Podanie fałszywych danych podczas zakupu OC i AC może wydawać się kuszącym sposobem na tańsze ubezpieczenie samochodu. Jednak to tylko pozorna oszczędność. Jeśli firma ubezpieczeniowa odkryje, że podane przez kierowcę informacje są niezgodne z prawdą, może np. odmówić wypłaty odszkodowania z polisy AC. Zobacz, czym jeszcze grodzi podanie fałszywych danych podczas zakupu ubezpieczenia samochodu.

Z tego artykułu dowiesz się:

W większości przypadków błędne informacje co do liczby spowodowanych w przeszłości przez kierowcę szkód towarzystwa ubezpieczeniowe wykrywają już na etapie weryfikacji wniosku. Umożliwia im to dostęp do bazy Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), w której znajdują się dane o historii szkodowości. 

Jaka kara grozi za podanie nieprawdziwych danych w OC? 

Zgodnie z prawem OC komunikacyjne jest obowiązkowe i tego typu polisę musi mieć wykupioną każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce. Zakres ubezpieczenia reguluje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym, Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. W efekcie towarzystwa ubezpieczeniowe muszą działać ściśle z przepisami. Oznacza to, że jeśli kupując polisę OC, podasz nieprawdziwe informacje, to ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki i wezwać Cię do zapłaty wyższej kwoty. Jednocześnie firma ubezpieczeniowa nie może zastosować wobec Ciebie żadnych dodatkowych kar, jak np. odmowa wypłaty odszkodowania z OC. Tak stanowi art. 8 a ustawy, którego treść brzmi następująco:

Co mówi prawo?

Jeżeli ubezpieczający nie podał zakładowi ubezpieczeń znanych sobie okoliczności, o które zakład ubezpieczeń zapytywał przed zawarciem umowy ubezpieczenia obowiązkowego i które pociągają za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego, zakład ubezpieczeń ma prawo żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej z uwzględnieniem zwiększenia prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego wskutek okoliczności niepodanych do jego wiadomości.
 

Przykład: Pani Joanna wykupiła polisę OC. Przy zawieraniu umowy z ubezpieczycielem nie podała informacji, że z samochodu będzie korzystała również jej 20-letnia córka Anna, która od niedawna ma prawo jazdy. Niestety wkrótce spowodowała ona kolizję drogową.

W efekcie towarzystwo ubezpieczeniowe dowiedziało się o innym użytkowaniu pojazdu. Następnie firma przeprowadziła rekalkulację składki, czyli ponownie przeliczyła jej wysokość w związku ze wzrostem ryzyka z powodu korzystania z auta przez niedoświadczonego kierowcę. W związku z tym cena OC okazała się wyższa, a ubezpieczyciel ma prawo domagać się od Pani Joanny dopłaty.

Jakie informacje są najczęściej zatajane przez kierowców? 

Wpływ na cenę ubezpieczenia OC i AC mają zarówno dane właściciela, jak i pojazdu. Niektórzy kierowcy, celowo robią więc błąd w polisie ubezpieczeniowej, aby ostatecznie zapłacić mniej za obowiązkowe OC. Gdzie kierowcy lubią mijać się z prawdą? W poniższej tabeli zebraliśmy te informacje, które są najczęściej zatajane przez właścicieli pojazdów podczas ubezpieczania samochodu.

Nieprawdziwe informacje podawane przez kierowców w kontaktach z ubezpieczycielami

Dane dotyczące samochodu

Dane dotyczące właściciela pojazdu

Pojemność silnika – im mniejsza, tym niższa składka.

Bezszkodowa historia jazdy mimo spowodowania szkód w przeszłości.

Instalacja LPG w pojeździe – samochody zasilane gazem są droższe w ubezpieczeniu w porównaniu do innych rodzajów paliwa.

Podawanie mniejszej miejscowości jako miejsca zamieszkania.

Użytkowanie auta poza granicami Polski lub w celach służbowych – częste korzystanie z samochodu zwiększą ryzyko wypadku lub kolizji drogowej.

Młody i niedoświadczony kierowca (np. dziecko), który również będzie korzystać z samochodu.

Miejsce parkowania – pozostawianie samochodu pod blokiem może zostać uznane przez ubezpieczyciela za bardziej ryzykowne niż w garażu lub strzeżonym parkingu.

Stan cywilny i liczba posiadanych dzieci – zwykle osoby pozostające w związkach małżeńskich i mające potomstwo mogą liczyć na niższe składki.

Przebieg pojazdu – niektóre towarzystwa za auta z setkami kilometrów na koncie mogą doliczyć nawet kilkunastoprocentową zwyżkę.

Wykonywany zawód – przedstawiciele handlowi i taksówkarze niechętnie przyznają się do swojej profesji, ponieważ bardzo często korzystają z samochodu, co zwykle skutkuje podwyżką składki.

Jak ubezpieczyciel może wykryć fałszywe dane w OC i AC? 

Nieprawdziwe informacje związane z parametrami technicznymi samochodu i bezszkodowości kierowcy ubezpieczyciel może zweryfikować bardzo szybko. Towarzystwa ubezpieczeniowe mają dostęp do bazy Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców (CEPiK) oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), w których zawarte są tego typu dane. W efekcie nieprawdziwa historia szkodowości, zaniżona pojemność silnika i przebieg, czy montaż instalacji gazowej w pojeździe zostanie natychmiast wykryty przez firmę ubezpieczeniową.

Natomiast kłamstwo o młodym i niedoświadczonym współużytkowniku samochodu, czy o wykorzystywaniu auta do celów służbowych lub zagranicznych podróży, są o wiele bardziej trudne do wykrycia przez ubezpieczyciela. Jednak jeśli dojdzie do szkody, mogą mieć istotne znaczenie dla towarzystwa ubezpieczeniowego na etapie jej likwidacji.

Jak kierowca może sprawdzić swoją historię ubezpieczenia przed zakupem OC i uniknąć pomyłek? 

Może się zdarzyć, że nieświadomie popełnisz błąd w polisie ubezpieczeniowej, np. pomylisz się co do liczby szkód spowodowanych w przeszłości. Jednocześnie ubezpieczyciel może nie wykryć pomyłki na etapie weryfikacji wniosku. Jeśli tak się stanie, możesz zostać później wezwany do zapłaty wyższej składki.

Aby tego uniknąć, przed wypełnieniem formularza możesz samodzielnie sprawdzić historię ubezpieczenia OC i AC na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego pod adresem: www.ufg.pl. Jeśli nie posiadasz konta w serwisie, musisz najpierw je założyć, a następnie się zalogować. W tym celu wykonaj następujące kroki:

  1. Zarejestruj się na stronie www.ufg.pl. Musisz zweryfikować tożsamość za pomocą weryfikacji danych osobowych online, kwalifikowanego podpisu elektronicznego lub profilu zaufanego na ePUAP. Z kolei, jeśli masz już konto, zaloguj się do serwisu.

  2. Przejdź na stronę główną swojego konta i kliknij w zakładkę Historia szkód komunikacyjnych.

  3. Wypełnij wniosek i pobierz dokument z raportem w formacie pdf.

Raport jest całkowicie darmowy, a wygenerować dokument mogą właściciele pojazdów zarejestrowanych w Polsce.

Zakup używanego samochodu – jak sprawdzić historię pojazdu?
Aby sprawdzić historię używanego pojazdu, masz do dyspozycji m.in.

Jakie są konsekwencje podania fałszywych danych w AC?

Znacznie poważniejsze może być podanie fałszywych danych w AC. Pamiętaj, że autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, więc towarzystwa ubezpieczeniowe nie są ograniczone działaniem ustawy. Mają znacznie większą swobodę w nakładaniu kar na kierowców. Ubezpieczyciele, ustalając ich zakres, mogą powołać się na  ogólne przepisy Kodeksu cywilnego, a także zapisy zawarte w umowie i Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – które mogą dowolnie kształtować.

Naszym okiem

Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe wykryje nieprawdziwe informacje w AC, może przeprowadzić rekalkulację składki, a następnie wezwać kierowcę do uregulowania dopłaty. Konsekwencje mogą być znacznie poważniejsze, jeśli dojdzie do kolizji lub wypadku drogowego. Wówczas ubezpieczyciel może zmniejszyć wysokość odszkodowania, a nawet całkowicie odmówić jego wypłaty.
Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

W efekcie podanie nieprawdziwych informacji w formularzu podczas zakupu polisy AC może mieć bardzo poważne konsekwencje. Towarzystwo ubezpieczeniowe w zależności od poważności kłamstwa może m.in.:

  • zażądać dopłaty składki AC,

  • pomniejszyć kwotę odszkodowania o określony procent,

  • całkowicie odmówić wypłaty odszkodowania,

  • wypowiedzieć umowę ubezpieczenia AC w dowolnym momencie.

Jednak nie musisz zgodzić się z decyzją ubezpieczyciela. Jeśli towarzystwo zmniejszy wysokość odszkodowania lub całkowicie odmowi wypłaty, możesz skierować sprawę do sądu. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie. Sędzia weźmie pod uwagę, w jakim stopniu podanie nieprawdziwych informacji wpłynęło na zdarzenie oraz kwotę należnego odszkodowania.

Czy można zrobić korektę polisy OC i AC?

Jak widać, podanie fałszywych danych podczas ubezpieczania samochodu to nie najlepszy pomysł. Jeśli jednak świadomie wprowadziłeś ubezpieczyciela w błąd lub nieświadomie popełniłeś błąd w polisie ubezpieczeniowej wpisałeś w formularzu nieprawdziwe informacje, jak najszybciej skoryguj polisę OC albo AC. W tym celu skontaktuj się z towarzystwem ubezpieczeniowym telefonicznie lub złóż tradycyjny wniosek. Jeżeli chcesz skorygować błędnie wpisane dane osobowe, to we wniosku będziesz musiał podać następujące informacje:

  • dotychczasowe dane,

  • dane po korekcie,

  • dane kontaktowe (numer telefonu i adres e-mail),

  • adres korespondencyjny i zameldowania,

  • rodzaj przeprowadzonej zmiany,

  • dotychczasową wersję,

  • aktualną wersję.

Aby zmienić dane osobowe, będziesz musiał okazać dowód osobisty. Natomiast, jeśli do ich zmiany dojdzie np. w wyniku ślubu lub zmiany miejsca zamieszkania, koniecznie może być również przedstawienie dokumentu uzasadniającego przeprowadzenie korekty.

Jak znaleźć tanie OC ze złą historią ubezpieczeniową?

W najlepszym wypadku podanie fałszywych danych podczas ubezpieczenia samochodu może skończyć się koniecznością dopłaty składki. Natomiast w najgorszym scenariuszu pomniejszeniem lub odmową wypłaty odszkodowania przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Aby obniżyć cenę OC i AC, znacznie korzystniejszym rozwiązaniem może być porównanie ofert jak największej liczby firm. Nawet jeśli Twoja historia ubezpieczeniowa nie jest najlepsza. Dla niektórych towarzystw przyciągnięcie nowego klienta może być atrakcyjną perspektywą pomimo spowodowania przez kierowcę szkód w przeszłości.

W prosty sposób możesz porównać ceny OC i AC w kalkulatorze rankomat.pl. Wystarczy wypełnić prosty formularz i wpisać dane wymagane przez ubezpieczycieli. Warto kupić ubezpieczenie OC i AC w pakiecie, co zwykle jest tańszym rozwiązaniem. Po wyborze polisy możesz dokonać płatności online, a umowę otrzymasz na adres e-mail.

Warto wiedzieć:

  1. Za kłamstwo podczas zawierania umowy OC kierowcy nie grozi odpowiedzialność karna.

  2. Jeśli ubezpieczyciel wykryje, że kierowca podał fałszywe dane podczas zawierania umowy OC, może ponownie przeliczyć wysokość składki i zażądać dopłaty.

  3. W razie podania fałszywych danych podczas zawierania umowy AC, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty lub pomniejszyć wysokość odszkodowania. 

  4. Jeśli ubezpieczyciel wykryje fałszywe dane w trakcie obowiązywania umowy AC, zgodnie z OWU może ją wypowiedzieć.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o nieprawidłowe dane w polisie OC

  1. Dlaczego kierowcy podają fałszywe dane przy zakupie OC i AC?

    Oczywiście, aby obniżyć wysokość składki. Dawniej mogło to być o wiele skuteczniejsze rozwiązanie. Jednak obecnie ubezpieczyciele mają dostęp do internetowej bazy UFG i CEPiK, w której już na etapie weryfikacji wniosku mogą sprawdzić historię szkodowości kierowcy.

  2. Czy podanie fałszywych danych w OC i AC może być opłacalne?

    Raczej nie. Nieprawdziwe dane o historii szkodowości ubezpieczyciel może wykryć już na etapie weryfikacji wniosku w bazie UFG. Natomiast zatajenie informacji o innym niż deklarowany sposobie korzystania z samochodu może ujść na sucho. Jednak w razie kolizji lub wypadku kłamstwo często wychodzi na jaw, a jego konsekwencje przy likwidacji szkody mogą być bardzo dotkliwe.

  3. Czy warto zaniżyć wartość samochodu w AC?

    Pozornie może to być bardzo kuszący sposób na obniżenie wysokości składki. Jednak w razie wystąpienia szkody towarzystwo ubezpieczeniowe zweryfikuje rzeczywistą wartość pojazdu. W efekcie ubezpieczyciel może ponownie przeliczyć cenę AC lub wypłacić jedynie część odszkodowania.

  4. Czy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z OC, jeśli kierowca poda nieprawdziwe informacje?

    Nie. Jednak towarzystwo ubezpieczeniowe może ponownie przeliczyć wysokość składki i domagać się dopłaty od kierowcy.

  5. Jakie są konsekwencje podania fałszywych danych przy zakupie AC?

    Konsekwencje podania nieprawdziwych informacji podczas zawarcia umowy AC są określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Na podstawie zapisów zawartych w dokumencie ubezpieczyciel może pomniejszyć kwotę lub całkowicie odmówić wypłaty odszkodowania, a także wypowiedzieć umowę w dowolnym momencie.

  6. Co zrobić, jeśli błędne informacje zostały podane przypadkowo?

    Jeśli popełniłeś błąd w polisie ubezpieczeniowej przypadkowo, wystarczy przeprowadzić korektę polisy i podać aktualne informacje. W związku z tym nie poniesiesz żadnych poważnych konsekwencji. Jedynie możesz musieć dopłacić różnicę po rekalkulacji składki wykonanej przez ubezpieczyciela.