Gdzie kupić ubezpieczenie NNW motocyklisty?

Ubezpieczenie NNW chroni motocyklistę w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu. Jego dużą zaletą jest fakt, że jeśli osoba kierująca motocyklem spowoduje wypadek drogowy i dozna w nim poważnych uszkodzeń ciała, to towarzystwo wypłaci mu jednorazowe odszkodowanie. Następnie otrzymane środki może przeznaczyć na leczenie lub rehabilitację.

Czy ubezpieczenie NNW motocyklisty jest obowiązkowe?

Nie. Ubezpieczenie NNW motocyklisty, podobnie jak samochodu osobowego jest dobrowolne. Zgodnie z przepisami motocykl musi mieć jedynie obowiązkowo wykupioną polisę OC ważną 12 miesięcy. Nawet jeśli pojazd jest używany tylko w sezonie letnio-wiosennym, a przez pozostałą część roku stoi zaparkowany w garażu.

Jednak motocykliści powinni pomyśleć o zakupie dodatkowego ubezpieczenia NNW, ponieważ są bardzo narażeni na ryzyko odniesienia ciężkiego uszkodzenia ciała podczas jazdy. Taniej mogą kupić polisę w pakiecie z obowiązkowym OC.

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie NNW motocyklisty?

Ubezpieczenie NNW chroni motocyklistę w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu (np. złamanie nogi lub ręki) lub śmierci w wypadku drogowym. Jeśli do niego dojdzie, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci Ci jednorazowe odszkodowanie, bądź wskazanym w umowie osobom w przypadku Twojego zgonu. Jak to działa w praktyce?

Ubezpieczenie NNW może być przydatne, gdy spowodujesz wypadek motocyklem. Wówczas ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanym odszkodowanie z Twojego OC. Natomiast jeśli jednocześnie doznasz obrażeń ciała, możesz liczyć na otrzymanie świadczenia z własnego NNW. Podobnie, jeżeli np. uderzysz w drzewo i odniesiesz trwały uszczerbek na zdrowiu.

NNW z wysoką sumą ubezpieczenia będzie szczególnie przydatne w razie doznania poważnych uszkodzeń ciała, o które podczas jazdy motocyklem nietrudno. Długotrwałe leczenie czy żmudna rehabilitacja wymagają wysokich wydatków, które mogą doprowadzić do dużych problemów finansowych. Zakup dodatkowego NNW może pozwolić ich uniknąć.

Na co zwrócić uwagę kupując ubezpieczenie NNW motocyklisty?

Jeśli kupujesz NNW dla motocyklisty, przede wszystkim zwróć uwagę na wysokość sumy ubezpieczenia. Im wyższa, tym kwota wypłaconego przez towarzystwo ubezpieczeniowe odszkodowania w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu będzie większa. Sumę ubezpieczenia każdy ubezpieczyciel określa indywidualnie.

Kolejnym ważnym czynnikiem, na który powinieneś zwrócić uwagę przed zakupem NNW dla motocyklisty, jest zakres terytorialny. Np. niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mogą go ograniczyć jedynie do terytorium Polski. Oznacza to, że jeśli doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku w innym kraju, to ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania. Warto więc sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), czy ochrona NNW działa również za granicą.

Jeszcze ważniejszym elementem jest tabela procentowej oceny trwałego uszczerbku na zdrowiu, która również znajduje się w OWU. Zawiera listę rodzajów uszkodzeń ciała wraz z procentowym wskaźnikiem, od którego m.in. jest uzależniona wysokość odszkodowania. Jak dokładnie działa ten mechanizm, wyjaśniamy poniżej.

Jaka jest wysokość odszkodowania z ubezpieczenia NNW motocyklisty?

Wysokość odszkodowania wypłaconego z NNW motocyklisty zależy od trzech czynników. Po pierwsze, od sumy ubezpieczenia – im wyższa, tym większa wypłata świadczenia. Po drugie, od rodzaju uszkodzenia ciała doznanego podczas wypadku drogowego. Po trzecie, od procentowej oceny uszczerbku na zdrowiu zawartego w tabeli w OWU, który każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa indywidualnie.

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Przykładowa tabela procentowej oceny trwałego uszczerbku na zdrowiu w NNW motocyklisty

Źródło rankomat.pl

Pamiętaj, że powyższa tabela ma jedynie przykładowy charakter. W rzeczywistości w OWU towarzystw ubezpieczeniowych lista rodzajów uszkodzeń ciała jest znacznie dłuższa. Jak więc ubezpieczyciele wyliczają wysokość odszkodowania z NNW motocyklisty? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w poniższym przykładzie:

Ile kosztuje ubezpieczenie NNW motocyklisty?

Największy wpływ na cenę NNW motocyklisty ma suma ubezpieczenia – im mniejsza, tym niższa składka. Zwykle koszt zakupu polisy wynosi od kilkudziesięciu do powyżej 100 zł w zależności od zakresu ochrony. Taniej NNW motocyklisty można kupić w pakiecie wraz z obowiązkowym OC w kalkulatorze rankomat.pl.

Tak, jak np. 40-letni pan Dominik z Ełku, który jest właścicielem Hondy Wave 110i z 2016 r. W najtańszym wariancie Benefia zaproponowała mu zakup ubezpieczenia NNW motocyklisty z sumą ubezpieczenia do 10 000 zł w pakiecie z OC za 190 zł. Z kolei, w Proama wysokość składki wzrosła do 265 zł przy podniesieniu sumy ubezpieczenia do 50 000 zł. Natomiast np. w Generali suma ubezpieczenia NNW wynosi 30 000 zł w ofercie z OC i assistance za 308 zł.  

Kalkulacja z 15.10.2021 r. Honda Wave 110i z 2016 r., poj. silnika 109 cm3

Czy można mieć więcej niż jedno ubezpieczenie NNW motocyklisty?

Tak. Możesz kupić dowolną liczbę polis NNW motocyklisty. Oznacza to, że można ubezpieczyć się od następstw nieszczęśliwych wypadków podczas jazdy motocyklem w kilku towarzystwach ubezpieczeniowych równocześnie. Nie ma w tej kwestii żadnych ograniczeń.

Jeśli więc np. złamiesz nogę podczas jazdy motocyklem, to odszkodowanie wypłaci Ci każdy z ubezpieczycieli, u których masz aktualnie wykupione ubezpieczenie NNW. Oczywiście wiąże się to z koniecznością opłacania wyższych składek w kilku towarzystwach jednocześnie.

Źródła:

1. Raport policyjny z 2020 r.: https://statystyka.policja.pl/st/ruch-drogowy/76562,Wypadki-drogowe-raporty-roczne.html
2. Dane Amerykańskiego Urzędu ds. Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego (NHTSA) z lat 1996-2007: https://crashstats.nhtsa.dot.gov/Api/Public/ViewPublication/810982