Czy warto upoważnić warsztat do rozliczenia naprawy z ubezpieczycielem?

Aby naprawić uszkodzone auto w ramach metody serwisowej, najpierw należy podpisać upoważnienie. Na jego podstawie ubezpieczyciel określi firmę, która ją przeprowadzi. Inną możliwością likwidacji szkody z OC sprawcy jest metoda kosztorysowa. Na początek wyjaśnijmy, jakie zachodzą różnice pomiędzy tymi dwoma rozwiązaniami.

Czym się różni metoda kosztorysowa od serwisowej?

Metoda serwisowa

Metoda serwisowa (nazywana również warsztatową lub bezgotówkową), odbywa się prawie bez twojego udziału. Po zgłoszeniu szkody oddajesz samochód do serwisu, podpisujesz upoważnienie i w twojej sprawie to warsztat kontaktuje się z ubezpieczycielem w kwestii określenia wysokości odszkodowania. Następnie towarzystwo przelewa pieniądze na konto warsztatu po wystawieniu faktury przez serwis. Ty tylko odbierasz samochód po naprawie.

Przykład:  Pani Marta brała udział w stłuczce. Inny kierowca uderzył na parkingu w jej auto. Pani Marta zgłosiła szkodę do ubezpieczyciela sprawcy i od razu w zgłoszeniu zaznaczyła, że wybiera opcję serwisową. Pani Marta jest zapracowaną kobietą i nie miałaby czasu na wizyty rzeczoznawcy, ewentualne negocjacje z towarzystwem. Wolała przekazać tę sprawę zaufanemu warsztatowi. Dzięki temu otrzymała samochód zastępczy na czas naprawy. A po jej zakończeniu odebrała własne, sprawne auto.

Metoda kosztorysowa

Metoda kosztorysowa (rzadziej nazywana gotówkową), oznacza wypłatę środków na naprawę samochodu na konto poszkodowanego z OC sprawcy. Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel wycenia wartość szkody i wydaje decyzję. Jeżeli ją zaakceptujesz, pieniądze mogą być nawet tego samego dnia na twoim koncie. 

Przykład: Pan Włodzimierz został poszkodowany w kolizji drogowej. Jego 15-letnie Audi miało uszkodzone reflektor i maskę. Pan Włodzimierz zgłosił szkodę do ubezpieczyciela sprawcy. Szkoda została wyceniona przez rzeczoznawcę współpracującego z towarzystwem, który sporządził kosztorys. Pan Włodzimierz przystał na tę kwotę, wiedział ile może go wynieść naprawa, gdyż sam był w stanie naprawić swój samochód. Dzięki temu zaoszczędził na robociźnie, a pieniądze, które zostały mógł przeznaczyć na inny cel.

Jak upoważnić warsztat do naprawy serwisowej?

Jeżeli zdecydujesz się na metodę serwisową, musisz udzielić warsztatowi upoważnienia. Na jego podstawie ubezpieczyciel będzie się kontaktował z pracownikiem zakładu samochodowego. Upoważnienie powinno przybrać formę pisemnej zgody na rozliczenie szkody i odbiór odszkodowania. Ponadto muszą się znaleźć na nim:

• dane ubezpieczyciela,
• twoje dane (imię, nazwisko, adres),
• numer szkody i jej data,
• dane samochodu (marka, model, numer rejestracyjny),
• dane upoważnionego warsztatu (nazwa, adres, regon, numer konta bankowego),
• deklaracja kwoty naprawy – netto, brutto,
• twój podpis.

Jakie są zalety upoważnienia warsztatu w metodzie serwisowej?

Każda metoda likwidacji ma swoje wady i zalety. Oto atuty metody serwisowej:

• Ograniczenie formalności do minimum – tylko zgłaszasz szkodę i podpisujesz upoważnienie dla warsztatu. Na tym kończą się twoje obowiązki.
• Pojazd zastępczy – na cały czas naprawy otrzymujesz samochód zastępczy. W wariancie kosztorysowym mógłby być z tym problem, ponieważ ubezpieczyciel wyliczyłby np. czas naprawy na 3 dni, a twój mechanik potrzebowałby ich 7. 
• Usługa „door to door” – w wielu towarzystwach nie musisz nawet zaprowadzać samochodu do warsztatu – to jego pracownik przyjedzie po twój samochód i udostępni ci auto zastępcze.
• Oszczędność czasu – nie musisz tracić czasu na zamawianie części, składanie rachunków do ubezpieczyciela – to wszystko załatwi za ciebie warsztat.

Przykład: Pani Wanda po raz pierwszy w życiu uczestniczyła w kolizji drogowej. Zgłosiła szkodę z OC sprawcy do ubezpieczyciela i otrzymała informację o możliwości naprawy w warsztacie wskazanym przez towarzystwo. Pani Wanda uznała to za dobre rozwiązanie i upoważniła warsztat do naprawy. Otrzymała pojazd zastępczy, a za kilka dni odebrała swój naprawiony samochód. Nie musiała się martwić czy wysokość odszkodowania pokryje koszt naprawy.

Jakie są wady skorzystania z metody serwisowej?

Wszystko ma swoje minusy. W przypadku metody serwisowej napotkasz następujące wady:

• Nie masz pewności co do naprawy – jeżeli nie znasz dobrze renomy warsztatu, nie jesteś pewien, jakie części zostały użyte do naprawy twojego samochodu.
• Rachunek za odmowę wypłaty przez ubezpieczyciela – jeżeli towarzystwo odmówi wypłaty odszkodowania, będziesz musiał sam pokryć cały koszt naprawy lub jej część, jeżeli ubezpieczyciel zwróci mniej niż całkowita wartość naprawy.
• Zaniżone odszkodowanie – jeżeli szkodę naprawia warsztat wytypowany przez ubezpieczyciela może się okazać, że użyte zostały niskiej jakości zamienniki, aby obniżyć koszt odszkodowania.

Przykład: Pan Wojciech wykupił autocasco z opcją serwisową. W trakcie trwania polisy AC doszło do stłuczki. Pojazdem kierował najmłodszy, dziewiętnastoletni syn pana Wojciecha. Pan Wojciech wstawił auto do serwisu. Samochód został naprawiony, ale przy odbiorze okazało się, że Pan Wojciech musiał dopłacić 10% wartości naprawy, ponieważ w polisie określono udział własny, jeżeli pojazdem będzie kierowała osoba poniżej 25 roku życia.

Czy warto skorzystać z warsztatu poleconego przez ubezpieczyciela?

Ubezpieczyciele mają podpisane umowy z wieloma warsztatami i proponują likwidację szkody właśnie w jednym z nich, zwykle najbliżej miejsca zamieszkania poszkodowanego. Likwidacja w tych warsztatach jest zdecydowanie szybsza i wygodniejsza dla ubezpieczyciela, ponieważ pracownicy są przeszkoleni i to oni wyceniają szkodę. Nie muszą czekać na przyjazd rzeczoznawcy tylko sami są w stanie określić wartość naprawy.

Zaletą korzystania z warsztatów wskazanych przez ubezpieczycieli jest pewność jakości wykonania usługi. Gdy nie masz sprawdzonego mechanika, warto skorzystać z polecenia towarzystwa, ponieważ zakłady ubezpieczeń nie firmowałyby swoją marką podmiotów, które nierzetelnie dokonują napraw. Jeżeli posiadasz sprawdzony warsztat, w którym od dawna naprawiasz samochód, nie musisz korzystać z serwisu z listy ubezpieczycieli.

Jaką metodę likwidacji szkody wybrać przy AC?

Jeżeli chodzi o OC sprawcy, decyzję o metodzie likwidacji podejmujesz w trakcie zgłoszenia szkody. Jednak jeśli wykupujesz autocasco decyzję powinieneś podjąć jeszcze przy zakupie polisy. Masz trzy opcje – serwis, warsztat partnerski lub kosztorys. 

1. Serwis

Oddajesz samochód do autoryzowanego serwisu, a naprawa odbywa się na oryginalnych częściach. Likwidacja jest bezgotówkowa. Najdroższa z metod, ale i jakość naprawy najlepsza. Sprawdza się przy nowych i droższych samochodach.

2. Warsztat partnerski

To także likwidacja bezgotówkowa. W tym przypadku oddajesz samochód do jednego z warsztatów, z którym ubezpieczyciel ma podpisaną umowę. Nie jest to autoryzowany serwis. Do naprawy użyte będą zamienniki. Taka opcja jest zazwyczaj tańsza niż serwis.

3. Kosztorys

Jest to metoda gotówkowa. Towarzystwo wypłaca ci pieniądze na naprawę na konto. Ty decydujesz, gdzie naprawiasz samochód. Jeżeli jesteś w stanie, możesz naprawić go samodzielnie. Towarzystwo przygotowuje wycenę w oparciu o części zamienne. Opcja najtańsza, sprawdza się przy starszych samochodach.

Warto zastanowić się, jaką formę likwidacji szkody preferujesz, ponieważ nie ma sensu płacić za serwis, jeżeli wiesz, że szkodę będziesz likwidował u znajomego mechanika. Przy zakupie trzeba również zwrócić uwagę na zniesienie amortyzacji, aby ubezpieczyciel nie potrącił za zużycie części oraz brak udziałów własnych. Jest to droższe, ale warto zapewnić sobie kompleksową ochronę. 

Na co zwrócić uwagę przy odbiorze auta z warsztatu?

Po naprawie jakiegokolwiek sprzętu warto, abyś sprawdził jego stan. Nie inaczej jest w przypadku samochodu. Przy odbiorze z warsztatu trzeba w miarę możliwości sprawdzić stan techniczny pojazdu. O ile zewnętrzną część pojazdu łatwo można obejrzeć, o tyle jakość naprawy poszczególnych podzespołów może zostać niesprawdzona.

W przypadku bezgotówkowej likwidacji szkody nie masz kontroli nad naprawą pojazdu, nie wiesz jakie części zostały użyte. Dlatego warto likwidować szkody w warsztatach o dobrej renomie, ponieważ nic tak nie utrzymuje zaufania do firmy niż polecenia innych klientów.

Powierzenie naprawy nawet najlepszym fachowcom na rynku nie uchroni przed utratą wartości handlowej samochodu. Niestety, standardem jest, że samochody powypadkowe są omijane przez osoby poszukujące pojazdu. Z tego względu warto upomnieć się w firmie ubezpieczeniowej o odszkodowanie za utratę wartości handlowej auta

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Czy likwidacja bezgotówkowa stanowi przychód?

OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest ubezpieczeniem obowiązkowym, dlatego odszkodowanie powinno pokryć naprawę pojazdu, aby przywrócić stan pojazdu sprzed szkody.

Kwota odszkodowania OC nie jest więc przychodem – poszkodowany nie ma z tego tytułu dodatkowej korzyści. Ubezpieczyciel nie wypłaci więcej niż wyniesie wartość szkody, ma do tego narzędzie, aby wyliczyć kwotę na naprawę. W przypadku likwidacji bezgotówkowej poszkodowany nie uczestniczy nawet w obrocie gotówki. Fakturę za naprawę samochodu opłaci zakład ubezpieczeń, a nie poszkodowany.