Ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji

Z dewastacją najczęściej mamy do czynienia przy okazji kradzieży z włamaniem, gdy złodzieje dostają się do pomieszczeń mieszkalnych, niszcząc zamki w drzwiach, wybijając szyby w oknach czy niszcząc wnętrza w poszukiwaniu oszczędności, biżuterii i innych cennych przedmiotów.  

Co oznacza dewastacja dla ubezpieczycieli?

Z punktu widzenia ubezpieczycieli dewastacja nie jest niczym skomplikowanym. Jednak w każdym TU definicja może się nieco różnić. Dlatego właśnie warto dokładnie i wnikliwe wczytywać się w Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).

Przykładowo:

• Link4 określa to zdarzenie jako rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie mienia przez osoby trzecie. 
• Inter Polska wskazuje, że dewastacja to bezprawne, rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez osoby trzecie, o ile było ono ukierunkowane na zniszczenie lub uszkodzenia mienia, w tym również graffiti. 

Dewastacja często występuje „w pakiecie” z innymi zdarzeniami, jak wandalizm i graffiti, które mogą stanowić jedno ryzyko. Konfiguracja jest dowolna w zależności od towarzystwa ubezpieczeń, Przykładowo, Proama i Generali traktują jako jedno ryzyko dewastację i wandalizm, a Inter Polska dewastację i graffiti. W Link4 dewastacja jest osobnym ryzykiem.

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie OWU.

Jak ubezpieczyć nieruchomość od dewastacji?

Ryzyko dewastacji w większości polis mieszkaniowych znajduje się w podstawowej wersji. To oznacza, że dewastacja dotyczy murów i stałych elementów. Żeby chronić także ruchomości od dewastacji, należy dokupić rozszerzenie.

Podstawowa polisa mieszkaniowa chroni finansowo mury i elementy stałe na wypadek nawet kilkudziesięciu zdarzeń, których właściciel nieruchomości nie był w stanie przewidzieć, np. ulewny deszcz, upadek drzewa, uderzenie pioruna czy osunięcie się ziemi. W wersji rozszerzonej polisa chroni także wyposażenie (ten sam zakres zdarzeń losowych) i obejmuje jeszcze kilka dodatkowych ryzyk.

Dewastacja znajduje się w wersji podstawowej lub jako dodatek – o tym decyduje już towarzystwo ubezpieczeniowe.

W podstawowej polisie od dewastacji chronione są mury i najczęściej elementy stałe, a także pomieszczenia przynależne (garaż, piwnica), które traktowane są jako integralne elementy nieruchomości. Ale na wypadek dewastacji można też chronić inne elementy, wykupując odpowiednie rozszerzenie, np.:

• dom w budowie;
• ruchomości domowe (np. meble, dekoracje, rośliny doniczkowe itd.);
• budowle na posesji (m.in. garaż wolnostojący, budynki gospodarcze, altanę);
• ogrodzenie wraz z jego elementami stałymi;
• dom letniskowy poza znajdujący się poza posesją;
• nagrobek;
• roślinność ogrodową.

Ile kosztuje ubezpieczenie od dewastacji?

Dewastacja to tylko jedno z ryzyk, na wypadek których chroni finansowo polisa mieszkaniowa. To znaczy, że nie kupimy ubezpieczenia tylko od dewastacji i wandalizmu, ale cały pakiet zdarzeń losowych.

Sprawdziliśmy przykładowe polisy zawierające ryzyko dewastacji. Do porównywarki wpisaliśmy następujące dane: dom wolnostojący 120 m2 z 2022 r. o wartości 700 000 zł, ochrona obejmuje mury, stałe elementy i wyposażenie.

Jak przedstawia poniższa tabela - najtańsza oferta może kosztować rocznie 540 zł i oferować w cenie zabezpieczenie dla przepięć i instalacji fotowoltaicznej. Najdroższa oferta to polisa Generali, która kosztuje 1423 zł za rok, a ubezpieczony może w ten cenie zyskać ochronę od przepięć, pakiet NNW dla psa i kota, pakiet medyczny oraz ochronę przedmiotów szklanych. Co ważne, te rozwiązanie oferuje również ochronę All Risk.

Źródło: rankomat.pl. Kalkulacja w dniu 24.10.2025 r.

Co zrobić, żeby otrzymać świadczenie za dewastację w nieruchomości?

Kiedy dojdzie do dewastacji, należy w pierwszej kolejności zawiadomić policję – tego wymagają towarzystwa, którym trzeba później przedłożyć protokół z interwencji policyjnej. 

Drugim krokiem jest kontakt do ubezpieczyciela. Każde towarzystwo w OWU polisy podaje termin zgłoszenia szkody, a czasem może to być nawet 12 godzin, więc lepiej nie zwlekać zbyt długo. Przykładowo, w TU Generali ubezpieczony ma obowiązek niezwłoczne, nie później jednak niż w ciągu 3 dni roboczych od daty powstania wypadku lub uzyskania o nim wiadomości, powiadomić miejscową jednostkę policji i uzyskać pisemne potwierdzenie zgłoszenia.

Po przyjęciu zgłoszenia, ubezpieczyciel może wyznaczyć termin wizyty rzeczoznawcy. Poszkodowany powinien okazać listę zniszczonego mienia, a jeśli polisa uwzględnia kradzież z włamaniem, także skradzionych przedmiotów wraz wartością każdego z nich. 

Towarzystwo ma 30 dni na rozpatrzenie naszego wniosku i wypłatę odszkodowania. Jeśli pojawią się wątpliwości, np. co do skali zniszczeń, to termin wypłaty wydłuża się o 14 dni. Bezsporna część pieniędzy trafi do nas jednak w ciągu 30 dni.

Ile odszkodowania za dewastację w domu lub mieszkaniu?

Wysokość odszkodowania za dewastację jest zawsze limitowana przez Sumę Ubezpieczenia (SU) ustaloną w Twojej polisie. To SU jest maksymalną kwotą, jaką możesz otrzymać.

Kwota wypłaty zależy głównie od dwóch czynników:

• Sposób wyceny szkody:
• Wartość odtworzeniowa (Nowa): Otrzymasz pieniądze na naprawę lub zakup nowego mienia (bez potrącenia zużycia). To najbardziej korzystna opcja.
• Wartość rzeczywista (Rynkowa): Kwota jest pomniejszana o wiek i stopień zużycia technicznego zniszczonego mienia.
• Limity w polisie: Sprawdź, czy ubezpieczyciel nie stosuje podlimitów na konkretne elementy, np. na ogrodzenie, drzwi zewnętrzne czy elewację. Często maksymalna wypłata za dewastację jest niższa niż ogólna Suma Ubezpieczenia.

Kluczowa zasada: Upewnij się, że Twoja polisa zawiera ochronę od dewastacji lub wandalizmu, ponieważ sama kradzież z włamaniem nie zawsze pokrywa koszty zniszczeń dokonanych przez złodziei.

Kiedy ubezpieczenie od dewastacji nie działa?

Polisa mieszkaniowa zabezpiecza finansowo nieruchomość na wypadek dewastacji i wandalizmu oprócz sytuacji zapisanych w dokumencie OWU. Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą zarówno wariantu podstawowego, rozszerzonego, jak i formuły All Risk.

Przykładowo, nie dostaniemy świadczenia z polisy, jeśli przyczyną dewastacji jest:

• szkoda górnicza,
• roboty ziemne,
• wybuch związany z prowadzeniem przez ubezpieczonego działalności gospodarczej w miejscu zamieszkania,
• pomalowanie i porysowanie,
• zabrudzenie, zadymienie i osmolenie bez związku z pożarem,
• pękanie nieruchomości,
• ingerencja zwierząt, np. ptaków, kretów, owadów i zwierząt domowych należących do ubezpieczonego,
• czyszczenie mienia środkami, które nie są do tego przystosowane,
• działanie szkodników, chorób i ludzi w odniesieniu do drzew i krzewów.

Gdzie kupić ubezpieczenie od dewastacji i wandalizmu?

Ubezpieczenie nieruchomości od dewastacji kupimy praktycznie w każdym towarzystwie. Najłatwiej, ale i najtaniej można to zrobić przez porównywarkę ubezpieczeń online. Wystarczy kilka minut na wypełnienie formularza, aby poznać nawet ponad 20 ofert różnych TU. Dzięki temu sprawdzimy, która polisa o tych samych parametrach będzie tańsza nawet o kilkaset złotych rocznie.

PORÓWNAJ CENY