Czym jest utrata wartości handlowej pojazdu i jak uzyskać odszkodowanie z ubezpieczenia OC sprawcy?

Obniżenie wartości handlowej pojazdu jest uznawane za szkodę, która powinna być zrekompensowana przez wypłacone odszkodowanie. W tym celu poszkodowany musi złożyć wniosek wraz z dokumentacją potwierdzającą naprawę uszkodzeń. Aby wypłata odszkodowania była możliwa, muszą zostać spełnione określone warunki. W przypadku odmownej decyzji towarzystwa, poszkodowany może złożyć odwołanie, podobnie jeśli zaproponowana kwota odszkodowania wydaje się zaniżona. W takim przypadku warto skorzystać z pomocy rzeczoznawcy.

Czym jest utrata wartości handlowej pojazdu?

Utrata wartości handlowej pojazdu oznacza ubytek w rynkowej wartości auta po naprawie szkody spowodowanej kolizją czy wypadkiem.

Choć każdy pojazd traci na wartości z upływem czasu, strata jest znacznie większa w przypadku naprawy po szkodzie. Przepisy prawa chronią w tym przypadku poszkodowanych właścicieli, dając im możliwość starania się o odszkodowanie za utratę wartości rynkowej pojazdu.

Co o utracie wartości handlowej pojazdu mówią przepisy?

O prawie do uzyskania odszkodowania, rekompensaty za poniesione szkody mówią przepisy Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, a także Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964. - Kodeks cywilny. Poszkodowany kierowca ma prawo żądać pokrycia kosztów naprawy samochodu z obowiązkowej polisy OC sprawcy. Dodatkowo może wystąpić z wnioskiem o odszkodowanie za utratę wartości handlowej auta. Również to zadośćuczynienie zostanie wypłacone z OC sprawcy.

Dlaczego zakład ubezpieczeń ma obowiązek wypłacić dodatkowe pieniądze za utratę wartości pojazdu nawet gdy uszkodzenia samochodu zostały wyeliminowane? Uzasadnienie znajdziemy w przepisach Kodeksu cywilnego.

Również Komisja Nadzoru Finansowego zajęła stanowisko w tej sprawie, potwierdzając, że poszkodowanemu należy się rekompensata za poniesione straty. W tym przypadku jest to także utarta wartości pojazdu.

Kiedy można starać się o odszkodowanie za utratę wartości handlowej pojazdu?

Uzyskanie odszkodowania za utratę wartości rynkowej pojazdu wymaga spełnienia kilku warunków – przede wszystkim samochód został naprawiony, a od wystąpienia szkody nie upłynęły jeszcze 3 lata.

Pozostałe warunki, które pozwalają ubiegać się o zadośćuczynienie z tytułu utraty wartości handlowej pojazdu:

• doszło do szkody częściowej, nie do szkody całkowitej (naprawa jest uzasadniona zarówno pod kątem technicznym, jak i ekonomicznym),
• w aucie doszło do uszkodzenia elementów metalowych, nie plastikowych (które można w prosty sposób wymienić), czy podzespołów elektrycznych,
• w chwili zdarzenia samochód nie był pojazdem powypadkowym,
• samochód jest w dobrym stanie technicznym,
• okres eksploatacji samochodu nie przekracza określonego wieku – nie zawsze jednak wiek pojazdu jest warunkiem koniecznym (w przypadku samochodów osobowych to 6 lat, pojazdów ciężarowych do 3,5 tony 4 lata, motocykli 3 lata),
• wartość rynkowego ubytku wartości pojazdu nie jest mniejsza niż 200 zł (to minimalna wartość rynkowego ubytku wartości).

Naszym okiem

Naturalną konsekwencją zdarzenia drogowego jest nie tylko ewentualne uszkodzenie auta, ale też utrata wartości handlowej pojazdu. Poszkodowany ma zatem prawo ubiegać się o odszkodowanie i zadośćuczynienie z OC sprawcy. Może nie tylko zlikwidować szkodę, czyli doprowadzić pojazd do stanu sprzed zdarzenia, ale też otrzymać rekompensatę za straty, a więc za utratę wartości rynkowej samochodu. Trzeba pamiętać, że wartość rynkowa auta to jego wartość po naprawie, a nie sprzed naprawy. Mimo że uszkodzenia zostały wyeliminowane, wartość auta zmalała. Odszkodowanie za uszkodzenie auta może więc obejmować nie tylko koszt naprawy, ale też zapłatę sumy pieniężnej, odpowiadającej różnicy między wartością pojazdu przed uszkodzeniem i po naprawie.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak zgłosić żądanie odszkodowania za utratę wartości rynkowej pojazdu?

Uzyskanie zadośćuczynienia za utratę wartości handlowej wymaga złożenia wniosku u ubezpieczyciela sprawcy. Firmy ubezpieczeniowe są zobligowane do uwzględnienia roszczenia odszkodowawczego z tytułu utraty wartości handlowej pojazdu, jeśli taka miała miejsce.

Na złożenie wniosku o odszkodowanie za utratę wartości handlowej właściciel ma 3 lata, po ich upływie roszczenie przedawnia się i zostanie odrzucone przez ubezpieczyciela.

Jak napisać wniosek o odszkodowanie za utratę wartości handlowej pojazdu?

We wniosku muszą znaleźć się dane osoby poszkodowanej, a także numer polisy sprawcy, z której ma być wypłacone odszkodowanie. Jakie inne informacje należy podać?

• Numer szkody,
• nazwę towarzystwa, w którym szkoda jest likwidowana oraz jego adres,
• informacje na temat uszkodzonego pojazdu – typ, marka, model, rocznik itp.,
• numer konta, na które ma trafić odszkodowanie za utratę wartości handlowej samochodu.

Do wniosku warto dołączyć dokumenty, które uzasadnią roszczenie i udowodnią, że w wyniku kolizji nastąpiła utrata wartości. Może to być:

• opinia sporządzona przez rzeczoznawcę,
• informacje pozyskane z warsztatu samochodowego,
• zestawienie cen samochodów bezwypadkowych i powypadkowych wystawionych na sprzedaż.

Musisz przede wszystkim wykazać, że szkoda w pojeździe spowodowała utratę wartości handlowej.

Wzór wniosku o odszkodowanie za rynkowy ubytek wartości pojazdu znajdziesz w Internecie – bez problemu samodzielnie przygotujesz pismo do ubezpieczyciela sprawcy.

Jak obliczyć utratę wartości handlowej samochodu po szkodzie?

Ustalanie utarty wartości pojazdu jest problematyczne, ponieważ nie istnieją żadne przepisy regulujące tę kwestię. W praktyce rzeczoznawcy sądowi oraz biegli powoływani przez różne podmioty czy zakłady ubezpieczeń stosują w tym celu Instrukcję Określania Rynkowego Ubytku Wartości stworzoną przez Stowarzyszenie Rzeczoznawców Samochodowych EKSPERTMOT.

W dokumencie znajduje się wzór na obliczanie rynkowego ubytku wartości pojazdów. Jest on ściśle powiązany z wiekiem samochodu:

• samochody osobowe i terenowe – wiek do 6 lat, dobry stan techniczny,
• pojazdy ciężarowe o masie do 3,5 tony – wiek do 4 lat,
• samochody ciężarowe o masie ponad 3,5 tony oraz motocykle – wiek do 3 lat.

Zgodnie z zaleceniami, utratę wartości handlowej należy obliczyć, stosując dwa różne wzory, a następnie wyciągając średnią.

Czy warto składać wniosek o odszkodowanie za utratę wartości pojazdu?

Poszkodowany nie powinien rezygnować ze swoich praw uzyskania rekompensaty za utratę wartości samochodu. Auto powypadkowe znacznie trudniej sprzedać, nie można oferować pojazdu jako bezwypadkowego, co oznacza, że jego wartość rynkowa spada. Zakład ubezpieczeń komunikacyjnych może stratę zrekompensować, wypłacając odszkodowanie.

Czy od decyzji ubezpieczyciela można się odwołać?

Jeśli poszkodowany nie zgadza się z decyzją ubezpieczyciela, może się od niej odwołać. Może też skorzystać ze wsparcia Rzecznika Finansowego, a w ostateczności skierować sprawę do sądu.

Składając odwołanie, dobrze jest uargumentować roszczenie, przedstawiając opinię niezależnego rzeczoznawcy. Ekspertyza rzeczoznawcy jest najrzetelniejszą metodą oceniania wartości samochodu.

Utrata wartości handlowej pojazdu w leasingu. Kto dostanie odszkodowanie?

W przypadku leasingu właścicielem pojazdu jest leasingodawca. Leasingobiorca może starać się o odszkodowanie za utratę wartości pojazdu, jeśli zawrze umowę cesji z leasingodawcą. Dalej procedura przebiega identycznie jak w każdym innym przypadku – konieczne jest złożenie wniosku, uzasadnienie i ewentualne poparcie roszczenia dowodami.

Pamiętaj, że leasingobiorca również może ubiegać się o odszkodowanie z tytułu utraty wartości, może zwrócić się do ubezpieczyciela sprawcy z wnioskiem o rekompensatę.