Ubezpieczenie mieszkania w Lublinie - gdzie kupić najtaniej?

Lublin to dziewiąte najludniejsze miasto w Polsce, w którym aktualnie mieszka ponad 334 tys. osób. Od Warszawy Lublin oddalony jest o około 170 kilometrów. Średnia cena mkw. mieszkania w Lublinie przekracza 8 500 zł. Nieruchomości w stolicy lubelskiego nie są więc przesadnie tanie, chociaż trudno ich ceny porównać np. do cen warszawskich, które aktualnie sięgają prawie 13 500 zł za mkw.

Temat ubezpieczeń nieruchomości w obu tych miastach będzie wyglądał nieco inaczej ze względu na różnicę w cenach mieszkań. Przypomnijmy, że w zakup 1 mkw. mieszkania w Lublinie między końcem 2021 a 2022 r. oznaczał wydatek większy o 6,04 proc. Tym samym 1 mkw. mieszkania w Lublinie oferowano w ogłoszeniach w IV kw. 2021 r. równo za 8026 zł, a w IV kw. 2022 r. już za 8511 zł. Po tej podwyżce mieszkania w Lublinie okazują się być nadal najdroższe w regionie. Zamość zanotował stawkę na poziomie 6316 zł za 1 mkw., Biała Podlaska 5750 zł, a Chełm 5414 zł. Najbardziej zbliżoną do Lublina stawkę ma Białystok (8481 zł). W skali kraju bezkonkurencyjna cenowo jest Warszawa (13025 zł) - jak wynika z naszej analizy zmiany cen mieszkań na podstawie cen z portalu ogłoszeniowego adresowo.pl.

Od czego zależy cena ubezpieczenia mieszkania w Lublinie?

Koszty ubezpieczenia nieruchomości zależą głównie od dwóch czynników: wartości tej nieruchomości oraz wybranego zakresu ochrony. Zasada jest więc bardzo prosta: im droższe mienie chcesz objąć ochroną i im bardziej kompleksowa ma to być ochrona, tym wyższą składkę zapłacisz.

W polisie mieszkaniowej możesz uwzględnić albo samą nieruchomość, czyli jej mury, albo też elementy stałe, ale i ochronę mienia ruchomego czy zabudowania na posesji, dom letniskowy, nagrobek czy przedmioty specjalne (wartościowe). Co jasne, za ubezpieczenie mieszkania bez wyposażenia zapłacisz zdecydowanie mniej, niż w pełni wyposażonego lokalu z dodatkowym mieniem.

Cenę polisy mieszkaniowej wywindować może również jej konstrukcja (jeśli jest palna) czy lokalizacja (jeśli znajduje się na terenie zalewowym). Są też pewne okoliczności, które pozwolą ci zaoszczędzić na ubezpieczeniu, jak skorzystanie z sezonowej promocji czy zamontowanie zabezpieczeń własnych (dotyczy ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem).

Z ubezpieczeniem nieruchomości związana jest także polityka cenowa towarzystwa, z którego oferty chcesz skorzystać. Podobną polisę u jednego ubezpieczyciela kupisz np. za 250 zł, u drugiego za 400 zł, a u trzeciego za 500 zł. Ceny w różnych towarzystwach powinieneś sprawdzać zawsze dla konkretnej nieruchomości i wybranego zakresu ochrony.

Opracowanie własne na podstawie OWU.

Ile zapłacę za ubezpieczenie mieszkania w Lublinie?

Aby sprawdzić cenę ubezpieczenia dla mieszkania w Lublinie, powinieneś pamiętać o wskazaniu kilku kluczowych informacji, jak kod pocztowy, metraż mieszkania, wartość rok budowy, kondygnacja, szacunkowa wartość wyposażenia (jeśli je ubezpieczasz), liczbę lokatorów czy własne zabezpieczenia antywłamaniowe. Każdy z tych elementów może mieć znaczenia dla końcowej ceny - najbardziej zakres ochrony i wartość mieszkania.

Biorąc pod uwagę ceny mieszkań w Lublinie, przyjęliśmy, że 50-metrowe mieszkanie przy lokalnych stawkach za 1 mkw. jest warte 400 000 zł, a wyposażenie znajdujące się w nim 50 000 zł. Natomiast zakres ochrony dotyczy ścian, elementów stałych i ruchomości, w tym od zdarzeń losowych i kradzieży. W niektórych ofertach mogą pojawiać się inne dodatki, jak Home Assistance, dewastacja, pomoc prawna czy stłuczenie.

Poniższe ceny są najniższymi z danego towarzystwa ubezpieczeń dla wskazanej nieruchomości w Lublinie. Nie zawsze jednak warto decydować o zakupie polisy na podstawie ceny, bo może się okazać, że ubezpieczenie za 100-200 złotych więcej rocznie ma znacznie więcej rozszerzeń, przez co uzyskanie odszkodowania będzie bardziej prawdopodobne 

Michał Ratajczak, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości w Rankomat

Kalkulacja dla mieszkania w Lublinie 50 m2 o wartości 400 000 zł, piętro pośrednie, 2 lokatorów.

Od czego ubezpieczyć mieszkanie w Lublinie?

Podstawowa polisa ubezpieczeniowa zabezpiecza finansowo mury i elementy stałe od minimum kilku, najczęściej kilkunastu zdarzeń losowych, takich: pożar, zalanie, upadek drzew i masztów, upadek statku powietrznego, uderzenie samochodu, silny wiatr, ulewny deszcz, uderzenie pioruna, itd. Zdarzają się ubezpieczenia, w których możesz ubezpieczyć nieruchomość nawet na ponad 30 zdarzeń, w tym szkody spowodowane przez straż pożarną podczas akcji ratunkowej i inne.

Każdą polisę mieszkaniową, nawet posiadającą szeroką podstawę, możesz poszerzyć i o kolejne zdarzenia losowe (np. powódź czy stłuczenie przedmiotów szklanych), i o ryzyka kradzieżowe (kradzież z włamaniem, kradzież zwykła, rabunek rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia), i o dodatki dedykowane lokatorom, jak Home Assistance, OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie NNW czy pomoc prawną - w zależności czy jesteś właścicielem mieszkania, czy najemcą.

Wiele towarzystw dołącza do swoich ofert również bardziej nietypowe rozszerzenia, które występują tylko u wybranych ubezpieczycieli albo nawet tylko u tego jednego z nich. Chodzi tutaj np. o ubezpieczenie NNW zwierząt domowych, rowerowe assistance, ubezpieczenie mienia firmowego czy ochronę rzeczy osobistych gości.

Zakres ochrony w polisie mieszkaniowej powinieneś dopasować do specyfiki nieruchomości, którą chcesz ubezpieczyć oraz do swoich indywidualnych potrzeb. Przykładowo, mieszkania na niższych kondygnacjach oraz domy wolnostojące warto ubezpieczyć od powodzi, mieszkańcy bloków i kamienic powinni posiadać OC w życiu prywatnym, a prowadzący działalność gospodarczą w domu mogą włączyć w ubezpieczenie również majątek firmy.

Kiedy ubezpieczenie nieruchomości nie działa?

Każda polisa mieszkaniowa jest na swój sposób ograniczona, a wśród kluczowych ograniczeń znajdują się tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Z definicji, są to ściśle opisane w OWU sytuacje, których ubezpieczenie nie obejmuje i nie przysługuje wtedy żadne odszkodowanie. Wśród standardowych wyłączeń, stosowanych w większości przypadków, można wymienić:

• celowe działanie ubezpieczonego lub domowników;
• tzw. rażące niedbalstwo;
• działanie pod wpływem używek;
• samowola budowlana i inne działania niezgodne z prawem, np. nieprawidłowa wycinka drzew na posesji czy nielegalne posiadanie broni palnej;
• wojna, stan wojenny, zamieszki, akty terrorystyczne;
• przebudowa, rozbudowa, nadbudowa bądź większy remont – tutaj najczęściej potrzebna jest polisa dla domu w budowie;
• posiadanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechniki;
• brak należytej konserwacji;
• nieprawidłowe podłączenie lub użytkowanie urządzeń;
• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych, np. przeglądu kominiarskiego;
• określone rodzaje mienia, np. dane w formie cyfrowej, rękopisy, niektóre dzieła sztuki;
• drobne szkody o charakterze estetycznym;
• długotrwałe działanie niektórych czynników atmosferycznych, np. mrozu lub wilgoci;
• szkody na zarejestrowanych pojazdach mechanicznych;
• szkody powstałe w skutek uderzenia samochodu prowadzonego przez ubezpieczonego lub należącego do niego.

Musisz wiedzieć, że w polisach mieszkaniowych obecne są również innego typu ograniczenia – to karencje i limity odpowiedzialności. Karencja jest czasowym wyłączeniem odpowiedzialności, które stosuje się najczęściej do ryzyka powodzi. Oznacza to, że po rozpoczęciu ubezpieczenia ochrona przed podtopieniami zaczyna działać dopiero po 14, 30 lub 31 dniach. Ograniczenie to jest automatycznie znoszone przy przedłużeniu polisy w tym samym towarzystwie.

Limity odpowiedzialności mogą odnosić się np. do szkód na danym mieniu (np. do 5000 zł za rabunek rzeczy osobistych) czy liczby interwencji specjalisty w ramach pakietu Home Assistance.

Chcesz dokładnie sprawdzić w jakich sytuacjach możesz liczyć na odszkodowanie, a w jakich nie? Zajrzyj do jej OWU, szczególnie do działu z wyłączeniami odpowiedzialności.

Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie mieszkania w Lublinie?

Ubezpieczenie nieruchomości w Lublinie możesz kupić online, samodzielnie dobierając zakres ochrony i wybierając spośród ponad 20 różnych ofert od takich towarzystw, jak: Generali, Proama, mtu24.pl, Inter Polska, Link4, Benefia, Wiener czy TU Europa. Skorzystaj z narzędzia, które daje ci taką możliwość.

Jeśli wykorzystasz kalkulator ubezpieczeń, możesz zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale i sporo czasu. Najpierw określ, czego potrzebujesz, a następnie wybierz odpowiednią polisę z listy zaproponowanych. W pojedynczej kalkulacji możesz liczyć nawet na 50 ofert dopasowanych do wartości twojego mieszkania.

PORÓWNAJ CENY

Zdecyduj, czy wystarczy ci ubezpieczenie podstawowe (mury i stałe elementy od pożaru i innych zdarzeń), czy także ruchomości domowe i wybrane dodatki: powódź, odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym (ubezpieczenie OC), stłuczenie przedmiotów szklanych, Home Assistance (pakiet usług), przepięcie, kradzież, włamanie i inne. Weź pod uwagę ubezpieczenie All Risk, które zapewnia pełne wsparcie i kompleksową ochronę (od wszystkich ryzyk za wyjątkiem wyłączeń opisanych w OWU).

Wszystkie formalności załatwisz w jednym miejscu bez wychodzenia z domu, a w razie potrzeby nasi doświadczeni doradcy telefonicznie pomogą ci wypełnić krótki formularz i wybrać najkorzystniejsze oferty dla nieruchomości na terenie Lublina.