Jak miejsce parkowania auta wpływa na cenę polisy OC i AC?

Co wpływa na cenę ubezpieczenia komunikacyjnego?

Cena ubezpieczenia zależy od oceny ryzyka ubezpieczeniowego, czyli oceny prawdopodobieństwa, z jakim wystąpi szkoda na danej polisie. Każdy czynnik, który to ryzyko zwiększa, 

Wśród najbardziej znanych czynników wpływających na ceny w ubezpieczeniach komunikacyjnych są:

• szkody z ubezpieczenia - skoro kierowca raz miał stłuczkę, to może mieć ją jeszcze raz, 
• rodzaj pojazdu - cięższy pojazd o większej mocy i pojemności spowoduje większe zniszczenia niż lekki, słaby samochód,
• punkty i mandaty - kierowcy przekraczający prędkość lub łamiący przepisy zdaniem ubezpieczycieli stwarzają większe zagrożenie na drodze, 
• miejsce zamieszkania kierowcy - duży ruch, korki, kiepska infrastruktura, wysokie statystyki kradzieży (dla AC) przekładają się na ryzyko,
• wiek kierowcy - młodszy kierowca ma mniej doświadczenia i nie ma wypracowanych reakcji,
• staż za kierownicą - jak wyżej,
• zawód - średnie ceny OC dla rolników są niższe, niż dla przedstawicieli handlowych,
• sytuacja rodzinna - statystycznie osoby w związkach małżeńskich z dwójką dzieci powodują mniej szkód, 
• planowany przebieg - im więcej jeździsz, tym większa szansa, że weźmiesz udział w stłuczce,
• wykorzystanie pojazdu - taksówka stworzy większe ryzyko niż auto prywatne.

W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych będzie to:

• zakres - im bogatszy pakiet, tym więcej kosztuje, 
• suma ubezpieczenia - im wyższa, tym wyższa składka, 
• wartość pojazdu - jego wartość przekłada się na sumę ubezpieczenia,
• wyposażenie dodatkowe - jego obecność podnosi wartość pojazdu,
• udziały własne i fraszyzy - ich zniesienie kosztuje,
• wiek pojazdu - dla pojazdów starszych niedostępne będą najlepsze pakiety AC.

Ogólną oceną ryzyka ubezpieczeniowego dla całej firmy ubezpieczeniowej zajmuje się aktuariusz, a oceną jednostkowych przypadków - underwriter.

Aby określić czynniki wpływające na ceny za OC i AC wystarczy, że spojrzysz na nasz formularz. Każde pytanie, które w nim pada, daje nam informację, która następnie pozwala oszacować prawdopodobieństwo, z jakim możesz spowodować wypadek w najbliższym roku. 

Jeśli spojrzysz na formularze innych firm ubezpieczeniowych czy porównywarek - te pytania będą się powtarzać. 

Czy miejsce parkowania wpływa na cenę OC?

Tak, choć w niewielkim stopniu. Spójrzmy na uzasadnienie wyroku Sądu Okręgowego w Bydgoszczy.

Oznacza to, że nawet gdy Twój samochód stoi zaparkowany, to stwarza ryzyko. 

Może ulec samozapłonowi. Według firmy AutoinsuranceEZ najczęściej same zapalają się hybrydy - plug-in oraz hybrydowo-elektryczne. Na 100 000 sprzedanych aut samozapłonowi uległo 3474. Na drugim miejscu znalazły się auta spalinowe.Najczęstszą przyczyną samozapłonu aut spalinowych są uszkodzenia układu paliwowego i wyciek oleju lub benzyny. 

W 2021 r. Hyundai wycofał z obiegu 430 000 egzemplarzy modelu Elantra z uwagi na ryzyko zwarcia. Pozostali producenci wycofali też ponad milion aut z napędem na gaz.

Innym możliwym zdarzeniem jest to gdy w zaparkowanym “pod górkę” aucie puści ręczny i pojazd stoczy się, uszkadzając inne auto lub nieruchomość. Tak jak w Radziejowie, gdzie kobiecie odpalającej auto na kable, “uciekł” Nissan, wyłamał barierkę i wpadł wprost na inne auta.

Źródło: Marcin Krasucki, KPP w Radziejowie, https://radziejow.policja.gov.pl/k39/informacje/wiadomosci/129427,Kierowco-uwazaj-jak-parkujesz.html

To scenariusze raczej ekstremalne, ale nie niemożliwe.

Oczywiście zaparkowany samochód najmniejsze ryzyko sprawia w Twoim własnym garażu. Nawet jeśli się zapali, to uszkodzi Twój dom, a takie szkody nie są objęte polisą OC. 

Większe ryzyko będzie sprawiać na parkingu wspólnym lub na ulicy, gdzie zapłon może uszkodzić inne pojazdy, elementy infrastruktury lub osoby postronne. 

Jak miejsce parkowania wpływa na cenę OC?

Ile kosztuje średnio OC ze względu na miejsce parkowania?

Według powyższych danych najwięcej kosztuje OC dla aut, które noc spędzają na parkingu strzeżonym. 

Zwróć jednak uwagę na fakt, że na wsi i w mniejszych miastach, gdzie OC jest zdecydowanie tańsze, nie ma zbyt wielu parkingów strzeżonych. Znajdziesz je za to w dużych miastach. Mieszkańcy dużych miast płacą więcej za OC ze względu na inne niż miejsce parkowania czynniki. Wówczas wygląda to zupełnie inaczej. Za przykład wzięliśmy Lublin, Warszawę i Dębicę. 

W przypadku OC sprawa jest jasna. Najmniej za polisę OC zapłacą właściciele pojazdów parkowanych w indywidualnym garażu. Jeśli chodzi o najwyższą składkę OC, zakłady ubezpieczeń upatrzyły sobie pojazdy parkowane na ulicy, które w Lublinie i Warszawie kosztują najwięcej, a w Dębicy zajmują drugie miejsce. 

Jak wpływa miejsca parkowania na cenę AC?

W przypadku ubezpieczenia AC sprawa jest nieco bardziej jasna. Autocasco obejmuje uszkodzenia Twojego pojazdu oraz jego kradzież. Katalog zdarzeń, jaki obejmuje AC, jest dość długi. 

Potencjalna kradzież

Z jednej strony wydawałoby się, że parkowanie auta w garażu indywidualnym minimalizuje ryzyko kradzieży samochodu. Ale tylko w teorii. W praktyce parkowanie auta w garażu wskazuje złodziejom dokładnie gdzie i kiedy będzie pojazd. 

Dlatego oprócz garażu warto mieć trudne do sforsowania ogrodzenie oraz czujnego psa (choć żadna firma ubezpieczeniowa przy zawieraniu polisy AC jeszcze o psa nie pyta). 

Kradzież auta z garażu wspólnego lub z ulicy może wydawać się łatwa na pierwszy rzut oka. Ale z drugiej strony na ulicy czy na parkingu wspólnym jest też dużo większa szansa, że ktoś zauważy złodzieja. Kradzież na tzw. gameboya prawdopodobnie nawet nie zwróci uwagi osób postronnych. 

Ryzyko upadku rzeczy, gałęzi, gradu itd.

Parkując na podwórzu w obecności drzew lub budynków narażasz pojazd na upadek ciężkiego przedmiotu. 

Jeżeli parkujesz na ulicy, istnieje ryzyko, że inny uczestnik ruchu drogowego lub toczący się przedmiot uderzy w Twoje auto.

W garażu indywidualnym raczej takiego ryzyka nie ma, chyba że dach garażu spadnie na samochód. 

Szkody parkingowe

Otarcia, wgniecenia, rozbite lampy czy urwane lusterka - to częste uszkodzenia pojazdów na parkingach. 

Szkody parkingowe w sytuacji, gdy kierowcy nie ma w aucie to jedna strona medalu. Druga strona to stłuczki, gdy kierowcy nie są w stanie dojść ze sobą do ładu, kto ma pierwszeństwo. 

Ile kosztuje ubezpieczenie OC/AC ze względu na miejsce parkowania?

Nasi agenci niekiedy na pytanie: “Gdzie parkuje Pan samochód?”, słyszą np.:

- W Szczecinie. 

Lub inną nazwę miasta. 

I choć na pierwszy rzut oka ta odpowiedź może wydawać się niepoprawna lub nie na temat, zawiera w sobie dużo prawdy. 

Tak jak wspomnieliśmy przy wpływie miejsca parkowania na cenę OC, parkingi strzeżone to domena większych miast, a co za tym idzie - droższe samochody. Wartość pojazdu przekłada się na wysokość składki za AC. 

Sprawdziliśmy ceny pakietów OC/AC z podziałem na miejsce parkowania. 

Najwięcej płacą osoby parkujące na strzeżonym parkingu, a najmniej - użytkownicy indywidualnych garaży.

Sprawdziliśmy też ceny pakietów OC + AC z uwzględnieniem miast.

W momencie gdy weźmiemy pod uwagę trzy miasta diametralnie różne pod względem wielkości, dostajemy zupełnie odmienne wyniki. 

W Lublinie najwięcej płaci się za pakiet OC/AC przy parkowaniu na ulicy, a najmniej, gdy parkujemy w innym miejscu niestrzeżonym. W Warszawie najwięcej zapłacisz, parkując we wspólnym garażu, a najmniej, gdy zostawiasz auto na terenie ogrodzonej posesji. Z kolei w Dębicy najwięcej kosztuje OC/AC dla samochodówych parkowanych na parkingach strzeżonych, a najmniej dla tych we wspólnym garażu.