Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek po alkoholu, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z Twojego OC, ale później może zażądać od Ciebie zwrotu całej kwoty. To tzw. regres ubezpieczeniowy. Nie licz również na to, że otrzymasz świadczenie z dobrowolnej polisy, np. autocasco. W praktyce pijany kierowca ponosi finansowe konsekwencje szkody z własnej kieszeni – nawet jeśli miał ważne ubezpieczenie.

Wiele osób błędnie zakłada, że skoro posiada polisę OC, to niezależnie od okoliczności, w razie kolizji odpowiedzialność finansową przejmuje ubezpieczyciel. Tymczasem w przypadku jazdy pod wpływem alkoholu sytuacja wygląda inaczej. Prawo chroni poszkodowanego, ale nie chroni sprawcy.

Wyjaśniamy, kiedy działa OC i AC, czym dokładnie jest regres ubezpieczeniowy i czy pijany kierowca może otrzymać odszkodowanie jako poszkodowany.

Najważniejsze informacje

  • Pijany kierowca, który spowoduje kolizję lub wypadek, musi liczyć się z regresem ubezpieczeniowym i obowiązkiem zwrotu całej kwoty wypłaconego odszkodowania.
  • Obowiązkowe OC chroni poszkodowanego, ale nie zabezpiecza finansowo sprawcy prowadzącego pojazd, pod wpływem alkoholu.
  • Polisa autocasco w większości przypadków nie działa, jeśli do szkody doszło podczas jazdy po alkoholu.
  • Gdy sprawca nie ma ważnego OC, odszkodowanie wypłaca UFG, który następnie dochodzi zwrotu pieniędzy od pijanego kierowcy.
  • Sam stan nietrzeźwości poszkodowanego nie oznacza automatycznego obniżenia odszkodowania – każda sprawa wymaga indywidualnej oceny.
Z tego artykułu dowiesz się:

Czym jest jazda po alkoholu? (stan po użyciu a stan nietrzeźwości)

Jazda po alkoholu to prowadzenie pojazdu w stanie po użyciu alkoholu (0,2–0,5‰ we krwi) albo w stanie nietrzeźwości (powyżej 0,5‰). Różnica w zawartości alkoholu w wydychanym powietrzu lub we krwi kierowcy ma znaczenie nie tylko dla wymiaru kary, ale również dla odpowiedzialności finansowej wobec ubezpieczyciela.

W polskim prawie wyróżniamy:

  • stan po użyciu alkoholu – od 0,2‰ do 0,5‰ we krwi (wykroczenie),
  • stan nietrzeźwości – powyżej 0,5‰ (przestępstwo).

Dla ubezpieczyciela kluczowe jest samo potwierdzenie, że kierowca prowadził samochód pod wpływem alkoholu – już ten fakt może uruchomić regres.

Co grozi za jazdę po alkoholu? Przegląd przepisów na rok 2026
Kara za prowadzenie samochodu po spożyciu alkoholu sięga dziś nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Czy OC działa, gdy sprawca wypadku był pijany?

Tak – odszkodowanie dla poszkodowanego zostanie wypłacone z OC sprawcy, nawet jeśli winny zdarzenia był pod wpływem alkoholu. Sprawca nie będzie jednak zwolniony z odpowiedzialności finansowej za szkodę.

Obowiązkowe OC chroni osoby poszkodowane, ale nie sprawcę. Oznacza to, że:

  • ubezpieczyciel naprawi auto poszkodowanego,
  • wypłaci zadośćuczynienie za uszczerbek na zdrowiu,
  • pokryje koszty leczenia, rehabilitacji czy renty,

później jednak zastosuje regres ubezpieczeniowy.

Czym jest regres ubezpieczeniowy przy jeździe po alkoholu?

Regres ubezpieczeniowy to prawo ubezpieczyciela do żądania od sprawcy zwrotu pieniędzy wypłaconych z jego OC. W przypadku jazdy po alkoholu regres jest standardową procedurą, zgodnie z którą ubezpieczyciel:

  • wypłaca odszkodowanie poszkodowanemu,
  • następnie występuje do pijanego kierowcy z roszczeniem o zwrot całej wypłaconej kwoty.

Warto wiedzieć

Wysokość regresu ubezpieczeniowego zależy od skali i ciężaru szkody wyrządzonej przez sprawcę. Gdy szkoda jest niewielka (np. drobne uszkodzenia auta), regres sięga zwykle od kilkuset do kilku tysięcy złotych, odpowiadając kosztom naprawy. Jednak gdy w zdarzeniu ucierpią osoby lub zniszczeniu ulegnie więcej niż jeden pojazd, koszty regresu mogą być znacznie wyższe i sięgać setek tysięcy złotych lub więcej, np. gdy obejmują leczenie, rehabilitację czy zadośćuczynienie za śmierć bliskiej osoby.

Czy AC działa, gdy kierowca był pod wpływem alkoholu?

W zdecydowanej większości przypadków – nie. Co do zasady, polisy autocasco zawierają w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia) wyłączenie odpowiedzialności za szkody powstałe podczas prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu. Oznacza to, że towarzystwo ubezpieczeniowe:

  • może odmówić naprawy auta sprawcy,
  • nie wypłaci odszkodowania za zniszczony pojazd po szkodzie całkowitej,
  • nie pokryje kosztów kradzieży.

Wyjątkiem są sytuacje, gdy OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) przewidują możliwość wypłaty świadczenia mimo stanu po użyciu alkoholu - np. gdy nie miał on wpływu na zdarzenie lub okoliczności przemawiają za realizacją świadczenia. 

Przykład

Jesteśmy zwolnieni z odpowiedzialności (...) jeśli osoba kierująca będzie w stanie nietrzeźwości albo w stanie po użyciu alkoholu (...) – chyba że nie wpłynęło to na wystąpienie zdarzenia lub wypłata odszkodowania albo realizacja świadczenia będzie odpowiadała w danych okolicznościach względom słuszności.
Fragment OWU Twoje Auto Link4

Co jeśli pijany kierowca nie ma ważnego OC?

Jeśli sprawca wypadku był pod wpływem alkoholu i nie posiadał ważnego OC, odszkodowanie dla poszkodowanego wypłaci Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Fundusz przejmuje obowiązek naprawy szkód osobowych i majątkowych, a następnie - tak jak w przypadku regresu stosowanego przez towarzystwo ubezpieczeniowe - dochodzi zwrotu pieniędzy od sprawcy. Regres UFG wobec pijanego kierowcy obejmuje pełną wypłaconą kwotę odszkodowania.

Szkody nie zgłasza się jednak bezpośrednio do UFG. Poszkodowany składa wniosek o likwidację szkody w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym oferującym OC komunikacyjne. Ubezpieczyciel przyjmuje dokumenty i prowadzi postępowanie likwidacyjne (m.in. ustala odpowiedzialność sprawcy, rozmiar szkody i przedstawia propozycje wysokości odszkodowania), a następnie przekazuje sprawę do Funduszu, który wypłaca świadczenie.

Do zgłoszenia potrzebne są m.in.:

  • dane sprawcy i pojazdu,
  • notatka policyjna,
  • dokumentacja szkody (zdjęcia, kosztorys lub dokumentacja medyczna).

Czy pijany kierowca jako poszkodowany dostanie odszkodowanie?

Tak – jeśli nie był sprawcą wypadku. Jeżeli do zdarzenia doprowadził inny kierowca, a osoba pod wpływem alkoholu była poszkodowana, przysługuje jej odszkodowanie z OC sprawcy. Ubezpieczyciel może wprawdzie obniżyć świadczenie i zastosować tzw. przyczynienie, ale tylko w uzasadnionych przypadkach.

Naszym okiem

Sam fakt, że poszkodowany znajdował się pod wpływem alkoholu, nie uprawnia zakładu ubezpieczeń do automatycznego obniżenia odszkodowania. Ubezpieczyciel może zastosować tzw. przyczynienie wyłącznie wtedy, gdy wykaże, że stan nietrzeźwości miał realny wpływ na powstanie szkody lub zwiększenie jej rozmiaru. Każda sprawa wymaga więc indywidualnej analizy zachowania wszystkich uczestników zdarzenia.
Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak zabezpieczyć się finansowo przed skutkami wypadku?

Choć żadna polisa ubezpieczeniowa nie chroni sprawcy po spowodowaniu kolizji czy wypadku podczas jazdy po alkoholu, to nie oznacza, że ubezpieczenie jest zbędne. Obowiązkowe OC chroni w wielu innych sytuacjach i zabezpiecza finansowo sprawcę przed roszczeniami osób trzecich oraz chroni interesy poszkodowanych. Z kolei polisy dobrowolne, takie jak AC, NNW czy assistance, mogą zapewnić realne wsparcie w wielu nieprzewidzianych sytuacjach na drodze. Zadbaj więc o to, by Twoja polisa działała bez zarzutu.

Porównanie ofert OC i AC w naszym kalkulatorze pozwoli Ci sprawdzić nie tylko cenę ubezpieczenia, ale i rzeczywisty zakres ochrony.

FAQ – pijany kierowca a odszkodowanie

  1. Czy ubezpieczyciel zawsze zastosuje regres wobec pijanego kierowcy?

    Tak. Jeśli sprawca prowadził pojazd w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości, ubezpieczyciel ma prawo dochodzić od niego zwrotu wypłaconego odszkodowania. Regres jest w takich przypadkach standardową procedurą wynikającą z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

  2. Czy regres ubezpieczeniowy ma limit kwotowy?

    Nie. Regres obejmuje całą wypłaconą kwotę odszkodowania – zarówno za szkody majątkowe, jak i osobowe. W poważnych wypadkach może to oznaczać konieczność zwrotu setek tysięcy lub nawet milionów złotych.

  3. Czy regres można rozłożyć na raty?

    W praktyce tak – ubezpieczyciel lub UFG może zgodzić się na rozłożenie należności na raty, jednak zależy to od indywidualnej sytuacji sprawcy. Brak spłaty może skutkować skierowaniem sprawy do egzekucji komorniczej.

  4. Czy pijany kierowca jako poszkodowany ma prawo do odszkodowania?

    Tak, jeśli nie był sprawcą wypadku. Sam stan nietrzeźwości nie wyklucza prawa do świadczenia, jednak ubezpieczyciel może obniżyć jego wysokość, jeśli wykaże, że alkohol miał wpływ na powstanie lub rozmiar szkody.

  5. Co jeśli pijany kierowca nie miał ważnego OC?

    Odszkodowanie wypłaci Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), który następnie dochodzi zwrotu całej wypłaconej kwoty od sprawcy. Odpowiedzialność finansowa kierowcy pozostaje więc nieograniczona.

  6. Czy pasażer jadący z pijanym kierowcą może stracić część odszkodowania?

    Tak. Jeśli pasażer świadomie wsiadł do auta z nietrzeźwym kierowcą, ubezpieczyciel może uznać jego przyczynienie się do szkody i proporcjonalnie obniżyć wypłatę świadczenia.