Zakres ochrony obowiązkowego ubezpieczenia OC określa ustawa, jest więc taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Ubezpieczyciele nie mogą go zmienić, jednak mają prawo indywidualnie określać wysokość składek. W efekcie kupując polisę OC, powinieneś kierować się wyłącznie najniższą ceną.

Natomiast autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, którego zakres ochrony i wysokość składki towarzystwa mogą ustalać w dowolny sposób. Warto taniej kupić polisę AC w pakiecie z obowiązkowym OC. Zapewni dodatkową ochronę samochodu na wypadek pożaru, kradzieży czy szkody całkowitej. Wyjaśniamy, jak nie przepłacić za ubezpieczenie samochodu.

Znajdź OC już od 333zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 3 minuty
  • Oferty 19 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Od kiedy można gromadzić zniżki za przebieg ubezpieczenia?

Niższe składki w OC i AC są przeznaczone dla kierowców z długim stażem i bezszkodową historią ubezpieczenia. Warto więc jak najwcześniej zacząć ubezpieczać pojazdy mechaniczne. Młodzi kierowcy poniżej 20 roku życia, mogą dopisać się jako współwłaściciele np. do motocykli, skuterów czy ciągników rolniczych należących do rodziców. 

Wskazówka! Młody człowiek już skończywszy 13 lat, może zostać współwłaścicielem takiego pojazdu. Wtedy mając 18 lat, będzie miał już 5 lat posiadania OC, co w wielu firmach ubezpieczeniowych przekłada się na komplet zniżek

Wówczas składka jest dużo niższa niż w przypadku samochodów osobowych, więc zwyżka za wiek nie będzie tak odczuwalna dla kieszeni. Natomiast, gdy młody kierowca samodzielnie kupi pierwsze auto w przyszłości, to ubezpieczyciel doliczy zwyżkę za wiek, ale bezszkodowa historia ubezpieczenia bardzo obniży składkę. 

Poniżej widzisz przykłady kalkulacji dla pierwszego OC dla 18-latka bez zniżek. 

OC dla 18-latka bez zniżek
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1785,00 zł rata od 1785 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
1896,00 zł rata od 1896 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
2126,42 zł rata od 2126,42 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
2359,00 zł rata od 2359 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
2509,77 zł rata od 2509,77 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
2599,00 zł rata od 2599 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
2785,00 zł rata od 2785 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
3003,05 zł rata od 3003,05 zł
TUZ Ubezpieczenia
OC
AC
Assistance
NNW
3293,00 zł rata od 3293 zł
OC dla 18-latka bez zniżek
Benefia
1785,00 złrata od 1785.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
1896,00 złrata od 1896.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
2126,42 złrata od 2126.42 zł
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
2359,00 złrata od 2359.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
2509,77 złrata od 2509.77 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
2599,00 złrata od 2599.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
2785,00 złrata od 2785.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
3003,05 złrata od 3003.05 zł
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ Ubezpieczenia
3293,00 złrata od 3293.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Samochód: Volkswagen Golf z 2010 r., 1,4 benzyna

I ze zniżkami. 

OC dla 18-latka ze zniżkami
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
953,00 zł rata od 953 zł
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
1010,81 zł rata od 1010,81 zł
TUZ Ubezpieczenia
OC
AC
Assistance
NNW
1137,00 zł rata od 1137 zł
Balcia Insurance
OC
AC
Assistance
NNW
1214,19 zł rata od 1214,19 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
1355,00 zł rata od 1355 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1535,00 zł rata od 1535 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
1556,00 zł rata od 1556 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
1671,00 zł rata od 1671 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1863,00 zł rata od 1863 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
2325,85 zł rata od 2325,85 zł
OC dla 18-latka ze zniżkami
Benefia
953,00 złrata od 953.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
1010,81 złrata od 1010.81 zł
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ Ubezpieczenia
1137,00 złrata od 1137.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Balcia Insurance
1214,19 złrata od 1214.19 zł
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
1355,00 złrata od 1355.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
1535,00 złrata od 1535.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
1556,00 złrata od 1556.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
1671,00 złrata od 1671.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
1863,00 złrata od 1863.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
2325,85 złrata od 2325.85 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Samochód: Volkswagen Golf z 2010 r., 1,4 benzyna

Nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe akceptują zniżki nabyte za ubezpieczenie pojazdu innego niż samochód. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia dowiedz się, czy towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym chcesz kupić OC, honoruje takie zniżki, czy nie. 

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Jak taniej ubezpieczyć pierwszy samochód ze współwłaścicielem?

Jeżeli nie byłeś współwłaścicielem innego pojazdu mechanicznego, a zakupiłeś swój pierwszy samochód, składka za ubezpieczenie OC i AC najprawdopodobniej będzie wysoka. Nie otrzymasz zniżki za bezszkodową jazdę. Aby płacić mniej, możesz dopisać do ubezpieczenia jako współwłaściciela członka najbliższej rodziny. Najlepiej osobę, która ma wypracowane wieloletnie zniżki za bezszkodową jazdę.

Wtedy wykorzystasz zniżki współwłaściciela, a swoje zaczniesz dopiero gromadzić. Warto jednak przy tym pamiętać, że jeśli spowodujesz szkodę, to nie pójdzie ona tylko na twoje konto, ale także na konto współwłaściciela. W efekcie przy zawieraniu kolejnej polisy ubezpieczyciel naliczy mu zwyżkę, przez co wysokość składki wzrośnie.

Czy da się zaoszczędzić na miejscu zamieszkania?

Zwykle właściciele samochodów z mniejszych miejscowości płacą niższe składki za ubezpieczenie. Jest to związane z mniejszym ruchem pojazdów i niedużym ryzykiem wystąpienia szkody. Można byłoby powiedzieć, że warto przeprowadzić się na wieś. 

Jednak nikt z tego powodu nie zmienia miejsca zamieszkania. Jeżeli masz taką możliwość, zarejestruj samochód w mniejszej miejscowości. Ta metoda oszczędności jest dla osób, które mieszkają na co dzień w mieście, a jednocześnie mają także dom na wsi. Warto wykorzystać swój adres z małej miejscowości.

Wśród miast wojewódzkich, w trzecim kwartale 2022 r. najmniej za ubezpieczenie OC płacili mieszkańcy Opola (445 zł), Rzeszowa (472 zł) i Katowic (483 zł). Natomiast najwięcej na polisę musieli przeznaczyć właściciele aut z Gdańska (681 zł), Wrocławia (648 zł) i Warszawy (624 zł).

ceny oc w miastach wojewódzkich

Jak marka samochodu wpływa na cenę OC?

Składka za ubezpieczenie OC i AC zależy także od danych samochodu. Jednym z wyznaczników jest marka pojazdu. W trzecim kwartale 2022 r. średnio najwięcej na OC musieli wydać właściciele zaliczanych do sportowych aut BMW (650 zł) i Audi (582 zł). Im samochód jest w stanie rozwinąć wyższą prędkość, tym w ocenie ubezpieczycieli ryzyko wystąpienia szkody wzrasta. Natomiast najmniej na polisę płacili posiadacze Toyoty (482 zł) i Skody (479 zł).

marka pojazdu a cena oc

Jak pojemność silnika i rodzaj paliwa wpływają na cenę ubezpieczenia OC?

Kolejnym dość znaczącym wyznacznikiem ceny jest pojemność silnika. Im wyższa, tym więcej trzeba zapłacić za polisę. Jeżeli chcesz zaoszczędzić na zakupie OC, warto wybrać samochód z mniejszym litrażem. W trzecim kwartale 2022 r. średnie ceny OC kształtowały się następująco w zależności od pojemności silnika:

pojemność silnika a cena oc

Znaczenie w cenie OC ma także rodzaj paliwa. Aby mieć tańsze ubezpieczenie, warto posiadać auto z silnikiem elektrycznym (średnio 363 zł ). Natomiast nie jest opłacalne bycie właścicielem samochodu na diesel (508 zł) lub hybrydy (506 zł). Te pojazdy bowiem oznaczają wyższą składkę. 

rodzaj paliwa a cena oc

Rok produkcji pojazdu to także wyznacznik ceny OC. Najlepiej nabyć młodszy samochód. Nie tylko ze względu na mniejszą awaryjność i komfort jazdy, ale także na to, że zwykle młodsze auta są tańsze w ubezpieczeniu niż starsze. 

Czy warto porównywać oferty OC i AC?

Oczywiście, że tak. Jeżeli decydujesz się na zakup samego OC, nie musisz nawet sprawdzać zakresu ochrony. Jest ona taka sama w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Określa to ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Sumy gwarancyjne są takie same i obecnie wynoszą:

  • w przypadku szkód na osobie – 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych, 
  • w przypadku szkód w mieniu 1 050 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych. 

Warto skorzystać z kalkulatora rankomat.pl, w którym w jednym miejscu sprawdzisz oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Zaoszczędzisz nie tylko pieniądze, ale i czas. Np. ubezpieczenie OC w naszej porównywarce można kupić już od około 300 zł rocznie. Potwierdza to poniższa kalkulacja:

Czy kupując OC/AC w pakiecie można zaoszczędzić?

Warto zdecydować się na zakup polisy OC łącznie z AC, NNW i assistance. Dzięki temu można uzyskać zniżkę od ubezpieczyciela za wykupienie kilku ryzyk. Nie dość, że będziesz optymalnie ubezpieczony, to jeszcze za niższą składką. W przypadku AC warto porównywać nie tylko cenę, ale i zakres, bowiem może się on różnić w zależności od ubezpieczycieli. Trzeba również sprawdzić klauzule w autocasco, takie jak: 

  • stała suma ubezpieczenia, 
  • nieredukcyjna suma ubezpieczenia, 
  • zniesienie amortyzacji, wariant serwisowy lub kosztorysowy.

Zniżki pakietowe nie dotyczą tylko kilku ryzyk przy ubezpieczaniu samochodu. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki za posiadane ubezpieczenie majątkowe, np. nieruchomości w postaci mieszkania lub domu. Jeżeli masz taką polisę, możesz liczyć w tym towarzystwie nawet na 20% zniżki za OC czy AC. Także posiadane polisy na życie generują zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Firmy ubezpieczeniowe chcą ubezpieczać klienta kompleksowo, dlatego zniżki pakietowe opłacają się zarówno klientom, jak i zakładom ubezpieczeń. 

Od czego zależy cena AC i jak płacić mniej za autocasco?

Przede wszystkim cena AC zależy od sumy ubezpieczenia, czyli wartości pojazdu z dnia zawarcia ubezpieczenia. Zależność jest prosta - im droższe auto, tym więcej zapłacisz. 

Zakres ubezpieczenia może się delikatnie różnić. Poniższa tabela prezentuje typowe elementy zakresu ubezpieczenia AC, wraz z zaznaczeniem, kiedy warto z nich skorzystać, a kiedy nie.

Element zakresu ubezpieczenia ACKiedy warto skorzystaćKiedy warto wykupić
Udział własny w szkodzieGdy chcesz zapłacić mniej; ewentualnie kiedy nie obawiasz się kradzieży, tylko stłuczki, wykup udział własny w szkodzie częściowej, a zostaw w kradzieżyGdy istnieje realne ryzyko wystąpienia szkody, nie potrzebujesz niższej składki
Franszyza redukcyjnaJeżeli nie zamierzasz zgłaszać niewielkich szkód (np. obcierek) i potrzebujesz ochrony tylko od poważnych szkódJeśli chcesz mieć pełną ochronę i otrzymać pełne odszkodowanie
Franszyza integralnaj/wj/w
Amortyzacja częściGdy masz nowe auto i pomniejszenie wartości części jest znikomeGdy masz stare auto, ale przy naprawie chcesz dostać nowe części
Stała suma ubezpieczeniaKiedy spodziewasz się, że po pierwszej szkodzie auto będzie do kasacji, a nie do naprawyKiedy chcesz dostać pełne odszkodowanie za każdym razem, gdy będziesz mieć szkodę
Źródło: opracowanie własne

Jest jeszcze kwestia naprawy w warsztacie a uzyskania gotówki

Warsztat to najczęściej droższa opcja, ale wygodniejsza. Wybierz naprawę w warsztacie, jeśli nie masz czasu na formalności i naprawę auta. 

Kosztorys to niższa składka, ale wyższe ryzyko, że wycena szkody przez towarzystwo ubezpieczeniowe będzie niezadowalająca i trzeba będzie pisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Jednak jeżeli znasz się na mechanice lub blacharce albo możesz to sobie załatwić po kosztach, przy metodzie kosztorysowej może Ci zostać gotówka w ręce. W przypadku naprawy w warsztacie takiej opcji nie ma. 

Naturalnie chcąc ubezpieczyć samochód w leasingu lub w kredycie, nie jest Ci dane decydować o zakresie. Wszelkie pomniejszenia wartości części muszą być zniesione, inaczej finansujący zmusi Cię do wykupienia (i opłacenia) polisy w pakiecie. 

Tanie AC? Taniej niż AC Mini się nie da

Kto powiedział, że musisz wykupić pełny pakiet AC i kombinować z udziałami własnymi, żeby zapłacić mniej? Jeżeli potrzebujesz ochrony tylko od kradzieży lub od szkody całkowitej, wybierz AC Mini, zapłać grosze i ciesz się ochroną. 

Ważne! AC Mini ma ograniczony zakres. Nie działa za granicą i nie każdy samochód można ubezpieczyć. Przed zawarciem takiej polisy, sprawdź koniecznie jej warunki, żeby przy likwidacji szkody nie okazało się, że nie masz ochrony. 

Ile kosztuje AC Mini?

O wiele mniej, niż pełne AC, ale to nie o cenę tutaj chodzi, tylko o zakres. Jeżeli potrzebujesz ochrony tylko od kradzieży albo tylko od szkody całkowitej (kradzież + uszkodzenie) to nie ma najmniejszego sensu przepłacać. Zobacz, ile kosztuje AC Mini.

AC Mini dla 45-letniego mężczyzny z Augustowa na Hyundaia i30 z 2012 r.
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Link4
OC
AC Mini
Assistance
NNW
559,28 zł rata od 559,28 zł
Dodatkowo: Żywioły
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
591,00 zł rata od 591 zł
Dodatkowo: Żywioły
Uniqa
OC
AC Mini
Assistance
NNW
615,00 zł rata od 615 zł
Dodatkowo: Kradzież, żywioły
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
646,00 zł rata od 646 zł
Dodatkowo: Kradzież
Link4
OC
AC Mini
Assistance
NNW
745,18 zł rata od 745,18 zł
Dodatkowo: Kradzież, żywioły
Beesafe
OC
AC Mini
Assistance
NNW
839,20 zł rata od 839,20 zł
Dodatkowo: Kradzież, Żywioły, Zderzenie ze zwierzyną
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
998,00 zł rata od 998 zł
Dodatkowo: Wypadek, Kradzież, Uszkodzenie
AC Mini dla 45-letniego mężczyzny z Augustowa na Hyundaia i30 z 2012 r.
Link4
559,28 złrata od 559.28 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Żywioły
mtu24.pl
591,00 złrata od 591.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Żywioły
Uniqa
615,00 złrata od 615.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Kradzież, żywioły
mtu24.pl
646,00 złrata od 646.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Kradzież
Link4
745,18 złrata od 745.18 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Kradzież, żywioły
Beesafe
839,20 złrata od 839.20 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Kradzież, Żywioły, Zderzenie ze zwierzyną
mtu24.pl
998,00 złrata od 998.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Wypadek, Kradzież, Uszkodzenie

Co warto wiedzieć?

Jak płacić mniej za OC?

  1. Zbieraj zniżki od najmłodszych lat - nawet za skuter, ciągnik, przyczepkę lub quada. 
  2. Dopisz doświadczonego kierowcę jako współwłaściciela. 
  3. Jeśli małżonek ma zniżki, możesz z nich skorzystać. 
  4. Szukaj dodatkowych zniżek - za pakiet, za działalność rolniczą, za inne ubezpieczenia itd. 
  5. Wybierz samochód z mniejszą pojemnością silnika. 
  6. Wybierz tanią markę samochodu. 
  7. Płać jednorazowo.
  8. Parkuj w garażu. 
  9. Trzymaj się zameldowania w mniejszej miejscowości. 
  10. Pomyśl o rodzinie - osoby w związku małżeńskim, rodzice dzieci płacą mniej.

FAQ – najczęściej zadawane pytania, jak nie przepłacić za ubezpieczenie samochodu?

  1. Czy warto ubezpieczyć samochód na raty?

    To zależy. Zwykle rozłożenie składki na raty jest znacznie droższe w większości towarzystw niż jednorazowa płatność za polisę. Jednak obecnie w porównywarce rankomat.pl, możesz kupić w pakiecie ubezpieczenie OC i AC w 10 ratach 0%. Decyzję o przyznaniu nieoprocentowanej pożyczki otrzymasz już po kilku sekundach.

  2. Czy warto kupić ochronę zniżek?

    Jeśli bardzo często korzystasz z samochodu, wzrasta ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku drogowego. Gdy do niego dojdzie, składka za polisę OC czy AC może wzrosnąć. Aby uniknąć podwyżki ceny ubezpieczenia pojazdu, warto kupić ochronę zniżek, które będziesz mógł zachować nawet po spowodowaniu szkody.

  3. Czy warto zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe po szkodzie?

    To zależy. Jeśli nie posiadasz ochrony zniżek, po spowodowaniu szkody warto, abyś porównał oferty co najmniej kilku towarzystw. Każda firma ubezpieczeniowa traktuje sprawców szkód indywidualnie. Może się okazać, że zawarcie nowej umowy u innego ubezpieczyciela będzie bardziej opłacalne niż przedłużenie wygasającej polisy u dotychczasowego.