Ubezpieczenie nieruchomości od uderzenia pojazdu - zakres, koszty i odszkodowanie

W tym artykule wyjaśniamy, co dokładnie oznacza uderzenie pojazdu w nieruchomość i czy polisa obejmuje także ogrodzenie czy bramę. Prezentujemy aktualne koszty ubezpieczenia oraz krok po kroku, co zrobić, aby otrzymać odszkodowanie, niezależnie od tego, czy korzystasz z własnej polisy, czy z OC sprawcy.

Co oznacza uderzenie pojazdu w nieruchomość?

Najprostszą definicję omawianego zdarzenia możemy znaleźć m. in. w OWU polisy Inter Lokum:

bezpośrednie uderzenie w przedmiot ubezpieczenia pojazdu mechanicznego. Inne towarzystwa definiują to ryzyko nieco szerzej, uwzględniając również przewożony w pojeździe ładunek lub fragment tego pojazdu, a także kolizję pojazdu szynowego, czyli np. tramwaju

Definicję uderzenia pojazdu przyjmowaną przez dane towarzystwo zawsze możemy sprawdzić analizując OWU polisy – ogólnie ten dokument należy potraktować jako lekturę obowiązkową.

Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie od uderzenia pojazdu?

Uderzenie pojazdu z reguły mieści się w podstawowej wersji polisy mieszkaniowej razem z pożarem, uderzeniem pioruna, wybuchem, upadkiem drzew i masztów, silnym wiatrem, opadami gradu, zaleganiem śniegu czy lodu. 

Warto jednak pamiętać, że podstawa nigdy nie obejmuje mienia ruchomego, a czasami nawet elementów stałych. Jeśli więc chcemy chronić przed kolizjami również to mienie, to należy wykupić odpowiednie rozszerzenie.

Co obejmuje polisa od uderzenia pojazdu?

Czy można liczyć na odszkodowanie, jeśli samochód uderzy w dom, ogrodzenie, bramę wjazdową czy budynek gospodarczy znajdujący się na posesji? Wszystko zależy od tego, jak skonstruowana jest nasza polisa, czyli jakie rozszerzenia posiada. Ubezpieczenie nieruchomości może zabezpieczać finansowo nie tylko dom, mieszkanie i dom budowie (inwestycję budowlaną), ale również m. in.:

• budynki gospodarcze,
• garaż wolnostojący,
• ogrodzenie wraz z jego stałymi elementami,
• roślinność ogrodową,
• tzw. budowle małej architektury,
• nagrobek,
• dom letniskowy.

Wszystkie te obiekty, jeśli znajdują się poza posesją, mogą być dostępne jako dodatkowo płatne rozszerzenia. 

Warto również określić, co ma obejmować uderzenie pojazdu. Niektóre towarzystwa mogą uzależniać wypłatę odszkodowania od okoliczności zdarzenia, np.

• uderzenia przewożonego pojazdem ładunku;
• uderzenia elementu pojazdu, np. urwanego;
• uderzenia kamieni lub innych przedmiotów wydostających się spod kół pojazdu.

Opracowanie własne na podstawie OWU.

Jak wysokie odszkodowanie za uderzenie pojazdu?

Wysokość odszkodowania w polisie mieszkaniowej zawsze zależy od dwóch czynników: skali zniszczeń oraz zapisanych w umowie z towarzystwem sum ubezpieczenia (SU). 

Suma ubezpieczenia to maksymalna wysokość odszkodowania, jaką można uzyskać przy szkodzie całkowitej, czyli np. wtedy, kiedy w dom uderzy tir i budynek trzeba będzie rozebrać. Ważne jest, żeby SU była równa realnej wartości mienia – jeśli będzie od niej niższa (niedoubezpieczenie), to możemy uzyskać zbyt niskie odszkodowanie, a jeśli wyższa (nadubezpieczenie), to zapłacimy zbyt wysoką składkę.  

Co zrobić, żeby otrzymać świadczenie za uderzenie pojazdu?

Żeby otrzymać odszkodowanie po uderzeniu pojazdu w nieruchomość, należy wykonać następujące czynności:

• zgłosić zdarzenie na policję;
• pobrać od policjantów protokół z interwencji;
• zgłosić zdarzenie ubezpieczycielowi – najczęściej mamy na to 3 dni, ale bywa, że towarzystwa wymagają zgłoszenia nawet do 12 h;
• przedłożyć ubezpieczycielowi listę zniszczonego mienia wraz z cenami.

Towarzystwo ma 30 dni na wypłatę odszkodowania od moment zgłoszenia, a jeśli pojawią się wątpliwości (np. co do wartości zniszczonego mienia lub podmiotu odpowiedzialnego za szkodę), termin ten automatycznie wydłuża się o kolejne 14 dni. Bezsporną część rekompensaty ubezpieczony otrzyma jednak w przeciągu miesiąca jednym przelewem.

Ile kosztuje ubezpieczenie od uderzenia pojazdu?

Sprawdziliśmy na konkretnym przykładzie, ile kosztuje polisa mieszkaniowa uwzględniająca uderzenie pojazdu i inne zdarzenia losowe. Za pomocą kalkulatora ubezpieczeń wyliczyliśmy składki dla domu wolnostojącego o powierzchni 90m2 w Siedlcach. Zakres ochrony obejmuje mury i elementy stałe, a więc podstawę.

Dodajmy, że wszystkie podane w tabeli składki odnoszą się do roku obowiązywania umowy (na tyle najczęściej ubezpiecza się nieruchomości) i są najtańszymi ofertami poszczególnych towarzystw dla domu o ww. parametrach. 

Źródło: rankomat.pl (stan na: 21.10.2025 r.).

Z powyższej tabeli wynika, że najtańsza oferta dla domu o powierzchni 90m2 może kosztować rocznie 267 zł, z kolei najdroższa oferta z ochroną od wszystkich ryzyk to wydatek rzędu 1053 zł za rok.

Jakich zdarzeń nie obejmuje polisa od uderzenia pojazdu?

W niektórych sytuacjach posiadanie polisy mieszkaniowej nie będzie oznaczać wypłaty odszkodowania z tytułu uderzenia pojazdu. Sytuacje te z reguły są wymienione w dokumencie OWU polisy. 

Brak świadczenia za uderzenie pojazdu w nieruchomość lub jej część, gdy:

• pojazd należy do właściciela polisy mieszkaniowej;
• pojazd prowadzony przez osobę trzecią uderzy w pojazd zaparkowany na ubezpieczonej posesji;
• pojazdu, który spowoduje szkodę jest wykorzystywany jest podczas prac budowlanych na ubezpieczonej posesji;
• dojdzie do zabrudzenia, poplamienia, odbarwienia, uszkodzenia tynków zewnętrznych i elewacji na skutek zalania wodą lub inną cieczą w następstwie ruchu pojazdów;
• dojdzie do zniszczenia wywołanego drganiami wywoływanymi przez pojazdy lądowe (nie dotyczy huku ponaddźwiękowego).

Gdzie kupić ubezpieczenie nieruchomości od uderzenia pojazdu?

Uderzenia pojazdu w budynek to dość powszechne ryzyko obecne w większości dostępnych na rynku polis mieszkaniowych. Taką polisę można wybrać z kilku TU obecnych w porównywarce. Obecnie dostępne są oferty Proama, Generali, PZU, mtu24.pl, Benefia, Europa, Link4, Wiener i Inter Polska.

Składkę za ubezpieczenie swojej nieruchomości można szybko i w prosty sposób obliczyć za pomocą kalkulatora online. Wystarczy uzupełnić krótki formularz. Obecność ryzyka uderzenia pojazdu można sprawdzić w szczegółach polisy po wygenerowaniu wyników porównania.

UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI – TU MOŻESZ SPRAWDZIĆ CENĘ