Zakres ochrony obowiązkowego ubezpieczenia OC określa ustawa, jest więc taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Ubezpieczyciele nie mogą go zmienić, jednak mają prawo indywidualnie określać wysokość składek. W efekcie kupując polisę OC, powinieneś kierować się wyłącznie najniższą ceną.

Natomiast autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, którego zakres ochrony i wysokość składki towarzystwa mogą ustalać w dowolny sposób. Warto taniej kupić polisę AC w pakiecie z obowiązkowym OC. Zapewni dodatkową ochronę samochodu na wypadek pożaru, kradzieży czy szkody całkowitej. Wyjaśniamy, jak nie przepłacić za ubezpieczenie samochodu.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Od kiedy można gromadzić zniżki za przebieg ubezpieczenia?

Niższe składki w OC i AC są przeznaczone dla kierowców z długim stażem i bezszkodową historią ubezpieczenia. Warto więc jak najwcześniej zacząć ubezpieczać pojazdy mechaniczne. Młodzi kierowcy poniżej 20 roku życia, mogą dopisać się jako współwłaściciele np. do motocykli, skuterów czy ciągników rolniczych należących do rodziców. 

Wówczas składka jest dużo niższa niż w przypadku samochodów osobowych, więc zwyżka za wiek nie będzie tak odczuwalna dla kieszeni. Natomiast, gdy młody kierowca samodzielnie kupi pierwsze autow przyszłości, to ubezpieczyciel doliczy zwyżkę za wiek, ale bezszkodowa historia ubezpieczenia bardzo obniży składkę. 

Jak taniej ubezpieczyć pierwszy samochód ze współwłaścicielem?

Jeżeli nie byłeś współwłaścicielem innego pojazdu mechanicznego, a zakupiłeś swój pierwszy samochód, składka za ubezpieczenie OC i AC najprawdopodobniej będzie wysoka. Nie otrzymasz zniżki za bezszkodową jazdę. Aby płacić mniej, możesz dopisać do ubezpieczenia jako współwłaściciela członka najbliższej rodziny. Najlepiej osobę, która ma wypracowane wieloletnie zniżki za bezszkodową jazdę.

Wtedy wykorzystasz zniżki współwłaściciela, a swoje zaczniesz dopiero gromadzić. Warto jednak przy tym pamiętać, że jeśli spowodujesz szkodę, to nie pójdzie ona tylko na twoje konto, ale także na konto współwłaściciela. W efekcie przy zawieraniu kolejnej polisy ubezpieczyciel naliczy mu zwyżkę, przez co wysokość składki wzrośnie.

Potwierdza to przykład 22-letniego Marcina z Prudnika. Porównaliśmy, ile musiałby zapłacić samodzielnie za ubezpieczenie OC dla Toyoty Yaris z 2012 r. o pojemności 1 l. Natomiast w drugiej kalkulacji sprawdziliśmy, ile musiałby zapłacić za polisę, jeśli współwłaścicielem pojazdu zostałby jego ojciec, 55-letni pan Roman posiadający maksymalne zniżki. 

Ceny OC dla 22-latka z Prudnika przy samodzielnym ubezpieczeniu auta
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
1150,00 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
1287,00 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1361,00 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
1471,00 zł
Proama
OC
AC
Assistance
NNW
1620,00 zł
Ceny OC dla 22-latka z Prudnika przy samodzielnym ubezpieczeniu auta
You Can Drive
1150,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
1287,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
1361,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
1471,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Proama
1620,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Kalkulacja z 26.05.2021 r.

Jak widać, najtańszą ofertę samodzielnego ubezpieczenia Toyoty Yaris zaproponowało Marcinowi You Can Drive za 1150 zł. Jednak gdyby młody kierowca zdecydowałby się uczynić współwłaścicielem samochodu swojego ojca, to cena polisy OC u tego samego ubezpieczyciela obniżyła się o 289 zł. Ponadto towarzystwo w tańszym wariancie zaproponowało w pakiecie również dodatkowe ubezpieczenie assistance. 

Ceny OC dla 22-latka z Prudnika przy ubezpieczeniu auta z doświadczonym współwłaścicielem
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
1087,00 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
1218,00 zł
Proama
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1358,00 zł
Ceny OC dla 22-latka z Prudnika przy ubezpieczeniu auta z doświadczonym współwłaścicielem
You Can Drive
861,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
950,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
1087,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
1218,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Proama
1358,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Kalkulacja z 26.05.2021 r.

Czy da się zaoszczędzić na miejscu zamieszkania?

Zwykle właściciele samochodów z mniejszych miejscowości płacą niższe składki za ubezpieczenie. Jest to związane z mniejszym ruchem pojazdów i niedużym ryzykiem wystąpienia szkody. Można byłoby powiedzieć, że warto przeprowadzić się na wieś. 

Jednak nikt z tego powodu nie zmienia miejsca zamieszkania. Jeżeli masz taką możliwość, zarejestruj samochód w mniejszej miejscowości. Ta metoda oszczędności jest dla osób, które mieszkają na co dzień w mieście, a jednocześnie mają także dom na wsi. Warto wykorzystać swój adres z małej miejscowości.

Wśród miast wojewódzkich, w pierwszym kwartale 2021 r. najmniej za ubezpieczenie OC płacili mieszkańcy Opola (552 zł),Rzeszowa (599 zł) i Kielc (612 zł). Natomiast najwięcej na polisę musieli przeznaczyć właściciele aut z Wrocławia (841 zł),Gdańska (805 zł) i Warszawy (758 zł).

Jak marka samochodu wpływa na cenę OC?

Składka za ubezpieczenie OC i AC zależy także od danych samochodu. Jednym z wyznaczników jest marka pojazdu. W pierwszym kwartale 2021 r. średnio najwięcej na OC musieli wydać właściciele zaliczanych do sportowych aut BMW (759 zł) i Audi (681 zł). Im samochód jest w stanie rozwinąć wyższą prędkość, tym w ocenie ubezpieczycieli ryzyko wystąpienia szkody wzrasta. Natomiast najmniej na polisę płacili posiadacze Toyoty (555 zł) i Skody (564 zł).

Jak pojemnośc silnika i rodzaj paliwa wpływają na cenę ubezpieczenia OC?

Kolejnym dość znaczącym wyznacznikiem ceny jest pojemność silnika. Im wyższa, tym więcej trzeba zapłacić za polisę. Jeżeli chcesz zaoszczędzić na zakupie OC, warto wybrać samochód z mniejszym litrażem. W pierwszym kwartale 2021 r. średnie ceny OC kształtowały się następująco w zależności od pojemności silnika:

  • do 1 l – 487 zł,
  • od 1,1 do 1,5 l – 570 zł,
  • od 1,6 do 1,9 l – 609 zł,
  • od 2 do 2,5 l – 653,
  • od 2,6 do 3 l – 731 zł,
  • 3,1 i więcej – 746 zł.

Znaczenie w cenie OC ma także rodzaj paliwa. Aby mieć tańsze ubezpieczenie, warto posiadać auto z silnikiem elektrycznym (średnio 492 zł w pierwszym kwartale 2021 r.). Natomiast nie jest opłacalne bycie właścicielem samochodu na diesel (629 zł) lub z instalacją LPG (644 zł). Te pojazdy bowiem generują wyższą składkę. 

Rok produkcji pojazdu to także wyznacznik ceny OC. Najlepiej nabyć młodszy samochód. Nie tylko ze względu na mniejszą awaryjność i komfort jazdy, ale także na to, że zwykle młodsze auta są tańsze w ubezpieczeniu niż starsze. 

Czy warto porównywać oferty OC i AC?

Oczywiście, że tak. Jeżeli decydujesz się na zakup samego OC, nie musisz nawet sprawdzać zakresu ochrony. Jest ona taka sama w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Określa to ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Sumy gwarancyjne są takie same i obecnie wynoszą:

  • w przypadku szkód na osobie – 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych, 
  • w przypadku szkód w mieniu 1 050 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych. 

Warto skorzystać z kalkulatora rankomat.pl, w którym w jednym miejscu sprawdzisz oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Zaoszczędzisz nie tylko pieniądze, ale i czas. Np. ubezpieczenie OC w naszej porównywarce można kupić już od około 400 zł rocznie. Potwierdza to poniższa kalkulacja:

Ceny OC dla 58-latka z Kielc
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
406,26 zł rata od 40 zł
Dodatkowo: Opony
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
447,00 zł rata od 44 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
743,00 zł rata od 74 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
776,00 zł rata od 77 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
847,00 zł rata od 84 zł
Ceny OC dla 58-latka z Kielc
Link4
406,26 złrata od 40.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Opony
Uniqa
447,00 złrata od 44.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
743,00 złrata od 74.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
776,00 złrata od 77.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
847,00 złrata od 84.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Kalkulacja z 26.05.2021 r. dla 58-latka z Kielc, właściciela Skody Fabii z 2015 r. o poj. silnika 1 l.

Kupując obowiązkowe ubezpieczenie OC, warto kierować się wyłącznie najniższą ceną. Zakres ochrony jest taki sam w każdym towarzystwie. Natomiast różnice w wysokości składki w zależności od ubezpieczyciela, mogą wynieść nawet kilka tysięcy złotych – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Czy kupując OC/AC w pakiecie można zaoszczędzić?

Warto zdecydować się na zakup polisy OC łącznie z AC, NNW i assistance. Dzięki temu można uzyskać zniżkę od ubezpieczyciela za wykupienie kilku ryzyk. Nie dość, że będziesz optymalnie ubezpieczony, to jeszcze za niższą składką. W przypadku AC warto porównywać nie tylko cenę, ale i zakres, bowiem może się on różnić w zależności od ubezpieczycieli. Trzeba również sprawdzić klauzule w autocasco, takie jak: 

  • stała suma ubezpieczenia, 
  • nieredukcyjna suma ubezpieczenia, 
  • zniesienie amortyzacji, wariant serwisowy lub kosztorysowy.

Zniżki pakietowe nie dotyczą tylko kilku ryzyk przy ubezpieczaniu samochodu. Wiele firm ubezpieczeniowych ofertuje zniżki za posiadane ubezpieczenie majątkowe, np. nieruchomości w postaci mieszkania lub domu. Jeżeli masz taką polisę, możesz liczyć w tym towarzystwie nawet na 20% zniżki za OC czy AC. Także posiadane polisy na życie generują zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Firmy ubezpieczeniowe chcą ubezpieczać klienta kompleksowo, dlatego zniżki pakietowe opłacają się zarówno klientom, jak i zakładom ubezpieczeń. 

Jak zaoszczędzić na zakupie AC?

Jeżeli chcesz wykupić autocasco, ale składki u wszystkich ubezpieczycieli są bardzo wysokie, warto zastanowić się  nad zakupem minicasco. To ubezpieczenie ma węższy zakres niż pełne AC, ale chroni od kradzieży, szkód spowodowanych działaniami przyrody czy zderzeniem ze zwierzęciem. Jest zdecydowanie tańsze. Jeżeli potrzebujesz ubezpieczenia np. tylko od kradzieży, nie musisz wykupywać pełnego autocasco, wystarczy, że zawrzesz umowę minicasco (AC mini). 

Kupić OC w pakiecie z AC mini, assistance oraz ubezpieczeniem opon można poniżej 600 zł. Z kolei obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu z pełnym autocasco i assistance można znaleźć w kalkulatorze rankomkat poniżej 800 zł rocznie. Potwierdza to przeprowadzona przez nas poniższa kalkulacja:

Kalkulacja dla 58 latka z Kielc
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Link4
OC
AC Mini
Assistance
NNW
585,26 zł rata od 58 zł
Dodatkowo: Opony
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
795,37 zł rata od 79 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1371,00 zł rata od 135 zł
Dodatkowo: Opony
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
1453,00 zł rata od 153 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
1455,00 zł rata od 145 zł
Kalkulacja dla 58 latka z Kielc
Link4
585,26 złrata od 58.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Opony
Uniqa
795,37 złrata od 79.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1371,00 złrata od 135.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Opony
Aviva
1453,00 złrata od 153.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
1455,00 złrata od 145.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Kalkulacja z 26.05.2021 r. dla 58-latka z Kielc, właściciela Skody Fabii z 2015 r. o pojemności silnika 1 l.

Czy warto oszczędzać poprzez udział własny w AC?

Jednym ze sposobów oszczędzania na AC jest okrojenie jego zakresu. Wprowadzenie udziału własnego znacznie obniży cenę. Jest on podawany kwotowo (np 500 zł) lub procentowo (np. 10%). Oznacza, że w razie wystąpienia szkody właściciel będzie musiał pokryć jej część do wysokości określonej w umowie. Udział własny jest dobry dla osób, które chcą mieć polisę AC, ale nie są w stanie zapłacić wysokiej składki. 

Przykład: Pakiet OC/AC na pojazd warty 40 000 zł z wykupieniem udziału własnego kosztuje 3000 zł. Jeżeli zdecydujesz się na wprowadzenie 10% udziału własneg,o składka za polisę obniży się o 500 zł. Obniżka jest spora. Jednak przy szkodzie całkowitej ubezpieczyciel nie wypłaci 40 000 zł, tylko 36 000 zł, potrącając udział własny. Przy drobniejszych szkodach także będziesz musiał dopłacić do naprawy 10%.

Czy sposób likwidacji szkody wpływa na cenę AC?

Przy zakupie AC musisz zmierzyć się z wieloma wyborami. Jednym z nich jest również metoda likwidacji szkody, jeżeli do niej dojdzie. W większości towarzystw są ich trzy rodzaje – serwis, warsztat partnerski oraz kosztorys. Co one oznaczają i które są tańsze? 

Przy likwidacji szkody w serwisie, oddajesz samochód do jednego z warsztatów autoryzowanej sieci napraw (ASO) i ten podmiot wystawia fakturę ubezpieczycielowi, a także ustala wysokość naprawy. Jest to najdroższa metoda likwidacji szkody.
 
Warsztat partnerski jest tańszy, a także polega na bezgotówkowej likwidacji szkody. Jednak nie naprawisz samochodu w serwisie, a w jednym z podmiotów, który wskaże ubezpieczyciel.

Ostatnia metoda, kosztorysowa jest najtańsza. Przy likwidacji szkody ubezpieczyciel przelewa pieniądze na twoje konto, a ty płacisz wybranemu przez siebie mechanikowi za naprawę. Jeżeli uważasz, że ubezpieczyciel wypłacił za mało, możesz odwołać się od jego decyzji.

W takiej sytuacji pomocny może być kosztorys sporządzony przez wybranego mechanika. Jeżeli wiesz, że nie chcesz naprawiać szkody w serwisie i posiadasz zaufanego fachowca, możesz wybrać metodę kosztorysową, aby zaoszczędzić na składce. 

Co warto wiedzieć?

  1. Im starszy i doświadczony kierowca, tym niższe składki OC i AC.
  2. Taniej można kupić OC i AC w pakiecie niż osobno.
  3. Im mniejsza pojemność silnika, tym tańsze OC i AC.
  4. Mieszkańcy mniejszych miejscowości płacą mniej za OC i AC.

FAQ – najczęściej zadawane pytania, jak nie przepłacić za ubezpieczenie samochodu?

  1. Czy warto ubezpieczyć samochód na raty?

    To zależy. Zwykle rozłożenie składki na raty jest znacznie droższe w większości towarzystw niż jednorazowa płatność za polisę. Jednak obecnie w porównywarce rankomat.pl, możesz kupić w pakiecie ubezpieczenie OC i AC w 10 ratach 0%. Decyzję o przyznaniu nieoprocentowanej pożyczki otrzymasz już po kilku sekundach.

  2. Czy warto kupić ochronę zniżek?

    Jeśli bardzo często korzystasz z samochodu, wzrasta ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku drogowego. Gdy do niego dojdzie, składka za polisę OC czy AC może wzrosnąć. Aby uniknąć podwyżki ceny ubezpieczenia pojazdu, warto kupić ochronę zniżek, które będziesz mógł zachować nawet po spowodowaniu szkody.

  3. Czy warto zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe po szkodzie?

    To zależy. Jeśli nie posiadasz ochrony zniżek, po spowodowaniu szkody warto, abyś porównał oferty co najmniej kilku towarzystw. Każda firma ubezpieczeniowa traktuje sprawców szkód indywidualnie. Może się okazać, że zawarcie nowej umowy u innego ubezpieczyciela będzie bardziej opłacalne niż przedłużenie wygasającej polisy u dotychczasowego.