Jak dobrze wybrać ubezpieczenie OC? Nie popełnij błędu!

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia OC nie jest trudny. W końcu każde towarzystwo oferuje w ramach obowiązkowej polisy taki sam zakres ochrony. Aby być w pełni zadowolonym z wybranej oferty, warto jednak kierować się kilkoma zasadami.

Kiedy kierować się tylko ceną OC?

Zakres ubezpieczenia OC regulowany jest ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Dzięki temu ubezpieczony zostaje objęty taką samą ochroną, bez względu na towarzystwo, które wybierze. Ustawa nie reguluje natomiast ceny polisy, którą ubezpieczyciele mogą ustalać samodzielnie. Klient, który otrzyma niezbyt atrakcyjną cenowo ofertę, ma szansę na znalezienie korzystniejszej ceny polisy. W tym celu musi jedynie porównać oferty różnych firm i wybrać tę, która zaproponuje mu najniższą składkę.

Ceną warto więc kierować się wtedy, kiedy zależy nam na podstawowej ochronie. Jeśli w cenie OC lub za niewielką dopłatą chcielibyśmy otrzymać dodatkową usługi (np. ASS czy NNW), warto bliżej przyjrzeć się również pozostałym ofertom. Może się bowiem okazać, że za kilka lub kilkanaście złotych więcej, kierowca otrzyma dodatkowe rozszerzenia.

Ubezpieczenie OC a dodatkowe polisy

Wiele towarzystw całkiem za darmo lub za niewielką opłatą oferuje dodatkowe ubezpieczenia, ewentualnie proponuje wartościowe zniżki w innych ubezpieczeniach, np. w AC. W takiej sytuacji zawsze warto sprawdzić zakres, ponieważ w przeciwieństwie do OC, każdy ubezpieczyciel może oferować inną ochronę w ramach dobrowolnej polisy. Do najczęściej wybieranych przez kierowców rozszerzeń należą:

• Autocasco – ubezpieczenie gwarantujące wypłatę odszkodowania w przypadku uszkodzenia samochodu z własnej winy, kradzieży pojazdu oraz w przypadku zniszczenia auta w wyniku działania żywiołów. Wraz z polisą OC często oferowana jest okrojona wersja AC tzw. AC Mini, Mini Casco lub Smart Casco, które chroni w przypadku 2-3 zdarzeń uwzględnionych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jeśli kierowcy nie zależy na kompleksowej ochronie, a obawia się np. kradzieży pojazdu, może zdecydować się na polisę AC dodawaną za niewielką dopłatą do OC. Jeśli jednak zależy mu na pełnej ochronie, powinien rozważyć zakup Autocasco jako osobnego produktu lub pakietu OC/AC.

• Assistance – ubezpieczenie zapewniające usługi pomocowe (informacyjne, serwisowe, medyczne) w razie wypadku lub awarii samochodu. ASS dodawany do polisy OC ogranicza się zazwyczaj do holowania auta po jego unieruchomieniu, do najbliższego warsztatu. Warto zwrócić uwagę na limit kilometrów, który w darmowym lub bardzo tanim ASS może być mocno ograniczony.

• NNW – ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, które obejmuje ochroną życie i zdrowie kierowcy oraz jego pasażerów. Odszkodowania wypłacane jest jako odpowiedni procent uszczerbku na zdrowiu, dlatego tak ważna przy tej polisie jest suma ubezpieczenia (im wyższa, tym wyższa będzie potencjalna wypłata odszkodowania).

• Ochrona szyb lub opon – dodatkowe zabezpieczenie określonych elementów pojazdu (szyb lub opon). Warto jednak zdawać sobie sprawę, że mają wyraźnie określone ograniczenia. W wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczenia szyb niemal zawsze znajduje się szyberdach. W przypadku ubezpieczenia opon, ubezpieczyciel nie pokryje natomiast kosztów nowej opony, a jedynie wymieni ją na zapasową, posiadaną przez właściciela samochodu. Ubezpieczyciele często oferują je w atrakcyjnej cenie wraz z zakupem OC.

• Zielona Karta – to odpowiednik ubezpieczenia OC, wymagany podczas podróży samochodem do krajów takich jak Albania, Białoruś, Bośnia i Hercegowina, Iran, Izrael, Macedonia, Maroko, Mołdawia, Rosja, Czarnogóra, Tunezja, Turcja, Ukraina. W większości towarzystw Zielona Karta dodawana jest do OC całkiem za darmo lub za niewielką opłatą. Wystarczy zgłosić się do ubezpieczyciela po jej odbiór przed planowanym wyjazdem.

Warto podkreślić, że jeśli nie zależy nam na szczególnie rozbudowanym zakresie i wysokich sumach ubezpieczenia polis, warto zdecydować się na te dodawane do OC bezpłatnie. Jeśli jednak chcemy być w pełni zabezpieczeni, lepiej wybrać bardziej rozbudowane warianty, np. w pakiecie z obowiązkową polisą OC.

Na co, oprócz ceny, zwrócić uwagę przy wyborze Polisy OC?

Obecnie OC można kupić w Polsce w prawie 30 towarzystwach ubezpieczeniowych, zarówno rodzimych jak i zagranicznych. Choć obowiązkowe OC nie jest najbardziej pożądanym rodzajem ubezpieczenia wśród firm ubezpieczeniowych, to mimo to towarzystwa zabiegają o klienta. Zainteresowanie polisą OC może bowiem przerodzić się w zainteresowanie innymi, bardziej lukratywnymi produktami, jak ubezpieczenie mieszkania, firmy lub na życie. Na co zatem należy zwrócić uwagę podczas poszukiwania OC?

1. Opinie o towarzystwie ubezpieczeniowym

Na wstępie należy zaznaczyć, że na wszystkie opinie należy spoglądać z pewnym dystansem. Badania potwierdzają, że ludzie są o wiele bardziej skłonni zostawić negatywną opinię, gdy są niezadowoleni, niż pozytywną, kiedy są usatysfakcjonowani. Najwięcej też będą warte rekomendacje naszych znajomych, którzy mają u nas kredyt zaufania. 

2. Znajomy agent ubezpieczeniowy

Czego w Polsce nie można załatwić po znajomości?

Dla agenta ubezpieczeniowego prowizja od polisy to zaledwie ułamek wartości, jaką może wnieść klient. Zadowolony klient poleci jego usługi swoim znajomym, opinia się rozniesie i tym sposobem jedna dobrze załatwiona polisa może zagwarantować dziesięć kolejnych. 

U znajomego agenta często można liczyć na usługi, których ktoś obcy by nam nie zaproponował, jak np. pomoc w napisaniu odwołania do TU, w wysłaniu wypowiedzenia lub w zgłoszeniu szkody. Znajomy agent dużo chętniej pójdzie nam na rękę w pewnych sprawach. 

3. Sposób likwidacji szkody i obsługa posprzedażowa

Mówi się, że ceną można zyskać klienta raz, ale to jakościowa obsługa posprzedażowa budzi w kliencie lojalność wobec firmy. Gdy likwidacja szkody w jednym towarzystwie przebiega mozolnie i co chwilę pojawiają się trudności, klient to zapamięta i następnym razem może być skłonny nawet przepłacić w innej firmie. 

4. Szybkość działania

Kto nie spędził długich minut wsłuchany w melodię podczas oczekiwania na połączenie z konsultantem infolinii niech pierwszy rzuci kamień. Wszyscy chcemy mieć nasze sprawy załatwione natychmiastowo. Widać to wyraźnie podczas likwidacji szkody, kiedy dosyłamy dokumenty i wyjaśnienia lub piszemy odwołania. Im szybciej i sprawniej dane towarzystwo ubezpieczeniowe odpowiada, tym lepiej dla nas. Wiele osób nie chce tracić czasu nawet za te kilka złotych składki mniej. 

Szybkość załatwiania spraw przez towarzystwo ubezpieczeniowe może jednak być dość mylącym czynnikiem. Na szybkość obsługi często mają wpływ czynniki zewnętrzne (załamanie pogody, zmiany w przepisach) lub wewnętrzne (awarie systemów, ataki hakerskie, strajki, sezon urlopowy).

Wypowiedź eksperta

Podczas gwałtownych wichur, gdzie łamią się drzewa i wiatr zrywa dachy, możemy spodziewać się, że czas oczekiwania na infolinii oraz obsługi wydłuży się, ponieważ konsultanci są zajęci przyjmowaniem zgłoszeń szkód

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

5. Obecność online

Pandemia koronawirusa pokazała jak ważne jest dostosowanie się firm do standardów obsługi klienta online. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferujące ubezpieczenie OC stworzyły aplikacje do ich obsługi, formularze 100% online, roboty automatyzujące obsługę itd. Wiele spraw związanych z ubezpieczeniem możemy załatwić bez wychodzenia z domu. 

6. Bezpośrednia Likwidacja Szkody

Coraz więcej firm na polskim rynku ubezpieczeń decyduje się na dołączenie do systemu BLS i nic w tym dziwnego. Klienci bardzo polubili możliwość zgłoszenia szkody z OC sprawcy u swojego ubezpieczyciela. Towarzystwa ubezpieczeniowe, które w Polsce oferują BLS w ubezpieczeniu OC pojazdów mechanicznych to:

• Benefia,
• BeeSafe
• ERGO Hestia;
• HDI;
• Link4;
• MTU;
• MTU24;
• PZU;
• UNIQA;
• Warta;
• Wiener;
• You Can Drive.

W tym PZU i Warta oferują BLS, nawet jeśli ubezpieczyciel sprawcy nie przystąpił do tego systemu.