Na każdym właścicielu pojazdu spoczywa obowiązek jego ubezpieczenia. Aby chronić kierowców przed konsekwencjami jazdy bez OC, przepisy przewidują automatyczne przedłużenie polisy na kolejny rok, ale od tej zasady są wyjątki. Sprawdzamy, kiedy trzeba zakupić polisę OC i jakie kary grożą osobom, które nie dopilnują ciągłości ubezpieczenia.

Nieprzypadkowo ubezpieczenieOC jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli pojazdów. Jego celem jest ochrona przed finansowymi skutkami wyrządzenia szkody osobowej lub w mieniu innemu uczestnikowi ruchu drogowego. Kierowca, który w momencie spowodowania kolizji drogowej posiada polisę OC, nie musi się martwić kosztami – odszkodowanie za wyrządzone przez niego szkody wypłaci firma ubezpieczeniowa.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Jakie są terminy zakupu polisy komunikacyjnej OC?

Zakup samochodu wiąże się z kilkoma formalnościami – konieczna jest jego rejestracja we właściwym ze względu na miejsce zamieszkania właściciela wydziale komunikacji, a także wykupienie ubezpieczenia OC. Termin zakupu polisy komunikacyjnej precyzuje art. 29 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. Zależy on m.in. od rodzaju samochodu.

1. Pojazd nowy (z salonu)

Ubezpieczenie OC należy kupić najpóźniej w dniu rejestracji auta, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu. Nabywca pojazdu może skorzystać z pakietu dealerskiego, może też na własną rękę znaleźć polisę OC oraz skorzystać z dodatkowych polis, np. ubezpieczenia AC.

Wprowadzenie pojazdu do ruchu oznacza wprowadzenie go na drogę publiczną, w strefę zamieszkania lub w strefę ruchu.

2. Pojazd wolnobieżny lub historyczny

Dla pojazdów wolnobieżnych (za wyjątkiem tych, z których korzystają rolnicy) oraz pojazdów historycznych ubezpieczenie OC należy zakupić przed wprowadzeniem ich do ruchu. Posiadacze tych pojazdów nie muszą nabywać polisy na cały rok – mogą skorzystać z ubezpieczenia krótkoterminowego.

3. Pojazd zarejestrowany za granicą

Jeżeli kierowca przekracza granicę Polski samochodem zarejestrowanym w innym kraju, powinien posiadać:

  • całoroczne ubezpieczenie OC obowiązujące w UE (jeśli auto zostało kupione za granicą, posiada ważne tablice rejestracyjne, przegląd techniczny i polisę OC akceptowaną w naszym kraju, nabywca może poruszać się nim po Polsce przez 30 dni) lub
  • ubezpieczenie graniczne lub Zieloną Kartę (lista i mapa krajów, w których obowiązuje ubezpieczenie graniczne i Zielona Karta znajduje się na stronie PBUK).

Jeżeli kierowca nie posiada ważnego ubezpieczenia OC, powinien kupić polisę jeszcze przed przekroczeniem granicy.

4. Pojazd używany, kupiony w Polsce

W momencie sprzedaży samochodu dotychczasowy właściciel ma obowiązek przekazać nabywcy zarówno kluczki, jak i dokumenty. W przypadku ubezpieczenia OC możliwości są dwie:

  • sprzedawca przekaże ważne OC – nowy właściciel może, ale nie musi korzystać z tego ubezpieczenia (może zakupić własne),
  • sprzedawca nie posiada aktualnej polisy OC – wówczas nabywca musi zakupić ubezpieczenie OC najpóźniej w dniu podpisania umowy sprzedaży.

Również w dniu ustania odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej posiadacz pojazdu ma obowiązek zawrzeć kolejną umowę, aby uniknąć przerwy w ubezpieczeniu.

Właściciele pojazdów, którzy odstąpili od umowy zawartej na odległość (zgodnie z zapisami ustawy o prawach konsumenta), także powinni zadbać o ciągłość ubezpieczenia.

Nawet niesprawny czy jedynie sporadycznie używany pojazd musi znajdować się pod ochroną ubezpieczeniową.

Kiedy polisa OC odnowi się automatycznie?

Zgodnie z art. 28 przywołanej ustawy firma ubezpieczeniowa ma obowiązek uznać, że umowa została zawarta na kolejne 12 miesięcy, jeżeli nie później niż na jeden dzień przed upływem roku, na który umowa ubezpieczenia OC została zawarta, klient nie powiadomił ubezpieczyciela o jej wypowiedzeniu. Taki zapis ma chronić właścicieli pojazdów przed odpowiedzialnością finansową – jeżeli kierowca zapomni wykupić polisy, nie pozostanie bez obowiązkowej ochrony. Oczywiście pozostaje kwestia uregulowania składki OC.

Firma ubezpieczeniowa ma obowiązek na 14 dni przed upływem 12 miesięcy, na które umowa ubezpieczenia OC została wykupiona, wysłać informacje o ubezpieczeniu na kolejny okres.

Posiadacz pojazdu nie musi jednak korzystać z oferty dotychczasowego ubezpieczyciela – może zdecydować się na ubezpieczenie od innej firmy. Aby jednak nie płacić podwójnej składki, właściciel auta powinien wypowiedzieć pierwszą z umów. Należy to zrobić jeszcze przed odnowieniem się polisy (najpóźniej jeden dzień przed wygaśnięciem dotychczasowej umowy), choć możliwe jest to także już po zakupie OC w innej firmie. W drugim przypadku firma ubezpieczeniowa ma jednak prawo żądać opłaty za ten okres, przez który gwarantowała ochronę.

Kiedy ubezpieczenie OC nie odnowi się automatycznie?

Automatyczne przedłużenie ubezpieczenia OC jest rozwiązaniem wygodnym z punktu widzenia kierowców – nie muszą oni pilnować dat. Niestety, nie zawsze klauzula prolongacyjna zadziała. Wyjątkami od opisanej wyżej zasady są:

  • ubezpieczenie krótkoterminowe – ubezpieczenie to wygasa po okresie, na jaki zostało zawarte, a właściciel pojazdu powinien zakupić nową polisę,
  • ubezpieczenie przejęte po poprzednim właścicielu – polisa zakupiona przez poprzedniego posiadacza również wygasa po upływie okresu, na jaki została zawarta umowa,
  • nieopłacenie składki – jeżeli właściciel pojazdu przy zakupie polisy OC wybrał ratalny model płatności i nie opłacił kolejnych rat, to nie może liczyć na jej automatyczne odnowienie się.

W każdej z wyżej opisanych sytuacji właściciel pojazdu musi samodzielnie pilnować terminu zawarcia umowy OC – nie otrzyma przypomnienia, że termin ochrony ubezpieczeniowej dobiega końca.

Jak szybko znaleźć tanie ubezpieczenie OC?

- Możemy otrzymać wysoką karę finansową już za jeden dzień przerwy w ubezpieczeniu OC. Jednak nawet gdy za kilka dni mija termin obowiązywania naszej dotychczasowej umowy, nie warto kupować polisy bez porównania ofert. W ten sposób możemy przepłacić. Aby szybko sprawdzić dostępne propozycje kilkunastu ubezpieczycieli, wystarczy skorzystać z kalkulatora OC/AC

- mówi Bartosz Benduch, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Zakres ochrony ubezpieczenia OC został uregulowany przepisami. Dla kierowców oznacza to, że przy wyborze obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego mogą kierować się wyłącznie ceną.

Po udzieleniu odpowiedzi na pytania dotyczące kierowcy i pojazdu, który ma zostać objęty ubezpieczeniem OC, kalkulator OC/AC wylicza propozycje od różnych firm ubezpieczeniowych. O tym, że można sporo zaoszczędzić, świadczy poniższy przykład.

22-letni Tomek z województwa śląskiego poszukiwał najtańszego OC na samochód Opel Astra z 2008 r.  Po skorzystaniu z kalkulatora OC/AC otrzymał następujące propozycje:

UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
AXA
OC
AC
Assistance
NNW
977,00 zł rata od 97 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
1224,00 zł rata od 121 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
1454,00 zł rata od 143 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
1522,00 zł rata od 150 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1554,00 zł rata od 153 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1666,00 zł rata od 164 zł
Proama
OC
AC
Assistance
NNW
2218,00 zł rata od 219 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
2738,00 zł rata od 270 zł
Wiener
OC
AC
Assistance
NNW
3222,00 zł rata od 317 zł
Dodatkowo: OponySzyby
AXA
977,00 złrata od 97.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
1224,00 złrata od 121.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
1454,00 złrata od 143.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
1522,00 złrata od 150.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
1554,00 złrata od 153.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1666,00 złrata od 164.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Proama
2218,00 złrata od 219.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
2738,00 złrata od 270.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Wiener
3222,00 złrata od 317.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Opony Szyby

wyniki kalkulacji dla 22-letniego mieszkańca woj. śląskiego (Bierna), samochód Opel Astra z 2008 r., poj. silnika 1,4, OC od 4 lat

Skorzystanie z kalkulatora OC/AC jest korzystne jeszcze z jednego powodu – po wybraniu ubezpieczenia można je od razu zakupić i opłacić online. Dokumenty potwierdzające transakcję są wysyłane na wskazany adres mailowy.

Jakie kary grożą za brak zachowania ciągłości ubezpieczenia OC?

To na właścicielu pojazdu spoczywa obowiązek zachowania ciągłości ubezpieczenia OC. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) dzięki ścisłej współpracy z firmami ubezpieczeniowymi i posiadanym narzędziom, jest w stanie szybko wychwycić tych kierowców, którzy nie posiadają polisy OC. Z jakimi karami muszą liczyć się kierowcy, którzy zapomną o obowiązku zakupu OC?

Wysokość opłat jest ustalana na podstawie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. To oznacza, że negocjowanie ich kwot z pracownikami UFG jest niemożliwe.

Wysokość opłat karnych jest uzależniona m.in. od wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę obowiązującego w danym roku. Kary są jednak bardzo wysokie. W 2021 r. właściciele samochodów osobowych, którzy przeoczą zakup ubezpieczenia OC chociażby o jeden dzień, będą musieli zapłacić karę od 1120 zł.

Kara za brak OC w 2021 roku

Co stanie się, jeśli po podpisaniu nowej umowy OC spowodujemy kolizję?

Załóżmy taki scenariusz: Właściciel Opla Astry kupił OC z dużym wyprzedzeniem. Wcześniej, podczas poszukiwań najtańszej polisy deklarował, że w całej historii ubezpieczenia OC nie spowodował żadnej szkody komunikacyjnej. W związku z tym, cena ubezpieczenia OC została wyliczona z uwzględnieniem maksymalnych zniżek. Tydzień przed startem nowej polisy kierowca spowodował kolizję. Czy ubezpieczyciel, który sprzedał mu OC, może wycofać się z umowy lub zmienić wysokość składki?

Przede wszystkim, właściciel pojazdu powinien skontaktować się z towarzystwem i poinformować o likwidacji szkody z jego polisy OC. Ubezpieczyciel nie będzie mógł jednak wycofać się z umowy, ale może zmienić cenę ubezpieczenia i poprosić o dopłatę do składki.

Co istotne, nie ma sensu ukrywać przed towarzystwem faktu, że doszło do szkody. Zakłady ubezpieczeń mają stały wgląd do bazy UFG i w każdej chwili mogą sprawdzić, czy na koncie ich klienta nie ma kolizji lub wypadku z jego winy. Jeśli ustalą, że do takich doszło, nawet pod koniec okresu ochrony mają prawo do rekalkulacji składki (ponownego przeliczenia na podstawie nowych danych).

Czy wcześniejszy zakup OC pozwala zaoszczędzić?

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają dowolność, jeśli chodzi o tworzenie algorytmów wykorzystywanych do obliczania składki OC. Mogą się one zmienić nawet w krótkim czasie, z korzyścią dla klientów danej firmy lub wręcz odwrotnie. Dlatego nie da się z góry założyć, że polisa kupiona z dużym wyprzedzeniem zagwarantuje nam cenę najniższą na rynku.

Nawet kilka dni przed startem naszego OC może pojawić się ciekawsza oferta. Warto zatem sprawdzać propozycje OC jak największej grupy ubezpieczycieli z wyprzedzeniem, choć najlepiej nie większym niż 14 dni. Wtedy też powinniśmy otrzymać ofertę przedłużenia umowy w dotychczasowej firmie, którą będzie można jeszcze porównać z cenami OC innych towarzystw i ewentualnie negocjować. Z drugiej zaś strony - lepiej nie czekać z zakupem OC na ostatnią chwilę. Niektóre towarzystwa mogą zawyżać nieco składkę, jeśli termin zawarcia kolejnej umowy będzie upływał np. dnia następnego.

Co warto wiedzieć

  • Termin zakupu polisy OC zależy m.in. od pochodzenia pojazdu, przy czym ogólna zasada mówi, że polisę OC trzeba zakupić najpóźniej w dniu jego rejestracji.
  • Kierowca, który kupił polisę na 12 miesięcy, może liczyć, że po roku odnowi się ona automatycznie.
  • Po zakupie używanego pojazdu, braku opłacenia rat OC, czy skorzystaniu z OC krótkoterminowego, polisa nie zostanie przedłużona automatycznie, a to dla kierowcy oznacza konieczność samodzielnego zadbania o ciągłość ubezpieczenia.
  • Skorzystanie z porównywarki OC i AC to najlepszy sposób, aby szybko sprawdzić propozycje wielu ubezpieczycieli i zakupić wybraną polisę przez internet.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Jak kupić OC, gdy obecna umowa kończy się w dniu świątecznym?

    W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem będzie internet. W dni wolne od pracy można zakupić ubezpieczenie na stronie internetowej wybranego towarzystwa lub w porównywarce OC i AC. Drugie rozwiązanie jest znacznie korzystniejsze. Dzięki porównaniu ofert wielu firm znajdziemy ubezpieczenie w najkorzystniejszej cenie i nie przepłacimy za polisę.
  2. Czy jest możliwy zakup OC z NNW przez Internet?

    Zakup kilku produktów ubezpieczeniowych w pakiecie jest możliwy zarówno na serwisach ubezpieczycieli, jak i w porównywarce rankomat.pl. W rankomat.pl, na stronie z wynikami kalkulacji składki znajdziesz kilka propozycji tego samego ubezpieczyciela - samego OC i OC z dodatkowymi produktami, m.in. NNW. Zakres takiej ochrony możesz sprawdzić w szczegółach oferty. Jeśli interesuje Cię propozycja towarzystwa, które akurat nie wygenerowało oferty NNW, możesz poprosić o wycenę polisy jednego z naszych doradców. Pomoże Ci on wybrać produkt najbardziej dopasowany do Twoich indywidualnych potrzeb oraz możliwości finansowych. Wystarczy zadzwonić pod numer 22 270 00 00
  3. Czy na nowy samochód, który nie zamierzam użytkować, muszę kupić ubezpieczenie OC?

    Tak. Jeśli pojazd jest zarejestrowany, powinien też być ubezpieczony. Nie ma tutaj znaczenia czy w najbliższym czasie będzie on użytkowany. Zgodnie z przepisami, nie powinno być ani jednego dnia przerwy pomiędzy zakończeniem polisy poprzedniego właściciela, a rozpoczęciem ubezpieczenia kupionego przez nabywcę pojazdu. Za brak OC samochodu osobowego grozi obecnie kara nakładana przez UFG w wysokości od 1120 zł do 5600 zł (w zależności od długości przerwy w OC).
  4. Co się stanie jeśli przegapię termin zakończenia obecnej umowy OC?

    To zależy od polisy, jaką Pan obecnie posiada. Jeśli jest to umowa całoroczna wykupiona przez Pana - co najwyżej grozi Panu automatyczne wznowienie OC, bez możliwości negocjacji ceny czy zmiany ubezpieczyciela. W takiej sytuacji nie powstaje przerwa pomiędzy kolejnymi okresami ochrony i UFG nie ma podstaw do nałożenia na właściciela kary za brak OC (nawet jeśli polisa nie zostanie opłacona). Inaczej będzie jednak, jeśli posiada Pan OC krótkoterminowe lub przekazane od zbywcy pojazdu. Takie umowy nie przedłużają się automatycznie i już od pierwszego dnia od zakończenia okresu ochrony grozi kara finansowa. Jeszcze poważniejsze konsekwencje czekają, gdy nieubezpieczonym samochodem spowoduje Pan kolizję lub wypadek. Wówczas, za wszystkie szkody trzeba będzie zapłacić z własnej kieszeni.