Przebieg samochodu a OC - czy ma znaczenie?

Co czwarty Polak ubezpiecza samochód, który przejechał więcej niż 250 tys. km – wynika z kalkulacji użytkowników naszej porównywarki. Taki wskaźnik na liczniku może wiązać się z dopłatą do składki OC. W III kwartale br. różnica w średniej cenie obowiązkowego ubezpieczenia dla aut z największym przebiegiem (powyżej 350 tys. km), a pojazdami rzadziej wyjeżdżającymi na drogę (przebieg poniżej 50 tys. km) wyniosła 24%.

Sprawdziliśmy, jakie zależności występują pomiędzy wysokością składki OC a aktualnym przebiegiem auta. Przeanalizowaliśmy również, jak bardzo wyeksploatowanymi pojazdami jeżdżą Polacy.

Ile kosztuje OC po uwzględnieniu przebiegu pojazdu?

W III kwartale 2021 r. najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie płacili kierowcy aut z aktualnym przebiegiem powyżej 350 tys. km (średnio 640 zł). Najtańsze polisy kupowali natomiast właściciele samochodów, które na liczniku miały nie więcej niż 50 tys. km (516 zł).

Jaki procent Polaków deklaruje największy przebieg swojego samochodu?

Zaledwie 7,8% użytkowników naszej porównywarki szukało w poprzednim kwartale najtańszej polisy na samochód z przebiegiem poniżej 50 tys. km. Zdecydowana większość, bo aż 41,7% deklarowała, że na liczniku swojego samochodu ma od 151 tys. do 250 tys. km. Wyższy przebieg (od 251 tys. km) miały natomiast pojazdy 26,3% ogółu kierowców.

Przeczytaj także: Na polskich drogach królują auta z dużym przebiegiem

Czy każde towarzystwo podwyższa składkę OC za duży przebieg pojazdu?

Warto pamiętać, że średnie ceny OC są tylko wskaźnikiem ogólnej sytuacji na rynku OC. Jeśli chcemy przekonać się, ile za obowiązkowe ubezpieczenie swojego samochodu zapłaci konkretny kierowca, powinniśmy przeprowadzić indywidualne porównanie ofert, na przykład w internetowym kalkulatorze OC i AC

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Sprawdziliśmy ceny OC proponowane przykładowym właścicielom aut i okazuje się, że towarzystwa ubezpieczeniowe mają nieco rozbieżne podejście do kwestii aktualnego przebiegu pojazdu.

Przy znacznie wyższym przebiegu (w kalkulacji uwzględniliśmy taki sam model i wiek samochodu) ) tylko jeden ubezpieczyciel zmienił swoją ofertę i to zaledwie symbolicznie (wzrost ceny OC w Uniqa o 0,4%). W pozostałych firmach propozycje OC pozostały bez zmian.

Co istotne, podobne różnice w cenach polis były widoczne zarówno dla doświadczonego, jak i młodego kierowcy (zmiana tylko w Uniqa: +0,5%).

Czy wiek pojazdu może dodatkowo wpłynąć na składkę OC?

Aby wykluczyć wpływ innych niż przebieg auta czynników na wysokość składki OC, zmieniliśmy we wnioskach polisowych wyłącznie aktualny stan licznika. Zdajemy sobie jednak sprawę z tego, że przykłady aut z małym przebiegiem mają słabe odniesienie do rzeczywistości.

Z reguły im większy przebieg auta deklaruje kierowca, tym starszy pojazd zgłasza do ubezpieczenia. Choć to nie jest wykluczone, to jednak istnieje znikome prawdopodobieństwo, że 16-letni samochód będzie miał na liczniku zaledwie 50 tys. km. Z kalkulacji użytkowników naszej porównywarki wynika, że auta kilkunastoletnie mają średnio przejechane ponad 200 tys. km.

Przeprowadziliśmy więc kolejne przykładowe kalkulacje, tym razem z uwzględnieniem nie tylko przebiegu samochodu, ale również jego realnego wieku. Najtańsze oferty ubezpieczenia dla doświadczonego kierowcy różniły się wówczas nawet o 90%.

Przebieg samochodu a miejsce zamieszkania – jakie mogą być różnice w składce OC?

Przykładowy kierowca mieszka w Kielcach. To miasto wojewódzkie należy do jednego z najtańszych pod względem średnich cen obowiązkowego ubezpieczenia. Najdroższym natomiast (niezmiennie od kilku lat) jest Wrocław. Gdy podczas kalkulacji uwzględniliśmy takie miejsce zamieszkania właściciela pojazdu, ceny OC różniły się już nawet o 127%.

Dlaczego aktualny przebieg pojazdu wpływa na składkę OC?

Aktualny przebieg samochodu może być dla towarzystwa ubezpieczeniowego wskaźnikiem zużycia eksploatacyjnego i co za tym idzie – awaryjności na drodze. W dodatku, najwyższe przebiegi mają zazwyczaj auta starsze, a to kolejny czynnik, który decyduje o wysokości składki OC.

Towarzystwo może podjąć decyzję o podwyższeniu ceny ubezpieczenia dla pojazdu z dużym aktualnym przebiegiem także z innych powodów. Na przykład, gdy kierowca mieszka w regionie o dużym natężeniu ruchu drogowego.

Im surowsza będzie ocena ryzyka wystąpienia kolizji czy wypadku dla indywidualnego kierowcy, tym droższą propozycję OC otrzyma właściciel auta.

Czy można uniknąć zwyżki w OC za duży aktualny przebieg pojazdu?

Z kalkulacji użytkowników naszej porównywarki wyraźnie wynika, że towarzystwa ubezpieczeniowe mogą, ale nie muszą uzależniać wysokości składki OC od aktualnego przebiegu pojazdu. Dla jednej firmy ten czynnik będzie głównym powodem do naliczenia zwyżki, jednak inna może całkowicie go zignorować i skupić się np. na innych danych, takich jak wiek kierowcy, jego miejsce zamieszkania czy pojemność silnika.

Nawet jeśli ubezpieczyciel podwyższa opłatę za obowiązkowe ubezpieczenie po uwzględnieniu aktualnego przebiegu samochodu, to może równocześnie być najtańszym dla wybranego kierowcy (wystarczy spojrzeć na wyniki naszych kalkulacji). Dlatego jedynym skutecznym sposobem na znalezienie taniego OC dla auta z dużym przebiegiem jest porównanie ofert jak największej liczby towarzystw.