodociągu,
• szkoda powstanie przy okazji robót ziemnych,
• ziemia obsunie się lub zapadnie podczas budowy lub większych prac remontowych (duże remonty ogólnie są wyłączone z ochrony, poza polisami dla budynków w budowie),
• zniszczenia są spowodowane osuszaniem gruntów,
• szkoda powstanie w skutek wycinki drzewa.

Zdarzają się też firmy ubezpieczeniowe stosujące wyłączenia odpowiedzialności dla dodatkowych obiektów, które są uwzględnione w polisie. Przykładowo, polisa może nie obejmować uszkodzenia nagrobka, gdy szkoda powstanie w skutek osuwania się ziemi, opadania gruntu czy też tąpnięcia sejsmicznego. W takiej sytuacji wyłączone są więc również zdarzenia naturalne, a nie tylko spowodowane przez człowieka.

Gdzie kupić polisę od osuwania, zapadania i trzęsienia ziemi?

Ubezpieczenie od osuwania, zapadania i trzęsienia ziemi jest powszechnie dostępne, chociaż nie zawsze znajduje się w podstawowym zakresie ochrony – można je kupić w praktycznie każdej firmie ubezpieczeniowej. Jednak przed zakupem polisy warto sprawdzić listę wyłączeń odpowiedzialności, limitów czy definicji poszczególnych zdarzeń.

Polisę dla domu czy mieszkania, która będzie zapewniać odszkodowanie po osunięciu, zapadnięciu lub trzęsieniu ziemi, możesz kupić online – pomocny jest w tym nasz kalkulator ubezpieczeń. To intuicyjne i darmowe narzędzie, dzięki któremu w dosłownie kilka minut sprawdzisz ceny u wielu ubezpieczycieli. Z poziomu kalkulatora można też płynnie przejść do zakupów online i sfinalizować zawarcie umowy ubezpieczenia.