Zdjęcia do autocasco – jak powinna wyglądać dokumentacja fotograficzna?

Zdjęcia do autocasco służą ocenie stanu i oszacowaniu wartości samochodu, chronią towarzystwo przed próbami wymuszenia odszkodowania. Niedostarczenie dokumentacji fotograficznej lub przygotowanie zdjęć niezgodnie z instrukcją mogą skutkować wypowiedzeniem umowy oraz odmową wypłaty odszkodowania.

Po co ubezpieczycielowi dokumentacja zdjęciowa?

Wykonanie zdjęć pojazdu w momencie zawierania polisy ubezpieczeniowej zapobiega wyłudzeniom odszkodowań z AC. Jednocześnie pozwala poznać faktyczny stan samochodu i oszacować jego wartość. Ubezpieczyciel chce wiedzieć, czy ewentualne uszkodzenia powstały w trakcie trwania ochrony, czy też pojawiły się wcześniej. W ten sposób uniknie wypłaty odszkodowania za szkody powstałe w czasie, gdy polisa nie działała.

Zdjęcia do autocasco pomagają też rzetelnie wycenić wartość pojazdu – dlatego wiele firm prosi o fotografie wyposażenia dodatkowego, wnętrza samochodu i stanu licznika. Z kolei fotografie numeru VIN i tablic rejestracyjnych umożliwiają identyfikację przedmiotu ubezpieczenia.

Dokumentacja fotograficzna umożliwia też potwierdzenie liczby i rodzaju zabezpieczeń antykradzieżowych – są one szczególnie istotne w przypadku polisy autocasco, która chroni również na wypadek kradzieży.

Kiedy należy wykonać dokumentację fotograficzną do ubezpieczenia AC?

Zdjęcia do autocasco muszą dokumentować rzeczywisty stan pojazdu w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, dlatego najlepiej wykonać je w momencie kupowania polisy. Jedną z możliwości jest wykonanie zdjęć przez agenta ubezpieczeniowego zaraz po zawarciu umowy – wymaga to stawienia się danym pojazdem w jego siedzibie.

Autocasco jest polisą dobrowolną i towarzystwa mają dowolność w kształtowaniu warunków umowy. Dlatego też w różny sposób podchodzą do kwestii dokumentacji fotograficznej. Wiele firm dopuszcza możliwość przeprowadzenia zdalnych oględzin pojazdu, a także przesyłania zdjęć samochodu poprzez aplikację lub stronę internetową. Przy tym często pojawia się termin 7 dni jako ostatecznej daty dostarczenia wymaganych fotografii.

Kierowca zostanie poinstruowany o konieczności przygotowania zdjęć, a także o terminie, w którym powinien je dostarczyć – o szczegóły warto dopytać ubezpieczyciela.

Kto robi zdjęcia do autocasco?

Zdjęcia do autocasco może wykonać agent ubezpieczeniowy podczas wizyty kierowcy w agencji (podpisywanie umowy). W niektórych przypadkach towarzystwo ubezpieczeniowe zleca przygotowanie dokumentacji fotograficznej rzeczoznawcom, gwarantując sobie poprawność wykonania zdjęć i ich wiarygodność.

Firmy ubezpieczeniowe upraszczają procedury, przeprowadzając wideoinspekcje, podczas których konsultant ocenia stan pojazdu i wykonuje zdjęcia.

Coraz więcej towarzystw powierza jednak wykonanie zdjęć właścicielom samochodów. Korzystając z instruktażu, mają przygotować stosowną dokumentację i przesłać ją za pomocą aplikacji lub strony internetowej.

Ile zdjęć do autocasco trzeba przygotować?

Najczęściej firmy ubezpieczeniowe proszą o wykonanie 5 zdjęć. Są one niezbędne podczas zawierania umowy autocasco. Wymagania te mogą jednak nieznacznie się różnić u poszczególnych ubezpieczycieli. Każda firma indywidualnie ustala, ile zdjęć należy przesłać i które elementy powinny być na nich uwidocznione. Choć istnieją pewne standardy, szczegółowe wymagania ubezpieczycieli mogą być odmienne.

Istotne jest uchwycenie całej bryły pojazdu. Jest to możliwe dzięki wykonaniu zdjęć pokazujących:

• przód pojazdu z tablicą rejestracyjną i jednym z boków,
• tył pojazdu z tablicą rejestracyjną i drugim bokiem,
• numer VIN – nie chodzi o zdjęcie tabliczki znamionowej, ale miejsca, gdzie jest on umieszczony na stałym elemencie pojazdu (podszybie, wnętrze komory silnika, podłoga bagażnika, przestrzeń pod siedzeniem pasażera),
• licznik z aktualnym przebiegiem.

Naszym okiem

Choć standardem są zdjęcia obejmujące cały pojazd (bok i przód pojazdu oraz bok i tył pojazdu) oraz zdjęcie numeru VIN, towarzystwa mogą wymagać także fotografii, na których widoczna będzie deska rozdzielcza z dodatkowym wyposażeniem (radio, ekran dotykowy itp.) czy wnętrze pojazdu (np. wykonane z tylnego siedzenia). Istotne są wszystkie ponadstandardowe elementy jak alufelgi, bagażnik dachowy, automatyczna klimatyzacja, skórzane fotele. Ubezpieczyciel może wymagać wykonania zdjęć szyb, instalacji LPG czy zdjęć komory silnika. W niektórych przypadkach konieczne jest przesłanie fotografii kluczyków, kart, pilotów. Towarzystwa chcą poznać stan faktyczny pojazdu, dlatego właściciel powinien wykonać zdjęcia wszelkich uszkodzeń – wgnieceń, zarysowań, a nawet śladów korozji.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jakość dokumentacji fotograficznej. Jak prawidłowo zrobić zdjęcia do AC?

Zdjęcia do autocasco muszą być wyraźne, ostre, wysokiej rozdzielczości. Jeśli wykonuje je przedstawiciel ubezpieczyciela czy rzeczoznawca, właściciel nie musi się martwić o ich jakość. Problem może się pojawić, gdy musi je przygotować sam ubezpieczony. Wystarczy jednak, że będzie pamiętał o kilku zasadach:

• fotografowane auto musi być czyste – zabrudzenia mogą zasłaniać ważne elementy lub ukrywać wady, utrudniać rzetelną ocenę stanu technicznego pojazdu,
• zdjęcia powinny być zrobione w dobrym świetle – najlepiej wykonywać je w dzień, w naturalnym świetle (nie po zmroku lub pod światło),
• fotografie dobrze jest robić w pogodny dzień (brak opadów atmosferycznych),
• zdjęcia do autocasco muszą być aktualne (najlepiej z dnia zawarcia polisy); metadane fotografii zawierają datę jej wykonania, dlatego zdjęcia zrobione na długo przed podpisaniem umowy mogą zostać potraktowane jako próba wyłudzenia odszkodowania.

Fotografie muszą być wykonane w taki sposób, by widoczny był każdy istotny element, dlatego najlepiej zrobić je w miejscu jak najmniej zatłoczonym. Kierowca będzie miał możliwość sfotografować auto z każdej strony.

Co o zdjęciach samochodu mówią poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe?

Przy zawieraniu ubezpieczenia autocasco kierowca dowiaduje się o szczegółach dotyczących dokumentacji fotograficznej, m.in. kto może zrobić zdjęcia, w jakim czasie i w jaki sposób należy je przesłać.

Oto przykładowe wytyczne dotyczące przygotowywania zdjęć do autocasco w trzech wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych.

Coraz częściej zdjęcia do AC można przesyłać za pomocą specjalnej aplikacji udostępnianej kierowcom przez towarzystwa.

Jakie są konsekwencje nieprzesłania zdjęć do umowy autocasco?

Nieprzesłanie zdjęć do AC może skutkować wypowiedzeniem umowy AC ze skutkiem natychmiastowym. Ubezpieczyciel może też odmówić wypłaty odszkodowania.

Zdjęcia samochodu są niezwykle ważnym dokumentem, przede wszystkim pozwalają ocenić jego stan techniczny oraz oszacować wartość. Dlatego też niedopełnienie formalności – brak zdjęć lub wykonanie ich niezgodnie z instrukcją mogą skutkować wypowiedzeniem umowy.

Kierowca może mieć też problemy ze zgłaszaniem szkód – ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, ponieważ nie będzie mógł zweryfikować, czy powstała ona przed podpisaniem umowy, czy też już po. Brak pewności co do odpowiedzialności za szkodę najczęściej prowadzi do decyzji odmownej – poszkodowany nie może liczyć na wsparcie finansowe.

Kiedy zdjęcia do autocasco nie są potrzebne?

Zazwyczaj towarzystwa ubezpieczeniowe nie potrzebują zdjęć samochodu, jeśli zamierzasz przedłużać swoją umowę, czyli kupować kolejne polisy w tej samej firmie. Podobnie, gdy kupujesz fabrycznie nowy pojazd, nie musisz zrobić zdjęć do AC – towarzystwa zakładają, że taki samochód pozbawiony jest wad i uszkodzeń, za które można domagać się odszkodowania.

U niektórych ubezpieczycieli nie jest wymagana dokumentacja zdjęciowa, jeśli kontynuujesz umowę po szkodzie z AC, w związku z którą już wykonano fotografie.

Jakie są najczęstsze błędy podczas robienia zdjęć do ubezpieczenia autocasco?

Do najczęstszych błędów popełnianych podczas wykonywania zdjęć do AC zalicza się słabą jakość fotografii, przygotowanie zbyt małej liczby zdjęć czy za mocną obróbkę. Kierowcom zdarza się też robić zdjęcia pojazdu ze zbyt bliskiej lub dalekiej odległości, co sprawia, że kluczowe elementy nie są widoczne (zostają ucięte).

Ubezpieczający dostarczają też zdjęcia nieostre, poruszone, zamazane. Zdarza się, że dokumentacja jest niekompletna. Każdy z tych przypadków może być potraktowany jako niedopełnienie obowiązków wynikających z umowy.

Aby polisa zadziałała, a samochód rzeczywiście został objęty ochroną, kierowca musi dopilnować formalności. Jedną z nich jest przygotowanie zdjęć pojazdu. Warto zadbać, by dotarły do ubezpieczyciela na czas, a ich jakość nie budziła zastrzeżeń.