Ile powinno kosztować ubezpieczenie narciarskie? [Analiza]

Ubezpieczenie narciarskie należy dostosować do celu, miejsca i długości wyjazdu. Jeżdżąc na nartach poza wyznaczonymi trasami, trzeba pamiętać o konieczności rozszerzenia zakresu ochrony. Aby ułatwić wybór optymalnej polisy, przygotowaliśmy porównanie ofert ubezpieczycieli w 4 wariantach cenowych. Wzięliśmy pod uwagę wysokość sum gwarantowanych: kosztów leczenia i ratownictwa, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (OC), następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), bagażu, sprzętu sportowego i klauzulę alkoholową.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie na narty?

Narciarstwo należy do sportów narażonych na kontuzje. Wypadki zdarzają się wszędzie - tak na polskich, jak i zagranicznych stokach. Najczęściej przyczyną wypadku bywają kolizje z innymi użytkownikami stoku lub z obiektami bądź drzewami znajdującymi się na trasie lub poza nią, upadki podczas zjazdu, problemy ze sprzętem narciarskim czy wypadki podczas jazdy wyciągiem

Narciarze są więc narażeni na różne problemy zdrowotne. Najczęściej przydarzają się im kontuzje kolan, kostek oraz stóp. Bywa, że cierpią też ramiona i barki oraz ręce.

EKUZ, czyli Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego nie gwarantuje pełnego wsparcia. Pokrywa tylko część usług medycznych - a to ile, dokładnie, to już zależy od zasad panujących w danym kraju. W większości państw europejskich nie są refundowane koszty ratownictwa. W ramach EKUZ nie można liczyć też na pomoc w prywatnych placówkach medycznych oraz na transport powrotny do kraju.

Ile kosztuje leczenia za granicą?

Każde państwo ma swoje zasady dotyczące systemu refundacji. Sprawdziliśmy - w oparciu o dane NFZ, za co trzeba dodatkowo zapłacić w najpopularniejszych krajach narciarskich, nawet jeśli posiada się EKUZ.

Ile kosztują koszty ratownictwa za granicą?

To zależy od indywidualnych przepisów w danym państwie. W większości kierunków narciarskich zwiezienie ze stoku i cała akcja ratownicza w górach jest płatna - w całości lub części. Są to bardzo wysokie kwoty.

Przykładowo:

• akcja poszukiwacza i ratownicza w Austrii - 10 000 zł
• transport śmigłowcem ze stoku do szpitala w Hiszpanii - 41 700 zł
• wypadek na nartach w Austrii, złamanie nogi o obojczyka , transport do szpitalu i powrót do kraju -  59 000 zł.

Co powinno zawierać ubezpieczenie na narty w dobie pandemii Covid-19?

Taka polisa powinna zapewniać przede wszystkim pokrycie kosztów leczenia w razie zachorowania na Covid-19, w tym leczenia szpitalnego, zakupu leków czy powrotu do kraju po wyzdrowieniu. Obecnie większość ubezpieczycieli zapewnia taką opiekę w mniejszym lub większym stopniu.

Poza tym w ramach niektórych pakietów można liczyć na:

• opłacanie pobytu na kwarantannie,
• opłacanie pobyt w izolacji,
• pokrycie kosztów wykonania testu,
• organizację pobyt dla rodziców na czas choroby dziecka.

ubezpieczenie turystyczne

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 86 626 zł	Ratownictwo 30 319 zł	Bagaż -	3,11 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 15 000 złsporty objęte polisą: 83zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 173 253 zł	Ratownictwo 21 657 zł	Bagaż 2 166 zł	6,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 21 657 złOC: 216 566 złOC sportowe: 216 566 złsporty objęte polisą: 10 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł	8,89 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 1 000 zł	11,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19

ubezpieczenie turystyczne

3,11 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 86 626 zł	Ratownictwo 30 319 zł	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 15 000 złsporty objęte polisą: 83zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
6,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 173 253 zł	Ratownictwo 21 657 zł	Bagaż 2 166 zł
Dodatkowo: NNW: 21 657 złOC: 216 566 złOC sportowe: 216 566 złsporty objęte polisą: 10 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
8,89 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
11,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 1 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie narciarskie dziennie z optymalnymi kosztami leczenia w Europie?

Cena najtańszego ubezpieczenia narciarskiego wynosi obecnie 3,92 zł dla osoby dorosłej. Polisa zawiera sumy gwarantowane kosztów leczenia i ratownictwa w wysokości 200 000 zł (około 46 500 euro). Jest to duży atut, ponieważ minimalna kwota refundacji opieki medycznej w Europie powinna wynosić co najmniej 30 000 euro. Ponadto w pakiecie znajduje się NNW w wysokości 20 000 zł.

Jednak dużą wadą tej oferty jest brak OC i OC sportowego. W efekcie jeśli na stoku z naszej winy urazu dozna osoba trzecia, ubezpieczyciel nie pokryje tej szkody. Polisa nie zawiera również ubezpieczenia bagażu i sprzętu sportowego.

Należy pamiętać, że w ubezpieczeniach narciarskich w przeciwieństwie niż w polisach turystycznych, wyróżniamy dwa rodzaje OC – w życiu cywilnym i sportowe. Pierwsze z nich będzie przydatne, gdy z naszej winy osoba trzecia ucierpi np. w hotelu. Jednak w przypadku, kiedy w wyniku naszej nieuwagi urazu na stoku dozna inny narciarz, a nasze ubezpieczenie nie posiada w pakiecie OC sportowego, to ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania poszkodowanemu. Ponadto optymalne polisy narciarskie w zakresie ochrony posiadają również OC w życiu cywilnym.

Towarzystwa podają taką informację w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), których dokładne przeanalizowanie może być bardzo czasochłonne. Dla ułatwienia w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych w rankomat.pl, nie trzeba przeglądać każdego OWU osobno by dowiedzieć się, czy dany pakiet oferuje OC w przypadku jazdy na nartach. Wystarczy szybko sprawdzić w kalkulatorze, czy któraś z polis w zakresie ochrony posiada opcję – OC sportowe.

Ile kosztuje ubezpieczenie narciarskie z OC sportowym?

Nie zawsze wyższa cena polisy narciarskiej gwarantuje szerszy zakres ochrony niż w tańszym ubezpieczeniu. Oferta kosztująca 7,55 zł dziennie dla osoby dorosłej posiada niższe sumy gwarantowane kosztów leczenia (150 000 zł) i ratownictwa (100 000 zł), niż ubezpieczenie za 3,92 zł za dzień. Ponadto w pakiecie znajduje się NNW (10 000 zł).

Jednak w odróżnieniu od polisy za 3,92 zł dziennie, ta oferta zawiera OC i OC sportowe w wysokości 129 000 zł. Natomiast w pakiecie brakuje ubezpieczenia bagażu i sprzętu sportowego.

Ile kosztuje optymalne ubezpieczenie narciarskie z kosztami leczenia i ratownictwa na 600 000 zł? na 600 000 zł

Nieco droższe ubezpieczenie narciarskie za 7,70 zł dziennie dla osoby dorosłej posiada bardzo wysokie sumy gwarantowane kosztów leczenia i ratownictwa w kwocie 600 000 zł (około 139 500 euro). Polisa zawiera również NNW (50 000 zł), OC i OC sportowe (150 000 zł) oraz ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego (1500 zł).

Oprócz tego za dopłatą w wysokości 20% składki ubezpieczenie można rozszerzyć o tzw. klauzulę alkoholową. Obejmuje ona dwa elementy polisy narciarskiej – koszty leczenia i NNW. Oznacza to, że jeśli narciarz dozna urazu pod wpływem alkoholu, to ubezpieczyciel zapłaci za udzieloną mu pomoc medyczną czy wypłaci odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu.

Jednak należy pamiętać, że klauzula nie dotyczy OC i OC sportowego. Jeśli więc z naszej winy urazu na stoku dozna osoba trzecia, to towarzystwo nie pokryje poniesionych przez nią strat.

Ile kosztuje ubezpieczenie narciarskie z najwyższymi kosztami leczenia i ratownictwa?

Ubezpieczenie narciarskie w cenie 12,45 zł dziennie dla osoby dorosłej posiada najwyższe sumy gwarantowane kosztów leczenia i ratownictwa - 40 000 000 zł. Warto wybrać taką polisę wybierając się na narty do krajów, w których opieka medyczna jest bardzo droga, jak Stany Zjednoczone czy Kanada.

Ponadto pakiet zawiera NNW (150 000 zł), OC i OC sportowe (1 500 000 zł) oraz ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego (6 000 zł). Zakres ochrony można również rozszerzyć o klauzulę alkoholową.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia narciarskiego? 4 ważne punkty

1. Najważniejszym elementem ubezpieczenia narciarskiego są sumy gwarantowane kosztów leczenia i ratownictwa. W Europie ich wysokość powinna wynosić odpowiednio co najmniej 30 000 i 5000 euro. Warto jednak wybrać polisę ze znacznie wyższymi kwotami tych świadczeń.

Natomiast wybierając się na narty poza Stary Kontynent, powinno się posiadać ubezpieczenie z nielimitowanymi kosztami leczenia i ratownictwa. Zwłaszcza w Stanach Zjednoczonych czy Kanadzie, gdzie opieka medyczna jest bardzo droga.

2. Jeżdżąc na nartach poza wyznaczonymi trasami, należy rozszerzyć zakres ochrony polisy narciarskiej o sporty ekstremalne lub wysokiego ryzyka. Jeżeli tego nie zrobimy, a dojdzie do wypadku, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Do tego typu dyscyplin należą m. in. freeride, skitouring, backcountry, heli-skiing, cat-skiing, narciarstwo wysokogórskie czy ski-alpinizm

 

Rozszerzenie zakresu ochrony polisy narciarskiej o jazdę poza wyznaczonymi trasami powoduje wzrost składki nawet o 300%. Ubezpieczyciele zaliczają tego rodzaju aktywności do szczególnie niebezpiecznych, podczas których uprawiania znacznie zwiększa się ryzyko odniesienia urazu –

Rober Pelczar, ekspert rankomat.pl ds. ubezpieczeń turystycznych

3. Wybierając ubezpieczenie narciarskie, warto również zwrócić uwagę na wysokość sum gwarantowanych OC sportowego i NNW. W polisach z szerokim zakresem ochrony ich sumy gwarantowane sięgają od kilkuset tysięcy, do powyżej miliona złotych.

4. Polisy narciarskie z szerokim zakresem ochrony posiadają również ubezpieczenia bagażu i sprzętu sportowego. Ich sumy gwarantowane wahają się od 800 do 6000 zł. Warto zwrócić uwagę na tę opcję, jeżeli posiadamy narty, kijki czy kask o dużej wartości.

Podsumowanie:

W ofertach do 4 zł dziennie sumy gwarantowane kosztów leczenia i ratownictwa są optymalne w Europie, lecz ich wadą jest brak OC sportowego i ubezpieczenia sprzętu. Droższe za około 6-7 zł dziennie posiadają OC sportowe, ale kwoty świadczeń medycznych mogą okazać się zbyt niskie.

Największym atutem nieco droższych pakietów za około 7-8 zł dziennie są bardzo wysokie koszty leczenia i ratownictwa, które wynoszą 600 000 zł. Jednak wybierając się na narty poza Stary Kontynent, warto wybrać polisę powyżej 10 zł dziennie, w których są one najwyższe. W prosty sposób zakres ochrony polis narciarskich kilkunastu ubezpieczycieli można w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych na rankomat.pl.