Porównaj oferty i kup polisę taniej przez Internet

Wolisz porozmawiać? Skorzystaj z pomocy jednego z naszych 200 agentów

#zostańwdomu

W 2019 roku średnia cena ubezpieczenia nieruchomości wyniosła 311 zł dla mieszkania i 541 zł dla domu. Stawki różniły się w zależności od województwa, ale i miasta. Nie bez znaczenia dla ceny była także wartość lokalu mieszkalnego i zakres polisy.

Porównaj ceny
CUR_URL:https://rankomat.pl/nieruchomosci/ile-placilismy-za-polise-mieszkaniowa-w-2019-roku-raport-ranking

Raport polismieszkaniowych to pierwsze tego typu opracowanie przygotowane przez ekspertów Rankomat. W raporcie RanKING – ceny polis mieszkaniowych pokazujemy, w jaki sposób kształtowały się średnie składki ubezpieczenia w minionym roku. Sprawdziliśmy, kto i gdzie zapłacił za taką polisę najmniej i odczego zależy wysokość rocznej składki.

Pobierz raport

Ile kosztowała najtańsza polisa mieszkaniowa w 2019 roku?

W ubiegłym roku polisa mieszkaniowa kosztowała najmniej lokatora z Lublina – 55 zł za 12 miesięcy ochrony. Taka stawka dotyczyła mieszkania o powierzchni 37 mkw., położonego na 1 piętrze i wartego 200 000 zł.

W zakresie najtańszego ubezpieczenia znalazły się ściany i stałe elementy od zdarzeń losowych, jak również wyposażenie z odszkodowaniem do 15 000 zł za skutki zdarzeń losowych. W tej cenie polisa zawierała także ochronę na wypadek aktów wandalizmu i stłuczenia przedmiotów szklanych.

Gdzie były najtańsze polisy mieszkaniowe w 2019 r.?

Najmniej za polisy mieszkaniowe w 2019 roku płacili mieszkańcy województwa podlaskiego (średnio 313 zł). Poniżej 350 zł kosztowały polisy mieszkaniowe na terenie województwa łódzkiego (335 zł) i podkarpackiego (348 zł).

Najwyższe składki za ubezpieczenie nieruchomości wystąpiły na terenie województwa opolskiego (450 zł). Prawie tyle samo płacili mieszkańcy świętokrzyskiego (446 zł) i lubuskiego (438 zł).

Różnica średnich cen polis mieszkaniowych w najtańszym i najdroższym pod tym względem regionie (podlaskie: 313 zł, opolskie: 450 zł) wyniosła 44%.

Ze wszystkich miast wojewódzkich najniższą składkę płacili mieszkańcy Rzeszowa (226 zł rocznie). W 2019 r. podobne stawki zanotowano w Kielcach (266 zł) i Bydgoszczy (279 zł).

Najwięcej w ubiegłym roku za ubezpieczenie nieruchomości płacili lokatorzy w Warszawie (395 zł). Powyżej 350 zł polisa mieszkaniowa kosztowała jeszcze w Gorzowie Wlkp. (381 zł) i w Krakowie (363 zł).

Różnica średnich cen polis mieszkaniowych w najtańszym i najdroższym pod tym względem mieście wojewódzkim (Rzeszów: 226 zł, Warszawa: 395 zł) wyniosła 75%.

Od czego zależy cena polisy mieszkaniowej?

Na to, ile zapłacimy za polisę mieszkaniową, ma wpływ kilka czynników. Głównym z nich jest wartość nieruchomości. Gdyby zestawić mieszkanie w 4 wariantach cenowych: 200 000 zł, 400 000 zł, 800 000 zł i 1 000 000 000 zł, okaże się, że różnice w cenie polisy będą nieznaczne.

Za ubezpieczenie murów i stałych elementów od pożaru i innych zdarzeń losowych zapłacimy średni 159 zł, 227 zł, 332 zł i 399 zł rocznie – analogicznie do wartości nieruchomości i metrażu.


 
Mimo, że ceny polis mieszkaniowych są zależne od cen nieruchomości, to nie rosną tak gwałtownie jak stawki tych ostatnich. Na przestrzeni minionych 5 lat najwięcej podrożały mieszkania w Gdańsku, Warszawie i Krakowie.

Pod koniec 2014 roku najdroższe były mieszkania w stolicy (7 553 zł za mkw). W pozostałych 8 miastach obowiązywały stawki o wiele niższe, jak 4 813 zł w Lublinie czy 3 653 zł w Katowicach. Pod koniec 2019 roku w Poznaniu i Wrocławiu ceny przekroczyły poziom 7 000 zł, a w Gdańsku i Krakowie nawet 8 000 zł. Warszawa na koniec roku 2019 przebiła granicę 10 000 zł za metr kwadratowy mieszkania.

Największa różnica między końcem roku 2014 a 2019 wystąpiła w Gdańsku, gdzie mkw. mieszkania podrożał o 3515 zł – z 5325 zł do 8840 zł. W Warszawie to wzrost o 2718 zł. W pozostałych miastach różnice wyniosły poniżej 2500 zł za mkw., jak w Krakowie (2464 zł),Wrocławiu (1965 zł) czy Szczecinie (1922 zł). W Lublinie różnica między 2014 a 2019 rokiem za 1 mkw. wyniosła najmniej, bo 1285 zł.

Na ostateczną wysokość składki polisy mieszkaniowej wpływa też zawartość samego ubezpieczenia. Lokator mieszkania o powierzchni 60 mkw. wartego 550 000 zł zapłaci za samą podstawę (mury i stałe elementy od zdarzeń losowych) od 171 zł rocznie. Ochrona uwzględniająca także wyposażenie, ryzyko powodzi, przepięcia oraz pakiet home assistance to wydatek od 361 zł rocznie. Z kolei podstawa i 6 innych rozszerzeń kosztuje od 441 zł za 12 miesięcy ochrony.

- Przy wyborze ubezpieczenia warto zwrócić uwagę na jego zakres i sumę. Odpowiednio skonstruowana polisa pozwoli na pokrycie poniesionych strat w przypadku wystąpienia szkody i pozwoli spać spokojnie. Jeśli przed zakupem ubezpieczenia porównamy wcześniej kilka ofert, dodatkowo możemy zaoszczędzić nawet kilkaset złotych rocznie - komentuje Urszula Pazio – Hrapkowicz, Dyrektor Operacyjny Rankomat

Pobierz raport

Raport został przygotowany w oparciu o dane porównywarki rankomat.pl, pochodzące z kalkulacji użytkowników wykonanych w okresie 01.03.2019 r. do 31.12.2019 r. i przedstawia mediany cen polis mieszkaniowych.